Помог обналичить деньги со своей картой, чего мне опасаться?

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Как происходит обналичивание денежных средств через карты физических лиц

Всем привет! Темой сегодняшней статьи будет обналичивание денежных средств через карты физических лиц, как оно происходит и чем это грозит участникам незаконной схемы.

Одним из видов мошенничества в финансовой сфере является обналичивание средств через дебетовые карты физических лиц.

Эта процедура, которую в народе еще называют «обналом», проводится мошенниками с целью уклонения от налогов, поэтому она незаконна. Участникам мошеннических схем грозит уголовное наказание.

Суть и смысл незаконного обналичивания средств

Незаконное обналичивание денег стало распространенной мошеннической схемой, при которой выводятся средства компаний на дебетовые карты частных лиц с последующим обналичиванием денег в устройствах самообслуживания.

При законном выводе денежных средств с выводимой суммы удерживаются налоги, а незаконные способы обналичивания помогают избежать этого.

Схем «обнала» придумано аферистами достаточно много, однако все они знакомы контролирующим органам.

Так называемые нальщики переводят крупные суммы небольшими переводами на депозитные или карточные счета частных лиц, а позже с участием хозяев счетов обналичивают деньги в банкоматах или кассах отделений банков.

Иногда открывают фирмы-однодневки с несуществующим штатом сотрудников, на которых открывают дебетовые карточки. Такое без «своего» человека в банке невозможно.

Следовательно, в афере участвует сотрудник банковской организации. Порой карточки оформляют на утерянные или украденные паспорта и на лиц, которые уже умерли.

При снятии денег с дебетовой карты комиссии минимальные или их нет вообще. Поэтому владельцы бизнесов, чтобы обогатиться или удержать свое дело на плаву, идут на нарушение закона.

Продажа дебетовой карточки

По этой схеме «нальщики» находят людей, которые за небольшую плату готовы оформить дебетовые карточки в разных банковских организациях, а после передать их вместе с договорами и ПИН-кодами мошенникам.

Аферисты уверяют, что никаких незаконных действий с карточкой происходить не будет, даже просят при оформлении отключить на карточном счете овердрафт, чтобы карта не ушла «в минус».

Мошенники убеждают владельца пластика, что за такие действия не предусмотрено никакой ответственности. Однако не все так просто.

При оформлении карточного продукта, держатель подписывает договор карты, в котором четко и неоднозначно прописано, что продукт является собственностью банковской организации и владелец карточки не имеет права передавать ее третьим лицам.

С одной стороны, ни уголовной, ни административной ответственности за передачу карточки третьему лицу не предусмотрено.

С другой, если этот факт всплывет, банк может занести клиента в «черный список» и отказать в дальнейшем в обслуживании.

После передачи пластика третьим лицам, будет происходить незаконное обналичивание денег, пока частыми транзакциями не заинтересуются компетентные органы.

Владельца карточки вызовут в банк или того хуже в полицию. Придется рассказать о незаконном заработке.

Уголовной либо административной ответственности не наступит, поскольку она не предусмотрена законом.

Однако проблемы и разбирательства гарантированы. Также могут обвинить в пособничестве терроризму. А это уже немалый тюремный срок.

К тому же, «дебетовки» обслуживаются бесплатно только первый год. За все последующие годы использования придется платить.

Сумма, которую предлагают мошенники за одну карточку, как правило, меньше стоимости ее годового обслуживания. Поэтому выгоды здесь нет никакой.

Прежде, чем участвовать такой схеме, стоит сто раз подумать – а есть ли в этом смысл?

Объявления о покупке расчетных карт

Сегодня в сети и СМИ можно увидеть большое количество объявлений о покупке дебетовых карт с нулевым балансом.

За такими объявлениями стоят мошенники, занимающиеся незаконным обналичиванием денежных средств. Поэтому не стоит покупаться на обещание легкого заработка.

Карточка, переданная в третьи руки, будет использоваться для вывода «грязных» денег. И эти операции будут связаны с именем владельца пластика.

Поэтому знающие люди советуют отказываться от таких «заманчивых» предложений.

Уголовного преследования, возможно, не будет, однако проблемы у держателя карточки, продавшего ее мошенникам, обязательно появятся. Никогда не нужно соглашаться на подобные предложения.

Рекомендуется при прочтении подобного объявления в сети, проинформировать владельца сайта. Пользователя, разместившего объявление, заблокируют, а само объявление удалят.

Компании по незаконному «обналу»

Существует немало фирм, специально открытых для незаконного вывода денег со счетов компаний. И еще называют фирмами-однодневками, так как работают они недолго.

Такие организации получают деньги на свой счет за якобы оказанные услуги.

Оказывались ли они реально, как правило, проверить невозможно. Ими являются грузоперевозки, настройка оборудования, различные информационные услуги.

После этого фирма переводит средства на левые дебетовые карты – как зарплату сотрудникам. Карточки могут быть куплены, или оформлены на «мертвые души».

Фирма-однодневка получает свой процент и перелает наличные компании. Порой за двумя организациями стоят одни и те же лица.

Правоохранители научились выявлять таких мошенников и привлекать их к ответственности. В Уголовном Кодексе Российской Федерации за такие деяния предусмотрены следующие статьи:

• ст. 199 – уклонение от уплаты налогов;
• ст. 327 – подделка документов;
• ст. 171 – незаконное предпринимательство;
• ст. 173 – лжепредпринимательство;
• ст. 174, ч.1 – легализация доходов, полученных преступным путем.

Подводим итоги

Обналичивание денежных средств через карты частных клиентов – это незаконный хорошо организованный бизнес.

В нем участвуют как нечестные на руку представители банков, так и представители криминальных кругов.

Особо крупные аферы выявляет ФСБ. Участие в подобных схемах «обнального» бизнеса чревато уголовным наказанием.

Это на сегодня вся информация. Делитесь ею в соцсетях, ставьте оценки, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления. До скорой встречи на блоге.

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

«Случайно перевел вам ₽ 100, верните, пожалуйста», — этот вид мошенничества наверняка знают все. Но что делать, если вам действительно перевели ₽ 10 000 на карту и просят вернуть обратно? Бросаться к мобильному банку или отказать? Не стоит делать ни того, ни другого. Мы расскажем, как не стать невольным участником преступления и жертвой других мошеннических схем.

AdMe.ru нашел примеры мошенничества, которые выглядят очевидными, пока не попадаешь в них сам, и подкрепили их рекомендациями, как защитить свои деньги.

1. Звонок с предложением использовать бонусы

Как это работает? Звонок обычно адресный: вас называют по имени, рассказывают о накопленных бонусах. Мошенники могут представиться “Федеральным бонусным центром”, особо наглые – “Билайном”, Сбербанком или другой авторитетной компанией.

Мошенники предлагают потратить бонусы, оплатив ими часть стоимости их товаров, или забрать подарок. Если человек отказывается – бросают трубку. В случае отказа от получения посылки начинают шантажировать.

Что делать? Есть смысл ничего не покупать у незнакомых людей по телефону, даже если вас называют по имени, представляются федеральной организацией и предлагают огромные скидки. Не стоит называть личные данные, адрес проживания.

2. СМС якобы от имени банка

Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение.

В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка.

Что делать? Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении.

3. Перевод на карту от неизвестного лица

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок: отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.

В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

4. Обман с платной доставкой

Как это работает? Вы выбрали товар: понравилась цена, подходит расположение продавца, вам хочется забрать эту вещь поскорее. Вас просят внести предоплату за доставку. Возможно, даже предлагают прислать скан паспорта, но это тоже не выход: на Avito порой используют не свой документ, а чужой, полученный в диалоге с продавцом / покупателем по другой сделке. После получения предоплаты за доставку продавец пропадает.

Что делать? Желательно заключать все сделки при личном контакте. Если вы продавец — будете уверены, что получите деньги. Если покупатель — убедитесь, что товар соответствует заявленному на фото. В общем, будете спать спокойно.

5. СМС с платежным кодом

Как это работает? После такого СМС поступает звонок: человек утверждает, что ошибся цифрой в номере, ему нужно срочно подтвердить транзакцию, купить билет на самолет и вылететь к беременной жене и т. п.

Что делать? Подобное сообщение говорит о том, что кто-то пытается воспользоваться вашими данными для оплаты. И называть код нельзя.

6. Обман на кассе в супермаркете

Как это работает? Предлагают заплатить за вас картой, чтобы вы потом отдали деньги наличными. После всех взаиморасчетов оказывается, что карта, которой за вас заплатили, была недавно украдена. И у вас могут потребовать деньги, так как вы якобы стали соучастником преступления.

Что делать? Не помогайте незнакомым людям в очереди. Конечно, бывают разные ситуации, порой человек действительно нуждается в помощи. Но лучше 100 раз подумать. В любой непонятной ситуации, когда вас пытаются обвинить в том, чего вы не делали, вызывайте полицию.

7. Письма или СМС с переходом по ссылке

Как это работает? В таких СМС или письмах на почту злоумышленники хотят заставить получателя перейти по ссылке. Это может быть приглашение на работу, уведомление о наличии долга или аресте имущества. Или СМС о поступлении денег.

Что делать? Даже если СМС или письмо вызывает доверие, стоит все перепроверить: поискать номер отправителя в интернете, проверить правильность написания доменного имени сайта. Не стоит никуда переходить и ничего скачивать.

8. СМС, вовлекающие в платную переписку

Как это работает? Приходит СМС, на которое нужно ответить. Это может быть поздравление с выигрышем или призыв завершить какое-то действие. Но так как схему с выигрышем уже практически никто не воспринимает всерьез, вероятнее получить СМС, которое заставит задуматься или будет взывать к страху.

Что делать? Проверить номер, который значится отправителем, можно в базе коротких номеров МТС, в базе «Мегафона» либо другого оператора сотовой связи.

Легкая и прибыльная работа – снимать деньги с карт в банкоматах! Платим треть от снятого.

В сети то и дело появляются любопытные вакансии по заработку на обналичивании средств с предоставленных работодателем банковских карт. Никаких особых требований, кроме готовности сбегать лишний раз к банкомату, не предъявляется. А что же взамен? Заработок в 30-40% от суммы с каждой отработанной карты. Кого не прельстит столь заманчивое предложение? Но за такой работой кроется для нанятого сотрудника нечто более серьезное, чем возможность потерять несколько кровно заработанных сотен рублей. Есть риск угодить за решетку.

Снять денежку и… идти под суд?

В мире давно процветает мошенничество с банковскими картами. С помощью специальных устройств, скиммеров, воруют данные карт у ничего не подозревающих их владельцев. Или иными незаконными способами вытягивают у обладателя банковской карты ее данные. Полученная информация позволяет мошенникам впоследствии создать аналогичные карты, на которых будет нанесена похищенная информация. Такая поддельная карта представляет собой обычный белый пластик с нанесенной магнитной лентой, на которой зашифрованы данные. Их так и называют – «белые карты».

А подделка такой карты означает, что мошенники получат деньги жертвы. Но обналичивать суммы слишком опасно. Велик риск быть замеченным правоохранительными органами и схваченными на месте преступления. А кража данных с карт это серьезное преступление, после которого можно несколько лет провести за решеткой. Вот преступники и ищут дурачков, которые за них сделают «грязную» работенку за небольшое вознаграждение. Попадется? Что ж, без одной карты, зато на свободе. Да и данные о ней никуда не делись, можно их повторно нанести на очередной белый пластик. Не попадется? Еще лучше. Деньги будут.

В сети разыскивается доверчивый человек, который очень хочет легких денег и не готов вникать во все нюансы. Ведь такая работа прибыльная, легкая и не требующая каких-то умений. Ему предлагается ежедневно получать несколько карт и снимать деньги с них в банкоматах. За это он получает треть снятой суммы и передает ее курьером либо перечисляет на анонимный электронный кошелек, например Perfect Money. Все пинкоды и инструкции по выводу и поведению работник тоже получит. Его задача – придерживаться их и отсылать деньги. Работа, с которой справится и школьник. Что уже говорить о взрослом!

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Чтобы сильно не светиться, такие преступники часто ищут жертв на закрытых форумах, группах или присылая личные сообщения понравившимся им людям. Поэтому если приходит сообщение от такого человека, не стоит думать, что это вы такой счастливчик и выбраны потому, что состоите с работодателем в закрытой группе, и он почтил вас доверием, предложив столь интересный и заманчивый заработок. Просто вы лучше остальных подходите на роль простачка, как бы грустно это не звучало бы.

Нашедший такую сладкую вакансию уже мечтает, как будет ежедневно снимать в банкомате по тысяче-две долларов и иметь с этого треть суммы. Какая работа? Где еще в месяц можно будет так легко зарабатывать по 4-8 тыс. долларов, при этом тратя не более получаса в день? А вот стоило бы задуматься, почему же готовы столько платить за такую 5-ти минутную работенку? Большие деньги крутятся там, где либо высокие риски, либо узкие специфические знания. Знаний нет? Значит, попадаете в зону повышенного риска.

Такой работодатель, который заинтересован в снятии денежных средств с его карт, не предоставляет никакой информации о себе, не требует предоплаты за карты и старается к минимуму свести ведение диалога со своими работниками. Ведь меньше контактов, меньше шансов, что на него впоследствии выйдут. Схема передачи денег иногда бывает слишком мудреная. В ней может участвовать несколько ничего не подозревающих курьеров или случайные люди, нанятые на разовую передачу конверта. Все концы должны быть заметены. Зачастую до преступника доходит лишь половина суммы, что лежит на карте. Зато он в безопасности.

Чем грозит такая «работа»

Обналичивание средств с поддельной карты является делом уголовно наказуемым. И еще как наказуемым! Можно легко схлопотать срок в 10 лет и вместо хорошего заработка провести несколько лет в веселой компании с сокамерниками. Мошенники пытаются уверить своих жертв, что им ничего не грозит. Максимум, у них могут изъять карты. Но на самом деле человек, пытающийся снять средства с «белой карты» уже является преступником, так как участвует в преступной схеме.

Не стоит полагать, что правоохранительные органы решат вас отпустить после слов о заработке и вакансии в интернете. Да, они попытаются раскрутить всю схему и найти главных виновных, но вы в любом случае пойдете под следствием и рискуете пару лет побыть в тюрьме. И не факт, что все же следователи смогут выйти на верхушку мошеннической схемы с банковскими картами. В таком случае у «работника» есть все шансы пойти главным преступником и стать козлом отпущения.

Мошенники специально подыскивают себе доверчивых жертв в других городах, чтобы не рисковать своей шкурой. Ведь такие транзакции очень легко отслеживаются. И стоит владельцу карты, с которой похищены данные, уведомить банк, как даже «белая» карта будет под прицелом у сотрудников правоохранительных органов. А сейчас у каждого банкомата установлены видеокамеры, поэтому человека, снимавшего деньги легко засекут. А выйти на его след будет не так уж и сложно.

Тем более, что нанятый сотрудник по обналичиванию средств вряд ли будет бегать далеко от дома в поисках банкомата. Он пойдет в ближайший, и ходить в него будет постоянно. Не в первый, так в другой раз его поймают за снятием денег с ворованной карты.

Хочется ли идти на такой риск ради 300-400 долларов? Или же лучше погулять на свободе? Деньги и риск или безденежье, но безопасность. Каждый должен решить сам.

Мошенничество с предоплатой

Некоторые преступники все же опасаются загреметь за решетку по такой серьезной статье, как кража денег с чужих банковских счетов. А возможно и хотели бы заняться таким прибыльным бизнесом, но не имеют нужных навыков или устройств воровать данные с чужих карт. Вот и приходиться им довольствоваться малым – разводить пользователей в сети на удаленную работу с предоплатой.

Схема по поиску клиентов практически та же, что и у тех мошенников, что делают «белые» карты. Но своих жертв они ищут уже гораздо увереннее и более масштабно. Ведь даже при поимке им не будет светить срок в 5-7 лет, да и они не собираются оставлять каких либо ниточек, таких как курьер, которые могут привести к ним. Объявления о поиске сотрудников на несложную работу по обналичиванию карточек полно в интернете. Соцсети, форумы, доски объявлений, ссылки на блогах по заработку – свои сети для приманки жертв мошенники раскидывают везде. Ведь чем больше людей они завлекут, тем больше прибыль. А доход у таких преступников может достигать сотни тысяч рублей в месяц!

Жертве предлагается обналичивать деньги за определенный процент в 30-40% от суммы имеющихся средств. Легкий заработок за 15 минут работы. Делов-то! Сходить к банкомату, ввести код, снять деньги и передать курьеру либо перечислить на электронный кошелек. В отличие от преступников, в действительности занимающихся поддельными картами, эти мошенники даже не заморачиваются над схемой перевода денег от «сотрудника». Ведь даже карта до него не дойдет! Зачем тогда волноваться и продумывать схему? Можно легко встретить информацию о том, что деньги надо будет передать лично, через курьера, либо даже на верифицированный кошелек в вебмани или яндексе!

Но не все так просто. Будущему сотруднику долго и упорно разъясняют все выгоды сотрудничества, схему работы, приблизительные заработки и легкость работы. И лишь в конце идет небольшая приписка, что в начале работы необходимо будет внести небольшую сумму денег отправителю карт. Залоговую стоимость, которая позволит работодателю быть уверенным, что вы не скроетесь с картой и честно отдадите ему его часть.

Стоимость карт небольшая, 500-2000 рублей в зависимости от жадности «работодателя». Вы можете заказать любое количество карт, хоть сотню, но необходимо будет их оплатить. После оплаты карты вам доставит курьер лично в город, вы снимите деньги и отдадите деньги ему же. Удивительно, как на это ведутся люди, но ведутся очень хорошо! А ведь логики в предложении нет никакой!

Как это 500 рублей могут покрыть потери отправителя карт, если он передает в пользование 1000 долларов? Как эти деньги могут выступать залогом и гарантией возврата денег? Ведь сотрудник может вывести эту тысячу баксов, оставить ее себе всю, а не 30%, и при этом потерять жалкие 500 рублей. Смысла нет. Да сотруднику в сотни раз выгодней работать на постоянной основе и иметь крупные суммы, чем сбегать с одной тысячей! Но вот залог почему-то позарез нужен. Да еще и за каждую карту в отдельности.

А зачем нужен? А для того, чтобы денежки поступили на счет мошенника, и тот испарился. Ведь вся затея с вакансией создана для того, чтобы под видом хорошего заработка выманить деньги у доверчивой жертвы. Стоит только перечислить требуемую сумму на счет «работодателя», и он сразу же перестанет отвечать на сообщения. А где же его искать, если о нем ничего неизвестно, да и он уже давно поменял данные?

И никого из потенциальных работников не задумывается, как может постоянно курсировать курьер между его городом и городом работодателя, тем более если один живет, например, в Барнауле, а второй в Москве. Во сколько же обходиться дорога или сколько времени надо курьеру, чтобы доехать из одного города в другой? Увы, и этот пункт тоже не заставляет доверчивых граждан призадуматься над тем, не дурят ли их.

Любопытно, но сотруднику предлагают банковские карты словно товар в магазине. « У нас имеются карты с суммой в 1000$, заказать такую карту стоит 1000 рублей, а есть карты, пополненные на 2000$. Но за ее доставку необходимо будет заплатить уже 2 тыс. рублей». Не наводит на мысль, откуда у мошенника может на каждой карте лежать точное количество денег, да еще круглым числом и сразу на нескольких картах одинаковая сумма? Неужели кто-то специально распределял по 1 тысяче долларов на 50-70 карт? Вряд ли. Уже одно это должно навести на мысль, держаться подальше от такого предложения.

Жажда легких денег и халявы сильно перевешивают благоразумие, и люди не задумываются над тем, что участвуют в махинациях с деньгами и могут оказаться за тюремными стенами. Или что логики в словах работодателя совершенно нет. Но задумываться не хочется, хочется быстрей зарабатывать, причем много! Вот поэтому и ловят мошенники десятки новых жертв каждый день. Стоит иногда поразмыслить над предложениями о некоторых вакансиях! Это убережет от неприятностей.

Шальные деньги. Чем опасна работа по обналичиванию банковских карт?

Чем чреват отклик на такое предложение? Не обернётся ли попытка подзаработать на чужой банковской карте уголовным делом, где вы – вовсе не потерпевший?

Прибыль или обман?

Схема «работы» достаточно проста: вы получаете банковскую карту по почте, ПИН-код будет в инструкции, которую приложат к карте. «Работодатель» утверждает, что заказывает банковский пластик из-за границы, закупает дамп (информацию о карте в электронном виде) у банков и записывает его на пластик. «Данные зарубежные – вам опасаться нечего» – уверяют в своих объявлениях умельцы.

Всё пугающе просто. Получить две карты с 30 тыс. руб. на каждой вы сможете на почте, или же их привезёт курьер. Вы оплачиваете только доставку – 1000 – 2000 руб. Далее вы снимаете и перечисляете на счёт «работодателя» часть суммы, остальные десятки тысяч рублей ваши, процент забираете сразу…

– Дальше суммы будут больше, – обещает «работодатель». – Это не на один раз, поэтому отнеситесь к работе серьёзно. Обманывать нас не в ваших интересах. Забрав всё себе, вы только потеряете!

Чаще всего подобные предложения приходят школьникам, студентам. Тиражирует их на своих страницах в соцсетях тоже молодёжь, порой несовершеннолетние ребята, не понимая, чем может обернуться такое «сотрудничество».

Печальные последствия

– С использованием поддельных карт банки сталкиваются постоянно. Этот вид «заработка» – мошенничество, причём мошенниками оказываются и те, кто продаёт карты, и те, кто собирается их купить и использовать, – уверен Владимир Бакулин, начальник управления дирекции мониторинга электронного бизнеса крупного банка.

По словам эксперта, карты попадают к злоумышленникам разными путями. Чаще всего данные просто покупают в Интернете. Таким образом, высока вероятность, что продавцы сразу собирались обмануть покупателей и карты, скорее всего, недействительны.

– Хотя бывает, что организованные мошенники действительно ищут людей для обналичивания подделок (так называемых «дропов»). Помните: участие в подобных схемах чревато уголовной ответственностью по статье «Мошенничество» со всеми вытекающими отсюда последствиями, – напоминает В. Бакунин. – Кредитные организации предпринимают самые различные меры по противодействию мошенничеству. От мониторинга операций до помощи правоохранительным органам в аресте злоумышленников. Но и нижегородцам стоит быть бдительными – не помогать кибермошенникам.

– С развитием безналичного расчёта и рынка пластиковых карт растёт и число различных видов мошенничества в этом сегменте. Приведённая схема рассчитана на финансово неграмотных граждан, жаждущих шального дохода. Запомните: из ниоткуда деньги браться не могут! Нельзя исключать, что авторы «сверхприбыльной» схемы, собрав деньги за «доставку», вскоре исчезнут с горизонта, – рассуждает Александр Юдин, финансовый советник, директор филиала крупной финансовой компании в Нижнем Новгороде.

Будьте внимательны!

На какие только ухищрения сегодня не идут злоумышленники, чтобы завладеть чужими деньгами. Они подделывают банковские карты, создают подложные сайты для расчётов через Интернет. Официанты и кассиры могут незаметно снять ваши деньги с карты, которую вы отдали, чтобы расплатиться.

– Наиболее распространённый вид мошенничества – скимминг (незаконное создание дубликатов карт с помощью специальных электронных считывающих устройств на банкоматах). И он наносит наибольший ущерб, – говорит Александр Юдин. – Несмотря на меры, которые принимает государство, надзорные финансовые органы и банки, чаще всего слабое место в защите денег на карте – неосторожность самих граждан. Карты часто теряют, передают их в чужие руки, записывают ПИН-код прямо на кредитке, пользуются чужим компьютером при покупках в Интернете и т.д.

При платежах в Сети лучше использовать отдельную карту, на которой есть лишь сумма на конкретную покупку. Не храните на такой карте много денег! И при покупках в Интернете пользуйтесь только проверенными сайтами.

Разумнее совершать покупки только с собственного компьютера. Полезно подключить услугу sms-уведомлений о проведённых транзакциях. Мобильный банкинг достаточно уязвим, признают эксперты. У него есть широкий спектр проблем, связанных с безопасностью использования. Первая угроза связана с несанкционированным доступом к данным, хранящимся в памяти вашего мобильного телефона. Если у вас нет антивируса, мошенникам несложно будет завладеть данными профиля клиента банка.

Александр Юдин рекомендует соблюдать основные правила безопасности:

– выключать Bluetooth, когда он не используется;

– не переходить по ссылкам, которые прислали незнакомые люди;

– установить антивирусное программное обеспечение, если вы активно выходите с мобильного в Интернет.

Ещё одна распространённая угроза – потеря телефона, случайная или из-за кражи. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в службу поддержки вашего банка, чтобы заблокировать предоставление услуги «Мобильный банк» для своего счёта и сохранить личные сбережения. Будьте внимательны!

Официально

– Предложение подзаработать с помощью чужой банковской карты должно сразу вызывать сомнение: почему другой человек сам не может обналичить средства? – сообщили «АиФ-НН» в пресс-службе Главного управления МВД по Нижегородской области. – Конечно, каждый случай нужно разбирать отдельно. Пока в нижегородский уголовный розыск не поступали жалобы нижегородцев на такие схемы. Если вам пришло подобное предложение, стоит обратиться в полицию.

Случаи мошенничеств с использованием банковских карт в регионе встречаются часто, считают стражи порядка. Часто фигурантами таких дел становятся именно молодые люди. Последний нашумевший случай: летом 2013 года предстали перед судом три борчанина, обвиняемые в краже 7 млн руб. у 30 банков. По данным следствия, злоумышленники похитили средства, используя поддельные банковские расчётные карты. Через банкоматы они снимали крупные суммы со счетов клиентов иностранных банков.

Как утверждают подсудимые, схему хищения средств они получили от неизвестных в Интернете: те присылали молодым людям данные о клиентах банков. Ребята, используя эту информацию, изготавливали дубликат пластиковой карты и получали в банкоматах наличные. Поставщик информации (которого следствие также выявило) получал 70-80% от снятой суммы.