Можно ли отсрочить оплату по микрозайму, избежав начисления процентов?
Garant-agency.ru

Юридический портал

Можно ли отсрочить оплату по микрозайму, избежав начисления процентов?

Что значит «заморозить займ»? Как получить отсрочку платежа в МФО

Принимая решение взять быстрый займ в микрофинансовой организации мы точно уверены, что в назначенный день, а может быть и раньше, сможем вернуть весь долг “до копейки”. Но часто непредвиденные расходы и форс-мажорные обстоятельства способны грубо нарушить эти планы. Как быть в такой ситуации? Что делать, если нечем платить за кредит? Когда положение действительно безвыходное, лучшим решением станет “заморозить займ” . О том, что это такое и на каких условиях можно воспользоваться данной услугой, расскажут наши эксперты. В конце статьи Вас ждет подробная инструкция, как заморозить займ на примере одного из МФО.

Заморозить займ, что это значит?

Заморозить займ – значит остановить начисление любых процентов, штрафов и пени на основную сумму долга. Данная услуга очень популярна в банковской сфере. Она позволяет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев. Размер ссуды при этом остается неизменным.

Важно! Следует понимать, что среди микрофинансовых организаций подобная опция не так распространена.

Связано это с тем, что период долговых обязательств, на который выдаются клиенту деньги, редко превышает нескольких месяцев. Да и пролонгировать займ “неплатежеспособного” гражданина куда более выгодно, чем просто предоставить отсрочку. Ведь проценты по ссуде продолжают начисляться, а следовательно, МФК получает свою прибыль.

Особенности кредитных каникул в микрофинансовой организации

Как Вы уже поняли, заморозить займ в МФО не так-то легко. У заемщика должна быть не только весомая причина для получения отсрочки платежа, но и ее документальное обоснование.

В зависимости от обстоятельств, в качестве подтверждения могут быть предоставлены следующие бумаги:

  1. При увольнении с работы – ксерокопия трудовой с отметкой о сокращении.
  2. При понижении в должности – копия приказа о назначении.
  3. В случае тяжелого заболевания либо получения серьезной травмы – справка из лечебного учреждения.
  4. При потере недвижимости, например, в случае пожара – документы из соответствующих спецслужб.

Строго установленного списка необходимых документов нет. Поэтому в качестве доказательства своих слов клиент может предоставить в МФК любую официальную бумагу. Если передать документы лично в руки кредитору не представляется возможным, их можно отсканировать и отправить на электронный ящик ООО.

Важно! Большинство организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, предоставляют “кредитные каникулы” на платной основе. Стоимость услуги, обычно, не превышает 1500 рублей и позволяет получить грейс-период в экстренной ситуации без лишней головной боли и испорченной истории кредитования.

Условия получения отсрочки в различных МФО

Проведя тщательный анализ, специалисты нашего сайта отобрали 4 лучших МФО, где можно гарантированно получить отсрочку платежа по кредиту.

Если Вы хотите взять заем, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!

Компания Заморозка Сумма Срок займа Возраст
MoneyMan до 28 дней до 70 000 руб. до 18 недель с 18 лет
МигКредит до 30 дней до 98 000 руб. до 48 недель с 21 года
Kredito24 до 1 года до 30 000 руб. до 30 дней с 18 лет
ВЕББАНКИР до 30 дней до 15 000 руб. до 30 дней с 18 лет

1 MoneyMan – срочные онлайн займы через интернет

Заморозить займ в МаниМен можно на следующих условиях:

  • срок – до 28 суток;
  • необходимость документального подтверждения – не предусмотрено;
  • услуга платная. Полная ее стоимость определяется индивидуально для каждого заявителя.
  • оформление запроса – через личный кабинет на сайте кредитора;
  • услуга предоставляется единоразово.

2 МигКредит – деньги в долг срочно и круглосуточно

В МигКредит получить отсрочку можно совершенно бесплатно. При этом обязательным условием выступает документальное подтверждение факта снижения материального достатка клиента и хорошая кредитная история.

  • срок – до 1 месяца;
  • документальное подтверждение – обязательно;
  • плата за предоставление услуги не взимается;
  • оформление услуги – в офисе МФК;
  • услуга предоставляется единоразово.

Важно! Чтобы получить гарантированное одобрение, лучше лично подъехать в офис компании с документами и уже там написать заявление.

3 Kredito24 – деньги на карту до зарплаты

Кредито24 позволяет при наличии у клиента форс-мажорной ситуации заморозить займ на срок до 12 месяцев. В течение этого периода гражданин обязуется каждые 30 дней выплачивать имеющийся у него долг равными частями.

Кредитные каникулы предоставляются на следующих условиях:

  • срок – до года
  • требуется документальное подтверждение;
  • услуга платная и может составлять до 50% от суммы долга;
  • оформление запроса – через личный кабинет Кредито24;
  • услуга предоставляется единоразово.

4 ВЕББАНКИР – краткосрочные микрокредиты онлайн

Из микрофинансовых компаний где можно заморозить микрозайм, ВебБанкир взимает самую невысокую плату за предоставление услуги – 50 рублей. Никаких документов при этом в МФО предоставлять не нужно.

  • срок – 30 суток;
  • документальное подтверждение не требуется;
  • стоимость опции составляет 50 рублей;
  • подключение услуги – через личный кабинет;
  • услуга предоставляется единоразово.

Важно! Следует знать, что в Веббанкир заморозить займ могут лишь те клиенты, кредит которых не подвергся реструктуризации.

! Как заморозить займ – подробная инструкция

Давайте разберемся, как же заморозить займ на примере МФО MoneyMan. Подключить “Кредитные каникулы” заемщик может в своем аккаунте на официальном сайте МаниМен.

    Перейдите на официальный сайт MoneyMan и осуществите вход в личный кабинет. В разделе “Оформить займ” кликните по иконке “Воспользоваться”, расположенной напротив пункта “Дополнительная отсрочка выплаты”.

Укажите срок, на который Вы хотели бы заморозить микрокредит: неделя, две, три, либо четыре недели. Нажмите “Продолжить”.

Подпишите договор отсрочки, путем ввода полученного из смс сообщения секретного пароля и нажмите “Подтвердить”.

  • После того, как период выбран и контракт заключен, останется только оплатить предоставленную МФО услугу.
  • Вот и все! Ваш займ заморожен на целый месяц. Никаких процентов и штрафов! Можно на время забыть о долгах и заняться решением финансовых проблем.

    Понравился материал? Поделитесь с друзьями!

    Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

    Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

    Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

    Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

    Основные моменты

    Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

    МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

    Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

    Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

    МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

    Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

    Что нужно знать

    Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

    В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

    После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

    Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

    1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
    2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

    В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

    На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

    Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

    Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

    Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

    В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

    В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

    Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

    Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

    Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

    Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

    Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

    Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

    Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

    Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

    Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

    Уменьшение процентов по долгу

    Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

    В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

    Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

    При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

    Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

    Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

    Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

    Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

    Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

    Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

    Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

    А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

    Действующие нормативы

    Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

    1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
    2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
    3. Вести другие деятельности, кроме основной.
    4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

    Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

    Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

    Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

    Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

    При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

    Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

    Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

    Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

    Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

    Способы снятия задолженности

    Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

    1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
    2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
    3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
    4. Если Вы не имеете собственного имущества.
    5. Не имеете работы (официальной)

    Обращение в суд

    Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

    Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

    В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

    Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

    В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

    Продажа недвижимости

    Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

    На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

    Рефинансирование

    Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

    При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

    При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

    Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

    Передача обращения третьему лицу

    Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

    МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

    МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

    Каковы последствия неуплаты

    Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

    Неуплата долгов может нети такие последствия:

    1. Штрафы, пени.
    2. Судебные разбирательства.
    3. Продажа долга и угрозы.
    4. Давление со стороны кредитов.
    5. Лишение имущества.
    6. Удержание заработной платы.
    7. Ухудшение кредитной истории.

    Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

    Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

    Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

    Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Как понять, можно ли заморозить займы в МФО

    ООО МФК «Займер» свидетельство ЦБ РФ №651303532004088

    от 2000 до 30000 ₽ до 1% в день от 18 до 75 лет

    Выгодная программа исправления кредитной истории в три шага. Краткосрочные займы с самыми низкими процентными ставками и мгновенным перечислением на карту. Круглосуточная выдача онлайн.

    ООО МФК “Займиго” свидетельство ЦБ РФ№651303322004222

    от 1000 до 70000 ₽ до 1% в день от 18 до 65 лет

    Доступны займы наличными через систему Контакт и Золотую Корону. Более 10 способов погашения заема, одобрение даже клиентам с плохой кредитной историей.

    ООО МФК «Лайм-Займ» свидетельство ЦБ РФ №651303045004102

    от 2000 до 70000 ₽ до 1% в день до 16 дней от 21 до 99 лет

    Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

    ООО МФК «Займер» свидетельство ЦБ РФ №651303532004088

    от 2000 до 30000 ₽ от 7 до 30 дней от 18 до 75 лет

    Выгодная программа исправления кредитной истории в три шага. Краткосрочные займы с самыми низкими процентными ставками и мгновенным перечислением на карту. Круглосуточная выдача онлайн.

    ООО МФК “Займиго” свидетельство ЦБ РФ№651303322004222

    от 1000 до 70000 ₽ от 1 до 30 дней от 18 до 65 лет

    Доступны займы наличными через систему Контакт и Золотую Корону. Более 10 способов погашения заема, одобрение даже клиентам с плохой кредитной историей.

    ООО МФК «Лайм-Займ» свидетельство ЦБ РФ №651303045004102

    от 2000 до 70000 ₽ от 16 до 168 дней от 21 до 99 лет

    Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

    ООО МФК «ДЗП-Центр» свидетельство ЦБ РФ №651403140005467

    от 2000 до 100000 ₽ от 7 до 365 дней от 18 до 75 лет

    Крупные займы с выдачей на длительный срок – до 12 месяцев. Не начисляет штрафы за просрочку до 15 дней! Регулярные акции и розыгрыши подарков.

    ООО МФК «Мани Мен» свидетельство ЦБ РФ №2110177000478

    от 1500 до 80000 ₽ от 5 до 126 дней от 20 до 70 лет

    Льготные тарифы для новых клиентов – беспроцентный займ на первые 15 дней. Программы лояльности для повторных заёмщиков: гибкие ставки и длительные сроки кредитования. Бесплатная выписка кредитной истории в личном кабинете.

    ООО МФК “Турбозайм” свидетельство ЦБ РФ №651303045003951

    от 3000 до 50000 ₽ от 7 до 30 дней от 21 до 65 лет

    Перечисление денег на карты MasterCard, Visa и МИР. Программа быстрого исправления кредитной истории для клиентов с просрочками. Максимальное одобрение.

    Вы можете своевременно заморозить займ в МФО, а значит обеспечить:

    • Остановку начисления процентов в полном объеме
    • Сохранить положительную кредитную историю
    • Избежать штрафы и пени, налагаемые за просрочку платежа
    • Получить нужное количество дней отсрочки до возврата займа

    Когда можно добиться заморозки займа в МФО

    Если в настоящий момент нет возможности вернуть взятые в долг средства у МФО, необходимо принять все меры по отсрочке выплаты займа. Попытки игнорировать данный вопрос и избегать общения с кредитором ни к чему хорошему не приведут. Ситуация лишь усугубится, а возвращать взятый займ придется в судебном порядке со всеми процентами и штрафами.

    В ситуациях, когда по каким-либо причинам вовремя вернуть деньги не получается (была задержана зарплата или наступила болезнь), единственное верное решение – это встретиться с кредитором и договориться, как заморозить займы на определенный период времени.

    Договариваясь с МФО, нужно учитывать, что «заморозка» займа, не означает его продление. Большинство МФО предлагают пролонгировать, то есть продлить срок использования займа. В таком случае клиенту будут начислены дополнительные проценты за каждый день пользования заемными средствами.

    Как понять, что заморозить займ можно? На стадии заключения договора с МФО внимательно прочитайте Договор, убедитесь, что такая услуга предусмотрена в кредитной организации. Если в нём прописаны условия полного списания процентов и прощения долга, предоставьте требуемые документы в юридический отдел МФО. В противном случае попробуйте один из предлагаемых вариантов действий, помогающих оперативно решить задачу, как заморозить займ в МФО:

    • Обратитесь (по телефону, электронной почте или в личном общении) к специалисту call-center компании с просьбой о заморозке займа. МФО может пойти навстречу и приостановить начисление процентов на требуемый срок.
    • Обратитесь за юридической услугой. Опытный адвокат быстро разберется в условиях микрокредита и поможет найти лучшее решение. Если со стороны МФО были предприняты неправомерные действия, решение суда будет принято в вашу пользу – проценты будут заморожены и придется выплатить только основную сумму (тело) долга.
    • Изучите в интернете отзывы должников данной МФО. Если МФО обычно не подает на своих должников первой в суд, значит есть возможность договориться о «заморозке» займа во внесудебном порядке на условиях частичного погашения.

    Кому и на каких условиях МФК отсрочат займ

    Микрофинансовые компании не станут приостанавливать проценты каждому обратившемуся заемщику. Такой бизнес просто разорит кредитную организацию. Но есть целый ряд случаев, при которых помощь заемщикам может быть оказана МФО на безвозмездной основе. Рассказываем, что значит заморозить займ по непредвиденным обстоятельствам:

    1) Если заемщик столкнулся с потерей работы, в связи с сокращением штатной численности предприятия или организации.

    Чтобы получить возможность заморозки платежа, заемщику необходимо предоставить уведомление работника о сокращении штата и трудовую книжку с соответствующей записью о расторжении трудового договора.

    2) В случае внезапного (серьезного) заболевания, инвалидности, наступившей в период пользования заемными деньгами.

    В качестве подтверждающего документа подойдет справка об инвалидности, справка из мед. учреждения, подтверждающая тяжесть заболевания либо соответствующее медицинское заключение о временной нетрудоспособности.

    3) При потере имущества (недвижимости) в случае стихийного бедствия, пожара, наводнения и т.п. Соответствующую справку можно получить в исполнительных местных органах власти.

    4) При потере близкого родственника и не возможности погасить задолженность ввиду связанных с этим затрат.

    Для этого достаточно предоставить в МФО копии свидетельства о смерти и документа, подтверждающего родство с умершим.

    Отсрочка погашения займа в МФО

    Обращаясь в МФО (микрофинансовую организацию), заёмщик рассчитывает на своевременный возврат задолженности. Но что делать, если обстоятельства сложились не лучшим образом, лишив его возможности погасить микрокредит до указанной в договоре даты платежа? Наиболее выгодным вариантом для клиента будет отсрочка погашения займа в МФО. В данной статье мы осветим эту тему подробнее, а также поговорим об особенностях предоставления подобной услуги.

    Различия отсрочки и пролонгации микрозайма

    Попав в трудную финансовую ситуацию, не следует усугублять ее намеренным отказом от оплаты долговых обязательств. МФО вправе обратиться в суд, укрепив свои позиции обоюдно подписанным договором, или переуступить права требования и перевести долг к коллекторам. Лучше честно обратиться в организацию, где открыт займ, и, объяснив свое положение, попросить об отсрочке его погашения. Необязательно лично посещать офис МФО, можно связаться с организацией в режиме онлайн или по телефону.

    Существует два способа «законного» переноса даты погашения задолженности:

    Отсрочка – это продление срока возврата кредита без взимания дополнительных комиссий по обоюдному соглашению с кредитором.

    В случае пролонгации (продления) за каждый день продления срока займа необходимо оплатить комиссию (обычно это та же ставка, что и по основному займу). Продление – это узаконенная просрочка, при которой в вашей кредитной истории не появится «плохих» записей. Вы платите проценты и вам продлевают займ сколько столько, сколько вы хатите раз (ограничения см. в договоре или в правилах выдачи микрозаймов). Но это не избавляет вас от уплаты основного долга. Подробнее о продлении мы говорили в этой статье.

    Предоставление отсрочки от МФО

    Такой сервис как отсрочка предоставляется далеко не всеми кредитными организациями. Даже крупные банки не спешат безвозмездно “отодвинуть” выплаты на более поздний срок, а предлагают это сделать в рамках предоставления отнюдь не бесплатных «кредитных каникул». Что уж говорить о МФО, где риск невозврата долга очень велик. Однако своевременно озвученные серьезные причины, подтвержденные документально, могут рассматриваться МФО для принятия решения по отсрочке.

    Ещё раз уточним – это сработает далеко не во всех компаниях, поэтому о возможности предоставления отсрочки надо узнавать заранее. Смотрите общие условия договора и правила выдачи займов – не поленитесь потратить своё время на прочтение этих документов, там можно узнать много чего интересного.

    Для примера приведём компанию Платиза, которая весьма лояльно относиться к заёмщикам и идёт в трудных ситуациях им на уступки.

    Чтобы убедить кредитора во временной неплатежеспособности, постарайтесь точно, но без лишних красок, описать свою ситуацию. В случае болезни, аварии, увольнения и при других обстоятельствах, лишающих возможности внести деньги вовремя, снимите копии соответствующих справок и документов. Если не получается передать копии в руки уполномоченного сотрудника, отсканируйте их и отправьте по электронной почте. Правда, даже в таком случае гарантий положительного решения по отсрочке погашения займа в МФО нет. Для них этот вариант не выгоден, поэтому микрофинансовые организации могут отказать в подобных случаях, если посчитают ваши доказательства неплатежеспособности сомнительными.

    Также обратите внимание, что перенос даты очередной выплаты не всегда будет бесплатным. Некоторые фирмы взимают единоразовую комиссию за услугу отсрочки, которая включается в сумму долга. Как правило, в этих МФО отсрочка предоставляется охотнее, так как присутствует дополнительное денежное вознаграждение. Сколько с вас могут взять и возьмут ли вообще – это нигде в договоре не прописано (решается индивидуально), но если за отсрочку хотят дополнительные деньги, то не лучше ли воспользоваться пролонгацией займа на заранее понятных и описанных условиях.

    Важно! Кредитные организации могут предложить разные варианты отсроченного возврата задолженности. Будь это один итоговый платеж или несколько выплат, необходимо строго следовать условиям и срокам погашения. “Вольности” в оплате чреваты возобновлением процентной ставки и значительным удорожанием займа.

    Достоинства и недостатки отсрочки займа

    Прежде чем добиваться отсрочки, следует изучить положительные и отрицательные стороны услуги.

    Приятными моментами отсроченного микрозайма являются:

    • выход из трудной финансовой ситуации без судебных разбирательств;
    • отсутствие удорожание займа;
    • длительный срок отсрочки (до нескольких месяцев).

    Несмотря на позитивные моменты, специалисты рекомендуют все же остановиться на пролонгации, хоть это и более дорогой вариант. Дело в том, что факт предоставления отсрочки может негативно отразиться на вашей кредитной истории и кредитном рейтинге.

    Нет уверенности в том, что за время предоставления отсрочки, запись о факте просрочке по кредиту не окажется в вашей кредитной истории (кредитные компании раз в 2 недели передают данные о состоянии платежей по договору в бюро кредитных историй). Узнавайте это заранее у кредитора, а то этот факт будет для вас сюрпризом.

    Также данные о вас, как о неплатёжеспособном клиенте вполне могут попасть во внутренний черный список должников компаний, что в будущем может негативно отразиться на вашей кредитно-финансовой жизни (просто будет повод отказать вам в очередном займе). Так что взвесьте все за и против, познакомьтесь с отзывами и действуйте.

    Совет . Если вы заранее чувствуете, что оплата по микрокредиту станет непосильным бременем для семейного бюджета, возьмите меньшую сумму на более длительный временной промежуток. Это позволит платить по задолженности без просрочек, а при первой возможности погасить займ раньше срока с пересчетом всех процентов.

    И ещё совет – грамотно подходите к выбору МФО, читайте качественные обзоры этих компаний и их услуг на нашем сайте «Финансы для Людей».

    Отсрочка погашения займа в МФО. Мифы и реальность

    Отсрочка погашения займа — это, как правило, временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга с целью — дать заемщику необходимое время для сбора/накопления/получения средств, которые он обязуется оплатить в счет погашения займа.

    Как получить отсрочку по займу?

    Если у вас возникла временная финансовая проблема, и вы не можете погасить займ в установленный срок или оплатить пролонгацию (попали в больницу, уволились с работы т.д.). В таких ситуациях ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора. Сразу же позвоните по телефону горячей линии или встретьтесь со своим персональным менеджером и объясните ситуацию. Сообщите, что не отказываетесь от выплаты долга, вам просто нужно немного времени, чтобы собрать нужную сумму и рассчитаться.

    Обязательно представьте документы, подтверждающие наличие сложной финансовой ситуации или других причин, по которым не можете оплатить займ вовремя. Например, если вас уволили с работы можно, выслать скан копию трудовой книжки, если попали в больницу, отправьте отсканированную справку. В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам, которые действительно оказались в тяжелой финансовой ситуации. Но надеяться, что вам 100% согласятся помочь, все-таки не стоит. Давать отсрочку или нет — решает только МФО. На законных основаниях, они могут отказать в предоставлении отсрочки и будут действовать в рамках договора. Конечно, при условии, что такого пункта в документе нет.

    Чем отсрочка отличается от продления займа?

    Продление и отсрочка по займу в МФО — это абсолютно разные вещи, хотя многие заемщики и даже микрофинансовые организации путают эти вещи, называя пролонгацию отсрочкой. Конечно, это не так.

    Во-первых, отсрочка дается заемщику бесплатно (в большинстве случаев) и на определенный срок, в течение которого не начисляются проценты. А в случае с продлением займа, заемщику необходимо сначала выплатить начисленные проценты до дня пролонгации. Более того, в течение всего времени пролонгации займа начисляются проценты на основную сумму долга согласно общим условиям выдачи займа на карту или оффлайн.

    Например, вы взяли 1000 рублей на 10 дней под 2%. Проценты за 10 дней составят 200 рублей. Чтобы получить пролонгацию, вам нужно оплатить проценты за 10 дней в размере 200 рублей и выбрать новую дату платежа. Если вы продлили займ еще на 5 дней, то в конце срока вам нужно будет оплатить основную часть долга в размере 1000 рублей + проценты, начисленные за время пролонгации в размере 100 рублей. Итого, общая сумма к оплате составит 1100 рублей.

    Если рассматривать на этом примере отсрочку, то 200 рублей платить не придется, вам дадут определенное время, чтобы найти эту сумму и погасить в указанный срок. Проценты перестанут начислять со дня предоставления отсрочки. Сумма к оплате по окончанию отсрочки составит 1200 рублей.

    Отличается отсрочка и временем предоставления. Максимальны срок пролонгации займа не превышает 30 дней. Отсрочка же дается заемщику на более длительный срок и может достигать нескольких месяцев, в зависимости от МФО и конкретной ситуации заемщика.

    Когда стоит пользоваться отсрочкой? Подводные камни

    Отсрочкой стоит пользоваться только в случае крайней необходимости, когда вы действительно испробовали все варианты и перезанять денег на оплату или хотя бы пролонгацию займа не получилось. Дело в том, что отсрочка — это индивидуальное явление, компания может вам ее предоставить, даже если об этом ничего не говорится в договоре. Но для этой компании, вы останетесь неблагонадежным клиентом. И информация об этом просочиться в Бюро кредитных истории МФО. Получить повторный займ в этой компании вряд ли уже удастся.

    Еще одним подводным камнем могут стать условия предоставления отсрочки. Далеко не все МФО безвозмездно идут на такой шаг. Некоторые отменяют начисление процентов на сумму долга, но взимают плату за факт предоставления отсрочки. Эту плату нужно внести сразу после согласия на предоставления отсрочки, в противном случае, на вас повесят не только накопленный долг, но и эту комиссию.

    Какие МФО предоставляют отсрочку по займу?

    Несмотря на сумасшедшую конкуренцию микрофинансового рынка, немногие компании предоставляют такую услугу, как отсрочка по займу в МФО. Если почитать договора предоставления микрозаймов, только в договоре VIVUS прописаны условия отсрочки (индивидуального погашения задолженности). По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца. За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная. За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 1000 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 3000 рублей. Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей. Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.

    Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza. Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации. Только в этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или месяцев.

    Читать еще:  Заключение брака на территории Москвы с гражданкой Таджикистана
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector