Суброгации осаго юрист

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Пострадавшему в аварии страховая компания возмещает причиненной материальный ущерб. Максимальная сумма выплаты составляет 400 тысяч рублей. Если у него на момент происшествия имелся на руках действительный полис КАСКО, сумма выплат может оказаться гораздо больше. После появления в российском законодательстве такого понятия, как суброгация по КАСКО с виновника ДТП, для виновника аварии это может закончиться серьезными финансовыми потерями. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, давайте разберемся в случаях, когда страховщик имеет права требовать возмещения понесенных расходов.

Суброгация: общее понятие

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это переход права требования с виновного в аварии возмещения причиненного вреда к страховщику, выплатившему по страховке пострадавшему по ней компенсацию. Это предусмотрено статьей 965 ГК РФ.

Такое право страховая компания получает в случае, если в процессе проверки была обнаружена вина 3-х лиц, застрахованных в другой СК. При таких обстоятельствах страховщик может потребовать возмещения затраченных средств с фирмы, продавшей этому лицу страховку.

Виновник должен быть установлен официально. Кроме этого соблюдены такие требования:

• наличие действительной «автогражданки» в момент столкновения у виновника аварии;
• заключение эксперта, подтверждающее, что размер ущерба превысил максимальный лимит по ОСАГО;
• страховщик признал случай страховым и выплатил пострадавшему положенную компенсацию по КАСКО;
• все положенные компенсации выплачены в полном объеме.

Если эти условия соблюдены, СК вправе требовать суброгацию.

В такой ситуации наличие у виновного гражданина полиса ОСАГО «спасает» его от необходимости выплачивать деньги «из своего кармана». Механизм суброгации максимально прост:

1. Страховщик возмещает потерпевшему причиненный ущерб.
2. После выполнения своих обязательств страховая компания требует с виновного (а при наличии у него «автогражданки» с его СК) компенсации затрат.

Схематически процедура выглядит так:

Коротко о разнице между регрессом и суброгацией

Кроме суброгации в законодательстве РФ существует такой термин, как регресс. Многие путают эти понятия. На самом деле они отличаются друг от друга и им посвящены различные статьи Гражданского кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 ГК РФ, под регрессом следует понимать право требования возмещения вреда от причинившего его лица лицом, возместившим эти убытки.

При суброгации ущерб возмещает страховщик пострадавшего, при регрессе – виновного в дорожно-транспортном происшествии. В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обаятельном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, право подачи иска с регрессными требованиями возникает при таких обстоятельствах:

• в результате умышленно совершенной аварии был причинен вред жизни и здоровью потерпевшей стороны;
• ущерб был причинен водителем, находящимся под воздействием алкоголя, наркотиков или других веществ;
• у виновника не было водительского удостоверения;
• лицо, чьи действия привели к столкновению, покинуло место ДТП;
• виновник аварии не был вписан в полис ОСАГО;
• столкновение произошло в период, когда страховка не действовала;
• на момент дорожного происшествия истек срок действия диагностической карты;
• авто было утилизировано или отремонтировано в течение 15 дней с момента происшествия;
• при покупке электронного полиса страховщику была предоставлена недостоверная информация, которая привела к уменьшению размера страховой премии.

Срок исковой давности – еще одно отличие, существующее между суброгацией и регрессом. При суброгации он исчисляется с момента аварии и составляет три года, а при регрессе – с дня возмещения ущерба пострадавшему в ДТП (пункт 3, статья 200 ГК РФ).

Как обезопасить себя от суброгации?

Естественно, что возникает вполне разумный вопрос – как защитить себя от суброгации. Автоюристы рекомендуют кроме ОСАГО приобретать добровольную страховку ДСАГО. Она позволит переадресовать все претензии страховщику. Лимит выплаты по этой страховке определяется по желанию автовладельца, поэтому перед покупкой, следует приблизительно определить, какой ущерб авария может нанести транспортному средству. Специалисты в области страхования рекомендуют покупать ДСАГО, покрывающее при наступлении страхового случая расходы, необходимые ля восстановления дорогостоящего авто. Покупка такой страховки имеет смысл для новоиспеченных водителей, проживающих в Москве и других мегаполисах, где вероятность повреждения дорогих авто увеличивается в разы.

Кроме этого автоюристы рекомендуют:

1. Не признавать спорную или мнимую вину. Если статус виновника однозначно определить невозможно, следует немедленно заручиться поддержкой адвоката и контролировать процедуру расследования.
2. Создав аварийную ситуацию уточнить наличие полисов КАСКО у пострадавших. Если такие страховки имеются, стоит записать их данные, чтобы в дальнейшем держать связь с продавшими полиса компаниями.
3. При оформлении аварии при помощи Европротокола заручиться документальным подтверждением того, что претензии потерпевшего не превышают 100 тысяч рублей.
4. Контролировать процедуру оцени ущерба. Виновник имеет право присутствовать при проведении экспертизы, и никто ему не запретит взять с собой автоюриста, хорошо знающего процесс.
5. Заказать независимую экспертизу в случае, если заключение специалистов СК вызывает сомнение.
6. Предпринять все меры для досудебного урегулирования спора. Если вина очевидна, это позволит избежать расходов, связанных с судебным разбирательством.

Уточнить все моменты можно при получении консультации у автоюриста.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Грозит ли суброгация по ОСАГО виновнику ДТП? В каком случае опасаться и как действовать?

Собственник авто может столкнуться с неизвестными для него терминами при заключении договора обязательного страхования. К числу таких терминов относиться суброгация и регресс. Страхователю важно понимать не только саму суть данных терминов, но и существующую между ними разницу, а также уметь различать эти два понятия на практике. Что из себя представляет суброгация, в чем отличие суброгации от регресса? На эти и другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

В страховании под термином суброгация понимается переход права требования компенсации от пострадавшего к СК, которая в свою очередь оплачивает компенсацию по договору ОСАГО. Правила и порядок суброгации регулирует ст. 965 ГК РФ. Что из себя представляет суброгации легче объяснить на конкретном примере. Например произошла авария на дороге, в которой есть как потерпевший так и виновник.

Потерпевший имеет полис КАСКО. В этом случае потерпевший может обратиться с требованием о компенсации как в СК, так и к виновнику ДТП. В данном случае законодательство право пострадавшего на компенсацию причиненного ему ущерба не ограничивает. Потерпевший обращается в СК с которой у него заключен договор и получает положенную ему компенсацию ущерба. После того как СК произведет выплату компенсации к ней переходит право на возмещение ущерба, которое изначально имел пострадавший к виновному лицу.

Таким образом происходит как бы замена пострадавшего лица, а именно пострадавшего в ДТП заменяет СК оплатившая ему компенсацию причиненного ущерба. Суброгации стоит опасаться лишь в том случае, если у второго участника ДТП есть страховка, которая защищает его имущество.

Отличия от регресса

Многие юристы считают, что суброгация является разновидностью регресса.

Право на суброгацию не может являться самостоятельным как в случае применения регрессных требований. Безусловно, что суброгация, что регресс – это права которыми в праве воспользоваться СК. То есть, если говорить простым языком, пострадавший обращается в СК, которая выплачивает ему компенсацию причиненного ущерба и уже после этого вступает в свои права либо суброгации, либо регресса. Но в чем же тогда разница этих двух понятий?

Разница между суброгацией и регрессом заключается в следующем:

• Выставить виновному лицу регрессные требования СК может, если страховая оплатила ущерб нанесенный виновником. И если виновником в данном случае были допущены существенные нарушения в отношении заключенного с СК договора, что в свою очередь и привело к страховому случаю (узнать о том, что считается страховым случаем при ДТП по ОСАГО, можно здесь).
• А понятие суброгация подразумевает собой возникновение у СК права требования оплаченной ею компенсации ущерба причиненного имуществу пострадавшего в ДТП. При суброгации объем требований СК будет ограничено той суммой, которую она выплатила пострадавшему.
• Еще одной чертой, которая отличает регресс от суброгации является срок требования. При регрессных требованиях срок будет исчисляться с момента наступления страхового случая, а при суброгации напротив с момента выплаты возмещения потерпевшему.

Собственнику авто, который не имеет специальных знаний и плохо разбирается в терминологии, которую используют в своей работе сотрудники СК, очень трудно разобраться, что из себя представляют эти два понятия. Бывает, что даже сотрудники СК допускают ошибки в трактовании данных понятий. Именно поэтому при заключении договоров страхования следует внимательно ознакомиться с их содержимым, а если что-то не понятно обращаться за помощью к компетентным специалистам.

Возможно ли применение по полису автогражданской ответственности?

Суброгации не может быть по ОСАГО, так как это требования СК потерпевшей стороны, которое покрывается страховой организацией виновного лица по полису ОСАГО. Согласно действующему законодательству истребовать с виновного лица сумму, которой не хватает на восстановительный ремонт авто может лишь сам потерпевший .

Однако виновное лицо обязано будет оплатить ущерб, который был нанесен потерпевшему в том случае, если суммы страховой выплаты для этого не хватает. Также суброгация не может быть применена в том случае, если виновник по делу не установлен.

Условия возникновения

Право СК на суброгацию возникает в случае, если СК потратила на компенсацию большую сумму чем предусматривается полисом. Если у пострадавшего лица есть полис добровольного страхования КАСКО, то СК вправе потребовать с виновного лица средства, которые страховая затратила в качестве компенсации ущерба потерпевшему.

При этом абсолютно не важно есть ли у виновного полис ОСАГО или нет. Например, произошла авария на дороге, у потерпевшего лица есть полис КАСКО и поэтому он не требует компенсации полученного ущерба по ОСАГО. Ремонт его машины оплачивает СК по полису КАСКО.

В данном случае страховая организация имеет право потребовать с виновника ДТП те денежные средства, которые СК потратила на возмещение ущерба своего клиента (случаи, при которых СК может взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО, мы рассматривали в этом материале). В том случае, если установлена лишь частичная вина, то с виновника, СК имеет право истребовать по суброгации лишь сумму, которая пропорционально размеру вины.

Особенности применения

Пострадавшая в ДТП сторона имеет право на получение компенсации причиненного ей ущерба. Будет ли применена к виновному лицу суброгация или нет зависит от следующих факторов:

• От типа договора страхования (ОСАГО или КАСКО).
• От того количества СК, которые задействованы в данном случае (у виновного и пострадавшего может быть как одна СК так и разные).
• От суммы компенсационной выплаты.

В том случае, если у потерпевшего имеется полис КАСКО, то возмещение ущерба нанесенного виновником может быть оплачено СК по данному полису страхования. В том случае, если полиса КАСКО у пострадавшего нет, то сумму ущерба оплачивает либо СК виновного, либо потерпевшего по полису ОСАГО (вопрос о том, в какую СК обращаться за компенсацией по ОСАГО, в свою или в СК виновника аварии, мы рассматривали здесь).

Потерпевшему не важно какая организация оплатит причиненный ему ущерб. А вот для СК оплата компенсации ущерба это всегда убытки. Именно поэтому в случае когда страховая оплачивает ущерб нанесенный потерпевшему в ДТП по полису КАСКО, СК имеет право на обращение к СК виновного для компенсации понесенных страховой потерпевшего расходов.

СК виновника обязана произвести возмещение «убытков» понесенных страховой потерпевшего, а после имеет право на обращение к своему клиенту для того чтобы тот в свою очередь возместил ущерб СК с которой у него заключен договор страхования.

По ОСАГО максимально возможная сумма компенсации ущерба причиненного имуществу пострадавшего равняется 400 тыс.руб. Страховая организация виновного может прибегнуть к суброгации лишь в случае когда реальная сумма компенсационной выплаты выше установленного предела. В том случае, если компенсационная выплата причиненных виновником ДТП убытков осуществляется по автогражданке, то потерпевшей стороной в данном случае можно считать СК виновного лица.

В этом случае требования суброгации могут быть предъявлены к виновнику, но только в случае когда точно определена сумма. СК отправляет письменную претензию по адресу, который указан в договоре страхования. Суброгация содержит следующие обязательные составляющие:

1. Обоснование и размер требуемой по суброгации суммы компенсации.
2. Срок в течение которого должны быть осуществлены выплаты.

Как избежать?

Обезопасить себя от суброгации достаточно просто. Для этого необходимо чтобы ваша гражданская ответственность была застрахована на большую сумму. Для этого существует добровольное страхование такое как ДСАГО. Такая страховка может покрыть больший ущерб нежели ОСАГО. По ДСАГО вы можете сами выбрать сумму компенсации, от 600 тыс.руб. до 3 миллионов рублей. Добровольное страхование гражданской ответственности по полису ДСАГО будет неплохим дополнением к вашей автогражданке.

Предупреждение возможности претензии

Риск того, что СК предъявит к вам требования по суброгации может возникнуть лишь в двух случаях:

• Вы являетесь виновником ДТП.
• У потерпевшего есть полис КАСКО.

В том случае, если с вами произошло ДТП и вы виновник, а у пострадавшего есть КАСКО, следует незамедлительно принять меры, для того чтобы минимизировать риск того, что СК предъявит к вам требования суброгации. Не следует пускать ситуацию на самотек.

Правила поведения виновника в данной ситуации следующие:

1. Не следует признавать свою вину так сказать для формальности.
2. Не следует терять связь с пострадавшим. По возможности нужно узнавать о ходе оценки ущерба и способе его возмещения.
3. Заявите в СК о том, что хотите присутствовать на оценке повреждений причиненных имуществу потерпевшего. Следует обязательно присутствовать на осмотре авто потерпевшего и по возможности пригласить туда своего независимого эксперта.
4. Если вы несогласны с суммой ущерба, то стоит ее оспорить.
5. В том случае, если есть сомнения в правильности оценки, следует попросить копию экспертизы и сделать свою независимую экспертизу.

Чаще всего требования по суброгации страховая организация выставляет через 2-2.5 года после ДТП, когда авто пострадавшего уже полностью восстановлено или вообще продано и в памяти виновного лица уже мало сохранившихся сведений о произошедшем ДТП. Поэтому следует сохранять всю документацию хотя бы в течение 3 лет.

Можно ли не платить?

Если к вам уже предъявили требование по суброгации, то избежать выплат вы сможете в следующих случаях:

1. Если вы докажете наличие полиса ОСАГО и потребуете от страховой оформившей данный договор страхования покрыть ущерб.
2. Если виновник докажет свою невиновность.
3. Если виновник докажет, что причиненный потерпевшему ущерб меньше чем насчитала страховая.
4. Если прошел срок исковой давности (3 года).
5. Если существуют нарушения со стороны страховой организации.

Все приведенные нами доводы вы можете приводить как на стадии досудебного урегулирования конфликта, так и после в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Порядок суброгации по ОСАГО

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Под суброгацией, согласно статье 965 ГК РФ, понимается переход к страховой компании права на требование выплаты страхового возмещения, предоставленного пострадавшей стороне в качестве погашения нанесённого виновником аварии ущерба.

В каких случаях страховщики могут получить компенсацию, вы узнаете из данной статьи.

Возможна ли суброгация по ОСАГО с виновника ДТП?

Суброгация допустима, если речь идёт об имущественном страховании. Иными словами, требование о выплате возмещения допустимо, если ущерб нанесён собственности участников аварии, но не их здоровью или жизни. Кроме этого, взыскание компенсации осуществляется исключительно с виновника ДТП.

Страховая компания вправе обратиться к лицу, официально признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, с заказным письмом и претензией, если ранее ею были произведены все страховые выплаты в пользу пострадавшей стороны.

Стоит отметить, что суброгация по ОСАГО на виновника ДТП не распространяется. Данное явление возникает, когда страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму, превышающую обязательную страховку. Суброгация возможна, если лицо, пострадавшее в аварии, имеет действительный полис КАСКО.

Виновник ДТП обязуется по закону оплатить всю сумму ущерба, нанесённого им в результате происшествия.

Размеры вреда определяются квалифицированными экспертами после тщательного осмотра ТС. Если у сторон аварии нет полисов КАСКО, виновное лицо обязуется самостоятельно оплатить сумму, превышающую страховку.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

Максимальная величина выплат по полису обязательного страхования в случае нанесения имущественного ущерба составляет 400 тыс. рублей. Если в результате аварии пострадавшей стороне был нанесён больший вред, сумму сверх данного лимита обязуется оплатить виновник ДТП.

Если автомобиль, попавший в аварию, застрахован по КАСКО, за оплату нанесённого имуществу ущерба ответственна компания, с которой заключён договор.

В течение срока исковой давности, равного 3 годам с момента ДТП, страховщик вправе воспользоваться своим правом на суброгацию и обратиться к виновному лицу с требованием о выплате возмещения, ранее предоставленного пострадавшим лицам по КАСКО.

Стоит отметить, что первоначально страховщик обязан выплатить страховую компенсацию пострадавшим в аварии лицам и лишь после этого предъявлять претензию к виновнику происшествия.

Как защититься от исков по суброгации по ОСАГО и КАСКО?

Хотя взыскание страховой выплаты по полису обязательного страхования в пользу страховщика с виновника аварии невозможно, подобные иски имели место в судебной практике.

Если ОСАГО покрывает стоимость расходов на восстановительный ремонт ТС, ущерб подлежит возмещению по данному полису. Иными словами, в данном случае выносится решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО.

Предъявление требования о выплате страхового возмещения в порядке суброгации допустимо:

• если доказана виновность в ДТП одного из водителей, что подтверждается процессуальными документами;
• если сроки исковой давности для предъявления законных и обоснованных требований ещё не закончились;
• если пострадавшая сторона успешно получила сумму страховой выплаты по КАСКО от страховой компании.

Чтобы избежать суброгации в будущем, необходимо застраховать свою гражданскую ответственность на большую сумму, оформив ДСАГО. Данный полис позволяет установить большую сумму компенсации на случай причинения имущественного ущерба.

Если вы получили претензию от страховщика по КАСКО с требованием о выплате возмещения, предоставленного пострадавшей стороне, не спешите соглашаться с условиями компании. При этом игнорировать её обращение также не стоит. В первую очередь проверьте точность расчётов и наличие документов, подтверждающих право фирмы на суброгацию.

Как правило, компании завышают размеры компенсации, указывая неверную стоимость деталей, подлежащих замене, или дефекты, которые не могли появиться в результате конкретного ДТП.

Убедитесь в точности расчётов и оплатите соответствующую сумму. В случае отказа от удовлетворения законных требований страховщика, как правило, дело передаётся в суд.

Порядок суброгации по ОСАГО

Индексация ежемесячной страховой выплаты — https://uristboss.ru/strahovanie/indeksaciya-ezhemesyachnoy-strahovoy-vyplaty/.

Страховая отказала в выплате — что делать?

После определения виновника аварии пострадавший участник обращается к своему страховщику или в страховую компанию второй стороны для получения страховой выплаты.

Если сумма ущерба превысила размеры ОСАГО, а фирма полностью погасила сумму сверх лимита по КАСКО, к страховщику переходит право требования выплаты в порядке суброгации.

С этой целью компания направляет виновному лицу заказное письмо с претензией о выплате возмещения и документами, подтверждающими наличие прав на суброгацию:

• заключением экспертизы о величине ущерба;
• квитанцией об оплате страховой компенсации пострадавшему;
• процессуальными документами, подтверждающими факт ДТП;
• копией полиса КАСКО;
• бумагами, удостоверяющими факт признания виновности водителя ТС;
• и т. д.

Стоит отметить, что сумма, взыскиваемая страховщиком с виновника дорожно-транспортного происшествия, не должна превышать сумму, оплаченную им пострадавшей стороне в качестве компенсации.

К примеру, если ущерб был оценён в размере 700 тыс. рублей, по ОСАГО пострадавшая сторона получает 400 тыс. рублей, а по КАСКО ей подлежит выплата оставшихся 300 тыс. рублей. Страховщик, с которым был заключён договор добровольного страхования, вправе взыскать с виновного в аварии лица сумму, превышающую лимит по ОСАГО, то есть 300 тыс. рублей.

Если же имущественный ущерб не превысил 400 тыс. рублей, право на суброгацию не возникает. К примеру, если ремонт обошёлся пострадавшей стороне в 250 тыс. рублей, данная сумма оплачивается компанией, с которой заключён договор ОСАГО.

При наличии каких-либо споров со страховщиком, которые не получается разрешить в претензионном порядке, необходимо обратиться в суд. Если размеры запрашиваемой компанией компенсации безосновательно завышены, заинтересованное лицо сможет добиться их уменьшения.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Если гражданин стал инициатором дорожно-транспортного происшествия, то он подвергается многочисленным процедурам взыскания – как материального характера, так и правового. Один из таких инструментов – это суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.

Далеко не каждый водитель в полной мере осведомлен об особенностях проведения процедуры суброгации по ОСАГО с виновника ДТП. Но знать хотя бы основные нюансы нужно обязательно, так как возможные финансовые издержки могут приобретать достаточно крупные значения.

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат. Исходя из данного определения: такое явление, как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП отсутствует, суброгация по ОСАГО возникает лишь между страховыми компаниями. Взыскание положенного возмещения с виновного в аварии гражданина актуально лишь при наличии КАСКО у потерпевшего.

Если уточнить, то суть процесса суброгации такова, что после компенсации ущерба страховщиком своему страхователю по КАСКО в связи с попаданием в ДТП, компания может воспользоваться правом на истребование понесенных убытков с виновного лица. Возникает суброгация тогда, когда страховой компанией было затрачено на покрытие страхового случая больше, чем предусмотрено договором автогражданской ответственности ОСАГО.

Закон о суброгации страховой компании по ОСАГО

Нет законодательной базы, обеспечивающий регламентом суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП.

Однако определение понятия суброгации и основные нюансы процесса уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнительно нужно учитывать иные нормативные положения. К примеру, стоит обратить внимание на ст. 939 ГК РФ, в соответствии с которой страховая компания, оформившая соответствующее соглашение с гражданином, обязуется погасить полученный им ущерб при возникновении страхового случая. Ст. 947 ГК РФ уточняет особенности положенных выплат.

Также могут быть использованы другие позиции нормативно-правовой системы России, которые прямо или косвенно освещают основные тонкости процедуры суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Причины суброгации к виновнику аварии по ОСАГО

Как уже было ранее установлено, суброгация по ОСАГО к виновнику ДТП не может быть осуществлена.

Что касается причин реализации процесса суброгации, стоит отметить ст. 965 ГК РФ. В соответствии с ее положениями страховщик, выплативший страховые суммы при наступлении предусмотренного страховым договором случая, получает право истребовать компенсацию в пределах выплаченных значений с лица, ответственного за убытки (400 тысяч рублей по ОСАГО, если ущерб составил более 400 тысяч рублей взыскание по суброгации происходит с виновника аварии).

В п. 1 ст. 965 ГК РФ уточняется, что стороны соглашения могут исключить вариант с суброгацией. Однако в этом же пункте предусмотрено, что данное ограничение признается ничтожным, если требования направляются к лицу, умышленно причинившему убытки. То есть право на суброгацию может быть реализовано по причине возникновения затрат, за одним исключением – при неумышленном причинении ущерба.

При этом для реализации суброгации с виновника аварийной ситуации нужно обеспечить соответствие конкретным условиям:

• окончательно установлена причастность одного из участников дорожно-транспортного происшествия к инициации аварии – данная позиция должна быть документально подтверждена инспекторами ГИБДД;
• наличие действующего соглашения КАСКО между страховой компанией и гражданином, который был признан пострадавшим;
• компенсационные выплаты в отношении пострадавшего были произведены в полном объеме – величина определяется в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
• срок исковой давности на момент обращения не истек;
• сумма суброгации с инициатора ДТП не превышает сумму, которая была выплачена пострадавшему по страховому договору.

ВАЖНО

Нужно учитывать две ситуации, когда суброгация не может быть взыскана. Первая – если было установлено, что дорожно-транспортное происшествие произошло по независящим от участников аварии причинам (в связи с неумышленными действиями (п.1 ст. 965 ГК РФ)). Вторая – потерпевший не имеет претензий к виновнику по каким-либо причинам (п.4 ст. 965 ГК РФ).

Однако в этом случае рассчитывать на страховые выплаты не стоит – ведь отсутствие намерений подразумевает отсутствие необходимости получения компенсационных начислений.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительная информация

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Расчет суммы суброгации

По суброгации по КАСКО (важно помнить о невозможности проведения процесса по ОСАГО) к страховой фирме переходит право на истребование с виновного лица компенсации всей суммы, затраченной на восстановление пострадавшего имущества, а точнее – оставшейся непокрытой после получения выплат по ОСАГО, по которым расчет осуществлялся по единой методике. Если же гражданин был признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия лишь частично, то величина суброгации устанавливается в соответствии со степенью его вины.

У обоих участников дорожно-транспортного происшествия есть актуальный на дату аварии полис автогражданской ответственности от разных страховых организацией. Потерпевший при этом подал запрос о получении компенсации в СК в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая. В такой ситуации возмещение ущерба поступает от фирмы виновного лица – водители в этом процессе практически не задействуются.

По сути, реализуется следующая схема: одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании по положениям соответствующего соглашения с клиентами. Если же реальная сумма ущерба превышает полученные выплаты по ОСАГО, то с виновника ДТП по суброгации взыскивается разница.

Дополнительно стоит отметить наиболее распространенные случаи использования суброгации – это является актуальным, если участники аварийной ситуации оформили европротокол по ОСАГО, а стоимость проведения ремонтных работ составила более 100 тысяч рублей.

В такой ситуации виновный ДТП компенсирует фирме затраты, превышающие установленную сумму оп ОСАГО. Иначе говоря, если на восстановление транспортного средства было затрачено 110 тысяч рублей, то 10 тысяч рублей изыскивается с инициатора происшествия.

Оспаривание виновности

Если уже были получены требования по суброгации, то избежать необходимости в возмещении затрат страховой компании можно в следующих ситуациях:

• если обвиняемый сможет доказать наличие полиса автогражданской ответственности и потребует от своего страховщика покрыть изыскиваемый ущерб;
• если виновное лицо докажет собственную невиновность;
• если инициатор дорожно-транспортного происшествия подтвердит, что причиненный пострадавшей стороне ущерб меньше, чем отражено в требованиях страховой фирмы;
• если истек установленный законом срок исковой давности;
• если были выявлены нарушения регламента процедуры со стороны страховой организации.

Все вышеприведенные позиции могут быть приведены гражданином как на стадии досудебного урегулирования проблемы, так и в ходе судебного разбирательства.

Снижение суммы выплат

Далеко не редкость, когда оценка причиненного ущерба выполнена с нарушениями. К примеру, в смете может учитываться стоимость ремонтных работ таких повреждений, возникновение которых обусловлено не актуальным дорожно-транспортным происшествиям, а иными причинами.

В связи с этим является рекомендуемым запросить и тщательно проанализировать все материалы, по которым были проведены соответствующие расчеты. Если были выявлены позиции недостоверной информации или значительные ошибки, то необходимо в обязательном порядке направить в уполномоченные структуры письменное возражение на полученную претензию.

Если на проведение экспертной оценки не был приглашен виновник происшествия, то ему следует написать заявление об отмене заочного решения на основании того, что ответственная организация не направляла уведомление о месте и времени осуществления осмотра пострадавшего транспортного средства. В этом случае есть смысл возражать против признания установленной стоимости.

Дополнительно нужно подать ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если же автомобиль уже был восстановлен, то оценка может быть установлена по имеющимся материалам дела.

Высока вероятность, что при повторном определении стоимости будет выявлено явное завышение значений, а также иные нарушения при оформлении экспертного заключения. Если эти позиции обнаружатся, то можно не только снизить величину требований по суброгации с виновника ДТП, но и вовсе избавиться от них.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.

В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет. Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий. В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.

Заключение

Итак, суброгация не столь частое явление в сфере страховых отношений, поэтому многие водители попросту не осведомлены о ее особенностях. И все же реализация данного инструмента может стать значительным препятствием для формирования финансовой стабильности гражданина. В качестве иных неприятных последствий можно выделить тот факт, что статус юридической «чистоты» лица будет испорчен судебными разбирательствами по столь незначительному вопросу.

Важно учитывать, что страховые компании имеют представление о тонкостях истребования компенсаций. Поэтому и автовладельцу стоит знать, как обжаловать процедуру суброгации к виновнику ДТП – лишь это позволит ему обеспечить защиту собственных прав и интересов, предусмотренных положениями законодательной системы Российской Федерации.

Суброгация при страховании ответственности

Суброгация при страховании ответственности является предметом многочисленных дискуссий и как показывает практика, в том числе судебная, все равно остается предметом малопонятным. В связи с чем предлагаю Вашему вниманию небольшое исследование данного вопроса.

Как известно страхование ответственности в гражданском праве, подразделяется на:

• Страхование ответственности из причинения вреда (внедоговорная ответственность или деликтная) (931 ГК РФ).
• Страхование ответственности за нарушение договора (договорная ответственность) (932 ГК РФ).

Рассмотрим случаи возможности суброгации по каждому виду страхования ответственности.

1. Деликтная ответственность возникает у виновника, причинившего вред кому-либо своими собственными действиями, например, путем случайного затопления соседей снизу, повреждения чьей-либо машины в ДТП или повреждения перевозимого груза по своей собственной вине. Регулируется этот вид страхования ст. 931 ГК РФ:

В соответствие с ч. 1 ст. 931 ГК РФ «По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена».

То есть страховым случаем по такому договору является возникновение ответственности либо самого страхователя, либо застрахованными им лицами, вследствие причинения вреда третьим лицам. Для возможности суброгации, в соответствие с ч. 1 ст. 965 ГК РФ, необходимо возникновение у страхователя права требования, которое должно будет перейти к страховщику. Какое же в этом случае у страхователя возникло право требования и к кому он имеет право предъявить претензию о возмещении ему ущерба? Очевидно, что только к самому себе. В свою очередь, право требования к самому себе является совпадением должника и кредитора в одном лице, и влечет как известно прекращение обязательства. Еще у страхователя возникла обязанность возместить вред потерпевшему. Соответственно кроме обязанности возместить ущерб третьим лицам к страховщику ничего больше перейти не может.

Однако мне могут возразить, что в ст. 965 ГК РФ речь идет о переходе к страховщику права не только от страхователя, но еще от выгодоприобретателя, которым по договорам страхования любой ответственности, всегда является потерпевший. Ну, допустим. Тогда к страховщику переходит право требование от выгодоприобретателя к страхователю. Однако суброгация к страхователю невозможна, так как в этом случае обязательство по защите имущественных интересов страхователя страховщиком не исполнено. Об этом я уже писал тут.

Соответственно вывод: право которое переходит к страховщику при страховании деликтной ответственности, в порядке суброгации, отсутствует и, следовательно, суброгация невозможна.

2. Второй разновидностью страхования ответственности, является страхование ответственности по договору, которая как известно допускается в случаях, предусмотренных только Законом: ч. 1 ст. 932 ГК РФ «Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом».

2. «По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен».

Исходя из данной нормы, страхуется только персональная ответственность страхователя. При причинении договорных убытков страхователь должен возместить их контрагенту за неисполнение обязательства, но если непосредственным виновником в причинении убытков является не страхователь, а какое-либо третье лицо, вправе ли страховщик после выплаты возмещения предъявить суброгационное требование к этому лицу? Рассмотрим для примера следующую ситуацию: у страхователя, застраховавшего свою договорную ответственность, вдруг по вине третьего лица, эта самая ответственность наступила. Право требования которое у него может появиться это право регрессного (обратного) требования к непосредственному причинителю вреда, которое возникнет у страхователя только после возмещения им ущерба.

В свою очередь к страховщику это право в порядке суброгации переходит, только после выплаты страховщиком страхового возмещения, о чем прямо указывается в ст. 965 ГК РФ. Но если выплату по убытку произвел страхователь, а не страховщик, откуда у страховщика возьмется право на суброгацию?

Если же выплату произвел страховщик потерпевшему лицу, то к страховщику никакого права перейти не может, так как права регресса у страхователя нет, он ведь никому ничего не платил, за него это сделал страховщик. А как мы помним, право регресса возникает только после возмещения убытков.

Однако, как я уже писал, право требования переходит не только от страхователя, но и от выгодоприобретателя, то есть от потерпевшего лица, а в этом случае потерпевшее лицо, как обычно будет иметь какие-либо требования только к страхователю. А суброгация к страхователю невозможна.

3. Если договор страхования ответственности был заключен в нарушение ст. 932 ГК РФ и по такому договору к третьему лицу были предъявлены суброгационные требования, то в этом случае вступает в силу ч. 2 ст. 168 ГК РФ, в соответствие с которой «Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки».

Из этого следует, что заключение Страхователем и Страховщиком такого договора и предъявление третьим лицам суброгационных или регрессных требований прямо посягает на имущественные интересы этих самых третьих лиц, и соответственно является ничтожной. А раз так, то в этом случае невозможны ни регресс, ни суброгация.

Таким образом, в любом случае, суброгация по договору страхования ответственности невозможна ввиду отсутствия передаваемого права.