Втб приват банкинг условия

Private banking в России

У «Сбербанка Первого» престижная награда

Сбербанк Первый, следуя тенденциям мировой банковской индустрии в предоставлении услуг в премиальном сегменте, меняет формат взаимодействия с клиентами. Для них создается комфортная среду для общения с людьми со схожими интересами и потребностями, предлагаются уникальные мероприятия. Разумеется, в дополнение к предоставлению качественных банковских продуктов.

По итогам прошлого года премиальная сеть Сбербанка признано агентством Frank RG лучшим организатором мероприятий для клиентов private banking в России.

Что это и для кого

Private banking – направление деятельности или подразделение банка, предоставляющее спектр банковских и смежных услуг состоятельным клиентам. PB может включать в себя услугу доверительного управления капиталами. Те, кто пользуются услугами Private banking, обычно относятся к категории «VIP-клиентов», и им доступны привилегии, которых нет у рядовых клиентов банка. Иногда употребляется другое название этого банковского направления: Wealth management (менеджмент для состоятельных клиентов).

Чтобы пользоваться возможностями и статусом Private banking клиент должен инвестировать в какое-то из банковских предложений или иметь на счету значительную сумму денег. Для разных кредитных организаций эти суммы могут существенно отличаться, также как отличается набор финансовых и иных возможностей, предоставляемых разными банками клиентам VIP категории.

Внутри этого банковского направления могут выделятся отдельные сегменты, например, услуги для ультра-состоятельных клиентов.

Во многих случаях услуги Приват банкинга предоставляются в индивидуальном порядке и на более личной основе, чем в розничном секторе массового банковского рынка; как правило, через закрепленного за клиентом менеджера-консультанта, но не всегда и не для всех услуг. Тарифы на банковские услуги и перечень предлагаемых возможностей тоже могут устанавливаться для клиентов в индивидуальном порядке, в зависимости от объема их инвестиций. Обычно чем выше статус клиента (чем больше его счет), тем шире спектр привилегированных услуг.

Что предлагается состоятельным клиентам

Термин Private banking чаще всего используют в обобщенном смысле, кроме непосредственно PB еще включающем в себя такие пулы услуг, как Управление благосостоянием (wealth management, WM), Инвестиции (investment banking, IB), Семейный офис (family office, FO).

В этом широком смысле услуги PB подразделяются еще на классические и международное обслуживание.

Среди самих услуг можно назвать (далеко не полный перечень):

– Инвестиционное консультирование
– Доверительное управление
– Брокерские услуги
– Банковские услуги (кредиты, вклады, сейфы..)
– Юридическое консультирование
– Подбор юридических специалистов
– Сопровождение операций с недвижимостью
– Депозитарное обслуживание.
– Подбор медицинских учреждений

– Подбор учебных заведений
– Организация отдыха
– Заказ и приобретение билетов на транспорт.

– Арт-банкинг
– Консультации по бракоразводным процессам
– Ведение календаря поздравлений и покупка подарков
– Консультации и помощь с видом на жительство в других странах.

Лучшие в России

Точно так же как VIP-клиент для банка – особый, требующий индивидуального подхода, для инвестора банк важный элемент финансового благополучия, и его выбор не всегда прост. Перечень предоставляемых услуг и их направлений может быть очень широк, а тарифы и ставки далеко не одинаковы, также как и качество услуг. Периодически солидные агентства и компании составляют рейтинги “самых-самых”, но все же следует понимать, что “лучший PB” – относительное понятие. Зато клиент может выбрать самый подходящий вариант для себя.

Лучшие Private banking в России

(рейтинг по версии Forbes на 2019 год; данные на 2020 год ожидаются в конце лета.)

• 1. Альфа Private (Подразделение Альфа-Банка) Порог входа: $500 000 в регионах, $1 000 000 в Москве
• 2. Сбербанк Private Banking Порог входа: 100 млн руб.
• 3. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, российское подразделение Райффайзенбанка Порог входа: $500 000
• 4. Private Banking ВТБ Порог входа: 30 млн руб.
• 5. UniCredit Private Banking Russia Порог входа: 20 млн руб.

Лучшие иностранные Private banking для россиян

(рейтинг по версии Forbes на 2019 год; данные на 2020 год ожидаются в конце лета.)

• 1. UBS Порог входа: не афишируется (в большинстве крупных иностранных банков – от $5 000 000
• 2. Julius Baer Порог входа: не афишируется
• 3. Credit Suisse Порог входа: не афишируется
• 4. Pictet Порог входа: $2 млн, $10 млн и $100 млн в зависимости от пакета услуг
• 5. Citi Private Bank Порог входа: не афишируется

MoneyInformer в социальных сетях

ВТБ private banking — условия

VIP-клиентам Банка ВТБ доступна услуга Private Banking, рассчитанная на персональное обслуживание, предоставление широкого спектра банковских и инвестиционных продуктов, круглосуточную клиентскую поддержку от специалистов компании.

С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с линейкой эксклюзивных услуг от ВТБ и преимуществами Private Banking.

Что представляет собой Private Banking от ВТБ Банк Москвы?

Банк ВТБ разработал индивидуальные программы обслуживания VIP-клиентов, которые позволяют им вернуть кэшбэк вплоть до 10% и получить доступ к широкой линейке банковских продуктов привилегированного уровня.

Особенность Private Banking от ВТБ – круглосуточная поддержка от Консьерж-сервиса. Клиент в любой момент может связаться с оператором банка и получить подробную консультацию по интересующим вопросам.

Сервис предоставляет помощь при оформлении визы, позволяет бронировать гостиницы, VIP-залы, авиа- и железнодорожные билеты, искать персонал для работы по дому и предоставляет многие другие услуги.

К основным банковским продуктам Private Banking относят:

• операции с наличными средствами;
• планирование финансирования и сделок;
• помощь в составлении плана передачи наследства;
• бюджетирование, cash flow и cash out;
• планирование страхования и/или образования;
• сопровождение сделок, касающихся продажи или приобретения бизнеса либо его доли;
• РКО;
• планирование инвестиций клиента (start up, прямых вкладов, вложений в ценные бумаги, недвижимость, драгметаллы и т. д.);
• помощь в выявлении финансовых целей клиента с учётом налоговых и юридических аспектов;
• оптимизацию налогообложения;
• грамотное оформление документов;
• юридический консалтинг;
• планирование различных мероприятий и необходимых затрат;
• доступ к VIP-кредитованию;
• открытие вкладов линейки «Прайм» либо «Platinum»;
• арендование сейфовых ячеек;
• оформление премиальных карточек.

Банковское обслуживание клиентов VIP-класса доступно в определённых офисах ВТБ. Ознакомиться с перечнем отделений можно по данной ссылке — https://www.bm.ru/ru/private/ofisy-obsluzhivanija/ или на веб-сайте компании.

Льготы при кредитовании VIP-клиентов

Премиальное обслуживание включает в себя индивидуальное рассмотрение условий выдачи кредита, полное сопровождение процедуры заключения договора с банком, а также помощь личного банкира, который предоставит подробную консультацию по любой программе кредитования.

Среди льгот для VIP-клиентов можно выделить:

• подготовку минимального комплекта документации для одобрения займа на любые цели;
• возможность преждевременного закрытия кредита без каких-либо ограничений в любой момент;
• процентная ставка от 15,9%.

Специальные условия при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ доступны всем клиентам, выбравшим тариф «Высота».

Вклады для VIP-клиентов

Высокодоходные вклады представлены двумя основными линейками – «Прайм» и «Platinum», которые в свою очередь делятся на следующие разновидности:

• «Прайм Классический» – до 7,72% годовых при наличии вложений в российских рублях и до 2,32% при использовании иностранной валюты;
• «Прайм Активный» – до 6,71%, если вклад открыт в рублях, или до 1,69% годовых для накоплений в валюте;
• «Прайм» – с ежемесячной выплатой процентов со ставками до 7,26% для рублёвых вложений и до 1,85% для валютных вложений;
• «Platinum» – с ежемесячной капитализацией процентов по ставкам до 1,64% (в валюте) или до 6,95% (в рублях РФ);
• «Platinum (Выгодный)» – до 1,8% при открытии вклада в валюте либо до 7,41% для рублёвых накоплений;
• «Platinum (Активный)», который можно открыть по ставкам до 0,81%, если используется иностранная валюта, или до 4,39% годовых, если речь идёт о рублёвом счёте.

Данные вклады могут быть оформлены в различной валюте – российских рублях, долларах США, евро, швейцарских франках или английских фунтах стерлингов.

Премиальные карточки от ВТБ

Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на предоставление определённых скидок и бонус от партнёров банка. VIP-клиенты получают доступ к Premium Club – каталогу привилегированных услуг и товаров в сфере недвижимости, искусства, ресторанного бизнеса, туризма и т. д.

Ниже указаны пакеты специальных предложений от ВТБ для владельцев карт на базе систем:

VIP-клиенты могут оформить вплоть до пяти дебетовых либо кредитных карточек премиального класса в трёх различных валютах. При получении наличных средств за пределами России банком гарантировано отсутствие комиссии.

При совершении покупок в категориях «Такси», «Спортивная одежда и товары для спорта» либо «Рестораны» на карточку клиента возвращается вплоть до 7% кэшбэка.

Кроме этого, владельцы премиальных карточек, оформленных в рамках тарифа «Высота», могут заказать сервисную карту Priority Pass, предоставляющую доступ в VIP-залы аэропортов по всему миру.

Private Banking от ВТБ — условия обслуживания

Чтобы стать VIP-клиентом банка и получить доступ к Private Banking, необходимо позвонить по номеру 8-800-333-97-79 или оставить онлайн-заявку на официальном веб-сайте ВТБ, выбрав в соответствующем разделе ссылку «Заказать консультацию» — https://www.bm.ru/ru/private/.

В электронной форме достаточно указать актуальный номер телефона, ФИО клиента, суть вопроса и удобное время для звонка специалиста.

Бесплатное обслуживание гарантированно при соблюдении одного из перечисленных ниже условий:

• наличие ипотеки с размером ссуды от 6 млн. рублей (для столицы и Московской области) или более 3 млн. рублей (для регионов);
• расходы по всем карточкам клиента превышают 75 тыс. рублей за месяц;
• наличие на балансе всех счетов совокупного остатка от 3 млн. рублей в течение месяца.

VIP-клиентам предоставляется льготный календарный месяц обслуживания. Стандартный размер комиссии составляет 2 тыс. рублей. Кроме этого, сотрудники корпоративных и зарплатных клиентов получают особые скидки до 20% включительно, а работники группы компаний ВТБ – до 50%.

Private Banking от ВТБ: условия обслуживания

Клиенты Банка ВТБ, имеющие статус VIP, получают доступ к Private Banking. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам, и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.

Что такое Private Banking

ВТБ создал эксклюзивные программы для ВИП – клиентов. Они дают возможность вернуть до 10% вложений, и получить доступ к услугам банка привилегированного уровня.

Круглосуточная служба поддержки является главной особенностью Private Banking от ВТБ. Клиент может задать вопрос специалисту не зависимо от времени суток. Услуга “Приват Банкинга” очень удобна, так как некоторые вопросы необходимо решать как можно быстрее.

Даётся возможность бронирования номеров в отеле, билетов на поезд и самолёт, получение оперативной помощи при оформлении визы и многие другие услуги.

К продуктам Private Banking ВТБ относят:

• помощь в составлении плана финансирования и проведения сделок;
• бюджетирование;
• сопровождение сделок, которые связаны с покупкой или продажей бизнеса;
• анализ и планирование инвестиций;
• контроль налогообложения;
• консультирование в юридической сфере;
• получение возможности VIP-кредитования;
• аренда банковских ячеек;
• проведение операций с наличными;
• составление плана по передаче наследственного имущества;
• разработка системы образования или страхования;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• помощь по достижению целей клиента с косвенными аспектами;
• правильное оформление документов;
• планирование мероприятий и планирование необходимых расходов;
• доступ к вкладам, которые находятся в разделе «Прайм» или «Platinum»;
• оформление премиум карт ВТБ.

Льготы при кредитовании ВТБ

В число льгот входит индивидуальная работа по рассмотрению условий при выдаче кредита, контроль всего процесса заключения договора и профессиональная помощь кредитных специалистов, которые смогут подсказать более выгодную форму получения займа.

Льготы для VIP-клиентов:

• минимальный пакет документов, необходимых для одобрения кредита;
• даётся возможность в любой момент погасить задолженность без каких-либо ограничений;
• ставка начинается от 15,9%.

При выборе тарифа «Высота» становятся доступны все льготы при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ.

Вклады для V.I.P.

Есть две основные линейки, которые содержат высокодоходные вклады ВТБ, и они так же подразделяются на:

• «Классический Прайм» – если вложение в рублях, то до 8% годовых, остальная валюта не выше 3%.
• «Активный Прайм» – при вложении рублей до 6.9%, при иностранной валюте до 1.5%.
• «Прайм» – для рублей со ставкой, не превышающей 7.2%, для другой валюту до 1.8%.
• «Platinum» – в рублях РФ до 6.9%, для другой валюты не выше 1.6%.
• «Platinum выгодный» – для накопления в рублях до 7.4%, для остальной валюты не выше 1.8%.
• «Platinum активный» – если счёт в рублях, то не больше 4.3% годовых, для всех остальных средств до 0,8%.

Эти вклады могут быть оформлены практически в любой валюте.

Премиум карточки

Клиенты, владеющие премиум картой ВТБ, получают скидки и бонусные предложения от банковских партнёров. Также им открывается доступ к списку услуг, недоступных обычным пользователям банка.

Есть возможность оформить до 5 карт и выбрать три валюты. При этом банк гарантирует не взимать комиссию при снятии наличных за пределами Российской Федерации.

Кредитная карта от ВТБ – Мультикарта. Cash back до 10%!

Private Banking от ВТБ — условия обслуживания

Для получения в банке статуса VIP и доступа к Private Banking, нужно сделать звонок по номеру телефона, указанному на официальном сайте ВТБ или заполнить заявку онлайн на том же сайте, перейдя в раздел «Заказать консультацию».

При заполнении заявки потребуется лишь фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, вопрос, который желает прояснить клиент, и время для звонка работника банка ВТБ.

Если одно из следующих условий будет выполнено, то обслуживание будет полностью бесплатное:

• Открытая ипотека с ссудой в размере от 6 миллионов рублей для жителей Москвы и области, а для регионов обязательно сумма должна превышать 3 миллиона рублей.
• Если расходы клиента по карте ВТБ выше 75 тысяч рублей за 30 календарных дней.
• Наличие на балансе счетов остатка от 3 миллионов за месяц.

Клиенты, имеющие статус “ВИП”, получают месяц обслуживания на выгодных условиях. Базовая комиссия составляет 2 тысячи рублей. Помимо этого, сотрудники зарплатных клиентов имеют скидки 20%, а работники отделений ВТБ – 50%.

Private Banking ВТБ24 – «Это штучный товар»

Многие слышали о том, что банки сегментируют своих клиентов, разделяют их по доходности и социальному статусу. Самые привилегированные клиенты получают доступ к лучшим сервисам и соответствующему обслуживанию банков, в том числе и к Private Banking. Что такое Private Banking? Какие возможности Private Banking ВТБ24 открывает для своих клиентов? Об этом рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Екатеринбурге Сергей Жуков в частной беседе с журналистом ИА «БанкИнформСервис».

– Что такое Private Banking?

– Для России Private Banking – это относительно новое, по сравнению с западными банками, направление банковского бизнеса. Его сервисы, услуги и инструменты во многом определяются возможностями банка и его пониманием Private Banking.

Private Banking как вид бизнеса пришел к нам из-за рубежа, на западе он выстраивался столетиями. Причем каждая страна внесла свои характерные особенности. Например, если мы возьмем Private Banking швейцарских банков, то увидим, что он основан на конфиденциальности. Особенности английского Private Banking обусловлены законодательной базой этой страны, касающейся наследования капитала, т.е. английские банкиры, работающие в сфере Private Banking, специализируются на помощи клиентам в прохождении процедуры передачи наследства преемнику с наименьшими потерями. Без соответствующей помощи человек, сформировавший капитал в этой стране, может терять при передаче наследнику ощутимую часть состояния. Американский Private Banking характерен тем, что банкиры этого сегмента ориентированы на решение вопросов, связанных с налогообложением, и т.д. Private Banking в ВТБ24 существует 5 лет. Мы включили в него все классические особенности Private Banking западных стран.

– Какие услуги входят в Private Banking?

– Private Banking включает в себя как классические банковские продукты, так и нехарактерные для банковской сферы услуги. К первой категории относятся особенная продуктовая линейка плюс все продукты розничного бизнеса, инвестиционный блок, зарубежные площадки для работы активов. К нестандартным относится – весь небанковский сервис. Например, консультационные услуги по налоговому и валютному законодательству, юридическое сопровождение, помощь в организации обучения детей за рубежом, инвестиций в картины, вино и т.д.

– Что такое Private Banking ВТБ24, какие сервисы он предлагает?

– ВТБ24 Private Banking – это концептуально новый вид бизнеса с совершенно уникальным премиальным набором сервисов и услуг, предназначенных для управления крупным частным капиталом.

У нас реализован принцип «семейного доктора», т.е. представлены все банковские продукты и услуги, существующие сегодня на рынке. Исходя из предпочтений клиента, мы можем дифференцировать его активы: покупать драгоценные металлы, инвестировать средства в ценные бумаги, распределять средства между членами его семьи и т.д.

В Private Banking ВТБ24 есть совершенно уникальные предложения, поэтому клиенты часто выбирают именно наши услуги.

Во-первых, высокая степень конфиденциальности. Доступ к информации ограничен кругом лиц, которые непосредственно работают с клиентом.

Во-вторых, это отдельная продуктовая линейка. Наши ставки и условия отличаются от предложений розничного блока. В Private Banking ВТБ24 можно разместить депозит под самые высокие в банке ставки.

В-третьих, это возможность конвертации валют по льготному курсу. Например, в конце апреля – мае этого года, во время нестабильности валютного рынка, мы заработали для некоторых клиентов значительный доход. Кроме этого, клиенты могут воспользоваться мультивалютным вкладом. Он состоит из пяти валют: рубль, доллар США, евро, швейцарский франк и английский фунт. Особенность вклада заключается в том, что за время его действия можно переводить деньги из одной валюты в другую сколько угодно раз. При этом проценты будут сохраняться.

В-четвертых, это аналитическая и консультационная поддержка. У каждого человека есть свои представления по поводу изменений в экономике в тот или иной промежуток времени. И очень хорошо, когда они подтверждаются статистикой. Это позволяет или укрепиться во мнении или понять, что нужно поступить как-то иначе. Аналитика у нас хорошо представлена, и многие клиенты благодарны за возможность ее использовать. У нас есть службы, которые ежедневно составляют обзоры и статистику о том, как ведет себя рынок валюты, ценных бумаг, что происходит за рубежом и в России, что происходит на уровне ЦБ. Многие клиенты хотят, чтобы мы их держали в курсе событий.

– Помимо финансового блока вы предоставляете и нефинансовые услуги. Как вы удовлетворяете эти потребности клиентов?

– Если клиенту понадобилось что-то, чего нет в нашей продуктовой линейке, тогда мы привлекаем стороннюю организацию-партнера, которая может качественно и без проволочек решить этот вопрос. Мы работаем только с такими партнерами, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

В число наших партнеров входит множество организаций. Наши клиенты – это определенная категория людей, зачастую их предпочтения нетривиальные и дорогостоящие: коллекционирование сигар, антикварной мебели, хрусталя, картин и т.д. Поэтому в списке наших партнеров присутствуют не только юристы, адвокаты или консалтинговые компании, но и компании, занимающиеся индивидуальными турами по миру, подбором и покупкой недвижимости, коллекционных и редких изделий и т.д. Весь этот блок можно назвать очень емким понятием Lifestyle management*.

– Было ли такое, что ни вы, ни ваши партнеры не смогли удовлетворить клиента? Сколько в ВТБ24 Private Banking входит партнерских программ и услуг?

– Нет. Если такое произойдет, то теряется сама суть Private Banking, его уникальность. Если у клиента существует какая-то потребность, мы стараемся помочь или подсказать решение в любом случае. Как говорит мой управляющий, предложение ценно, когда оно комплексно.

Если говорить о количестве банковских услуг в пакете сервиса или о программах привилегий, то в ВТБ24 Private Banking их достаточно много. Количество программ расширяется постоянно, это касается и услуг. Стоит упомянуть, что помимо нас и нашего набора сервисов, VISA как платежная система предлагает для клиентов разного уровня привилегированности огромное количество различных программ скидок и прерогатив. К примеру, один из наших клиентов решил взять за границей машину напрокат класса «В» – Фольксваген. После того, как он достал нашу карту VISA-INFINITE ВТБ24, ему тут же прислали переводчика и за те же деньги предоставили Ягуар. Вот как это работает.

– Кто может стать клиентом Private Banking ВТБ24?

– Чтобы стать нашим клиентом, нужно, во-первых, разместить депозит – 500 тыс. долларов либо эквивалент в другой валюте. Во-вторых, оплачивать ежегодную комиссию – Пакет «Прайм», который стоит 75 тыс. рублей в год. В рамках пакета наш клиент получает доступ в офисы Private Banking, получает самую статусную карту – VISA INFINITE, доступ к уникальному набору сервисов и услуг ВТБ24 Private Banking и пару персональных менеджеров, которые осуществляют его постоянное сопровождение.

– Какие менеджеры ведут клиентов Private Banking, почему одного клиента сопровождают два менеджера?

– Сохранить и преумножить – вот основная миссия персональных менеджеров. Профессиональные персональные финансовые менеджеры – «это штучный товар», который очень ценен. Многие наши менеджеры в прошлом – руководители подразделений в ВТБ24, директора офисов. У нас есть люди, которые пришли из ритейла, например, ваш покорный слуга. До этого я возглавлял розничный офис четыре года. Есть специалисты, которые пришли со стороны, ведь нужны и новые идеи, и свежий взгляд.

Почему одного клиента ведут два менеджера? Клиенту, который приходит к нам, мы даем четкое понимание того, что его ведет персональный менеджер, с которым он непосредственно общается. У персонального менеджера есть помощник, это «оруженосец», назовем его так, который делает все для удобной и комфортной работы своего коллеги. По мере необходимости он может замещать основного менеджера.

Самый молодой персональный менеджер – 27 лет, другие – более солидного возраста. Все они имеют финансовое образование. Самое главное – это глубокое знание как финансовых продуков, так и смежных вопросов, имеющих значение для наших клиентов. Кроме того, важно умение подсказать клиенту своевременное и правильное решение.

– Получается, что карьерный рост зачастую – от директоров офисов к персональным менеджерам? Какова мотивация менеджеров?

– Private Banking – это совершенно особый бизнес, и этим он очень интересен. Мы можем привлекать и привлекаем высококвалифицированные кадры. Необходимо учитывать и специфику задач, поставленных перед менеджерами, и особенности клиентов, которые эти задачи ставят.

Многие клиенты, которые приходят к нам, иногда знают не меньше персональных менеджеров. У них очень широкий кругозор, так как они много ездят, соприкасаются с разными сферами жизни и бизнеса. Задачи, которые они ставят перед нами, требуют нестандартных решений, их интересно реализовывать. Эта специфика позволяет нашим менеджерам постоянно расти, совершенствовать свои навыки и умения.

Что касается материальной мотивации, я учу сотрудников мыслить категорией дохода, а не заработных плат. Если у сотрудника есть четкое понимание того, какую он может получать зарплату, а какой доход – то в соответствии с этим он и выстраивает свою работу.

– Сколько клиентов обслуживает одна пара менеджеров?

– Клиенты разные – кто-то более активно пользуется нашим сервисом, кто-то менее. В среднем на одну пару приходится 50-60 человек. Я сам являюсь менеджером и «веду» некоторых клиентов.

– Выгоден ли Private Banking как бизнес?

– Доля Private Banking в портфеле депозитов физлиц ВТБ24 – порядка 30%. Причем не только у нас в Екатеринбурге, но и по банку в целом. И эта доля растет. Да, это много, и это хорошо.

– Есть ли у вас конкуренты на рынке Private Banking в России?

– Повторюсь, что Private Banking – это молодое направление бизнеса в нашей стране. Одни банки больше продвинулись в этом бизнесе, другие – меньше. Я знаю, что некоторые банки уже давно сегментировали клиентов, а некоторые начинают работать в этом направлении. Причем каждый банк реализует собственные модели Private Banking – где-то мы пересекаемся, где-то нет. Например, у нас есть возможность размещать средства на зарубежных площадках.

Мы взяли за основу Private Banking западных стран и добились очень достойных результатов в работе с самым верхним клиентским сегментом. Но мы не стоим на месте. Это как в спорте, мало взять чемпионский титул, нужно его постоянно защищать. Иначе как безупречным качеством продуктов и услуг, сервисом и клиентоориентированностью сделать это невозможно.

*Lifestyle management – управление стилем жизни. На практике это модное и красиво звучащее словосочетание означает обеспечение комфортного образа жизни специальными компаниями, которые занимаются lifestyle management, или консьерж-сервисом.

вектор

О том, как обеспечить качественный сервис самым взыскательным клиентам, о партнерских программах, культурной составляющей бизнеса и планах на 2019 год корреспонденту “Ъ” рассказал старший вице-президент банка ВТБ, руководитель департамента Private Banking Дмитрий Брейтенбихер.

Банк ВТБ (ПАО), его дочерние банки и финансовые организации (Группа ВТБ) — международная финансовая группа, предоставляющая широкий спектр финансово-банковских услуг в России, странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ насчитывает более 20 банков и финансовых компаний. По состоянию на 30 июня 2018 года Группа ВТБ являлась второй крупнейшей финансовой группой России по активам (13 683,3 млрд руб.) и средствам клиентов (9839,2 млрд руб.). Основным акционером ВТБ является правительство РФ, которому принадлежит 60,9% голосующих акций.

— Основные итоги Private Banking ВТБ за девять месяцев 2018 года?

— Предварительными результатами работы я, конечно, удовлетворен, поскольку даже по итогам девяти месяцев ключевые показатели бизнеса Private Banking ВТБ выросли радикально: объем средств под управлением составил 1,7 трлн руб. (прирост 29%, или 388 млрд руб. с начала года), а клиентская база выросла на 22% с начала года. Таким образом, сейчас фактический прирост нашего портфеля более чем в два раза превышает совместный результат ВТБ и ВТБ 24 за аналогичный период прошлого года, на 100% перевыполнен план по приросту клиентской базы, а план по продажам инвестиционных и страховых продуктов перевыполнен в два с половиной раза. Немаловажен и синергетический эффект единой организации: более 40% новых клиентов в 2018 году пришли в Private Banking ВТБ по рекомендации коллег, работающих с крупным и средним бизнесом.

— Можно ли утверждать, что ваша доля рынка в этом сегменте сильно увеличилась?

— Специфика рынка такова, что мы можем судить о росте доли рынка лишь по косвенным признакам. Например, по данным исследования Credit Suisse Global Wealth Databook (Frank RG), российский рынок клиентов private banking оценивается на уровне около 34,4 тыс. человек с финансовыми активами от $1 млн. В целом структура рынка частного банковского обслуживания, конечно, будет меняться. Часть игроков, преимущественно малых и средних банков, уйдет, поэтому мы есть и будем свидетелями перераспределения части средств рынка private banking в пользу крупных банков.

На сегодня мы занимаем около трети рынка. Но в наших планах — увеличивать свое присутствие в сегменте private banking. Наращивать свою долю, фокусируясь на наиболее перспективных с точки зрения ресурсоотдачи и залога долгосрочного конкурентного преимущества составляющих: дистанционном обслуживании, работе с базами данных и кадрах.

— Какие ключевые факторы, оказывающие влияние на развитие рынка private banking в целом, вы можете назвать?

— Если говорить о факторах, определяющих динамику развития индустрии private banking, одним из ключевых является надежность финансового института.

Сейчас практически любой бизнес неразрывно связан с развитием технологий. Все крупные государственные банки активно в это инвестируют, в том числе постоянно развивают свои мобильные приложения и интернет-банк. Это касается и такой консервативной сферы, как обслуживание VIP-клиентов. На мой взгляд, буквально через несколько лет качество дистанционного обслуживания наряду с репутацией и надежностью банка станет одним из главных критериев выбора банка.

Работа с базами данных, использование CRM-технологий и возможностей анализа и хранения большого объема информации позволяют производить уже достаточно тонкие настройки и делать точечные индивидуальные предложения клиентам в автоматическом режиме в зависимости от их истории и профиля предпочтений. Именно поэтому в сегменте private banking этот фактор является одним из основных драйверов развития в будущем.

Третий ключевой драйвер, как я уже говорил выше,— это люди. За любыми рейтингами, цифрами и показателями в банке стоят люди. И, чтобы банковский бизнес развивался, эти люди должны иметь три вещи: знания, характер и время для построения доверительных отношений с клиентами. Конечно, это применимо к любому бизнесу. Но в такой деликатной области, как private banking, где качество персональных услуг влияет на мнение о банке как о партнере для компании, значимость человеческого фактора вырастает в разы. Поэтому в private banking, если вы не даете отличный сервис, лучше не делать этого вообще. Вопросы доверия в этом сегменте носят вполне обыденный, прикладной характер. Задача банкира — любой продукт или услугу предлагать на языке выгод для клиента и решать его вопросы, сохраняя и приумножая его капитал.

— Кто такой клиент private banking?

— Все, кто предоставляет услуги private banking, подразумевают под этим что-то свое. Поэтому и сегментацию клиентов, и понимание того, что в принципе представляют собой услуги private banking, банки видят по-разному. Могу сказать, что в ВТБ порог входа располагается на уровне от 30 млн руб. и более для регионов и от 50 млн руб. для Москвы.

В свою очередь, всех, кто предлагает услуги рrivate banking, можно разбить на несколько групп. Первая и самая большая по объемам средств под управлением группа — это банки с госучастием. Вторая группа — коммерческие банки. Также на рынке представлены управляющие компании с фокусом компетенций в области инвестирования, но часто с отсутствием традиционного банкинга, что с учетом текущей структуры портфеля ограничивает возможности для клиента. И, наконец, дочерние банки и представительства иностранных банков, условия которых характеризуются более низкой доходностью по сравнению с российскими банками, но широким продуктовым рядом у головных офисов.

На мой взгляд, положение Private Banking ВТБ уникально с точки зрения конкурентных преимуществ в каждой группе. Мы являемся банком с государственным участием, при этом плоская организационная структура подразделения позволяет гибко и оперативно реагировать на запросы VIP-клиентов.

— Где расположены офисы Private Banking ВТБ? Каковы планы открытия новых офисов?

— Сеть VIP-офисов Private Banking ВТБ насчитывает 29 отделений в 23 городах. Private Banking ВТБ доступен клиентам во всех крупнейших городах нашей страны: от Санкт-Петербурга до Владивостока. Несмотря на то что действующая инфраструктура позволяет нам решать все поставленные бизнес-задачи, мы планируем и в дальнейшем развивать сеть, поэтому в четвертом квартале 2019 года нами запланировано открытие новых VIP-офисов в Москве, Барнауле и Иркутске, а также новых зон VIP-обслуживания в таких городах, как Южно-Сахалинск и Сочи. У нас уже обслуживаются крупные клиенты из этих регионов, но я уверен, что открытие новых офисов и зон VIP-обслуживания очень поспособствует укреплению позиций банка в этих городах.

— Какие продукты предпочитают ваши клиенты в последнее время?

— Не сказал бы, что наибольший спрос сейчас на высокорисковые инструменты. На данный момент доля вкладов составляет около 75%, но доля инвестиционных продуктов стабильно растет. К примеру, с начала года доля инвестиционных продуктов в общем портфеле средств клиентов Private Banking ВТБ увеличилась с 18% до 24%. Наиболее популярными инвестиционными инструментами являются облигации надежных эмитентов, акции компаний с регулярными дивидендными выплатами, структурные продукты с защитой капитала и различные стратегии индивидуального доверительного управления. Структура инвестиционного портфеля сейчас такова, что 75% приходится на брокерское обслуживание, включая услуги персонального брокера и service advisory, доверительное управление выбирают 17,5% клиентов.

Я уверен, что тенденция к росту доли инвестиционных продуктов сохранится. Кроме того, постепенно приходит понимание необходимости включения в портфель различных страховых программ. По сравнению с прошлым годом доля ИСЖ/НСЖ (инвестиционное и накопительное страхование жизни.— “Ъ” ) выросла на 7% и достигла 8,3% от общего показателя продаж. И это понятный тренд. Страхование — это как парашют. Если его у вас нет в нужный момент, больше он вам точно не понадобится.

Развитию инвестиционных продуктов будет способствовать возможность приобретения инвестиционных инструментов с плечом — кредитованием под залог имеющихся активов. Именно в этом продукте и комфортных условиях по нему, расчетах лимита в режиме реального времени под конкретный продукт, автоматизированной отчетности и заключен потенциал основного роста. Это инструмент, а основа — профессиональная экспертиза и поставка инвестиционных идей, актуальных как для рынка, так и для портфеля конкретного клиента. И, конечно, финансовое планирование как связующий инструмент всей продуктовой матрицы.

— Какие новые продукты и услуги вы готовы предложить клиентам в ближайшем будущем? На что стоит обратить внимание?

— Изменение продуктовой линейки, ее постоянное улучшение происходят непрерывно. Мы постоянно совершенствуем качество обслуживания и улучшаем продуктовые характеристики. Мы всегда находимся в движении, для того чтобы лучше удовлетворять потребности наших клиентов. Мы ввели ряд промоакций для VIP-клиентов, которые позволяют получать максимальный размер бонусов. Например, проводя операции по премиальным картам, VIP-клиенты получают до 7% в качестве миль по опции «Путешествия» или 12% cashback при оплате картой в ресторанах, кафе и барах, покупке билетов в театры, кинотеатры и музеи, на автозаправках и парковках. На данный момент это одно из лучших предложений на рынке услуг private banking.

— Насколько для клиентов private banking критичен сервис? Ведь многие клиенты такого уровня поручают решение большинства рутинных финансовых вопросов ассистентам или доверенным лицам.

— Private banking можно разделить на две составляющие — это asset management (управление активами.— “Ъ” ) и relationship management (клиентские отношения, сервисная составляющая.— “Ъ” ). Конечно, управление активами — это базис, поскольку во главе угла стоят экономика, сохранность и приумножение средств клиента. Но сейчас стремительно растет и значение сервисной составляющей. Не важно, кто к вам обратился — сам клиент или его доверенное лицо, все должно быть сделано четко, правильно и в срок. Например, клиент уехал за рубеж, а его никто не проинформировал, что у него закончился срок действия карт. Или у клиента закончился депозит, несколько миллиардов выпали на счет «до востребования» и лежат там просто под 0%, не принося никакого дохода. Это все будничные, рутинные вещи, но внимание ко всем деталям и складывается в общее понимание сервиса. Один раз к нам из другого банка перешел очень важный для нас клиент, после того как клиентский менеджер другого банка забыл вовремя оплатить транспортный налог за машину его жены и ее в аэропорту не выпустили за рубеж.

Дмитрий Брейтенбихер, старший вице-президент—руководитель департамента Private Banking ВТБ. Родился 16 июля 1975 года в г. Павлодаре, Казахстан. Образование: Новосибирский государственный университет, квалификация «экономист-математик», специальность «применение математических методов в экономике», MBA — Финансовый университет при правительстве РФ, г. Москва, MBA — Frankfurt Business School Frankfurt. 20 лет опыта работы в финансовом секторе.