О полисе добровольного страхования (анулирование)
Garant-agency.ru

Юридический портал

О полисе добровольного страхования (анулирование)

Можно ли расторгнуть договор ДМС?

При оформлении полиса ДМС клиент заключает со страховой компанией договор, регулирующий условия страхования, а также совместные права и обязанности.

Он может быть расторгнут по соглашению или в одностороннем порядке. Разберёмся, какие основания для этого нужны и как проходит процедура расторжения.

Основания для расторжения договора

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования. Стоит различать два варианта:

  1. Прекращение по соглашению сторон;
  2. Прекращение по инициативе одной из сторон.

В первом случае речь идёт о ситуации, когда страховой случай не может наступить по не зависящим от сторон обстоятельствам. Компания удерживает часть страховой премии за то время, когда договор действовал. Остаток возвращают клиенту.

Для досрочного прекращения договора по инициативе страхователя основания не требуются, но есть нюанс – деньги не возвращаются. Иное может быть прописано в соглашении.

Основания для расторжения договора необходимы, если клиент хочет вернуть деньги. Это случаи, когда компания нарушает условия страхования и не исполняет обязанности. Гражданин имеет право требовать расторжения договора и возврата средств.

К обязанностям страховой компании относятся:

  • обеспечение условий для оказания помощи по полисам ДМС;
  • своевременная оплата оказанных услуг;
  • урегулирование споров между гражданами и медучреждениями;
  • защита персональных данных клиентов.

Неисполнение этих обязанностей – основание для расторжения договора со страховой компанией. Дополнительные основания могут быть прописаны в соглашении, поэтому перед обращением в организацию стоит изучить текст документа. Компания также может потребовать расторжения договора и возмещения убытков, если нарушения допустил клиент (например, не сообщил о наличии хронического заболевания).

Период охлаждения

Добровольное медицинское страхование входит в перечень страховых услуг, для которых действует период охлаждения. Это срок, в течение которого клиент может расторгнуть договор с возвратом уплаченной страховой премии в полном объёме (если за время действия не наступили события, имеющие признаки страхового случая).

Период охлаждения составляет 14 календарных дней и распространяется только на соглашения со страхователями – физическими лицами.

Заявление об отказе от услуг подаётся в компанию, где должны поставить отметку о принятии документа. Если офиса организации в регионе или городе нет, отправьте заказное письмо с описью вложения. Датой расторжения будет считаться день отправления письма.

Перед тем, как послать заявление, изучите правила страхования. Если определён перечень документов, которые должны быть приложены, следуйте этому списку. Если нет – отправляйте только заявление, но укажите реквизиты полиса и договора. Иногда бывают ситуации, когда для расторжения требуют оригинал полиса, которого нет. В этом случае приложите к заявлению о расторжении заявление с просьбой выдать дубликат полиса.

Порядок расторжения договора

Расторгнуть договор можно как в досудебном, так и судебном порядке. В первом случае условия процедуры указываются в договоре. Например, многие компании включают в соглашение пункт об обязательном уведомлении о предстоящем разрыве отношений за определённый срок. Форма такого уведомления указывается в договоре. Сохраняйте доказательства выполнения этого условия, например, второй экземпляр документа с отметкой о вручении, квитанцию об отправке заказного письма и т.д.

Нередко договор предусматривает досудебный порядок урегулирования споров. Это значит, что клиент не может напрямую пойти в суд – сначала надо отправить компании претензию и дождаться ответа (либо выждать срок для ответа). Если требования не удовлетворены в добровольном порядке, можно идти в суд. В иске укажите фактические обстоятельства дела и приложите документы, подтверждающие изложенную версию событий (копию договора и полиса, претензию, переписку с компанией, медицинские справки и т.д.).

Зачастую речь идёт о ситуациях, когда компания отказывается платить за медицинские услуги. В этом случае в суде потребуется доказать, что согласно правилам страхования и договору страховщик обязан покрыть эти расходы. Клиент может добиться принудительной оплаты понесённых расходов и возврата неиспользованной части премии. Также истец может потребовать моральной компенсации, возмещения убытков и судебных расходов, в том числе на юридические услуги.

От расторжения договора стоит отличать признание его недействительным. Основания для этого предусмотрены гражданским законодательством: признаки мнимой сделки; условия соглашения противоречат законам; клиент недееспособный или ограниченно дееспособный, и согласие опекуна не получено. При признании договора недействительным применяется двусторонняя реституция – восстановление положения до заключения договора, то есть компания возвращает деньги в полном объёме. Но обычно это ситуации, когда договор подписан с нелегальными организациями, и взыскивать деньги придётся через суд.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

​Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Читать еще:  Можно ли вернуть деньги, расторгнув полис страхования жизни?

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Аннулирование медицинского страхового полиса

Понятие и виды медицинского страхования

Медицинское страхование — это один из видов личного страхования, который предусматривает покрытие части медицинских расходов, вызванных наступлением страхового события, за счет средств, регулярно перечисляемых страхователями в общий страховой фонд.

Основной целью данного вида страхования является оказание гражданам гарантированной медицинской помощи в случае наступления страхового события, которая будет оплачиваться за счет средств страховой организации.

Документом, который подтверждает факт заключения страхового договора и гарантирует застрахованному лицу предоставление бесплатных медицинских услуг в случае необходимости, является страховой медицинский полис. В полисе обязательно указываются номер и срок действия страхового договора.

В Российской Федерации медицинское страхование разделяют на обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС).

На данный момент обязательное медицинское страхование – это самый распространенный вид страхования в РФ. Оно представляет собой форму государственного социального страхования, которое предоставляет своим гражданам возможность получить бесплатную медицинскую помощь и лекарства за счет средств государственного фонда ОМС. Право на получение полиса ОМС имеют все граждане РФ, в том числе нерезиденты. Срок действия полиса для граждан неограничен, а для нерезидентов органичен сроком пребывания в стране. При этом страхователь имеет право сам выбирать, с какой страховой организацией заключать договор.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Добровольное медицинское страхование – это вид личного страхования, которое действует на коммерческой основе и оплачивает расходы по предоставлению медицинских услуг только тем, кто заключает соответствующий договор.

Основные отличия ОМС и ДМС представлены в таблице:

Рисунок 1. Основные отличия ОМС и ДМС. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Аннулирование медицинского полиса

Страховой медицинский полис может быть аннулирован до окончания срока действия договора страхования.

Основными случаями, в которых может быть аннулирован полис, являются:

  • инициатива одной из сторон, заключивших страховой договор;
  • ликвидация страховой организации, с которой был заключен договор;
  • смерть застрахованного лица;
  • ликвидация медицинского учреждения, с которым у страховщика был заключен договор;
  • признание сделки недействительной согласно решению суда.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

С момента аннулирования страховой медицинский полис перестает иметь законную силу.

С инициативой о расторжении договора страхования и аннулирования медицинского полиса могут выступить как страхователь, так и страховщик. При этом инициатор обязан в сроки, установленные законом и договором страхования, уведомить другую сторону о своем намерении.

Застрахованное лицо чаще всего досрочно расторгает страховой договор в случае невыполнения страховой фирмой обязательств, прописанных в договоре.

Страховая организация может аннулировать полис в случае, если страхователь не уплачивает в установленные сроки страховые взносы, не предоставляет о себе полную и достоверную информацию, передает для использования свой страховой полис третьим лицам.

В случае реорганизации страховой организации все права и обязанности по договору переходят ее правопреемнику. При отзыве лицензии и ликвидации страховой фирмы или медицинской организации договор страхования считается расторгнутым с момента прекращения действия лицензии.

Читать еще:  Полагается ли страховка военнослужащему срочной службы при получении травмы?

При расторжении договора ОМС страхователь должен в установленный законом срок выбрать новую страховую организацию и заключить с ней договор страхования. На этот период все обязательства страховой фирмы берет на себя территориальный фонд.

При досрочном расторжении договора ДМС страховая организация обязана вернуть страхователю часть уплаченных им страховых взносов, пропорционально периоду времени, оставшемуся до окончания срока действия договора, за минусом произведенных страховщиком расходов, если иное не предусмотрено законодательством или страховым договором.

Период охлаждения в страховании

При заключении договора добровольного медицинского страхования предусмотрена такая возможность досрочного его расторжения и аннулирования полиса, как период охлаждения.

Период охлаждения – это установленный законом период времени, в течение которого физическое лицо, заключившее страховой договор, имеет право расторгнуть его по своей инициативе и запросить у страховой организации возврат уплаченной им страховой премии в полном объеме при условии, что на момент подачи заявления о расторжении договора не наступило ни одного события, признанного страховым случаем.

Период охлаждения установлен указом Центрального банка РФ и обязателен к исполнению всеми страховыми организации. С 1 января 2018 года минимальный срок составляет 14 календарных дней, но по желанию страховой компании он может быть увеличен.

Воспользоваться периодом охлаждения и досрочно расторгнуть контракт можно только в том случае, если страхователем является физическое лицо. Для коллективных договоров страхования такая возможность не предусмотрена.

Если на момент подачи заявления застрахованным лицом страховой договор не вступил в силу, то уплаченная им страховая премия должна быть возвращена страховщиком в полном объеме. Если же договор уже вступил в силу, то страховая организация имеет право удержать часть страховой премии пропорционально периоду времени, прошедшему с момента вступления договора в силу и до момента подачи страхователем заявления о расторжении.

Страховая организация в течение 10 рабочих дней обязана рассмотреть поступившее заявление и осуществить возврат страховой премии. При этом выданный страховой полис аннулируется.

Виды добровольного медицинского страхования, по которым не предусмотрен период охлаждения:

  • страхование, покрывающее медицинские расходы при поездке в другую страну;
  • медицинское страхование иностранных граждан для получения патента или разрешения на работу.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

ЦБ разрешил отказываться от страховки в течение двух недель после покупки

Банк России увеличил «период охлаждения» для договоров добровольного страхования. Сейчас вернуть деньги за полис можно в течение пяти рабочих дней, а с 1 января 2018 года на раздумья дадут две недели.

Указание уже зарегистрировано в Минюсте и опубликовано на сайте ЦБ . Оно вступит в силу со следующего года. Сейчас период охлаждения тоже есть, только короче. Если вы об этом не знали, мы объясним.

Как было раньше?

До 2016 года по общим правилам при оформлении добровольного страхования нельзя было отказаться от полиса и вернуть деньги. Даже если страховка оказалась не нужна или где-то нашелся вариант дешевле. Неважно, был у вас страховой случай или нет, передумали вы через неделю или через пять минут.

То есть договор страхования расторгнуть можно, а потребовать назад деньги было нельзя. Страховая компания имела полное право не отдавать всю сумму. Это и сейчас закреплено в гражданском кодексе. Есть исключения, но их мало и они редкие.

Если до 2016 года вы приходили, например, за ипотекой или кредитом наличными, банк мог предложить вам застраховать жизнь и здоровье. Это добровольная страховка, но она значительно уменьшала риски для банка и заемщика. Иногда менеджеры не объясняли все условия. Или заемщик их не понимал и платил деньги. Расторгнуть договор и забрать стоимость страховки по закону было нельзя.

Сначала читать, потом подписывать

Центробанк решил навести порядок и защитить заемщиков и страхователей. Придумали период охлаждения — это такое короткое время, за которое человек может передумать, расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Как работает период охлаждения?

Допустим, вы взяли кредит и оформили полис на страхование жизни или от потери работы. У вас будет два документа: отдельно — договор на кредит, отдельно — страховой полис. И вы поняли, что условия или цена страховки вам не нравятся.

Смотрите в договор или правила. Там обязательно будет пункт о том, что в течение как минимум пяти рабочих дней можно отказаться от страхования и вернуть деньги. Так работает период охлаждения.

По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги. Иногда одновременно придется купить другую страховку на такую же сумму, потому что такие условия в договоре — например, если берете ипотеку. Но по общим правилам от добровольного страхования можно попробовать отказаться. Если, конечно, вам на самом деле не нужна защита и вы готовы сами нести риски.

Сейчас период охлаждения длится пять рабочих дней. Это минимальный срок, когда страхователь может расторгнуть договор. Он может быть и больше — на усмотрение страховой компании, — но не меньше.

Для договоров, которые заключат после 1 января 2018 года, минимальный период охлаждения составит 14 дней. Будет больше времени подумать, посчитать и отказаться от полиса.

Период охлаждения действует для всех видов страхования?

Нет, не для всех. Это работает только для добровольного страхования. Например, для страхования жизни, имущества или от несчастных случаев. Полис ОСАГО так вернуть нельзя — он обязательный.

Когда берешь ипотеку, нужно застраховать имущество. Но иногда банки просят страховать еще жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика на весь срок кредита. Такое страхование добровольное — оно предусмотрено договором. Период охлаждения для таких страховок всё равно действует, хотя и с ограничениями.

Нельзя взять ипотеку и вообще не оформлять страхование жизни, здоровья и трудоспособности, если такое требование есть в договоре. Даже если захочется вернуть полис, придется одновременно оформить новый. Так сказал Центробанк.

В добровольном страховании тоже есть исключения, когда период охлаждения не действует:

  • для работников-иностранцев;
  • для выезда за границу;
  • для допуска к работе;
  • для гражданской ответственности водителей в рамках международных договоров.

Если вернуть полис в период охлаждения, можно забрать всю сумму?

Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.

Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.

При оформлении кредитов обязательно покупать страховку?

Это зависит от условий договора. По закону банки могут включить в договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика, даже если это не ипотека, а обычный потребительский кредит. Если банк прямо прописывает условие о страховании жизни в договоре, а заемщик с этим соглашается и подписывает договор, всё законно.

Но заставить заемщика купить эту страховку банк не может. Она добровольная. Если заемщик откажется, ему нужно предложить кредит на сопоставимых условиях.

Для таких страховок тоже действует период охлаждения. Даже если кредит уже выдали, можно расторгнуть договор и вернуть деньги за полис.

При этом важно изучить условия договора. От них зависит, придется ли покупать новую страховку или можно вообще обойтись без нее. Часто можно обойтись без страховки. Например, если вместе с кредитом менеджер продает стандартную услугу «из коробки» — это полис по фиксированной цене на фиксированную сумму.

Обычно страховую премию включают в сумму кредита. Банк зачисляет деньги на счет заемщика и сразу списывает стоимость полиса. В результате заемщик получает меньше денег, но его жизнь застрахована.

Если полис не начал действовать, можно на следующий день отказаться от него и забрать всю сумму. Деньги вернет не банк, а страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку?

Стоит подумать, действительно ли страховка не нужна. Пока всё хорошо, кажется, что это лишние траты. На самом деле это защита не только банка, но и заемщика. Если человек заболеет или потеряет работу, страховая компания будет погашать за него кредит. Если случится что-то страшное, наследники не останутся с долгами и даже смогут получить достойную выплату.

Читать еще:  Распространение ОСАГО при наступлении страхового случая

Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.

Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.

Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят.

Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда.

В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.

Я оформил страховку и погасил кредит досрочно. Деньги пропадут?

Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.

Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.

Период охлаждения в ДМС или как вернуть деньги за полис

После оформления страховки могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вынуждающие страхователя расторгнуть договор. Чтобы этот процесс был возможен без потерь для клиента, компании используют период охлаждения.

Что такое период охлаждения

Периодом охлаждения в страховании называют время, в течение которого клиент может изменить свое решение по поводу приобретения полиса.

Функция регулируется при помощи Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Указание было разработано для нескольких целей:

  • Во-первых, чтобы граждане могли отказаться от навязанных страховых полисов, при оформлении кредитов.
  • Во-вторых, чтобы у клиентов была возможность еще раз обдумать необходимость приобретения страховки.
  • В-третьих, чтобы при отказе от услуг страховщика, была возможность вернуть страховую премию.

Со дня подписания договора у страхователя есть 14 дней, чтобы отказаться от полиса. Но страховые компании могут увеличивать этот срок по своему усмотрению. При этом страховая премия будет полностью возвращена.

Для этого необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

  • отказ от полиса был совершен в установленные сроки;
  • решение об отказе было принято до начала действия полиса;
  • за время периода охлаждения не произошло ситуации, похожей на страховой случай.

Если на момент отказа от полиса договор вступил в силу, то полный объем страховой премии вернуть не удастся. Период охлаждения распространяется не только на добровольное страхование, например:

  • страхование имущества, жизни, здоровья;
  • КАСКО;
  • страхование от несчастных случаев, финансовых рисков;
  • ДМС.

Льготный период не может быть использован при оформлении полиса:

  • для поездок за границу;
  • «Зеленая карта»;
  • для получения доступа к профессиональной деятельности;
  • для иностранных граждан.

Для ипотечной страховки ЦБ РФ выпустил отдельное разъяснение в виде письма от 22.07.2016 г. «Об отказе заемщика от договора страхования».

Согласно этому письму заемщик в течение 14 календарных дней может сменить компанию для ипотечного страхования. При страховании жизни и здоровья льготный период используется по общим правилам, но банк может повысить процент (как правило, на 1%) при отказе от страховки.

Чем полис «детский» полис ДМС отличается от «взрослого» — https://strahovanie365.ru/medical/dms/polis2/detskaya-medicinskaya-strahovka-dms-dlya-detey-soveti-programmi-polis.html

Охлаждение в ДМС

При покупке полиса добровольного медицинского страхования клиенты так же могут воспользоваться периодом охлаждения.

Срок действия льготного периода в ДМС соответствует общему указанию ЦБ (14 дней).

Чтобы отказаться от полиса, в первую очередь нужно убедиться в отсутствии факторов, противоречащих условиям периода охлаждения.

Если временные рамки не нарушены, страховой случай не произошел, а полис не начал действовать, нужно подготовить заявление.

Оно подается в страховую компанию только в письменном виде и в установленной страховой компанией форме. Если таковой формы нет, то можно использовать произвольный вид.

Подать заявление можно лично в офисе страховщика, или отправив по электронной почте. К нему нужно прикрепить следующие документы:

  • паспорт;
  • доверенность, заверенная нотариально (при необходимости);
  • договор;
  • подтверждение оплаты страховой премии (квитанция);
  • банковские реквизиты.

Полис аннулируется в день подачи заявления.

Страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней в виде банковского перевода или наличными.

Тонкости для разных компаний

ВТБ Страхование

Приобретая полис ДМС в компании ВТБ страхование, клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом. Для этого должны выполняться следующие условия:

  • прошло не более 14 календарных дней со дня подписания документов;
  • страховые случаи не происходили;
  • страхователь – это физическое лицо.

Чтобы оформить отказ, нужно написать заявление в течение периода охлаждения. Также необходимо предоставить договор и копию удостоверения личности при электронном обращении.

В обычных ситуациях страховая премия в полном объеме возвращается в течение 10 дней после подачи заявления.
Если после оформления документов произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то возврат премии замораживается до принятия страховщиком решения.

Договор аннулируется со дня получения страховой компанией заявления об отказе от полиса ДМС.

Отказ страхователя от договора ДМС по истечении периода охлаждения регулируется ст. 958 ГК РФ.

Росгосстрах

В страховой компании Росгосстрах отказ от ДМС происходит по общим правилам.

Подать заявление можно по почте на адрес филиала по месту нахождения или лично.

Премия возвращается как наличными средствами в кассах компании, так и банковским переводом.

Документы, необходимые для расторжения договора ДМС в компании Росгосстрах:

  • договор;
  • квитанция об оплате премии;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • заявление об отказе;
  • дополнительное соглашение;
  • доверенность, заверенная у нотариуса (при необходимости);
  • банковские реквизиты (при необходимости);
  • согласие на обработку персональных данных для жителей Москвы и Московской области при возврате страховой премии наличными;
  • письма (при наличии), полученные от Росгосстраха, касающиеся договора.

УРАЛСИБ Страхование

В страховой компании УРАЛСИБ период охлаждения составляет 14 дней для договоров, заключенных с 1 января 2018 года.

Для договоров, оформляемых ранее, льготный период составлял 5 дней.

Период охлаждения распространяется на договоры согласно общим правилам для физических лиц.

Чтобы отказаться от полиса ДМС необходимо написать заявление по образцу и отправить почтой в офис компании по адресу:
117342, Москва, ул. Профсоюзная, 65к1, 14-ый этаж, пом. 1401.

Полис аннулируется со дня заключения договора, если не указано иное.
Страховая премия возвращается в течение 10 дней с момента получения страховой компанией заявления. При этом датой подачи считается день, когда заявление было вручено компании, дата, указанная на письме или дата передачи службе доставки.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявления, нужно прикрепить к письму все имеющиеся документы или их копии (удостоверение личности, полис, квитанция и т. д.).

В случае соблюдения всех условий, договор расторгается с отменой всех связанных с ним правовых обязательств.

Изменения 2018 года

До 1 января 2018 года срок льготного периода составлял 5 календарных дней.Теперь на отказ от договора страхования у клиентов есть 14 дней.
Хотя по-прежнему компании могут увеличивать этот срок на свое усмотрение.

Нововведение было создано с целью повышения комфорта и большей защиты покупателей. Увеличение срока дает возможность гражданам тщательно обдумать и взвесить принятое решение и при необходимости вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения – необходимая мера защиты клиентов страховых компаний. Это время необходимо для того, чтобы удостовериться в необходимости выбранного продукта и не получить навязанный пакет услуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector