Суд с микрофмнансовой организацией
Garant-agency.ru

Юридический портал

Суд с микрофмнансовой организацией

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок. МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса. Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа. В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд. Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент МФО может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора. Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств. Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

  1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
  2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
  3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
  4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
  5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
  6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
  7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы. Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу. К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится. Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре. Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты. Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов. Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу. В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Суд с МФО

  • Как в суде с МФО избежать выплаты процентов по кредиту и самого крндита?
  • МФО сняли деньги без решения суда с зарплатной карты как вернуть?
  • Как можно урегулировать вопросы с мфо. и стоит ли бояться что они подадут в суд.
  • Если с мфо подадут в суд, долго длиться рассмотрения.
  • Могут ли мфо прислать повестку в суд с датой заседания и ФИО судьи или это фальш?
  • Не согласны с решением суда
  • С каким заявлением обращаться в суд
  • С каким иском обратиться в суд
  • Суд с банком по кредиту
  • Суд с приставами

1.1. Дайте об этом пояснения свои. Приложите документы.

1.2. МФО не могли подать в суд по факту мошенничества. Они могли либо обратиться с заявлением по факту мошенничества в ОВД либо обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа / иском.
Надо знать, что произошло.

2. Как в суде с МФО избежать выплаты процентов по кредиту и самого крндита?

2.1. Попробуйте в суд предоставить возражения по делу, в котором обжалуйте процедуру взыскания, порядок, отправку, срок давности, расчёт пени и процентов. В случае выявления нарушений, имеется возможность неуплату задолженности.

2.2. Надо добиваться отказа в иске по заявленным требованиям. У Вас само исковое заявление в электронном виде есть возможность скинуть?

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

3. МФО сняли деньги без решения суда с зарплатной карты как вернуть?

3.1. Вам следует обжаловать действия мфо в судебном порядке. В исковом заявлении требуйте возврата незаконно удержанной суммы.

3.2. нужно разобрать детально ситуацию, такое может быть в рамках правового поля если в договоре с МФО есть пункт, в соответствии с которым клиент разрешает кредитору списывать с добавленных в личном кабинете карт денежные суммы для покрытия возникшей задолженности по займу. При этом для списания средств с карты клиента не требуется дополнительное согласие или уведомление. Так что сперва нужно изучить договор и решить вопрос правомерности действий МФО. Только если списание не законное обращаться в суд.

Читать еще:  Истребование аудиозаписи с заседания апелляционной инстанции

4. Как можно урегулировать вопросы с мфо. и стоит ли бояться что они подадут в суд.

4.1. Не совсем понятна суть вопроса! Что значит урегулировать “вопрос” с МФО?! У Вас имеется долг перед этой организацией или просрочка, в любом случае для исчерпывающего ответа необходимо видеть договор.

5. Если с мфо подадут в суд, долго длиться рассмотрения.

5.1. Бесплатная консультация-это не консультация. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Я готов в срок до 3 дней тщательнейшим образом изучить Вашу проблему, подготовить письменный ответ. Я заключил с администрацией сайта надлежащий договор, поэтому моим будущим клиентам не надо ничего опасаться, так как В Правилах процесс возврата денег оговорен. Мои ответы будут полные, мотивированные, со ссылкой на законы. Сумма гонорара будет зависеть от сложности вопроса, однако учитывая, что администрация с каждого ответа будет забирать 20 процентов, да еще плюс 13 процентов-налог на доходы с физических лиц, минимальную сумму гонорара считаю необходимым в 500 рублей.

5.2. По закону в мировом суде рассмотрение должно длиться 1 месяц, а в районном 2 месяца, но обычно эти сроки не соблюдаются так что это все индивидуально, но примерно 3-5 месяцев
всего наилучшего, всегда рады вам помочь.

5.3. В данном случае это зависит от доказательств, представленных в иске и Ваших возражений на него. Удачи Вам и всего самого доброго.

5.4. Если подадут в суд исковое заявление о взыскании долга, то сколько будет рассматриваться, однозначно сказать нельзя, зависит от многих обстоятельств, например от явки сторон судебное заседание, позиции сторон по делу.

5.5. По разному, вообще по закону дается 2 месяца на рассмотрение, но на практике может и дольше, дополнительно месяц на вступление в законную силу, если сторона будет обжаловать то еще дольше может занять.

6. Могут ли мфо прислать повестку в суд с датой заседания и ФИО судьи или это фальш?

6.1. Нет не могут. Судебные повестки направляет суд при чем в конверта со штампом суда. Истец может получить на руки повестки для вручения ответчику, но данная повестка определенного образца. Вы можете позвонить в данный суд и узнать действительно есть такой иск МФО к Вам или нет.

6.2. Нет конечно повестку суд направляет но не как не мфо не обращайте на это внимание они попросту вас пугают и не более отправляйте их в суд.

6.3. На повестке должна быть печать суда и подпись секретаря судебного заседания. Если нет, то это макулатура обычная. От долгов перед МФО на сегодняшний день можно избавиться законными способами. Поможет в этом деле кредитный адвокат.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

7. Карта заблокирована мной. Смогут ли мфо снять с нее деньги. Суда не было.

7.1. Нет, без суда МФО не сможет снять деньги. Они вообще это не могут сделать! Взысканием занимаются судебные приставы-исполнители на основании судебного приказа или исполнительного листа.

7.2. Здравуствуйте. Если карата заблокирована вами то никто не сможет снять с нее деньги. Ждите суда в этом случае по решению суда будет наложен арест на ваш расчетный счет откуда судебные приставы имеют право удержать сумму долга.

7.3. Способом предотвращения подобных операций является перевыпуск карты с обязательным изменением ее номера. В этом случае старая карта перестает действовать, в ответ на списание средств будет приходить отказ.

8. МФО за долги пытаются снять деньги с карточки, без суда. Имеют они на это права?

8.1. Если ВЫ не дали свое согласие в вашем договоре, то не имеют права, в противном случае можно обращаться в полицию и привлекать по ст.159 УК РФ.

8.2. Действия МФО не законны. Счет может быть арестован только на основании исполнительного документа судебными приставами. Обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы.

8.3. Если в условиях кредитного договора или договора займа есть пункт о безакцептном списании денежных средств, то это возможно. Если такого нет, то это противозаконно, читайте свой договор.

8.4. МФО такой возможности не имеет. Это возможно лишь в том случае, если МФО уступила право требования долга банку, который выпустил Вашу карту, но это будет уже долг не перед МФО, а перед банком.
Удачи Вам.

Какие МФО подают в суд на должников

Микрозаймы не зря называют кабальным кредитованием – чаще всего в МФО обращаются люди, у которых есть серьезные проблемы с деньгами, а микрозайм усугубляет эти проблемы еще больше. В 2019 году правительство серьезно «взялось» за деятельность МФО, что сократило количество последних в 2 раза – остались только те, которые берут с клиента меньше 365% годовых и решают вопросы с должниками через суды, а не через коллекторов (хотя прецеденты еще случаются). В таких условиях запрос «Какие микрозаймы подают в суд, списком», стал невероятно актуален, и ниже мы на него ответим.

Могут ли МФО подать в суд?

И могут, и подадут. Когда вы берете у микрофинансовой организации деньги, вы подписываете соглашение о том, что отдадите их через определенный срок и с определенным процентом «сверху». Если вы не возвращаете их, микрокредитная компания теряет не только доход, но и свои «личные» деньги. Естественно, она захочет их вернуть. Поскольку МКК официально разрешены и зарегистрированы, ничто не мешает им обратиться в суд для истребования долга и привлечения к вопросу судебных приставов.

Альтернатива суду – коллекторы. Сейчас она встречается редко, потому что коллекторы действуют грубо и «грязно», из-за чего заемщики обращаются в полицию, а микрокредитам проблемы с законом не нужны. Идея в следующем: вместо того, чтобы привлекать суд и платить судебные издержки, микрофинансовая организация берет и продает право на требование заемных денег сторонней коллекторской организации. Последняя платит некоторую сумму (меньше суммы долга, естественно), а затем «выбивает» долг из заемщика.

Основания для иска

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью. После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время. Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

Список МФО, которые подают в суд

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени. Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

  • договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
  • компания активно пользуется услугами коллекторов;
  • у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Что делать, если на вас подали в суд?

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

  • 333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
  • 404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
  • 203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.
Читать еще:  На птс в особых отметках утилизационный

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Какое наказание могут вынести в суде?

  • вы виновны и должны возместить ущерб;
  • вы невиновны, ничего платить не нужно;
  • вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Можно ли оспорить решение?

Можно попытаться это сделать. Для обжалования решения нужно обращаться с апелляционной или кассационной жалобой в вышестоящий суд. Это имеет смысл только в том случае, если суд проигнорировал закон – например, если вы заняли 5000 рублей, МФО потребовала вернуть 50000 рублей (с неустойкой), и судья посчитал это нормальным. Если вы – не юрист, самостоятельно готовить обжалование не рекомендуется – наймите адвоката.

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок. МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса. Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа. В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд. Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент МФО может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора. Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств. Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

  1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
  2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
  3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
  4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
  5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
  6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
  7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы. Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу. К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится. Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре. Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты. Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов. Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу. В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Читать еще:  Отпуск перед началом декретного отпуска

Как подать в суд на микрофинансовую организацию — решение разных ситуаций

Между заемщиком и заимодавцем часто возникают споры, потому стоит разобраться, как подать в суд на микрофинансовую организацию. Все споры появляются на основании передоложенных сверхвысоких процентных ставках за использование средств. Также причинами судебных разбирательств служат большие штрафы и неустойки за просрочки на базе непредвиденных ситуаций у населения.

Когда выгодно подавать в суд на МФО?

Если есть повод, то через суд можно добиться пересмотрения договора либо признания его недействительным.

Поводом для иска служит:

  1. Невыгодные условия договора (кабальные условия). Раньше в начале появления микрофинансовых организаций действовали непомерно высокие ставки по выплатам, использовались неустойки и штрафы. Соответственно частой практикой были именно иски с такими требованиями. На сегодняшний день число исков уменьшилось, но суд может признать кабальными условиями тогда, когда заемщик под действием внешних обстоятельств был вынужден подписать договор с МФО. Таким образом, кредитная организация воспользовалась положением и заключила договор по очень невыгодным условиям для заемщика.
  2. При заключении договора с недееспособным либо лицом с ограниченной дееспособностью, или с человеком не имеющего права на подобные подписания договоров, существует возможность подать иск. Бывают случаи, когда МФО подписывает договоры с детьми, которым не исполнилось 18 лет, что считается неправомерными действиями. Потому законные представители (родители, опекуны и прочее) могут добиваться аннулирования договора.

Если в договоре выявятся правовые несоответствия, то договор признают в суде недействительным. Это также может служить поводом для иска.

Если суд решил провозгласить договор недействительным, то заемщик обязан выплатить долг, не учитывая неустоек, штрафов и процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ физическое лицо, заключившееся договор с МФО, является действующим заемщиком и может уменьшить размер неустойки. Естественно, если заемщик докажет, что задержка выплат проводилась по независимым от него причинам.

  • увольнение с работы;
  • пожар;
  • болезни и прочее.

Во всех перечисленных случаях кредитора важно оповестить в письменном виде.

Что такое МФО?

В первую очередь следует обратить внимание на то, что такое МФО. Это организации, которые могут выдавать микрозайм на 1 млн. руб.

Такие ссуды выдаются субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, которые не могут позволить по некоторым причинам взять займ в банке. Такими причинами могут быть недостаточный залог либо плохая кредитная история.

Вся деятельность МФО координируется законами России и Центральным банком. К примеру, Центробанк следит, чтобы для таких компаний была ограничена максимальная ставка по процентам, была предоставлена информация об изменении условий договора и прочее. Все условия кредита должны быть прописаны в договоре.

Судовое дело с микрофинансовой организацией будет успешным, если есть законные права подачи иска на кредиторов. Нужно знать, что в ходе разбирательства, договор может быть оценен как недействительный.

Что нужно подготовить перед обращением в суд?

Обращаясь в суд, важно подготовить документы правильно и грамотно составить иск. Немаловажным фактором является законное, объективное основание для судебного разбирательства с МФО. Если их недостаточно, то снижается шанс выиграть дело, и суд может отклонить иск, так как отсутствует состав правонарушения.

Для выигрышного дела и понижение процентной ставки, необходимо справка (документ с бухгалтерии о задержке зарплаты, больничный лист, ксерокопия трудовой с указанной записью об увольнении и прочее), которая доказывает невозможность внести плату в указанный срок. К иску прилагают квитанцию об уплате госпошлины, копию договора с микрофинансовой организацией.

Но при сроках исковой давности суд может отклонить прошение. Согласно ст. 181 ГК РФ исковая давность для заключённых договоров с МФО составляет 1 год. Если с даты подписания договора истекло больше 365 дней, то бесполезно подавать иск в суд. Даже, если суд будет рассматривать дело и все права на стороне заемщика, оно может быть проигрышным, особенно если МФО будет ссылаться на ст. 181 ГК РФ.

Иск подается в зависимости от суммы займа в разные инстанции. Подается в мировой суд (при сумме меньше 50 000 руб.) либо в районный (если сумма больше 50 000 руб.).

Как подать иск за моральный вред?

Как отдельные иски за моральный вред в суд не подаются, но в составе с другими прошениями либо жалобами возможно. Чаще всего такое прошение входит в состав других требований, к примеру, о расторжении договора при желании с одной стороны либо признании договора недействительным.

Но если все дело касается исключительно моральной компенсации, то бывает в практике подача иска только с таким требованием, так как от сотрудников МФО были угрозы либо проявление незаконных действий.

В таком случае в суд нужно предоставить доказательства о наличии ситуаций и соответственно указать размер выплат, на которые рассчитывает пострадавший. Вред, который принесло незаконное поведение, может быть появление заболевания либо плохого самочувствия, утрату трудоспособности и другие проблемы включительно финансовые расходы — все должно быть подтверждено документально, например, справками от врачей.

Но на этом не конец, так как нужно указать связь последствий с неправомерными действиями сотрудников микрофинансовой организации.

Составить иск можно самостоятельно, ориентируясь на образцы либо обратиться к услугам юриста.

Итак, если на заемщика оказывали незаконное действие либо сыпались угрозы, то это повод обратиться в суд на кредитную компанию. При этом важно предоставить все документальные доказательства о последствии такого поведения и грамотно указать наличие связи.

Как подать встречный иск на МФО?

Чаще всего судебные разбирательства с участием МФО бывают, когда заемщик подает иск для разрыва договора по собственной инициативе. Причиной обращения в суд является рост сумы просрочки, а заемщик не предпринимает никаких действий.

Кстати, наличие кредита не служит поводом к отказу выезду за границу. Гражданин с долгом перед МФО не сможет покинуть РФ только в случае судебного решения о выплате денег кредиторам и после обращения МФО в ФССП с исполнительным документом. Судебные приставы могут не допустить выезд при долгах свыше 30 000 руб. либо 10 000 руб. с просрочкой в 2 месяца.

Естественно, если заемщик хочет через суд добиться справедливости, то нужно опередить с иском МФО. Заявление встречного иска от заемщика должно быть подано на протяжении 10 дней.

Но тем не менее заемщик имеет полноценное право выдвинуть возражение, где описаны требования к истцу либо инициировать встречный иск.

В прошении можно указать требования о перерасчете суммы долга, принимая в учет исключение из него суммы за неустойку, и уменьшение процентной ставки, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Также можно просить об утверждении графика задолженности с учетом рассрочки.

Выигрышным делом для заемщика будет, если обратить внимание судьи на некоторые факты:

  1. На время подписание договора с микрофинансовой организаций человек сильно нуждался в денежных средствах, к примеру, на лечение ребенка, рефинансирование и прочее.
  2. Намеренные уговоры сотрудников МФО подписать договор с кредитной компанией, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора.
  3. Установленная процентная ставка не соответствует темпам инфляции.
  4. Человек платил кредит, но затем, просчитав, оказалось, что все средства уходят на погашение долга.

После того как МФО подало иск, по месту регистрации ответчика на почтовое отделение приходит уведомление о необходимости явится на определенную дату в суд.

Если заемщик не пришел в суд по причине неполучения уведомления, то решением судьи будет в пользу кредиторов.

Даже, если заемщик проиграл дело, он вправе в течение 30 дней подать апелляционную жалобу. Чаще всего удается снизить не процентную ставку, а понизить размер неустойки либо штрафов.

Иск от МФО на несуществующий кредит

На сегодняшний день увеличивается число жалоб от населения о приписывании микрокредита без ведома человека. Чтобы выдать кредитные деньги в МФО достаточно данных паспорта. И лишь только через суд гражданин узнает о наличие долгов. В таком случае он праве обратиться с встречным иском, с просьбой аннулировать договор.

Если в ходе судебного разбирательства выясниться, что подпись поддельная, то МФО является потерпевшей стороной и не имеет права требовать деньги. Но, если доказано причастие МФО к мошенничеству, то сотрудник, которые выступали в роли исполнителей определяются, как преступные действия.

Если гражданин уверен в своей правоте, то следует подать заявление в полицию и заявить ходатайство с требованием от аннуляции договора с МФО.

Проводиться почерковедческая экспертиза. Благодаря экспертизе будет видно, что договор подписан третьим человеком, что и сыграет ведущую роль в разбирательстве.

Итак, заемщик имеет право подать встречный иск на МФО, описав объективную причину. Даже если он не успел сделать, то, тем не менее, можно подать апелляцию.

Как уменьшить проблемы при сотрудничестве с МФО?

Прежде чем подписывать договор с МФО, нужно проверить наличие компании в государственном реестре. Информация есть в свободном доступе на сайте.

Важно проверить — порядковый и регистрационный номер записи, дату внесения в список, номер бланка свидетельства, полное и сокращенное название, адрес и место нахождения.

Именно на них Центральный банк имеет воздействие, а другие структуры (мошенники) устанавливают свои правила процентных ставок и штрафов, неустоек и прочие непосильные условия кредитования.

Также при заключении договора, нужно ознакомиться со свидетельством, выданным государственным банком на выполнение этого рода деятельности.

Центробанк определяет условия работы МФО, а именно:

  1. Микрозайм выдается только в рублях, если в другой валюте, то это является нарушением.
  2. Ставка определяется на день, но не на год. Несложно высчитать, какие проценты будут насчитываться за год, к примеру, если на день 1%, то на год — 365 %. При разных дневных ставках, годовой процент может составлять 800 %. Важно помнить, что процентная ставка не рассчитана на долгосрочное пользование кредитом, не более 1-2 недель, иначе возрастет непомерная сумма выплат.

В договоре с микрофинансовой организаций может быть указано, что кредитор имеет право передать требования третьим лицам. Это не считается противозаконным действием, но если такого пункта в договоре нет, а компания применила, то считается незаконными действиями.

Мошенники, выдавая кредит, могут специально загонять заемщика в долги, под штрафы и неустойки. К примеру, касса МФО может находиться в другом конце города либо в трудно доступном месте.

Выплаты всей суммы могут осуществляться в течение 14 дней, с даты подписания договор, а при этом процент выплачивается за этот период. Но если срок менее 14 дней не оговорен в договоре, то такие выплаты будут противоречить закону. Срок более 14 дней также важно согласовывать с МФО.

При досрочном возращении долгов нужно письменно предупреждать кредиторов. В таком случае, МФО не вправе приписать штраф за долгосрочный возврат кредитных средств.

Таким образом, сотрудничая с МФО, на законном уровне можно обратиться в суд с иском о прошении понизить процентную ставку либо при помощи суда определить договор недействительным, если правильно подать документы с обоснованными причинами.

Более всего в судовой практике прошение о снижении процентной ставке судьей рассматривается как недопонимание между заемщиком и МФО, потому более выигрышным делом является аннуляция договора, снижении неустойки, штрафов. При необходимости подают встречный иск, если кредитор выступает в роли истца.

Видео о судебной практике с микрофинансовыми организациями:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector