Как вернуть денежные средства, списанные незаконно с карты?
Garant-agency.ru

Юридический портал

Как вернуть денежные средства, списанные незаконно с карты?

Как вернуть деньги, списанные с карты

Правила совершения операций с банковскими картами, в том числе списание с них денег, предусмотрены законодательно. Эти правила устанавливают ряд обязанностей как для клиента – держателя карты, так и для банка. Соблюдение этих обязанностей позволяет банку вернуть клиенту на карту несанкционированно списанные деньги.

Что делать при списании денег с банковской карты

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если он не проинформировал вас о списании. Если же банк вас проинформировал, а вы вовремя отправили в банк уведомление о несогласии, то банк обязан возместить суммы, списанные после представления вами такого уведомления.

По идее каждый банк должен анализировать все операции, осуществляемые с карт клиентов, на предмет возможного соответствия операций признакам перевода денежных средств без согласия клиента. При выявлении таких операций банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию.

Принуждение банков: как вернуть украденные с карты деньги

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», — говорит Емелин.

На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Читать еще:  Законно ли увольнение при прохождении полиграфа?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Незаконное списание денежных средств

Споры за незаконное списание денежных средств с банковской карты не редкость в настоящем за кредитованном обществе. Все наверняка слышали про списание денег с банковской карты владельца при отсутствии каких-либо законных для этого оснований.

Иногда лица не обращают на это внимание, поскольку сумма списания является незначительной, например. 100 руб., или сумма списывается ближе к концу года и лицо, заблуждаясь, считает, что это списали абонентское обслуживание. А часто размер списание является большим и требующем выяснения ситуации.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств приставами, налоговой, банком или со стороны иных органов: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать при незаконном списании денег со счета?

Случаи могут быть самыми разными, когда списывают деньги, однако, списание может носить незаконный характер, поэтому не стоит оставлять этот вопрос без внимания, иначе это может привести к систематическому списанию денег с Вашей банковской карты. Что делать?

  1. Клиент банка для выяснения информации о том, почему у него списали деньги, должен обратиться с запросом в банк, при этом это можно сделать по телефону горячей линии, а также следует направить запрос в письменной форме, в том числе через личный кабинет.
  2. Банк обязан дать ответ на запрос клиента. Если информация о незаконном писании денежных средств подтвердится, тогда клиент вправе требовать возврата ему списанных денежных средств, указав, что не согласен с проведенными операциями, поскольку не давал какое-либо распоряжение по их проведению.
  3. Банк обязан рассмотреть заявление клиента и принять решение по нему в течение 30 дней. Однако, не всегда все так просто, и банк не всегда готов возвращать деньги, что соответственно приводит к спору.

ВНИМАНИЕ: очень популярными являются звонки якобы от сотрудников банков, как правило, службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снять деньги. Звонят мошенники с целью получения персональных данных лица и доступа к деньгам на карте. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ НИКАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ О СЕБЕ И СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПО ТЕЛЕФОНУ КТО БЫ ЕЕ НЕ ЗАПРАШИВАЛ, у сотрудников банка нет такой необходимости в запросе персональных данных, поскольку вся информация у них имеется. Перезвоните в банк по телефону горячей линии и уточните информацию о движении денег на Вашем счете, или же заблокируйте операции по карте, а затем уже выясняйте обстоятельства снятия денег с Вашей карты.

С учетом указанной информации, списание денег с карты клиента банка может быть произведено по информации, которая предоставлена самим держателем карты и произведенной им совокупностью действий, в результате чего деньги ушли мошенникам, или же деньги могут быть списаны без какого-либо участия лица, т.е. незаконно.

Каждая конкретная ситуация в споре с банком требует тщательного изучения всех обстоятельств.

Как вернуть необоснованное списание денег с карты?

Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.

С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.

Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.

ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.

В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.

После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.

Претензия о незаконном списании денежных средств

Имея достаточные основания полагать, что деньги с карты списаны незаконно, обратитесь в банк, выдавший карту, с претензией о незаконном списании денег.

В претензии указывается наименование банка, адрес, информация о заявителе. В тексте претензии излагаются все обстоятельства обнаружения незаконного списания денег, а в просительной части клиент банка выдвигает свои требования, как правило, это требование возвратить деньги, которые были списаны незаконно.

Претензия должна быть направлена в банк. Направить ее можно по электронной почте, почтовым отправлением, а лучшим вариантом будет передача претензии под отметку на своем экземпляре.

ВНИМАНИЕ: у лица, направляющего претензию в банк, должна сохраниться информация о направлении конкретной претензии в банк и ее получении банком.

Жалоба на незаконное списание денежных средств

Помимо претензии в банк, лицо может обратиться с соответствующей жалобой в прокуратуру, чтобы указанный орган провел проверку, а также в Центральный банк РФ.

Жалоба может быть подана после отказа банка производить возврат денег.

Прокуратура, конечно, может провести проверку и установить факт незаконного списания, но это не может гарантировать, что банк добровольно вернет деньги клиенту, в связи с чем все равно понадобиться обращаться в суд.

ПОМНИТЕ: что списание с Вашей карты денег может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет и списали деньги за долги, или по иным основаниям. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой на банк в правоохранительные органы, получите ответ банка, куда и почему у Вас списали деньги с карты.

Помощь адвокат при списании денег со счета

У Вас незаконно списали деньги с банковской карты, не знаете, с чего начать? Не упустите время, обратитесь к нашим адвокатам, которые:

  • проведут тщательный анализ по Вашей ситуации;
  • проконсультируют и разъяснят положения действующего законодательства;
  • предложат варианты действий по восстановлению Ваших нарушенных прав;
  • подготовят заявление, претензию в банк, жалобу в прокуратуру, ЦБ РФ, иск в суд;
  • могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с банком, с правоохранительными органами и в суде.

Образец претензии о незаконном списании денежных средств

Руководителю ПАО «Сбербанк России»

Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402

Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45

Претензия банка

о незаконном списании средств

Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.

Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.

По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.

Читать еще:  Снос незаконно установленной перегородки в подъезде

Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.

Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.

На основании изложенного,

ТРЕБУЮ:

  • Возвратить денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек на мой банковский счёт в течении 10 дней со дня получения данной претензию
  • Также сообщаю Вам, что в случае отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынуждена обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих прав и законных интересов, где я потребую взыскания судебных расходов (пени, расходов по оплате услуг адвоката и компенсацию морального вреда), что будет представлять для Вас дополнительные расходы.

Приложение:

  1. Копия СМС-сообщений
  2. Копия Оплаты страхового полиса
  3. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела

Как вернуть незаконно списанные деньги со счета?

Возврат средств, незаконно списанных со счета – это один из основных вопросов лиц, столкнувшихся с исчезновением денег с карты или банковского счета. Непонимание того, как это произошло и к кому можно обратиться, рождает смешанные чувства и панику. Но прежде, чем бить тревогу, хорошо бы разобраться в причинах снятия и попробовать осуществить возврат средств, незаконно списанных со счета.

Что делать, если незаконно списали денежные средства со счета?

Если Вы обнаружили недостачу денежных средств на карте или получили уведомление о, предположительно, неправомерном списании, то не стоит паниковать и поддаваться приступу страха. Для начала необходимо ответить на несколько вопросов:

1. Когда именно произошло списание средств со счета?

Точное время и дата транзакции, как правило, указана в СМС-оповещении. Если данная услуга не подключена, то воспользуйтесь мобильным или интернет банкингом. С помощью них можно сформировать детальную выписку по всем операциям со счетом с указанием времени совершения.

2. Где в момент списания находилась банковская карта и Вы сами?

Важно понимать, на протяжении ли всего времени платежная карты была с Вами и на месте ли в текущее время. Могла ли она быть передана кому-то другому. Если известно время списания, постарайтесь вспомнить, где находились сами в этот момент. Возможно, карту украли, а Вы не заметили, или данные карты стали известны кому-то другому.

3. Каким образом были списаны деньги?

Помимо времени операций, в личном кабинете указаны наименования покупок или способы оплат. На основании этого можно определить каким способом произошло списание средств:

  • Снятие наличных через банкомат.
  • Перевод на другой счет или карту.
  • Оплата покупок в розничном магазине.
  • Оплата через платежные системы в интернете.

Найдя ответы на эти вопросы, Вы, скорее всего, ответите на главный: действительно ли списание было незаконным?

Почему списывают деньги со счета без согласия владельца?

Близкие люди воспользовались картой.

Хотя, на законодательном уровне передача личной пластиковой карты другим лицам не запрещена, но внутренними банковскими документами и правилами пользования услугами такие ограничения устанавливаются. Если внимательно прочитать договор с кредитной организацией, то в нем обязательно содержится информация о конфиденциальном использовании дебетовых или кредитных карт и запрете о передаче их третьим лицам. В свою очередь, Правилами международных платежных систем запрещается пользование чужими банковскими картами.

Однако, данные условия далеко не всегда соблюдаются. Люди свободно передают свои карточки близким, родственникам или друзьям. При этом предоставляют им пин-код и право беспрепятственно распоряжаться средствами на счете.

Нередки случаи, когда родные люди производили оплату по карте или снятие наличных, забыв уведомить об этом самого владельца. А последний не получил СМС о списании или случайно его удалил, как спам. В конечном итоге, держатель карты обнаруживает недостачу денег на счете.

Двойная операция по одной покупке.

Временами в банковской платежной системе дублируются транзакции по операциям покупок. Например, лицо оплачивает товар в магазине по цене 1000 рублей. А с карты списывается 2000 рублей. В итоге одна и та же покупка проводится два раза, как, если бы клиент приобрел два одинаковых изделия. Подобное случается из-за ошибок в платежных системах или дефектности оборудования. Одним из примеров может быть неисправный терминал, через который производилась оплата. Так, одна операция могла оказаться неудачной, тем не менее, с клиента были удержаны денежные средства.

Потеря карты.

Одна из распространенных причин исчезновения денег с карты – это ее потеря. Обычный человеческий фактор и рассеянность могут привести к утрате денег. Мало того, что для оплаты во многих торговых точках и интернет магазинах достаточно лишь самой карты, так еще и некоторые владельцы приклеивают стикер с пин-кодом к ней. Подобная находка становится откровенным подарком для нашедшего. Если держатель карты не произведет ее своевременную блокировку, то высок шанс того, что ею воспользуются.

Действия мошенников.

В настоящее время широко распространено мошенничество с банковскими картами. Преступники идут на любые ухищрения, чтобы заполучить данные карт и коды доступа.

Среди наиболее распространенных:

  • Метод социальной инженерии.
  • Интернет мошенничество.
  • Использование банкоматов для хищения денег.

Более подробно данная информация изложена в статье «Компрометация банковской карты».

Получив необходимую информацию, злоумышленники без труда снимут деньги или переведут на другой счет.

Списание денег судебными приставами или в счет долга по кредиту.

Судебные приставы тесно взаимодействуют с банками, получая информацию о состоянии счетов должников. Каждая кредитная организация обязана ответить на запрос приставов и предоставить необходимые сведения. Данные передаются по любым счетам, включая зарплатные, дебетовые и кредитные. Если у сотрудников ФССП имеется соответствующий исполнительный лист, то они вправе списать денежные средства для погашения задолженности. В соответствии с законом сумма списанных средств не должна превышать 50%, однако, это требование иногда не соблюдается.

До начала процедуры списания владелец карты или банковского счета, который является должником, должен получить соответствующее уведомление и быть поставлен в известность. На практике такое происходит не всегда, поэтому клиент может не догадываться о предстоящих операциях по его счету.

Аналогичным образом могут списываться деньги в счет погашения кредитной задолженности. Поступающие на карту зарплатные или иные средства могут быть моментально переведены в пользу кредитной организации. Подобное практикуется при высоких суммах задолженности и значительно превышенных сроках погашения.

Ошибка банка.

Банковские сервисы подвержены сбоям. Случай, довольно, редкий, но имеет место быть. Из-за программной или иной ошибки могут быть созданы неверные транзакции. При этом деньги клиента ошибочно отправляются на другой счет. Иногда происходит путаница с реквизитами клиента или банк с запозданием получает определенную информацию.

Например, лицом был полностью погашен кредит, а банк списал в пользу долга определенную сумму. Это произошло по причине несвоевременного поступления информации о закрытии кредита.

Некоторые операции по карте не сразу отображаются в списке списаний или само списание происходит позже. На деле получается, что все оплаты соответствуют реальности. А вот запоздалое обновление информации в интернет-банкинге вводит клиентов в заблуждение.

Овердрафт.

Овердрафт – это одна из банковских услуг, которая предоставляется клиентам при достижении нулевого баланса по карте. Если личные средства по карте полностью израсходованы, клиент получает возможность производить оплаты сверх лимита. В этом случае денежные средства на карту владельца предоставляются на условиях кредита.

Особенность заключается в следующем:

  • Услуга овердрафта может быть подключена «по умолчанию» и предоставляться автоматически.
  • Владелец карты не знал о своем перерасходе и подключенном овердрафте.
  • Первые поступившие средства автоматически списываются в счет погашения задолженности.

Забыли о совершенной операции.

Это самый банальный случай. Одни люди настолько редко пользуются банковской картой, что не всегда могут вспомнить, когда ей что-то оплачивалось в последний раз. Другие, напротив, совершают настолько большое количество операций, что некоторые из них выпадают из поля зрения. И те, и другие при проверке баланса могут не досчитаться определенной суммы. Однако, все списания были правомерными, а предположения о незаконном списании денег окажутся ошибочными.

Как осуществить возврат средств, незаконно списанных со счета?

Исходя из вышеизложенного, не все случаи являются незаконным списанием денег со счета. Так, владелец карты мог о чем-то забыть или не знать. Если же подозрения на факт неправомерного снятия денег остались, то постарайтесь как можно быстрее обратиться в банк. Контактный номер указан на карте или на официальном сайте.

В соответствии с ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 владелец банковской карты обязан незамедлительно сообщить банку о утере карты или ее использовании без согласия держателя. При этом связаться с банком необходимо не позднее следующего дня после совершения неправомерной операции.

Кроме уведомления лучше дать указания банку на блокировку счета для исключения последующих операций по карте. Блокировку можно сделать по телефону или воспользоваться личным кабинетом. Так Вы сохраните оставшиеся на счете суммы.

Далее необходимо посетить ближайшее отделение банка, чтобы уточнить детали и написать официальное письменное обращение о произошедшем инциденте. Затем сотрудники банка проводят расследование для выяснения подробностей и причин сложившихся обстоятельств. Поскольку, разбирательство займет определенное время, банк не сможет произвести возврат средств, незаконно списанных со счета в тот же день.

Варианты решения вопроса.

Многое будет зависит от причины списания денег со счета.

Если незаконное списание средств произошло по вине банка, Вы можете написать заявление на возврат денег.

Если выявлен факт мошенничества, то стоит обратиться в полицию. Напишите заявление там, приложив максимально возможное количество доказательств. Чем больше сведений о случившемся Вы предоставите, тем выше вероятность вернуть свои денежные средства. Если злоумышленники будут найдены, то возмещение ущерба придется требовать в судебном порядке.

Зачастую кредитные организации принимают позицию непричастности к произошедшему и направляют отказ в адрес клиента. В качестве обоснований, как правило, используется содержание договора между клиентом и банком.

Наиболее распространенные из них:

  • Клиентом не была произведена своевременная блокировка счета. Как следствие, все проводимые операции проводились без ограничения, а ответственность за них на стороне владельца.
  • За сохранность конфиденциальной информации, самой карты и транзакций по ней отвечает сам клиент.
  • В ходе разбирательств по делу нарушения со стороны банка не установлены, как и явная вина в незаконном списании денежных средств.
Читать еще:  Военкомат нарушает закон? Что мне делать?

В статье 854 ГК РФ говорится, что банк производит списание средств со счета на основании распоряжения клиента. Однако, в момент транзакции банк не может идентифицировать личность владельца карты, кроме соответствия парольной пары, кода доступа и пин-кода. Если они введены верно, то есть все основания полагать, что операцию проводит сам клиент. О способах получения личных данных третьими лицами банку, как правило, ничего не известно.

Если банк не собирается возвращать списанные суммы и отказывается вести разбирательство по данному вопросу, то у клиента есть возможность обратиться с жалобой в Центральный Банк России. Последней инстанцией, способной помочь с возвратом денег, является суд.

При любом подходе в возврате средств, незаконно списанных со счета, нужна настойчивость и терпение. Если Вы сдадитесь и не добьетесь положительного исхода, то можно забыть о возмещении и реверсии денег.

Что делать если судебные приставы сняли деньги с карты

Поиск Вашего имущества и всевозможных источников доходов – главная цель работы службы судебных приставов. Приставы имеют право снимать денежные средства с Ваших счетов и банковских карт . Однако, ошибки в работе судебного пристава возникают довольно часто.

Приставы могут незаконно или повторно списать денежные средства, нарушить сроки исполнения производства или процедуру уведомления должника. Представим Вашему вниманию простой алгоритм защиты своих денежных средств от исполнительного произвола. Если у Вас останутся вопросы, задавайте их в комментариях под статьей.

Как вернуть незаконно списанные деньги?

Приставы действуют в рамках законов, регулирующих их работу. Следовательно, любое их действие, противоречащее закону, может быть обжаловано.

Как же вернуть деньги с карты, без предупреждения снятые приставами – нужно обжаловать их действия, нарушающие закон.

Как правило, чаще всего встречаются следующие характерные нарушения в работе приставов:

  1. Банки предоставляют сведения лишь о наличии денежных средств на Ваших счетах без указания их происхождения. Таким образом, часто пристав списывает деньги, не подлежащие взысканию по закону. Так, могут снять детские деньги с карты.
  2. Бездействия в работе пристава.
  3. Списанные с карт деньги сначала поступают на специальный счет ФССП, позже направляются на счет взыскателя. Движение средств между счетами часто задерживаются. От этого возникают ситуации, когда судебные приставы с банковской карты снимают деньги за неоплаченный штраф 2 раза.
  4. Пристав-исполнитель не уведомляет Вас о вынесении постановления о возбуждении исполнительного производства. Из-за этого СМС сообщение от ФССП о списании денежных средств повергает Вас в шок.

Для возврата денежных средств необходимо написать соответствующее заявление на имя начальника подразделения службы судебных приставов. В нем необходимо указать свои контактные данные, ФИО, паспортные данные и номер исполнительного производства. К заявлению нужно обязательно приложить копии документов, подтверждающих незаконность списания средств. Это могут быть, к примеру, справка из социального фонда о целевом характере денежных поступлений, выписка по счету об оплате штрафа, который был повторно удержан.

В двух экземплярах заявление подается в отдел службы под роспись должностного лица, принявшего заявление. Пристав обязан в течение 7 дней вынести постановление об отмене ранее вынесенного постановления с указанием возврата списанных средств.

Образец заявления выглядит следующим образом:

Начальнику ГОСП Индустриального района
Амурской области
Пчелинцевой В.А.
от Свиридова Сергея Семеновича должник
зар. по адресу: Амуркя область, Индустриальный район, п. Портной, ул. Ленина, д. 45
паспорт серия: 4503 номер: 037845,
выдан: РУВД Индустриального района Амурской области, дата выдачи 06.04.2003 г.
тел. 89060234587

Прошу возвратить незаконно списанные денежные средства в размере 10 000 руб. 00 коп. (десять тысяч руб. 00 коп.) по платежному документу №00937 от 23.03.2020 г. с моего лицевого счета, принадлежащие мне на праве собственности по причине добровольного погашение задолженности в полном объеме по исполнительному листу ФС 09487564 от 22.02.2020 г. до списания ошибочных средств.

Денежные средства прошу зачислить на:

Лицевой счет №40712415845122

Наименование банка Возрождение ОАО, Амурский филиал

БИК банка 0124578

К заявлению прилагаются:

  1. копия банковской квитанция №76767 от 22.02.2020 г. на сумму 10 000 руб.
  2. копия платежного документа №00937 от 23.03.2020 г.

26.03.2020 г.
___________Свиридов С.С.
(подпись)

Если в добровольном порядке приставы не возвращают Вам незаконно списанные средства, Вы имеете право обратиться с иском в суд. В исковом требовании необходимо указать не только взысканную приставом сумму, но также и убытки, моральный вред, оплату труда юриста, составлявшего исковое заявление. Иск подается по месту регистрации отдела ФССП.

Также по факту незаконного списания денежных средств судебными приставами Вы имеете право написать жалобу в прокуратуру.

Если Вы алиментные платежи или детские пособия перевели на другие счета, к примеру, на депозитный счет под проценты в банке, то статус Ваших денежных средств меняется. Следовательно, пристав может обратить взыскание на данные суммы.

Совет адвоката, как вернуть снятые приставами деньги, смотрите на видео со второй минуты:

Откуда могут быть списаны денежные средства?

Приставы в силу должностных обязанностей тесно сотрудничают с кредитными учреждениями, налоговыми органами. С помощью такого взаимодействия судебные исполнители получают всю исчерпывающую информацию о финансовом положении лиц, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.

Приставы могут получать от банков следующую информацию:

  • Наличие расчетных счетов клиентов банка с указанием остатков денежных средств;
  • Данные о прочих ценностях, хранящихся в банке.

На вопрос: существуют ли банки, не сотрудничающие с ФССП, имеющие право не предоставлять сведения по официальному запросу, имеется однозначный ответ. Нет. В нашей стране за неисполнение кредитным учреждением данного действия предусмотрен солидный штраф.

Сотрудники ФССП имеют право списывать деньги со следующих финансовых инструментов:

  • Зарплатные карты;
  • Дебетовые карты;
  • Электронные кошельки;
  • Фондовые счета.

Кроме того, широкое распространение получил вопрос: имеют ли право приставы снимать деньги с кредитной карты? К сожалению, да. Приставы имеют полное право снимать средства с Ваших кредитных счетов, погашая тем самым Ваши долговые обязательства.

Приставы не имеют право обращать взыскание на следующие доходы :

  • Средства в возмещении вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
  • Алиментные выплаты;
  • Страховое обеспечение по социальному страхованию;
  • Пенсия по потере кормильца;
  • Единовременная материальная помощь;
  • Социальное пособие на погребение;
  • Детские пособия и материнский капитал и многое другое.

С полным перечнем можно ознакомиться в ФЗ «Об исполнительном производстве».

В том случае, если единовременное снятие денежных средств не покроет полную сумму долга, приставы имеют право снимать ежемесячные платежи как с зарплатной, так и с пенсионной карты, и с социальной карты. Главное, чтобы списание денег с зарплатной карты не должно превышать 50% от суммы поступлений.

Любой гражданин имеет право на снижении процента ежемесячного взыскания при условии тяжелого материального положения. В судебной практике широкое распространение получили гражданские дела по рассмотрению заявлений участников процесса об изменении порядка исполнения судебного решения. Для того, чтобы доказать судье тяжесть Вашего финансового положения, нужно будет предоставить квитанции об оплате услуг ЖХК, справки о зарплате или пенсии, документы, подтверждающие факт нахождения на Вашем иждивении неких лиц. Судьи готовы снизить размер взыскания даже до 35%-25%.

За что списали деньги?

На вопрос: как узнать, за что списали деньги судебные приставы, существует простой ответ. Для начала следует посетить ближайшее отделение банка, где Вам предоставят выписку о списании средств. Там будут отражены сведения о взыскателе и исполнительном производстве.

Далее необходимо зайти на официальный сайт ФССП, где в специальной базе данных, указав свои ФИО, Вы узнаете всю необходимую информацию. Здесь будут указаны номер исполнительного производства, ФИО судебного пристава-исполнителя и адрес отдела, где хранится Ваше дело. Для этого необходимо посетить официальный сайт по ссылке http://fssprus.ru/iss/iP в разделе сервиса банка данных исполнительных производств.

Для того, чтобы не становиться участником конфликтов с приставами и всегда быть уверенным в сохранности Ваших доходов, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Регулярно мониторить сайт ФССП;
  • Стабильно проверять почтовый ящик и внимательно относиться к судебной или исполнительной корреспонденции;
  • По возможности стараться получать заработную плату наличными денежными средствами;
  • Вести учет целевых денежных поступлений, таких как алименты или детские пособия;
  • Не утилизировать чеки и прочие документы, подтверждающие банковские транзакции.

Приставы списали деньги с карты, и баланс ушел в минус

Судебные приставы-исполнители могут списать деньги с Вашей карты сбербанка в минус. Это может произойти по одной простой причине – на Вашей карте открыт овердрафт.

Овердрафт – это, проще говоря, перерасход средств на карте, кратковременное кредитование держателя карты. Такая услуга, естественно, считается дополнительной, и все условия эксплуатации такой карты подробно описаны в кредитном договоре.

Порядок списания денежных средств с карты

К счастью, судебные приставы далеко не всегда могут снять деньги с карты. Существует ряд ограничений, установленных законом.

Судебные приставы инициируют исполнительное производства на основании следующих судебных документов:

  • Судебные приказы;
  • Решения суда по гражданским делам;
  • Постановления по административным правонарушениям;
  • Исполнительные листы по уголовным и гражданским делам.

Все копии судебных актов по результатам рассмотрения дел направляются сторонам для ознакомления. Будучи несогласным с судебным актом Вы имеете право его обжаловать, подав апелляционную жалобу в тот же суд. Например, отменить судебный приказ Вы имеете право в течение 20 дней с такого дня, когда он был вынесен или позже, если докажете необходимость восстановления пропущенного срока.

Судебный пристав выносит постановление об исполнительном производстве, копию которого в обязательном порядке направляет лицу, в отношении которого возбуждено производство, по почте. После этого в течение 5 дней Вы имеете право добровольно погасить имеющийся долг.

Срок добровольного погашения начинает считаться с момента получения Вами конверта по почте или, в случае неполучения письма, с даты штампа истечения срока хранения возвращенного письма.

Если постановление судебного пристава будет проигнорировано, он не только начнет процесс поиска Вашим банковских карт и счетов, но и сможет взыскать исполнительский сбор. В частности, исполнительский сбор по постановлениям, требующим немедленного исполнения, будет взыскан уже спустя сутки со дня получения копии документа. Таким исполнительным производством считается, к примеру, алиментное производство на содержание несовершеннолетних детей.

Законом «Об исполнительном производстве» строго установлен размер такого сбора. Он равен 7% от задолженности, но не может быть менее 1000 руб. с физического лица или ИП и 10000 руб. с юридического лица. Его, к слову, оспорить можно, путем доказывания невозможности уплаты в срок ввиду непреодолимых обстоятельств.

Судебные приставы исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства. Из этого следует, что их любые нарушения и незаконные действия могут быть обжалованы, а Ваши права полностью восстановлены.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector