Оформление ИП и работа с банком
Garant-agency.ru

Юридический портал

Оформление ИП и работа с банком

Оформление ИП и работа с банком

ОКВЭД – Общероссийский классификатор видов экономической деятельности, в котором каждому виду деятельности соответствует числовой код. Подавая заявление о регистрации, будущий индивидуальный предприниматель указывает в нём коды ОКВЭД и таким образом сообщает госорганам, чем будет заниматься.

По кодам ОКВЭД виды деятельности делятся на классы, подклассы, группы, подгруппы и собственно виды. Подбор конкретных кодов для бизнеса может быть непростым. Например, деятельность по организации досуга и развлечений включена в несколько разных групп классификатора – можно выбрать только одну, а можно несколько. Количество кодов ОКВЭД к выбору не ограничено, но один из них нужно указать в качестве основного. Предполагается, что именно с соответствующего вида деятельности бизнес будет получать основной доход. После регистрации ИП имеет право добавлять новые коды и убирать из списка неактуальные.

Основной код ОКВЭД влияет на страховые тарифы: чем рискованнее вид деятельности, тем больше страховые взносы за работников. Если ИП не подаст подтверждение в налоговую, а там обнаружат, что основной доход поступает по другому виду деятельности, предпринимателю установят самый высокий страховой тариф из соответствующих выбранным кодам. И вот тут коды ОКВЭД, указанные «на всякий случай», могут оказаться некстати.

Важно:

Если выбранные виды деятельности относятся к социальной сфере и особенно связаны с работой с несовершеннолетними, для регистрации ИП понадобится справка об отсутствии судимости. Запросить её лучше заранее, так как ответ готовится в течение 30 дней. Учитывайте также, что ИП не имеют права заниматься: производством и продажей алкоголя, военной и космической техники, лекарств; авиаперевозками; заграничным трудоустройством граждан; работой инвестиционных фондов и частных охранных предприятий. А некоторые виды деятельности потребуют оформления лицензии. Если ИП ведёт деятельность не по выбранным кодам ОКВЭД без уведомления (или в случае несвоевременного уведомления) налоговой, ему грозит штраф до 5 тысяч рублей. Кроме того, это может привести к потере доверия банка и ограничению операций по счёту.

Выберите систему налогообложения

Индивидуальный предприниматель может выбрать общую систему налогообложения (ОСНО) или какой-то из специальных режимов: упрощённую систему (УСН), единый налог на вменённый доход (ЕНВД), единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН) или патентную систему (ПСН). ОСНО применяется по умолчанию, если ИП не перейдёт на спецрежим. Разница между общей налоговой системой и спецрежимами в том, что на ОСНО выплачивается 3-5 разных налогов, а на спецрежимах – 1 или 2 налога.

УСН работает в двух вариантах. УСН «Доходы» предполагает выплату единого налога в размере 6% от доходов. УСН «Доходы минус расходы» – 15% от разницы между доходами и расходами. Годовой доход ИП при этом не должен превышать 150 млн рублей. Чтобы применять УСН, уведомление о переходе на этот спецрежим нужно приложить к пакету документов для регистрации ИП или подать в течение 30 дней после регистрации.

ЕНВД юридически подходит не всем ИП – перечень видов деятельности, при которых можно применять режим, указан в Налоговом кодексе. ЕНВД предполагает выплату в качестве налога фиксированной суммы, которая зависит от разных показателей и также указана в Налоговом кодексе. С 1 января 2021 года режим отменят.

ПСН – режим, при котором ИП вместо уплаты налога покупает на срок от месяца до года патент, то есть разрешение заниматься конкретным бизнесом. Стоимость патента определяется государством. ПСН подходит для строго определённых видов деятельности, перечисленных в Налоговом кодексе.

ЕСХН предназначен для ИП, более 70% доходов которых поступают от сельхозпроизводства. При ЕСХН выплачивается налог в размере 6% разницы между доходами и расходами и НДС.

Заполните заявления по форме Р21001

Для того, чтобы открыть ИП, не понадобится уставный капитал и сложные учредительные документы – нужно заполнить только заявление о госрегистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (форма № Р21001). Скачать актуальную версию бланка можно с официального сайта Федеральной налоговой службы (ФНС).

Форма заполняется чёрными чернилами от руки или на компьютере – шрифтом Courier New с высотой 18 пунктов – и подписывается заранее только в случае подачи документов онлайн с усиленной квалифицированной электронной подписью. При личной подаче заявление подписывается в присутствии инспектора налоговой службы, при подаче через доверенное лицо – в присутствии нотариуса.

Форма Р21001 состоит из 5 листов, 3-ий лист заполняют только иностранцы и лица без гражданства. Граждане РФ ничего не пишут на 3 листе и вообще не сдают его.

Коды ОКВЭД необязательно писать полностью, но важно указать не менее 4 цифр каждого.

С 29 апреля 2018 года в заявлении необходимо указывать e-mail.

Оплатите госпошлину

При подаче заявления на регистрацию ИП в электронной форме через портал Госулуг, МФЦ или сайт ФНС госпошлину платить не нужно. В остальных случаях сумма пошлины составит 800 рублей.

Сформировать бланк квитанции можно при помощи сервиса ФНС или заполнить вручную, узнав реквизиты регистрирующего органа. Оплатить – онлайн на сайте ФНС или Госуслуг, в банке или через банкомат.

Соберите пакет документов и подайте в регистрирующий орган

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя можно только по месту жительства или пребывания. А подать документы — онлайн или в бумажном виде.

Онлайн-подача

  • через РБиДОС (сервис регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета) — без визита в налоговую, УКЭП и оплаты госпошлины. Сервис позволяет получить электронную подпись, загрузить документы и выбрать режим налогообложения, не выходя из дома. Формировать пакет документов для открытия ИП или ООО не придётся: система сделает это за вас;
  • онлайн через сайт ФНС или Госуслуг с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Получить УКЭП можно только в удостоверяющих центрах, аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

В бумажном виде

  • в МФЦ — многофункциональный центр госуслуг, который придётся посетить лично. Услугу регистрации МФЦ оказывают не все центры — заранее уточните, примут ли документы в выбранном отделении;
  • в налоговую инспекцию, регистрирующую ИП по вашему месту жительства (пребывания) лично или через представителя;
  • по почте письмом с объявленной ценностью и описью вложения по адресу налоговой инспекции.

Пакет документов для регистрации ИП включает:

  • оригинал паспорта или нотариально заверенные копии всех страниц, если документы подаёт доверенное лицо;
  • копии всех страниц паспорта;
  • заполненное заявление по форме Р21001;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • нотариально заверенная доверенность на имя представителя, если документы подаёт доверенное лицо будущего ИП;
  • дополнительные документы, если заявление на регистрацию ИП подаёт несовершеннолетний.

Полный перечень документов приводится в п. 1 ст. 22.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ.

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь бесплатным сервисом подготовки документов для регистрации ИП. Вам нужно будет только заполнить анкету, сервис поможет вам выбрать виды деятельности и систему налогообложения. После ввода данных сервис автоматически готовит документы в соответствии с законодательством РФ. Вам останется только распечатать документы и отнести в налоговую.

Когда будут готовы документы

Заявление рассматривается в течение 3 рабочих дней. Узнать, готовы ли документы, можно на сайте ФНС или в налоговой инспекции по месту жительства (пребывания).

С 1 января 2017 года Свидетельство о регистрации ИП не выдаётся. А с 29 апреля 2018 года вообще не выдаются бумажные оригиналы документов, подтверждающих регистрацию ИП: теперь они существуют только в электронном виде. Вместо них ИП получают лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе. Эти документы налоговая отправляет ИП на e-mail.

Если индивидуальному предпринимателю нужны бумажные копии документов, ему необходимо вместе с заявлением подать специальный дополнительный запрос. Получить их ИП сможет лично или через представителя по почте или в налоговой инспекции.

Возможные причины отказа в регистрации ИП

Налоговая откажет в регистрации ИП, если заявитель недееспособен, признан банкротом или уже зарегистрирован в качестве ИП. Бывают случаи, когда суд может наложить запрет на предпринимательство в отношении заявителя.

Ошибки при регистрации также могут послужить причиной отказа, например, если заявление по форме Р21001 заполнено неправильно, ошибочно выбран регистрирующий орган или запрещенный вид деятельности.

Получив отказ, заявитель вправе подать документы повторно.

Как открыть ИП и ООО через банк в 2020

Содержание статьи:

В этой статье мы рассмотрим возможные способы открытия ИП или ООО, преимущества регистрации бизнеса в банке. Но, прежде всего, определим, когда и зачем нужно открывать бизнес.

Зачем открывать ИП и ООО

Когда заканчиваются обычные сделки между гражданами и начинается бизнес? Если вы сдаёте внаем квартиры, продаете автомобили или старую технику, вы предприниматель? По каким критериям налоговики определяют, что вы ведете предпринимательскую деятельность и могут привлечь вас к административному, а то и уголовному наказанию? Давайте разберёмся.

Что такое предпринимательство

Предпринимательство — это самостоятельная деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от продажи товаров, работ или услуг.

Например, вы купили 200 кг кофе и перепродаёте его с наценкой или приобрели офисное помещение и сдали его в аренду, оказываете услуги парикмахера на дому или регулярно ремонтируете квартиры. В этих случаях ваши действия направлены на то, чтобы регулярно получать прибыль, а значит, квалифицируются, как предпринимательство.

А вот если вы сдаете в аренду квартиру, которую покупали для своего проживания, но сейчас живете в другом месте, или решили сменить машину, это не будет предпринимательством. Сдаёте декларацию, платите налоги, и к вам никаких претензий со стороны ФНС не будет.

Ответственность за ведение бизнеса без регистрации

Осуществлять предпринимательскую деятельность можно только после государственной регистрации бизнеса.

Читать еще:  Стал ли Рюмин собственником найденных им монет?

При выявлении факта ведения бизнеса без регистрации налоговики имеют право применить к вам административные варианта наказания и начислить налоги, которые вы бы выплатили, будучи предпринимателем.

Штраф за ведение бизнеса без постановки на учёт составляет от 500 до 2 тысяч рублей.

При признании вашей деятельности незаконным предпринимательством (доход более 2 250 000 рублей) может быть назначена уголовная ответственность. В этом случае штраф до 300 тысяч или обязательные работы до 480 часов или арест до 6 месяцев.

Чем выше доход, тем больше размер штрафов и сроки. Так при превышении дохода в 9 миллионов штраф уже 500 тысяч, а срок ареста до 5 лет. Кроме того ещё придется заплатить все налоги.

Рекомендуем! Если вы занимаетесь бизнесом и систематически получаете доход, открывайте ИП или ООО. Это достаточно просто, да и налоги будут не так высоки, как возможная ответственность: штраф + налоги

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Варианты открытия ИП и ООО в 2020 году

Открыть ИП и ООО можно несколькими способами. Какой выбирать, решать только вам. Мы рассмотрим основные варианты.

    • Самостоятельно. Заявитель все делает сам и оплачивает госпошлину: ИП — 800 рублей, ООО — 4 000 рублей. Заверять подписи при личном присутствии в налоговой у нотариуса не нужно, а если документы подает ваш представитель, то нужно оформить доверенность и нотариально заверить ваши подписи
    • Банк. Это новый, быстро набирающий популярность способ. Позволяет открыть ИП или ООО с единственным учредителем. Услуга предоставляется бесплатно, удалённо, документы для регистрации готовит банк, он же оформляет ЭЦП для их заверения. Регистрация ООО через банк проходит полностью онлайн, если у вас единственный учредитель. Открытие ООО через банк с несколькими учредителями возможно, но не “под ключ”. Финансово-кредитное учреждение подготовит пакет документов, которые заявитель самостоятельно сдает в ФНС
    • МФЦ. Регистрационные документы готовятся заявителем. Госпошлина уплачивается. Срок передачи пакета из МФЦ в ФНС — 1 сутки
    • Сайт ФНС или портал Госуслуг. Документы на регистрацию подаются в электронном виде. Обязательно наличие ЭЦП. Госпошлина не платится
    • Регистраторы. Компании, оказывающие услуги по регистрации, обычно берут за свои услуги порядка 3 тысяч рублей
    • Почта России. Пакет регистрационных документов отправляется ценным письмом с описью вложения. Обязательно платится госпошлина, и нотариально заверяются подписи на заявлении
    • Покупка ООО. Вариант позволяет быстро получить компанию, имеющую стаж работы

Сегодня открыть ООО или ИП в банке — один из наиболее простых, удобных и бесплатных вариантов, исключающих необходимость посещать налоговую. Регистрацию ИП в банке практически везде можно провести онлайн, а какие банки открывают ООО удаленно можно узнать на страницах нашего сайте.

Как открыть ИП или ООО в банке

Как всё начиналось

В 2016-2018 годах был проведён эксперимент, Правительство РФ в целях развития электронного документооборота предложило кредитным организациям регистрировать ИП и ООО с единственным учредителем. Банки одновременно проводили дистанционную регистрацию и открывали счета. Для заявителей создавалась электронная цифровая подпись, принимались копии документов, готовился пакет для регистрации и по электронным каналам связи и отправлялся в налоговую. В ходе эксперимента должны были быть решены следующие задачи:

  • создана специализированная автоматизированная система
  • определены технические возможности
  • урегулирован процесс регистрации
  • определена эффективность и удобство данной технологии

Для проведения эксперимента были выбраны Сбербанк России и ВТБ. Эксперимент прошёл удачно и стал распространяться на другие банки по всей территории Российской Федерации. Сегодня зарегистрировать ИП или ООО через банк можно во многих финансово-кредитных учреждений

Этапы регистрации

Финансово-кредитные учреждения предлагают открыть ИП или ООО через банк с единственным учредителем «под ключ» или подготовить полный пакет документов для регистрации. Его нужно распечатать, подписать и передать в налоговую. Типичная процедура открытия бизнеса через банк включает следующие действия:

  • заходите на официальный сайт банка, открывающего ИП или ООО
  • выбираете раздел «Открытие бизнеса» или аналогичный
  • заполняете заявку, обычно это электронная форма, где указываются основные сведения о будущем юридическом лице или индивидуальном предпринимателе
  • отправляете электронные копии или фотографии паспорта и т.п.
  • получаете ЭЦП
  • заверяете заявление электронной подписью
  • получаете готовый бизнес через несколько дней, открыть ИП через банк займет от 5 до 7 дней, это дольше, чем при самостоятельном обращении, но, гарантирует отсутствие отказа практически на 100%

После регистрации ИП в банке вы можете получить ряд дополнительных услуг, например, получить льготный кредит или оформить ипотеку, в том числе коммерческую. Банки предлагают открыть счет ИП без предъявления дополнительных документов, скидки и бонусы от партнеров.

Преимущества открытия ИП и ООО в банке

    • полностью удалённая, онлайн регистрация ИП через банк, без визита в налоговую и офис банка
    • бесплатная помощь в подготовке пакета документов для регистрации ООО в банке, в том числе с несколькими учредителями, где гарантированно отсутствуют ошибки, описки, опечатки
    • получение заявителем ЭЦП без необходимости обращения в сторонние организации
    • возможность не платить государственную пошлину. Регистрация ООО через банки полностью бесплатна
    • создание банками расчетного счета, зачастую на льготных условиях

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Как открыть ИП и ООО через банк в 2020

Содержание статьи:

В этой статье мы рассмотрим возможные способы открытия ИП или ООО, преимущества регистрации бизнеса в банке. Но, прежде всего, определим, когда и зачем нужно открывать бизнес.

Зачем открывать ИП и ООО

Когда заканчиваются обычные сделки между гражданами и начинается бизнес? Если вы сдаёте внаем квартиры, продаете автомобили или старую технику, вы предприниматель? По каким критериям налоговики определяют, что вы ведете предпринимательскую деятельность и могут привлечь вас к административному, а то и уголовному наказанию? Давайте разберёмся.

Что такое предпринимательство

Предпринимательство — это самостоятельная деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от продажи товаров, работ или услуг.

Например, вы купили 200 кг кофе и перепродаёте его с наценкой или приобрели офисное помещение и сдали его в аренду, оказываете услуги парикмахера на дому или регулярно ремонтируете квартиры. В этих случаях ваши действия направлены на то, чтобы регулярно получать прибыль, а значит, квалифицируются, как предпринимательство.

А вот если вы сдаете в аренду квартиру, которую покупали для своего проживания, но сейчас живете в другом месте, или решили сменить машину, это не будет предпринимательством. Сдаёте декларацию, платите налоги, и к вам никаких претензий со стороны ФНС не будет.

Ответственность за ведение бизнеса без регистрации

Осуществлять предпринимательскую деятельность можно только после государственной регистрации бизнеса.

При выявлении факта ведения бизнеса без регистрации налоговики имеют право применить к вам административные варианта наказания и начислить налоги, которые вы бы выплатили, будучи предпринимателем.

Штраф за ведение бизнеса без постановки на учёт составляет от 500 до 2 тысяч рублей.

При признании вашей деятельности незаконным предпринимательством (доход более 2 250 000 рублей) может быть назначена уголовная ответственность. В этом случае штраф до 300 тысяч или обязательные работы до 480 часов или арест до 6 месяцев.

Чем выше доход, тем больше размер штрафов и сроки. Так при превышении дохода в 9 миллионов штраф уже 500 тысяч, а срок ареста до 5 лет. Кроме того ещё придется заплатить все налоги.

Рекомендуем! Если вы занимаетесь бизнесом и систематически получаете доход, открывайте ИП или ООО. Это достаточно просто, да и налоги будут не так высоки, как возможная ответственность: штраф + налоги

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Варианты открытия ИП и ООО в 2020 году

Открыть ИП и ООО можно несколькими способами. Какой выбирать, решать только вам. Мы рассмотрим основные варианты.

    • Самостоятельно. Заявитель все делает сам и оплачивает госпошлину: ИП — 800 рублей, ООО — 4 000 рублей. Заверять подписи при личном присутствии в налоговой у нотариуса не нужно, а если документы подает ваш представитель, то нужно оформить доверенность и нотариально заверить ваши подписи
    • Банк. Это новый, быстро набирающий популярность способ. Позволяет открыть ИП или ООО с единственным учредителем. Услуга предоставляется бесплатно, удалённо, документы для регистрации готовит банк, он же оформляет ЭЦП для их заверения. Регистрация ООО через банк проходит полностью онлайн, если у вас единственный учредитель. Открытие ООО через банк с несколькими учредителями возможно, но не “под ключ”. Финансово-кредитное учреждение подготовит пакет документов, которые заявитель самостоятельно сдает в ФНС
    • МФЦ. Регистрационные документы готовятся заявителем. Госпошлина уплачивается. Срок передачи пакета из МФЦ в ФНС — 1 сутки
    • Сайт ФНС или портал Госуслуг. Документы на регистрацию подаются в электронном виде. Обязательно наличие ЭЦП. Госпошлина не платится
    • Регистраторы. Компании, оказывающие услуги по регистрации, обычно берут за свои услуги порядка 3 тысяч рублей
    • Почта России. Пакет регистрационных документов отправляется ценным письмом с описью вложения. Обязательно платится госпошлина, и нотариально заверяются подписи на заявлении
    • Покупка ООО. Вариант позволяет быстро получить компанию, имеющую стаж работы

Сегодня открыть ООО или ИП в банке — один из наиболее простых, удобных и бесплатных вариантов, исключающих необходимость посещать налоговую. Регистрацию ИП в банке практически везде можно провести онлайн, а какие банки открывают ООО удаленно можно узнать на страницах нашего сайте.

Как открыть ИП или ООО в банке

Как всё начиналось

В 2016-2018 годах был проведён эксперимент, Правительство РФ в целях развития электронного документооборота предложило кредитным организациям регистрировать ИП и ООО с единственным учредителем. Банки одновременно проводили дистанционную регистрацию и открывали счета. Для заявителей создавалась электронная цифровая подпись, принимались копии документов, готовился пакет для регистрации и по электронным каналам связи и отправлялся в налоговую. В ходе эксперимента должны были быть решены следующие задачи:

  • создана специализированная автоматизированная система
  • определены технические возможности
  • урегулирован процесс регистрации
  • определена эффективность и удобство данной технологии

Для проведения эксперимента были выбраны Сбербанк России и ВТБ. Эксперимент прошёл удачно и стал распространяться на другие банки по всей территории Российской Федерации. Сегодня зарегистрировать ИП или ООО через банк можно во многих финансово-кредитных учреждений

Этапы регистрации

Финансово-кредитные учреждения предлагают открыть ИП или ООО через банк с единственным учредителем «под ключ» или подготовить полный пакет документов для регистрации. Его нужно распечатать, подписать и передать в налоговую. Типичная процедура открытия бизнеса через банк включает следующие действия:

  • заходите на официальный сайт банка, открывающего ИП или ООО
  • выбираете раздел «Открытие бизнеса» или аналогичный
  • заполняете заявку, обычно это электронная форма, где указываются основные сведения о будущем юридическом лице или индивидуальном предпринимателе
  • отправляете электронные копии или фотографии паспорта и т.п.
  • получаете ЭЦП
  • заверяете заявление электронной подписью
  • получаете готовый бизнес через несколько дней, открыть ИП через банк займет от 5 до 7 дней, это дольше, чем при самостоятельном обращении, но, гарантирует отсутствие отказа практически на 100%
Читать еще:  Как можно решить проблему со спилом дерева?

После регистрации ИП в банке вы можете получить ряд дополнительных услуг, например, получить льготный кредит или оформить ипотеку, в том числе коммерческую. Банки предлагают открыть счет ИП без предъявления дополнительных документов, скидки и бонусы от партнеров.

Преимущества открытия ИП и ООО в банке

    • полностью удалённая, онлайн регистрация ИП через банк, без визита в налоговую и офис банка
    • бесплатная помощь в подготовке пакета документов для регистрации ООО в банке, в том числе с несколькими учредителями, где гарантированно отсутствуют ошибки, описки, опечатки
    • получение заявителем ЭЦП без необходимости обращения в сторонние организации
    • возможность не платить государственную пошлину. Регистрация ООО через банки полностью бесплатна
    • создание банками расчетного счета, зачастую на льготных условиях

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Всё просто: банк готовит документы и отправляет в налоговую, а тем временем вы занимаетесь бизнесом!

Какие документы нужны ИП для получения кредита

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Как открыть ИП через банк без головной боли и посещения налоговой

Не так давно у меня выходила статья про открытие ИП, там девушка делала все сама: ходила в налоговую, заполняла заявление, выбирала коды ОКВЭД. Я все это делать не хотела, к тому же, находилась в другом городе (ИП можно открыть только по адресу постоянной регистрации). Поэтому пошла по пути наименьшего сопротивления и сэкономила кучу времени — открыла ИП в банке. Рассказываю, как и какими сервисами пользуюсь, чтобы минимизировать бумажную волокиту.

Читать еще:  Каковы последствия, если сливал дизельное топливо с рабочей машины?

Открытие ИП и расчетного счета в банке

Для регистрации ИП через банк я выбрала Точку: мне нравится их подход, у них хорошие отзывы, на сайте сразу дается вся информация о тарифах и системе работы. Отдельные дифирамбы можно петь их техподдержке: там работают отзывчивые и «живые» люди, которые не читают по бумажке, а действительно слышат тебя.

Вы можете выбрать другой банк для открытия ИП онлайн: Тинькофф, Модульбанк, Альфа-банк и другие. Смотрите на тарифы за обслуживание счета, а также за непосредственно регистрацию ИП через банк.

Подача заявки и выбор кодов ОКВЭД

Оставила заявку на их сайте поздно вечером, и утром мне позвонили. Задали несколько вопросов: чем собираюсь заниматься, какие планирую обороты, какую систему налогообложения буду использовать. Я выбрала УСН и патент, поэтому за последним все-таки пришлось идти самостоятельно. Если у вас будет только УСН, идти в налоговую не придется: банк все сделает сам.

Прелесть такого способа в том, что банк подсказывает тебе коды ОКВЭД, которые лучше всего тебе подойдут, не нужно ничего гуглить и ломать голову. Сначала я выбрала один основной, потом решила, что лучше сразу добавить несколько из тех, которые планирую использовать в будущем. Вас никто не обязывает использовать все коды ОКВЭД сразу, а вот добавлять их после регистрации ИП муторно. Так что если планируете не один, а несколько видов деятельности, указывайте сразу все.

Для оформления заявки мне нужно было загрузить сканы всех страниц паспорта, оплатить госпошлину через интернет-банк и встретиться с сотрудником. Он может прийти домой, в офис или на нейтральную территорию. Мне было удобнее всего пересечься в кафе.

В момент подачи заявки я находилась за много тысяч километров от места прописки, и это не стало проблемой — со мной встретился представитель местного отделения банка.

Встреча с сотрудником банка

На встрече я подписала договор, переслала сотруднице Точки по вайберу чек из «Сбербанк Онлайн» на 800 рублей за оплату госпошлины, меня сфотографировали и сразу выдали карточку и подарок от банка. Вкусный, с градусом 🙂 Сразу после встречи с телефона оплатила услуги банка. Все удовольствие стоит 2000 рублей. Намного дешевле, чем билет домой и обратно.

Все этапы отображаются в личном кабинете: загрузка документов, встреча с сотрудником, выпуск электронной подписи, открытие счета. В любой момент можно позвонить в банк или написать в чат, операторы чата отвечают через минуту. Там же я добавляла коды ОКВЭД и уточняла статус открытия ИП (из-за того, что коды добавила и подтвердила не сразу, система немного тормозила — это единственный минус).

Все манипуляции заняли около двух недель. За это время банк открыл мне ИП, расчетный счет, выпустил электронную подпись и перевел на УСН. Подозреваю, что без того глюка в системе все было бы чуть быстрее, но в конечном итоге результат меня устроил.

Бухгалтерия и взносы в ПФР

После этого я зарегистрировалась в Эльбе и сразу подписалась на их «Курс молодого ИП» — теперь знаю, когда что сдавать и как правильно считать налоги. У них очень понятная и интересная рассылка, очень рекомендую.

Там можно выставлять счета, создавать договоры и акты, система автоматически рассчитывает налог и предупреждает, когда нужно платить страховые взносы. Там я тоже выпустила электронную подпись (та, что в Точке, работает только с системой банка), и теперь могу оплачивать взносы и отправлять отчетность прямо из Эльбы.

Похожий функционал есть в Моем деле, Небе, а также во встроенной бухгалтерии в банках. В последней нельзя формировать документы — придется это делать в сторонних сервисах.

Самое приятное, что они дарят год Премиума всем новым ИП, и теперь до следующего июня мне доступен полный функционал: работа с документами, консультации с бухгалтером, даже работа с валютными счетами и отчетность за сотрудников (если вдруг найму).

Премиум стоит 18 000 рублей в год, подходит для тех, кто работает с сотрудниками и хочет избавить себя от кучи бумажной волокиты. Обычным фрилансерам без сотрудников подойдет тариф Эконом — 4 900 рублей в год.

Отчетность по УСН без сотрудников и эквайринга можно сдавать и через Точку (для этого и нужна подпись), но мне неудобно — у меня патент и эквайринг. Там бухгалтерия стоит 3 500 рублей в год.

Тариф

Эконом: только отчетность
для ИП без сотрудников (Эльба)

Бизнес: отчетность и документы
для ИП без сотрудников (Эльба)

Премиум: для ООО или ИП
с сотрудниками, отчетность
и валютные счета (Эльба)

Отчетность по УСН, без сотрудников и эквайринга (Точка)

Цена в год

Выгоднее всего первый год вести бухгалтерию и составлять документы в Эльбе, по истечении бесплатного периода передать бухгалтерию своему банку, а документы — в Сделки24, FreshDoc, ProstoDocs или любому другому конструктору. Однако я не советую бездумно использовать документы оттуда: обязательно покажите их знакомому юристу перед отправкой клиенту.

Вот так система предупреждает о необходимости оплатить взносы:

Когда подходит срок оплаты, приходит письмо на почту, и можно сформировать платежки прямо в системе — все суммы она рассчитывает сама:

Остается только нажать кнопку «Оплатить» и перейти в свой банк:

Свои первые страховые взносы я оплатила за пару минут, не выходя из дома. Шикарно!

Сколько стоит вести ИП и счет

Обслуживание счета мне обходится в 500 рублей в месяц: я могу совершать 10 платежей бесплатно и переводить без комиссии до 200 000 рублей со своего счета физлицам (в том числе на личный счет), а вот снимать наличные придется с комиссией. Но я не планирую этого делать: банки борются с обнальщиками и пристально следят за ИП, которые часто снимают наличку или переводят на личные счета все, что заработали, поэтому я использую карту ИП как обычную банковскую и плачу ей в магазинах.

Главное правило, которое поможет вам не попасть под подозрение: не снимайте и не переводите на личный счет крупные суммы, полученные от других юрлиц, сразу после их получения. Расплачивайтесь картой ИП, переводите небольшие суммы и старайтесь вообще не снимать наличные с карты — лучше перевести на личный счет и снять уже с него.

За поступления я плачу комиссию: 0,2% за переводы напрямую на счет и 2,8% за эквайринг (через него студенты оплачивают курсы по фрилансу).

В конце года мне нужно будет заплатить налог по УСН — 6% с поступлений, а также около 40 000 рублей страховых взносов (фиксированная часть и 1% за сумму, превышающую 300 000 рублей дохода за год). У меня в месяц выходит около 7 000 рублей, если сложить все комиссии, налоги и взносы и разделить на 12.

Но если платить страховые взносы раз в квартал, то сумма налога по УСН уменьшится на их размер. У меня так и получилось: я оплатила взносы за III квартал 2018 года, и налог по УСН тут же обнулился.

Допустим, страховых взносов у вас 40 000 рублей в год, а налог по УСН — 75 000 рублей. Вам не придется платить 115 000 рублей, так как налог уменьшится на сумму взносов, и в общей сложности вы заплатите только 75 тысяч.

Если заработать за год меньше 650 000 рублей (по УСН), то налог платить вообще не придется, останутся только страховые взносы.

За патент же платишь один раз фиксированную сумму, она не зависит от реального полученного дохода и не уменьшается на взносы.

Работа с зарубежными заказчиками

Банки вроде Точки, Тинькофф и Модульбанка умеют работать с валютными сделками (остальные тоже умеют, просто не с таким энтузиазмом). Для этого нужно открыть транзитный счет — на него будет поступать валюта — и подготовить документы для работы с иностранцами.

Точка умеет работать с Upwork, поэтому они сами подскажут вам, какие документы предоставить и где их взять.

С частными клиентами тоже все просто: нужно будет показать договор (контракт или оферту), счет, акт выполненных работ, справку о валютных операциях, распоряжение на перевод средств с транзитного счета. Последние два документа банк тоже подготовит за вас, а если сумма платежей превысит 3 млн рублей, то поможет зарегистрировать договор.

Однако если зарубежных клиентов у вас больше 70%, лучше задуматься об открытии фирмы в Эстонии — это будет выгоднее и удобнее.

Проверки налоговой

Страшный сон предпринимателя — проверки. Но первая плановая проверка у нового ИП будет только через три года после регистрации, поэтому можно выдохнуть. Тем не менее, проверка может случиться раньше, если на предпринимателя пожалуются или выявят серьезное нарушение.

Выводы: как открыть ИП онлайн в 2018 году

  1. Открыть ИП через банк — нестрашно и недолго.
  2. Платить налоги и взносы — дело двух минут, если у вас выпущена электронная подпись (а она входит в обслуживание и в Точке, и в Эльбе).
  3. Расходы по ИП небольшие, если вы зарабатываете хотя бы 50 000 рублей в месяц.
  4. Можно работать с зарубежными заказчиками и не опасаться, что вы сделаете что-то неправильно — банк поможет.
  5. Первые проверки от налоговой вам светят только через 3 года после регистрации ИП.

Узнайте все о фрилансе в 5 письмах

Подпишитесь на бесплатный email-курс, который расскажет про поиск заказов, работу с клиентами и самопрезентацию фрилансера

Thank you!

You have successfully joined our subscriber list.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector