С карты Сбербанка сняли деньги мощенники
Garant-agency.ru

Юридический портал

С карты Сбербанка сняли деньги мощенники

Необоснованно сняли деньги с карты Сбербанк: что делать?

Неприятно, когда клиент Сбербанка обнаруживает, что на его карте недостаточно или вовсе не осталось денежных средств, при этом, никакие операции по снятию финансов не выполнялись.

Это значит, что мошенники каким-либо образом смогли вывести денежные средства, оставив вас с нулевым балансом, либо это сделали государственные органы.

В этой статье мы выясним, что делать если сняли деньги с карты Сбербанка, какие действия предпринимать и как защитить свои сбережения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации :

Причины, по которым со счета могут пропасть деньги

Существует несколько причин, в результате которых вы не обнаружите денежные средства на своем счету.

И далеко не все они связаны с воровством и мошеничеством.

    Вполне возможен сбой работы системы. В таком случае Сбербанк замораживает все счета, начинает работу по восстановлению. Обычно, это касается работы мобильных приложений и личного кабинета на сайте. Приложение начинает отображать неправильную информацию о состоянии счёта.

Если банк оповестил вас, что устраняется технический сбой, подождите до момента, когда ошибки будут ликвидированы, и снова проверьте счет.

  • Денежные средства пропадают с карты в результате мошеннических действий.
  • Вполне возможно, что кто-то еще из ваших близких имеет доступ к карте. Поэтому прежде, чем бежать в полицию писать заявление о мошеннических действиях, узнайте, возможно кому-то из ваших близких людей понадобились денежные средства, и они были выведены с карты без спроса.
  • Возможно, вы забыли, что являетесь должником, не оплатили какой-либо штраф, и в результате подобного денежные средства при поступлении сняли судебные приставы.

    Как узнать, за какие задолженности деньги сняты со счета судебными приставами, читайте в данной статье.

    Поэтому прежде, чем осуществлять какие-либо действия по обнаружению факта воровства, обязательно проверьте историю о движении денежных средств. Возможно, факта воровства не было.

    Виды мошеннических операций

    Мошенничество процветает, люди не готовы работать для того, чтобы иметь доход.

    Гораздо проще пойти обманным путём и присвоить себе чужие заработанные денежные средства.

    Существует масса схем и способов снятия средств с карты.

    К сожалению, каждый клиент находится в зоне риска. Но вы обезопасите себя в случае, если будете иметь представление о том, как можно украсть финансы с карты.

    Один из самых распространённых способов присвоение чужих денежных средств – это скимминг. В этой ситуации на банкомат или терминал, который выдает купюры, помещаются незаконные устройства.

    Устройства считывают пин-код с карты, а также иную информацию по магнитной ленте. На основании полученных данных изготавливается поддельный пластик и денежные средства воруются уже с дубликата, который изготовят мошенники.

    В этой статье вы узнаете, как снять арест со счета, наложенный судебными приставами.

    Второй способ это — шимминг. Работает аналогично, но для похищения денежных средств не нужно изготавливать пластиковую карту.

    Вполне достаточно полученных данных для того, чтобы осуществить присвоение денежных средств через мобильный банк.

    Третий вид мошенничества — фишинг. Очень часто такой вид мошенничества проходит с людьми старшего возраста. Злоумышленники звонят, представляясь сотрудниками банка, говорят о сбое в работе системы безопасности и предлагают ещё раз озвучить номер карты, пароль и иные важнейшие данные.

    Не подозревая неладное, пенсионеры и иные доверчивые люди рассказывают всю необходимую информацию для осуществления кражи денежных средств.

    При помощи полученных данных можно без труда войти в мобильный банк и уже там распоряжаться денежными средствами любым возможным образом.

    Последний вид мошенничества возможен в случае, если злоумышленник имеет доступ к вашему мобильному телефону.

    Зная пароль и логин от вашего мобильного банка, злоумышленник может запросто зайти в ваш аккаунт со своего телефона, используя приложение.

    На ваш номер телефона придет SMS с кодом, который нужно будет ввести в приложение для того, чтобы полноправно распоряжаться счетами.

    Узнайте отсюда, как и на какую карту лучше перечислять пенсионные выплаты.

    Если злоумышленник имеет доступ к вашему телефону и может в любой момент посмотреть пришедшие SMS сообщения, то он авторизуется под вашим именем и будет распоряжаться денежными средствами.

    Как обезопасить свои средства?

    Существует несколько способов обезопасить свои счета от мошеннических действий.

      Отдавайте предпочтение только тем терминалам и банкоматам, которые расположены в банковском отделении или в большом торговом центре.

    Аппараты, находящиеся без надлежащей охранной системы могут быть оснащены устройствами, считывающими информацию с карт.

  • Прежде, чем воспользоваться банкоматом, обязательно осмотрите его на наличие устройств неизвестного назначения.
  • Никогда никому не называйте свой логин, пароль, пин-код от карты.
  • При нетипичной работе банкомата обязательно сообщите об этом в службу поддержки Сбербанка Российской Федерации.
  • Не заходите с чужого телефона в онлайн-банк, используя свои данные.
  • Читайте также в нашей статье, как правильно написать претензию, если купленный товар оказался некачественным.

    Вернут ли деньги: что гласит закон и судебная практика?

    К сожалению, судебная практика в данном вопросе неутешительна.

    Очень часто владельцы банковских карт либо опаздывают с обращением, либо попросту не могут доказать, что денежные средства были выведены именно мошенниками, а не самим владельцем пластика.

    Поэтому прежде, чем звонить в банк или же идти писать заявление в полицию или суд, необходимо собрать доказательства, свидетельствующие о том, что факт кражи действительно был.

    Например, средства ушли, а вы в это время не осуществляли никаких операций, ведь они не отображены в истории.

    Возьмите выписку действий с картой. При необходимости, заручитесь свидетельскими показаниями.

    Федеральный Закон 161 в статье 9 обязывает финансово-кредитные организации вернуть клиентам украденные деньги в случае кражи.

    Однако далеко не все граждане знают об этом, а банки не спешат уведомлять клиентов о такой возможности.

    Денежные средства чаще всего возвращают в случае, если владелец карты обратился в считанные часы с момента совершения преступления, а не ждал нескольких суток.

    Украли средства с карты через мобильный банк или телефон: пошаговая инструкция действий

    Если вы уверены, что денежные средства были выведены через мобильный банк или при помощи номера вашего телефона, то в первую очередь обязательно проверьте историю операций.

    Если денежные средства были переведены на неизвестный вам счет, срочно звоните в банк.

    В банке вы просите заблокировать вашу карту на случай, если там еще остались денежные средства.

    Затем нужно явиться в банковское учреждение, где ранее была оформлена карта, написать заявление о несогласии с произошедшей операцией.

    Читайте тут, имеют ли право банки и страховые компании включать ненужные услуги в договор.

    Там же нужно взять и распечатки действий со счетом, чтобы предъявить сотруднику полиции.

    В следующей статье вы узнаете, куда обращаться в случае нарушения прав потребителей.

    Затем вы подаете все необходимые бумаги, свидетельствующие о факте мошенничества, приобщаете ксерокопию заявления о несогласии в офис финансово-кредитной организации, пишите обращение в полицию.

    Этот процесс достаточно сложный, и очень редко дает тот результат, на который рассчитывает обманутый пользователь банковской системы.

    По этой ссылке вы можете скачать бланк заявления в полицию о совершении кражи с вашего банковского счета.

    Если деньги сняли с карты в банкомате?

    Часто в сети можно встретить отзывы недовольных владельцев карт, которые рассказывают практически невероятную историю.

    Во время снятия денежных средств с карты при помощи банкомата финансы списываются, но при этом, банкомат деньги не выдаёт. Что произошло в таком случае и как быть?

    Скорее всего, в момент снятия денежных средств произошел скачок энергии.

    В результате этого банкомат решил, что операция выполнена, и списал денежные средства с вашей карты. Однако вы остались ни с чем.

    • Проверьте, есть ли на аппарате телефон или иные контакты, которые указывают на владельца устройства.
    • Если телефонов нет, то обязательно позвоните по горячей линии и найдите лицо, которое отвечает за операции по данному банкомату.
    • Затем явитесь в банк и напишите заявление о возврате денежных средств.

    Скачать бланк заявления о возврате денежных средств на банковскую карту можно здесь.

    После этого следует подождать от 30 до 40 дней. После рассмотрения вас оповестят о вердикте.

    Главное, чтобы не была перезагружена память, и информация о вашей операции была сохранена.

    Клиент потерял карту Сбербанка: что делать?

    Банковская карта — это небольшой кусочек пластика, который очень легко потерять. Кто-то забывает карту в магазинах, банкоматах, другие небрежно кидают ее в карман, после чего не обнаруживают.

    В любом случае, если вы заметили пропажу своей карты, вам срочно нужно предпринять важные действия.

    Не оставляйте ситуацию просто так, ведь вполне возможно, что мошенник обнаружит вашу карточку, подберёт к ней пин-код, сможет свободно распоряжаться денежными средствами со счёта.

    В первую очередь вам необходимо явиться в ближайший офис отделения Сбербанка Российской Федерации.

    Там вы пишете заявление о блокировке карты. Это значит, что даже денежные средства, которые хранились на тот момент на карте, замораживаются, и ими никто не сможет распорядиться.

    Скачать образец заявления о блокировке карты вследствие ее утраты вы можете по этой ссылке.

    Заблокировать счет можно как при личной явке, так и позвонив по телефону. Однако, если вы предпочли второй вариант, вам необходимо помнить информацию о логине, а также о кодовом слове.

    Если вы не произведете такие действия, то рискуете столкнуться со следующими последствиями:

    1. мошенники могут расплатиться картой в магазинах;
    2. воспользоваться ей для снятия наличных денежных средств;
    3. осуществлять покупки в интернете.

    После того, как произошла блокировка, нужно написать заявление на перевыпуск.

    Получите вы карту уже спустя 10-15 дней. Денежные средства со старой карты автоматически перейдут на счёт новой, однако карточка будет защищена паролем, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться выпавшим им шансом.

    Телефоны горячей линии Сбербанка

    В случае пропажи денежных средств со счета, связаться со Сбербанком для блокировки карты и разъяснения ситуации можно по следующим номерам телефонов:

    • 900 — для звонков с мобильного;
    • 8-800-555-55-50 — горячая линия для бесплатных звонков по России с любых телефонов;
    • +7-495-500-55-50 — звонки из любой точки мира по тарифам оператора.

    Смотрите в этом видео, что делать при пропаже денег с банковской карты:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !

    Мошенники списали деньги с карты, что делать?

    Что делать если с карты списали деньги без вашего согласия?

    Первым делом нужно заблокировать карту, чтоб мошенники не могли воспользоваться денежными средствами, оставшимися на карте. Сообщить банку о краже денег. СРОЧНО, в течении одного дня написать заявление в банк. Дождаться результата расследования.

    А теперь разберем все более подробно!

    Читать еще:  Раздел имущества (недвижимость)

    Для начала нужно убедиться, что списание денежных средств не произошло из-за задолженности. Кто может списать без ведомо деньги с карты:

    1. Судебные приставы. Позвоните или обратитесь лично к судебным приставам для уточнения отсутствия задолженности. Так же узнать задолженность по исполнительным листам можно на сайте http://fssprus.ru/iss/ip
    2. Налоговые органы так же могут взыскать с вас налоговые недоимки за не своевременно оплаченные налоги за квартиру, машину, земельные участки и иные задолженности перед налоговыми органами.
    3. Банки. По вашей карте или счету банки могут списать комиссии за банковское обслуживание, например, за годовое обслуживание.
    4. Овердрафт. Если карта подключена к услуге овердрафт, при пополнении карты банк списывает сумму автоматически на пополнение баланса (лимита) овердрафта.

    Порядок действий при обнаружении хищения денежных средств

    Держатели банковских карт могут столкнуться с ситуацией, когда возникает вопрос: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Такая необычная ситуация может застать вас врасплох. Не паникуйте. Заблокируйте карту. И предпринимайте решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства:

    1. Заблокируйте карту по телефонам горячей линии +7(800) 555-55-50 , 900; через мобильное приложение, через личный кабинет сбербанка онлайн или СМС сообщение на номер 900. Если у вас нет возможности позвонить, попросите знакомых или обратитесь в отделение банка.
      1. Для блокировки карты по СМС на номер 900 наберите команду *900*03*XXXX*Y# и нажмите вызов.
        XXXX — последние 4 цифры номера карты, Y — причина блокировки:
        0 — карта утеряна;
        1 — карта украдена;
        2 — карта оставлена в банкомате;
        3 — иное.
      2. Заблокировать карту иными способами →
    2. Убедитесь что списания неправомерны. Попросите выписку по карте в любом отделении банка (для обращения в офис потребуется ваш паспорт) или сформируйте выписку в мобильном приложении Сбербанка онлайн или в личном кабинете.
    3. СРОЧНО! Сообщите банку о краже денег с карты, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции, согласно закону на это вам дается 1 день.
    4. Написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией и требованием вернуть деньги. Сделайте ксерокопию заявления и попросите зарегистрировать ваше заявление, копию с отметкой принятия банком оставьте у себя.
    5. Написать заявление о краже в отделении полиции, так как это уголовное дело. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
    6. Дождаться служебного расследования с участием платежной системы. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

    Банк отказался возвращать деньги

    Не всегда банки возвращают списанные мошенниками деньги с карт. Для этого вам еще нужно доказать, что вы не нарушали правила безопасности при использовании карты: не передавали данные третьим лицам, не сообщали данные карт, пин-кода, CVV кода, СМС сообщений от банка. Причины отказа банка о возврате денежных средств на карту могу быть разными. Когда банк не может или не хочет производить возврат ,если банк все-таки вам отказал, потребуйте в банке письмо с указанием причины отказа. Если банк отказывается вам выдать такое письмо или основание отказа возврата средств вам кажутся не обоснованными, следует обратиться в суд. Если вами не были нарушены условия договора с банком и вы своевременно сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

    Причины не возврата банком денежных средств:

    1. Заявление написано с опозданием. Согласно Федеральному Закону 161-ФЗ “О национальной платежной системе” ст. 9 п. 11, вы должны уведомить банк в течении одного дня, после совершения операции или получения уведомления о списании средств.
    2. Нарушены правила использования банковских карт, которые прописаны в договоре, подписанный вами при получении карты.
    3. Доказано ваша вина, вы передавали данные карты третьим лицам.

    Как обезопасить себя от мошенников

    В век высоких технологий мошенники воруют не только ваши ценности, но у ваши денежные средства и личную информацию. Они придумывают все белее ухищренные способы совершения краж данных владельцев карт для дальнейшего списания или снятия денег. Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, следуйте следующим правилам.

    1. Никогда не предоставляйте полные данные ваших карт. Для зачисления денежных средств на карту, отправителю достаточно лишь номера банковской карты, если перевод происходит внутри одного банка. Сейчас многие банки перешли на систему переводов денег на карты по номеру телефона. Если же отправителю нужны полные реквизиты вашей карт для перечисления, предоставьте ему не номер карты, а номер счета вашей карты, ваши ФИО и реквизиты банка. Узнать где взять реквизиты счета картыпоможет вам наша статья.
    2. Никогда и ни кому не сообщайте ваш ПИН-код. ПИН-код от карты – это секретные данные, которые нельзя сообщать даже сотрудникам банка. Конверт с ПИН-кодом вскрывается лично владельцем карты. Ни в коем случае не записывайте пин-код от карты на самой карте. Не храните данные в телефоне, запомните их, или храните ваш пин-код далеко от карты, например дома, среди ваших документов, где доступ к ним только у вас. При вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.
    3. Ни кому не показывайте и не передавайте ваш CVC/CVV-код. Он напечатан на обратной стороне карточки – это три секретные цифры на специальной полосе, где должна быть поставлена подпись владельца карты. CVC/CVV-код предназначен для оплаты покупок через интернет. Сотрудники банка никогда не запрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк.
    4. Никому не сообщайте коды подтверждения из СМС сообщений от банка. Сотрудники банка никогда не запрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. СМС коды предназначены для подтверждений каких либо операций или действий с вашей картой. Если вам поступил звонок якобы от сотрудников банка и у вас запрашивают какую либо информацию или просят провести какие либо манипуляции с вашей карты – ни в коем случае не делайте этого. Сбросьте звонок. Если вы сообщили какие либо данные о карте, срочно блокируйте карту, это можно сделать несколькими способами, они описаны в нашей статье.
    5. Подключите СМС-оповещения по карте. Вы точно будете знать о всех операциях проводимых по вашей карте.
    6. Не перезванивайте на номера указанные в сообщениях якобы из банка, где написано, что вам заблокировали карту в связи с сомнительными операциями. На обороте любой карты указаны номера телефона горячей линии. Так же вы можете найти контакты банка на их официальном сайте.
    7. Не позволяйте уносить карту продавцам, сотрудникам кафе, ресторанов и других учреждений. Не забывайте прикрывать рукой клавиатуру, когда набираете ПИН-код.
    8. Перед снятием наличных в банкоматах и терминалах самообслуживания, убедитесь, что к панели на клавиатуре или в разъем, куда вставляется карта, не установлены подозрительные приборы, считывающие устройства. Мошенники часто накладывают на банкоматы накладки скриммеры (skimmer).
    9. Подключите СМС подтверждение любых покупок в интернете. При оплате покупок или услуг в интернет магазинах, для подтверждения операции вам придет СМС сообщение с кодом подтверждения. Без вода этого кода оплата не пройдет.
    10. При смене номера телефона отключите услугу мобильного банка и напишите заявление в офисе банка об изменении вашего номера мобильного телефона.
    11. Если есть возможность подключите ПОЛИС защиты карты. Примерная стоимость данного полиса, в зависимости от условий договора, начинается от 300 рублей в месяц. Полис гарантирует возврат средств, при своевременном оповещении, даже при краже денег с карты в банкомате.

    Что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги — наши дальнейшие действия

    Пропажа денег с карты Сбербанка может произойти неожиданно, без лишнего шума и всегда не вовремя. Иногда даже не приходит никаких оповещений, потому что Сбербанк «всегда заботится о своих клиентах». Тогда возникает вопрос – что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

    Многих удивляет то, что не все средства иногда снимаются с карты. Здесь есть место некой «боязни» мошенников, или же банальной неосведомленности о состоянии вашего счета. Попробуем разобраться, по каким причинам происходят такие неприятные ситуации, и что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома.

    Как вернуть снятые средства

    Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете найти мошенника. В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

    Итак, у вас сняли деньги с карты Сбербанка – что делать и как вернуть? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

    1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

    Заблокируйте карту. Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер лицевого счета остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

    2. Написать заявление в полицию

    После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции. Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши. Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

    Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

    Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией. Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками. В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.

    3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

    Читать еще:  Могут ли посадить сожителя?

    Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

    Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

    Почему снимают деньги с карты Сбербанка

    Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок. К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься. На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

    Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

    Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

    Широкая линейка карт, ставка от 25,9% годовых. Льготный период до 50 дней

    Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

    Скриммер

    Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

    Мошенничество через мобильный банк

    Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

    Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

    Проход по фишинговым ссылкам

    Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений . Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника. Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать. Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов.

    Мошенники нового поколения

    Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2019 г. Советы экспертов

    Как не попасть под влияние мошенников

    Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту, даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту. Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами, которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

    Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

    Блокировать карту при первых признаках отсутствия безопасности – это самое верное решение. После блокировки, если сомнения в безопасности счета остаются, лучше пойти в отделение банка и попросить выпустить новую карту с тем же счетом. Деньги будут целы, а у мошенников не останется возможностей, чтобы снять ваши средства.

    Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы. Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

    Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно.

    Пример разговора с мошенником

    Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

    Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

    МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

    Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

    Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

    Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

    А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

    1. Заблокировать карту

    Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

    Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

    По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

    В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

    По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

    В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

    2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

    По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

    Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

    Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

    Читать еще:  Какие права нужны на трэкол

    Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

    Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

    Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

    Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

    По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

    Но возможны и другие варианты развития событий:

    Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

    Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

    Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

    Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

    Банк отказался возвращать деньги

    В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

    Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

    По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

    Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

    В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

    Как защитить деньги на карте от мошенников?

    Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

    Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

    Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

    «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения. »

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

    Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

    Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

    Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

    С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

    Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

    Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

    Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

    Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

    Мошенники опять воруют деньги с карт Сбербанка. Есть ли прививка от вируса?

    Для того чтобы потерять деньги с банковской карты, необязательно “дарить” свои данные посторонним людям, оставлять смартфон или карточку без присмотра или совершать онлайн-покупки на мошеннических сайтах. Достаточно просто уснуть.

    Яков приехал к родственникам в пятницу вечером. Пообщался с семьёй, рассказал о работе, об учёбе в университете — он мечтает стать учителем информатики. Поделился воспоминаниями о службе в Росгвардии. Лёг спать. А в четыре утра с его дебетовой карты Сбербанка пропало 190 тысяч рублей.

    С Якова на “всякого”

    Деньги с карты молодого человека списались четырьмя транзакциями: дважды по 50 тысяч рублей, один раз 89 тысяч, последними были списаны оставшиеся на карте 900 рублей. СМС о списаниях не приходили, уведомлений никаких Яков не получал. Первая транзакция прошла около часа ночи, последняя — примерно в шесть утра.

    Днём Яков обнаружил, что денег на карте нет. Зашёл в личный кабинет. В истории платежей было указано, что деньги ушли по двум направлениям: HCP Money и RP P2P. В отделении Сбербанка юноше сказали, что с этими названиями компаний сталкиваются впервые.

    — Мне не сказали, куда пропали мои деньги. Сказали, что это, скорее всего, вирус. Будут разбираться. Заявления в банк и в полицию я написал 23 ноября, Сбербанк сказал, что крайний срок ответа от них — 2 января. Но возможно, что деньги вообще не вернут, — сказал Яков Лайфу.

    Аргументом для невозврата средств сотрудники банка называют СМС-уведомления. В их системе указано, что СМС клиент получал, то есть он был в курсе происходящего, поэтому банк может считать себя правым. Но Якову эти сообщения не приходили.

    Клиент обратился в Сбербанк за подробной выпиской по своему счёту. Оказалось, что злоумышленники сначала в течение четырёх дней заводили на карту Якова средства: от 50 до 90 тысяч. Уведомлений о поступлениях владелец карты не получал, а в личный кабинет не заглядывал, потому что знал: у него там около 190 тысяч рублей. Когда общая сумма денег Якова и переводов мошенников превысила полмиллиона рублей, все средства были выведены на счета HCP Money и RP P2P.

    За ноябрь HCP Money искали в поисковой системе “Яндекса” 242 человека. Что такое RP P2P, интересовало 163 человек. Доподлинно ещё не известно, стали ли все эти люди жертвами мошенников, но полноценной информации о данных наименованиях нет.

    HCP Money и RP P2P — это не организации, а платформы, через которые мошенники могут выводить деньги. То есть это некие посредники между Яковом и теми, кто его деньги забрал. Средства списались на платформы, а кто их получит — Сбербанку уже не известно, как и пострадавшему клиенту.

    Если деньги действительно пропали со счёта Якова из-за вирусной атаки, как утверждают сотрудники Сбербанка, то разбирательства, как отмечают юристы, могут идти долго и деньги клиент вернёт не скоро.

    В крупной компании по кибербезопасности Лайфу сообщили, что проникновение вируса может случиться в любой системе, Сбербанк — это не исключение. И попасть этот вирус может как с помощью хакерских атак или других внешних факторов, так и изнутри.

    Фото © ТАСС / Дмитрий Серебряков

    — Злоумышленник может быть среди работников банка. Сотруднику куда проще подготовить и пронести вредоносный код, который не будет определяться антивирусными защитами и будет эффективно красть средства с карт клиентов, — добавил специалист по информационной безопасности.

    Сбербанк не даёт официальных комментариев до окончания расследования данной ситуации.

    Как себя обезопасить?

    Абсолютной защиты от вирусов, мошенников и ошибок Сбербанка не существует. Сайт банка рекомендует регулярно менять пароли от приложения и личного кабинета клиента. И предупреждает, что нельзя на устройство, на которое банк высылает СМС-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, устанавливать неизвестные и сомнительные программы.

    Совершать покупки на фишинговых сайтах, переводить деньги неизвестным людям и оставлять свои гаджеты без присмотра чревато потерей средств.

    И ещё, чтобы хоть как-то обезопасить себя от взлома карты, необходимо настроить и хотя бы раз в месяц актуализировать лимиты трат и списаний. В любом интернет-банке и мобильном банке можно поставить ограничения на покупки и переводы. Система не даст списать больше денег, чем ей разрешил владелец карты.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector