Мошенники и служба безопасности
Garant-agency.ru

Юридический портал

Мошенники и служба безопасности

Не клюйте

Спасибо, что рассказал и подготовил меня к тому, как это бывает. Потому что через пару месяцев я сама столкнулась с той же проблемой.

Звонок шел со сбербанковского номера 900. Поэтому, когда я приняла входящий, и мне сообщили, что звонят из банка, я не сомневалась, что это действительно так.

“Здравствуйте, с вами говорит руководитель службы безопасности Сбербанка”. Голос уверенный, говорит спокойно, на грамотном русском языке.

Интересно, думаю, и чего это руководитель службы безопасности крупнейшего банка снизошел до рядового клиента? Ну, ладно, посмотрим.

Дальше звонивший сообщил, что банк занимается профилактикой незаконных переводов с карт, поэтому он проверяет сомнительные случаи, связываясь с клиентами напрямую. Опять говорит четко, ясно, и никакого налета “заученности” или “шаблона”.

“Ирина Юрьевна, два часа назад была попытка списать с вашей карты четыре тысячи рублей. Вы подтверждаете этот платеж?”

“Нет, не подтверждаю. Я ничего не переводила”.

“А ваша карта при вас? Ею не мог воспользоваться кто-то другой в ваше отсутствие?”

Я не бог весть какая аккуратистка, и то и дело забываю и оставляю без присмотра ключи, записные книжки. С телефоном и банковскими карточками тоже случается, если честно. Но в тот раз я сидела на работе безвылазно – сумка рядом, все при себе.

“Воспользоваться никто не мог, карта при мне. У меня подключена услуга смс-оповещения об операциях. Никаких сообщений от банка о переводе, чтобы его подтвердить, я не получала”.

“Вы и не могли его получить. Операция показалась нам сомнительной, и во избежание неправомерного перевода денег мы временно заблокировали вашу карту. Чтобы ее разблокировать, нам потребуется некоторая информация. Вы готовы ее предоставить?”

Тут уже я вспомнила о пострадавшем коллеге и насторожилась. Звонивший предложил мне назвать номер карты и кодовое слово. (Прямо по шаблону, описанному мне пострадавшим приятелем.) Поэтому я возразила, что благодарна банку за бдительность, но сообщать по телефону данные карты все-таки не буду. Мой собеседник слегка “удивился” и даже “оскорбился”, что я не верю руководителю службы безопасности и, можно сказать, срываю ему всю “операцию по профилактике”. Он попытался меня урезонить: “Если вы не поможете нам с разблокировкой немедленно, вам придется делать это лично в отделении Сбербанка”. “Ну, значит, приду лично”, – не сдавалась я. И тут звонивший попытался на меня надавить: “Тогда я блокирую вашу карту на две недели, поскольку вы отказываетесь сотрудничать со службой безопасности банка”.

Перегнул палку – я положила трубку. Достала карту и набрала контактный номер на ее обороте.Как и следовало ожидать, мне подтвердили, что “профилактических операций” в банке не проводится, попыток списания с моей карты не было, и никто ее не блокировал.

Для меня история закончилась благополучно. Но, согласитесь, неприятно, что мошенник обращался ко мне по имени-отчеству и знал мой номер. Впрочем, объясняется это просто: сегодня мы, не особо беспокоясь о сохранении конфиденциальности, много чего сообщаем о себе сами. В соцсетях, например. Второй неприятный момент: со мной говорили так убедительно, что сначала я не сомневалась, что общаюсь с представителем банка. Потому и описала наш разговор подробно – я чуть было не “повелась”, и если бы не опыт моего приятеля, вполне возможно, сболтнула бы лишнее. Тем более тревожно, что такие подкованные ребята могут позвонить и пожилому человеку. Чем больше возраст, тем человека легче обмануть.

Посидев на форумах, я поняла: таких, как я, много. На другие банки народ не жаловался, но про Сбербанк писал, что звонки идут даже с официальных номеров. Мошенники иногда сообщали даже сумму остатка средств на счете.

Что же делать в таких случаях?

Что делать в ответ на подозрительный звонок

В Сбербанке заявили, что “явление не носит массового характера”, но в банке фиксируют все подобные случаи и постоянно совершенствуют методы борьбы с мошенничеством.

Тем не менее клиент должен заботиться о безопасности своего счета сам. Для начала – усвоить, что все подобные звонки от имени банка – заведомо ложные.

“Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте банка”, -пояснили в кредитной организации.

Но каким образом мошенники сумели звонить с официальных телефонов банка? Оказывается, современные технологии позволяют с помощью особых программ сделать “переадресацию” звонка на любой “нужный” номер. Значит, клиентам нужно быть вдвойне бдитель­ными. К слову, если перезвонить на номер, указанный на карте, вы всегда попадете в банк (“внедряться” во входящие звонки мошенники, к счастью, пока не научились).

Самое главное правило, которое надо выучить назубок: нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт, CVV, коды и одноразовые пароли, приходящие по смс, советуют в Сбербанке.

Всплеск подобных преступлений подтвердили и в Региональном общественном центре интернет-технологий (РОЦИТ). Мошенники представляются не только сотрудниками службы безопасности банка (как в моем случае), но и представителями организации по защите от банковских преступлений. “Обычно вам сообщают о несанкционированном списании денег с карты, и, чтобы остановить эту транзакцию, просят данные о сумме на счету и реквизиты карты”, – уточнили в РОЦИТ.

Эксперты подчеркивают: мошенники хорошо подготовлены. Чтобы запутать пользователя, они применяют стандартные нейролингвистические приемы – проговаривают вслух разные должности и регалии, задают ­отвлеченные вопросы. Были случаи, когда для правдоподобия клиенту звонил “секретарь” и лишь потом переводил звонок на “руководителя”.

“Если у мошенника есть номер карты, ему понадобится только код из смс, который придет пользователю для подтверждения операции. Мошенник обычно говорит, что код нужен для отмены несанкционированной операции, но на самом деле пользователь, сообщая код, фактически дает мошеннику разрешение на списание суммы”, – пояснили в РОЦИТ.

“Важно помнить, что единых служб безопасности всех банков, которые решают проблемы пользователей при несанкционированных списаниях, не существует. Кроме того, служба безопасности банка не будет звонить вам самостоятельно”, – подчеркнули эксперты.

Позвонили из службы безопасности банка: как вовремя заметить подвох

Если бы эти деньги теряли только москвичи, то каждый житель лишился бы 110 рублей. Если бы мошенники переключились на екатеринбуржцев, то потери были бы больше — 933 рубля с каждого.

Причем в 97 случаях из 100 мошенники похищают деньги с помощью социальной инженерии — то есть вводят клиента в заблуждение и буквально заставляют перевести им деньги.

Рассказываем, что точно не скажет настоящий сотрудник банка.

«Здравствуйте, это служба безопасности. Назовите номер карты»

Липовый сотрудник службы безопасности звонит с номера, который начинается на 8-800 или 8-495 , — кажется, что звонок действительно от банка. Обращается по имени-отчеству и предупреждает о страшном: кто-то пытается вывести деньги со счета.

Опасность: позвонить могут с любого номера. Мошенники научились использовать уязвимости протоколов телефонных соединений: так они подставляют «красивый» номер, клиент банка видит знакомые цифры — и не сомневается, что разговаривает с настоящим сотрудником.

Что слышит жертва Что это значит
Мы остановили подозрительную транзакцию. Кто-то пытается подобраться к вашим деньгам — нужно заблокировать карту. Я уточняю данные, чтобы зайти в твой кабинет. Я уже залогинился по номеру телефона — осталось получить код.

Как на самом деле. Банк использует для уличения мошенников разные способы, в том числе специальные алгоритмы, которые отслеживают изменения счетов клиентов. Поэтому нельзя заранее сказать, какие операции банк посчитает подозрительными, — но в первую очередь это переводы на новые реквизиты.

Главное отличие настоящей службы безопасности от мошенника — банку достаточно услышать, что вы не подтверждаете операцию. Никаких кодов для блокировки никогда не запрашивают.

Что делать. Спросите, по какой именно карте подозрительная операция. Настоящий сотрудник без труда скажет последние 4 цифры номера карты, а мошенник, наоборот, будет просить у клиента номер, еще и целиком.

Что слышит жертва Что это значит Сообщите, пожалуйста, цифры из сообщения, чтобы я смог заблокировать счет. Ахаха, спасибо за код, сейчас я зайду в твой личный кабинет.

Когда банку нужны пароли из смс: при телефонном разговоре — никогда.

Что делать. Прервать разговор и срочно заблокировать карту, если успели сообщить код. Мошенник уже вошел в личный кабинет — теперь ему нужно вывести деньги.

«Помогите поймать мошенника»

Жертву успокаивают — карта заблокирована, деньги заморожены — и просят поговорить еще и с сотрудником внутренней службы безопасности. Якобы именно работник банка пытался вывести деньги со счета, а не какой-то посторонний мошенник — помогите его вычислить.

Опасность: клиента максимально долго держат на линии — нужно провернуть аферу в течение одного разговора. Поэтому мошенник никогда не скажет «передал информацию, вам перезвонят», а сразу же переключит на коллегу.

Что слышит жертва Что это значит
У вас чуть не украли деньги, хорошо, что мы успели вовремя. Помогите нам найти преступника! Ты уже в игре: у нас есть доступ к личному кабинету, а сейчас мой сообщник поможет обнулить счета.

Как должно быть. Служба безопасности банка никогда не привлекает клиентов к поиску нечестных сотрудников. И уж тем более сотрудник банка не попросит обманывать своего коллегу.

Что делать. Вы не обязаны ничего объяснять и соглашаться ловить мошенников: просто бросьте трубку.

«Переведите деньги на страховой счет»

В разговор вклинивается второй мошенник — «охотник за нечестными сотрудниками банка» — и говорит точную сумму остатка на счете. Он не ошибается ни на копейку, потому что сидит в личном кабинете жертвы.

Мошенник уверяет, что всю сумму нужно перевести на страховой счет, чтобы деньги с «заблокированного» счета не потерялись. Он уже создал этот «страховой» счет и сам может его пополнить — от клиента требуется только назвать код из смс.

Но главное: во время этой операции можно вычислить тех самых нечестных сотрудников, которые пытались снять деньги. Якобы они следят за счетом — и обязательно позвонят, если увидят перевод.

Опасность: часто мошенники перехватывают звонки от настоящих сотрудников банка. Схема простая: они просят жертву набрать код, который якобы несет добро и счастье — защищает счет, подтверждает личность. Но на самом деле жертва настраивает переадресацию — и на все звонки отвечает мошенник.

Что слышит жертва Что это значит
Когда позвонят из банка и спросят, переводите ли вы всю сумму, ничего не рассказывайте — это и есть те нехорошие сотрудники, которые чуть не украли ваши деньги. Будем их ловить. Я уже создал черновик перевода в твоем кабинете. Если позвонят настоящие сотрудники — молчи. Проболтаешься — я ничего не получу.

Как должно быть. Когда счет заблокируют, то вместе с ним заблокируют и карту. Логин и пароль от личного кабинета станут недействительными — их придется придумывать заново. Обязательно уточнят, разглашены ли данные карты, если да — оформят перевыпуск.

Что делать. Шанс сохранить деньги есть — нужно отказаться от перевода на якобы страховой счет, когда вам позвонят настоящие сотрудники банка.

Запомните USSD-команду, которая включает переадресацию: **21*+7XXXXXXXXXX#. Все звонки, в том числе и настоящей службы безопасности, уйдут на номер мошенников. Сотрудник банка никогда не попросит вводить такую команду на телефоне.

Источник: Jon Tyson / Unsplash

«Если не переведете деньги — банк вас оштрафует»

Чтобы клиент скорее подтвердил перевод, мошенник сообщает, что в ином случае банк заберет 50% суммы. Якобы деньги нельзя просто заморозить — банк ими пользуется, поэтому их нужно скорее положить на другой счет.

Здесь две схемы: либо клиент сам переводит деньги, либо за него это делает мошенник. В первом случае мошенник сообщает реквизиты «страхового» счета, и клиент пополняет его. Во втором — сам создает операцию в личном кабинете жертвы и просит код подтверждения.

Опасность: «страховой» счет, на который просят перевести деньги, принадлежит подставному лицу — его называют дроп. Этот человек за небольшую плату оформляет на себя обычную дебетовую карту, а затем передает ее мошенникам. Поэтому вернуть деньги с карты дропа будет почти невозможно, даже если у жертвы будут его данные.

Что слышит жертва Что это значит
Чтобы перевести деньги на страховой счет и избежать штрафа со стороны банка, продиктуйте код из смс. Скажи код, и я нажму кнопку «перевести» в твоем кабинете.

Как должно быть. Нет никаких штрафов: все тарифы прописаны в договоре. Клиент может распоряжаться своими деньгами как угодно: захотел — снял деньги, захотел — перевел.

Что делать. Это последний шанс: не говорите код из смс. И не переводите сами: никаких «страховых счетов» не существует.

“Алло, это Служба безопасности банка. У Вас подозрительный платеж”: как не дать мошенникам украсть ваши деньги из банка (Инструкция)

В России резко увеличилось количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера банка. За минувшее лето Центробанк направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тысячи номеров, с которых банковским клиентам поступали звонки. В результате операторы заблокировали номера в 218 случаях, в 59 – установили ограничение на финансовые сервисы, а в 198 – выявили подмену банковских номеров. Однако в более чем двух тысячах случаев никаких мер не принимали из-за отсутствия правовых оснований, как пишет “Коммерсант”.

На самом деле ситуация еще более серьезная, чем это представляется, так как цифра 198 – это не количество случаев подмены номеров, а количество реальных номеров банковских организаций, которые во время звонков смогли подменить мошенники с помощью современных технических средств. К тому же в большинстве случаев клиенты банков не сообщают службам безопасности кредитных организаций о попытках мошеннических действий.

К примеру, в службе безопасности банка “Открытие” доля звонков с подменой номера банка увеличилась до 35% от общего количества мошеннических звонков клиентам. С всплеском мошеннических звонков столкнулась и служба безопасности “Росбанка”, “Сбербанка”, “Альфа-банка”.

Так, каким же образом работает эта схема отъема денег у населения. NEWSru.com собрал некоторые варианты подобных “разводок”.

Что надо знать о работе мошенников, которые представляются сотрудниками банка

Обычно схема действий мошенников, которые звонят, представляясь Службой безопасности вашего банка, более-менее одинакова.

Все начинается с того, что преступники получают информацию о том, кто является клиентом той или иной кредитной организации. Это могут быть как утечки из самого банка, так и сведения о транзакциях, совершенных через кредитные и дебетовые карты в магазинах и т.д.

Получив эти данные, мошенники с помощью технических средств, “подменяют” номер телефона, с которого звонят вам, на реальный номер телефона вашего банка. В итоге, клиент банка, получая звонок, видит на дисплее смартфона или определителе номера телефон банка, в котором у него есть счет.

Это первый шаг мошенников к завоеванию доверия жертвы.

Когда вы отвечаете на звонок, то начинается схема развода. Либо с вами начинает разговор человек, который представляется сотрудником Службы безопасности вашего банка, либо девушка, которая якобы является просто менеджером. Вам могут даже предложить проверить номер телефона, с которого звонят: “Мы звоним с официального номера, проверьте на сайте”.

Эти вежливые молодые люди сначала могут назвать вам ваши персональные данные, чтобы убедить, что якобы имеют доступ к банковской информации о клиентах, а далее сообщить, что “по Вашему счету зафиксировано подозрительное движение”, либо “Служба безопасности банка получила информацию о возможных мошеннических действиях с Вашим счетом”, либо “по Вашему счету заблокирована несанкционированная транзакция”, либо “банк блокировал попытку перевода крупных денежных средств с Вашего счета”.

Вариантов может быть много, но все они направлены на то, чтобы вызвать страх, панику или хотя бы беспокойство со стороны будущей жертвы – это второй шаг к завоеванию доверия.

Далее вам сообщают подробности произошедшего. Вариант следующего разговора может выглядеть так:
– С Вашего счета был заблокирован перевод на сумму в 100 тысяч рублей на имя Дмитрия Кисилева (тут может быть любая вымышленная фамилия).
– Какого еще Кисилева.
– В отделение банка города Якутска (тут может быть любой регион), на имя Кисилева Дмитрия Евгеньевича.
– Я ничего не переводил(а) и не знаю никакого Кисилева.
– Вы не беспокойтесь. Платеж не прошел, он заблокирован. Служба безопасности заподозрила, что он был санкционирован не Вами. И я вижу по Вашему счету, что Вы раньше не перечисляли такие крупные суммы.

Или такой разговор:
– Из Ростовской области пришел запрос на перечисление денег с Вашего счета на сумму в 300 тысяч рублей. (тут может быть любой другой регион и любая сумма).
– ЧТО.
– Вы не беспокойтесь. Этот платеж заблокирован. Но в нашей Службе безопасности считают, что данные Вашей банковской карты могли попасть в чужие руки. Скажите, Вы не давали кому-то свою карту? Незнакомые люди могли иметь доступ к ней? Может быть Вы в последнее время осуществляли какие-то онлайн покупки с помощью своей карты? Или теряли ее.

Итак, в первом случае вас убеждают, что говорящий с вами по телефону человек в данный момент сидит в системе банка и видит выписку по платежам с вашего счета, а значит это настоящий “банковский работник”; во втором случае вам перечислили все ситуации, в которые вы попадали с вашей картой – вы, действительно, отдавали карту официанту или сотруднику магазина, вы оплачивали ею покупки. Вы начинаете судорожно соображать – где, когда, кому могли “утечь” данные с карты.

Это был третий шаг к завоеванию доверия жертвы – оказание “помощи” и совместное решение проблемы.

Далее звонящий мошенник будет предлагать варианты, как “обезопасить” ваши деньги и счета. Он или она могут предложить подождать, пока вас переключат на другого, более компетентного или вышестоящего “сотрудника” банка. Таким образом вас, как потенциальную жертву, все глубже втягивают в сеть “разводки”.

Последующее общение может выглядеть так:
– Здравствуйте. Это Служба безопасности. Оператор уже сообщил мне о Вашей проблеме. К сожалению, Ваш случай не единичный. Но есть простые и действенные способы защиты. Скажите, у Вас же есть наше мобильное банковское приложение?
– Да.
– Это хорошо. Но наша Служба безопасности рекомендует Вам произвести его обновление для обеспечения еще большей безопасности Ваших карт и счетов. Вам необходимо через App Store или Google Play найти приложение (варианты названий могут быть разные) и установить на Ваш телефон.

Далее жертве подробно, шаг за шагом объясняют, что надо делать, и в случае, если “клиент” установит такое приложение, то мошенники могут получить доступ к банковским счетам.

Или же жертве могу предложить иначе обезопасить счет, с которого “Служба безопасности” уже якобы предотвратила несанкционированный перевод средств.

Лжесотрудник банка объяснит, что надо перевести все деньги с “незащищенного” счета на “защищенный”, чтобы мошенники не похитили денежные средства. Этот счет якобы закреплен за персональным менеджером банка, который впоследствии, когда Служба безопасности со всем разберется, вернет деньги.

В каждом случае, будь то установка приложения или осуществление перевода на “защищенный” счет, звонившие оперативно сворачивают разговор, и впоследствии их телефоны либо оказываются выключены, либо, если это была подмена реального номера телефона банка, вы попадете к настоящему оператору банка, который удивится вашим действиям и отправит в реальную Службу безопасности.

А там вам скажут одну фразу, которая должна полностью обезопасить вас от подобных действий мошенников: “Сотрудники службы безопасности банков никогда не звонят клиентам”.

Если же вы успели что-то сообщить мошенникам, сразу звоните в банк и немедленно сообщайте о случившемся.

Отметим, что теперь, когда информация о подмене номеров стала общеизвестна, не исключено, что преступники немного исправят свои схемы “разводок” и будут звонить клиентам банков уже с рекомендациями, как избежать мошеннических действий с подменой номеров банков – к примеру, будут рекомендовать опять скачать какое-то приложение, чтобы оно “распознавало” реальные номера мошенников, а на самом деле такое приложение вновь будет красть деньги.

Кибермошенники придумали новые способы обмана

Банковская карта – удобно и. опасно

Оплата наличкой уходит в прошлое. В кошельке почетное место занимает пластиковая карта. Расплачиваться ей удобно, практично и оперативно. Даже в общественном транспорте Владимира теперь не надо искать мелочь. Приложил карту к валидатору — получил свой билет. За первое полугодие 2019 года во Владимирской области с использованием платежных карт было совершено более 130 миллионов операций — почти на 40% больше по сравнению с прошлым годом.В этом году для проведения безналичных операций в торговых центрах было установлено более 28 тысяч банкоматов. А в банках было выпущено около 2,1 миллиона платежных карт. Конечно, популярность электронных платежей снижает количество прямых краж, но увеличивается рост киберпреступности. Мошенники идут в ногу со временем и придумывают новые способы обмана.

Телефонные аферисты из «банка»

По словам эксперта Отделения Владимир Банка России Евгения Гаврилюка, основными жертвами кибермошенников становятся обычные граждане. Доверчивые люди сами диктуют реквизиты своих карт или сразу переводят преступникам деньги. Таким образом в прошлом году со счетов физических лиц 97% хищений было совершено путем обмана или так называемой «социальной инженерии» (злоупотребление доверием).

Мошенники представляются сотрудниками вашего банка и сообщают, что кто-то пытается получить доступ к вашему счету. Они могут не попросить вас назвать код из СМС, а предлагают другой способ «спасти» ваши деньги – отправить их на «зеркальный» счет, якобы специально открытый для таких случаев. Выходит, что человек сам переводит деньги со своей карты мошенникам, и потом доказать, что вы сделали это не по своей воле, очень сложно, — говорят в Центробанке.

Такой случай недавно произошел с жителем областного центра Александром. Ему позвонил мужчина, представился сотрудником «Сбербанка» и сообщил, что с его карты собираются провести денежную сумму в Краснодар. Чтобы отменить операцию, ему предложили озвучить номер договора.

Естественно, на память никто номер договора не знает. А он мне на это: ну, тогда номер карты продиктуйте. Я говорю, вообще-то такие данные не должны спрашивать. А он: нет-нет, это экстренный случай. Я отказался. На что «сотрудник» мне говорит: ну, тогда мне придется заблокировать вашу карту дней на 40, восстановить вы её сможете только в отделении Сбербанка. Я отвечаю: хорошо, блокируйте. На этом разговор прервался. Естественно, никаких переводов и блокировок моей карты не проводилось.

Коньяк и конфеты для правоохранительных органов

Наглость мошенников не знает предела. В последние годы на телефоны владимирцев и жителей области поступают звонки от сотрудников различных ведомств, например, из полиции или прокуратуры. Звонят конкретному человеку, зная о нем определенную информацию. Например, если у фотографа или видеооператора есть реклама в Интернете, они также могут стать жертвами мошенников.

Я иногда подрабатываю фотосъемкой у нас в городе, — рассказала «Призыву» жительница Владимира. — И недавно мне поступило очень заманчивое предложение. Мне позвонил какой-то начальник из областного УМВД, сказал, что во Владимир приехали министры из Москвы, надо помочь, сделать фоторепортаж. Якобы их штатный фотограф подвел, не смог быть на мероприятии. Мне озвучили сумму в 10 тысяч рублей. Естественно, я согласилась. А потом за час до встречи мне звонит этот мнимый начальник, говорит, что пропуск в УМВД уже сделали и попросил помочь – купить конфеты и коньяк, потому что они там «замотались и не успели». Я честно ответила: денег на это нет. На этом наш разговор закончился. В этот момент я уже поняла, что это развод. О коньяке с конфетами только уже для начальства МЧС я тоже читала в какой-то статье.

Пополнить баланс мобильного прокурора

На днях сразу несколько руководителей образовательных учреждений Юрьев-Польского района пострадали от аферистов. Неизвестный мужчина звонил им и представлялся районным прокурором, приглашал на приём. С собой директорам учебных заведений было сказано захватить всю документацию. А по пути липовый прокурор попросил их пополнить баланс телефона. Люди в состоянии стресса всё это выполнили, пришли в прокуратуру и поняли, что их обманули. Общая сумма ущерба составила не менее 8 тысяч рублей.

Напоминаем, что сотрудники правоохранительных и надзорных органов не могут требовать передачи им лично либо через третьих лиц материальных ценностей (денежных средств, подарков и т.д.). В данном случае под видом должностных лиц различных органов и учреждений действуют мошенники. В случае если к Вам обратились от имени какого-либо должностного лица с требованием о передаче материальных ценностей, необходимо обращаться в правоохранительные органы, прежде чем совершать конкретные действия, — сообщают на сайте областной прокуратуры.

«Вам положена компенсация!»

Зачастую жертвами мошенников становятся доверчивые пенсионеры. Они часть пользуются услугами интернет-магазинов, покупают по почте медицинские средства. Жительнице районного городка позвонил мошенник якобы из следственных органов и обрадовал женщину, что ей положена денежная компенсация. 10 миллионов рублей за ущерб, нанесенный здоровью. Она поверила незнакомцу, потому что действительно когда-то покупала дорогостоящее средство для похудения.

Путем психологического воздействия мошенник убедил свою жертву перевести в общей сложности почти 1,5 млн рублей, чтобы оплатить канцелярские расходы, судебную госпошлину, справки, подтверждающие плохое состояние здоровья, доставку денег инкассаторским способом, услуги адвоката, 13% налоговых сборов и другие несуществующие расходы. Получив деньги, преступник перестал выходить на связь. Чтобы оплатить всю сумму, пострадавшей даже пришлось взять кредит, — сообщает эксперт Отделения Владимир Банка России.

Интернет – плодотворная почва для обмана

Неосторожность пользователей тоже на руку мошенникам. Люди переходят по ссылкам из непроверенных источников, скачивают приложения с вредоносными программами, давая шанс злоумышленникам завладеть их логином и паролем от банковских карт. Есть случаи, когда владимирцы под диктовку мошенников устанавливали на свой телефон программы удаленного доступа. Злоумышленники дистанционно заходили в эти приложения, онлайн-банки и воровали чужие накопления. В социальных сетях тоже есть где разгуляться преступникам. Они могут написать своим жертвам в их День рождения, поздравить, прислать скриншот с выигрышем в честь праздника. И номер карты мошенника, куда надо перевести деньги за доставку подарка. Часто фиксируются случаи перевода денежных средств мошенниками, взломавшим учетные записи пользователей «ВКонтакте» и «Одноклассниках». За год служба безопасности ЦБ России выявила около 780 сайтов с вредоносными программами. Количество фишинговых доменов увеличилось в 7 раз!

Маскировка под колл-центры

В 2019 году в арсенале мошенников появился новый способ отъема денег у населения. Злоумышленники использовали технологию подмены колл-центров кредитных организаций (8-800). Это позволило им успешно выдавать себя за сотрудников служб безопасности банков и под видом блокировки подозрительных транзакций совершать хищения средств жертв. За отчетный период ФинЦЕРТ Банка России отправил на блокировку информацию практически о 5000 номерах мобильных операторов, задействованных в мошеннических СМС-рассылках, звонках, атаках, заражениях ВПО. Количество заблокированных номеров по сравнению с прошлым годом выросло в 38 раз.

Единственная правильная реакция на такой звонок – повесить трубку и обратиться в свой банк, для того чтобы узнать, что происходит с вашей картой, и сообщить, с какого номера телефона вам звонили.

Кражи в банкоматах

Бывает, что мошенники выходят на непосредственный контакт со своими жертвами. Это может произойти рядом с банкоматами. Преступник делает вид, что забывает свою кредитку в картоприемнике. Доверчивый человек, обычно это одинокий пенсионер, ему отдает карту, а тот вместо благодарности начинает кричать. Обвинять в краже средств с банковской карты. Тут же находится и подставной свидетель воровства. «Пострадавший» угрожает, что вызовет полицию. Требует вернуть ему деньги (как правило, от 5 до 15 тысяч рублей). В преступной схеме обычно задействовано до 3 человек. В такой ситуации паниковать нельзя. Помните, что все банкоматы снабжены камерами видеонаблюдения. Если вас начали обвинять – сами вызывайте полицию. Мошенники скроются ещё до приезда правоохранителей.

Есть шанс вернуть деньги

Способов мошенничества много, говорят сотрудники Центробанка. Поэтому внимательность и финансовая грамотность поможет людям избежать неприятностей, связанных с кибермошенничеством. Но если клиент сообщил о хищении денежных средств не позднее следующего дня и сам не передавал никому реквизиты карты, основную часть похищенного банки сами возмещают клиентам в рамках статьи 9 Закона «О национальной платежной системе».

Ограбление по звонку. Как аферисты воруют деньги у клиентов Сбербанка

Коллаж © LIFE, Фото © Shutterstock

Только за шесть месяцев этого года в Центробанк пришло более 1,2 тысячи жалоб на несанкционированное списание денег с карты. Чаще всего это “народные” банки, в том числе Сбербанк. В результате разных мошеннических схем люди в полном здравии и уме передают жуликам секретные данные своего “пластика”, а деньги с их счетов исчезают навсегда. “Всё было как в тумане”, — рассказывали затем бедолаги. Лайф разбирался, как работают эти схемы и можно ли вернуть деньги.

Анна Демидова много читала о людях, которых обманывают мошенники, и думала, что с ней такого уж точно никогда не может случиться. Впрочем, действительность сыграла злую шутку и с начитанной пенсионеркой.

— На мобильный позвонил мужчина. Представился работником службы безопасности Сбербанка. Назвал моё полное имя и дату рождения. Спросил, не переводила ли я сегодня 5000 рублей. Я ответила, что нет. Тогда он сказал, что моя карта взломана. Выяснил её номер и предположительный баланс. Там была полугодовая пенсия. После этого сказал пойти к банкомату и провести операции, которые позволят завести “новый счёт”, иначе можно потерять все деньги. Попросил ни в коем случае не отключать телефон, — рассказывает пенсионерка.

Женщина покорно вышла из дома и направилась к банкомату. Там выполнила всё, что диктовал “менеджер”: снимала наличные и переводила их на названный счёт. Так она отправила один за другим транши на небольшие суммы.

— Теперь понимаю, что мои телефонные “руководители” были излишне эмоциональными для людей на службе. Нервничали, если приходилось что-то повторять или когда я шла к банкомату слишком долго. И, напротив, одобрительно оживлялись, когда финансовая операция проходила, — вспоминает она.

Только через полчаса Сбербанк отреагировал и заблокировал карту, на которой уже почти ничего не осталось.

Никаких денег пострадавшей Сбербанк не вернул — мол, клиент перевёл их добровольно.

Под угрозой — клиенты крупных банков

Фото © ИТАР-ТАСС / Валерий Шарифулин

Случаев, когда мошенники воруют деньги руками их же владельцев, много. Всё как под копирку.

— Людям звонят якобы из банка и пугают несанкционированным списанием средств. Основная цель подобного звонка — выманить у человека данные его карты, которые дают возможность получить доступ к счёту и деньгам, — рассказали в пресс-службе Центробанка.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин приводит печальную статистику.

— В основном обзванивают клиентов крупных банков — ВТБ, Сбербанка, потому что в них обслуживается очень много людей. Из 50–100 звонков из таких кол-центров один “срабатывает”: человек или переводит деньги преступникам, или сообщает им данные своей карты, а они уже делают это сами, — рассказывает Янин.

Клиентские базы продаются в Интернете. Их обычно “сливают” нечистоплотные сотрудники банков, автосалонов, страховых компаний, сотовых операторов, МФЦ. В некоторых случаях данные будут полными (с указанием остатка на счёте, последними транзакциями, адресом регистрации, паспортными данными).

Вишенкой на торте становится то, что жулики могут прислать СМС или позвонить с номера, который в точности совпадает со справочным номером, например, Сбербанка. Тут даже самый бдительный человек может поверить в их спектакль.

— В протоколе GSM есть “дыра”, которая позволяет делать разные фокусы. Имея доступ к системе небольшого мобильного оператора, необязательно российского, можно подменить номер. В итоге преступник звонит со своего номера, а у абонента высвечивается любой другой, в том числе телефон банка, — поясняет председатель ассоциации “Электронные деньги” Виктор Достов.

В другом случае мошенники используют возможности IP-телефонии, где можно менять формат исходящего номера на нужный.

Фото © ИТАР-ТАСС / Валерий Шарифулин

Человек переводит деньги на счёт, который мошенникам может и не принадлежать. Они открывают его на подставных или реальных людей, желающих заработать. Так называемых спящих счетов, по которым нет никаких операций, может быть много в разных банках. “Спят” они до поры до времени. Деньги раскидываются по этим счетам, а затем быстро обналичиваются. И, что называется, ищи ветра в поле.

Задача жуликов — выведать у человека номер карты, срок её действия, данные владельца и CVV (трёхзначный платёжный код на обороте карты. — Прим. Лайфа). Имея эту информацию, можно оплатить покупки в интернет-магазине или перегнать деньги на свой счёт. Для этого обычно требуется пароль, который приходит на телефон держателя карты перед совершением операции. Чтобы его получить, разыгрывается целый спектакль. Обычно жулики говорят, что для безопасности перевели все деньги клиента на особый транзитный счёт и готовы их вернуть на новый счёт.

— Не имея доступа к телефону, мошенники эти цифры не видят. И им приходится что-то придумывать, чтобы выведать заветные цифры. Могут прямо спросить, какой проверочный код прислали, якобы он нужен для того, чтобы открыть новый счёт и спасти деньги от мошенников, — рассказывает гендиректор агентства “Бизнесдром” Павел Самиев.

Сообщения о многочисленных аферах заполонили соцсети, поэтому жулики постоянно придумывают новые способы. Например, в некоторых случаях клиенту банка может позвонить сотрудник “службы безопасности”, который лишь предупредит, что со счёта клиента в данный момент происходит подозрительное списание. Затем он порекомендует клиенту самостоятельно заблокировать счёт, а потом переключает его якобы на банковскую автоматическую систему обслуживания. Действительно, робот механическим голосом просит клиента подтвердить личность и ввести нужные данные. Человек не чувствует подвоха и нажимает кнопки. Однако он не знает, что его переговоры с роботом и ввод данных опять контролирует мошенник.

Без вины виноватые

Фото © Александр Некрасов / ТАСС

В законе “О национальной платёжной системе” говорится, что если деньги с карты списаны без согласия клиента, то банк должен вернуть похищенную сумму. Однако таких случаев ещё не было. Формально банк прав. Вроде бы человек сам отдал свои кровные, ну а то, что его обманули, никого не волнует.

— Будешь всем компенсировать — разоришься. К тому же где гарантии, что люди не начнут этим пользоваться и переводить деньги со своего счёта знакомым, а потом говорить, что их обокрали, — рассуждают сотрудники банков. Чтобы подстраховаться, договор счёта составляют особым образом.

— В договоре много текста мелким шрифтом, и, как бы ни старался, клиент всё равно нарушит изощрённо сформулированные правила. Юристы предусмотрели все случаи, которые могут возникнуть при списании денег с карты. В результате обворованный гражданин не может вернуть свои деньги. В суде его иск тоже не удовлетворят, — комментирует замглавы комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов.

Шансов найти правду с помощью полиции тоже мало. Масштабы одного такого преступления обычно невелики — миллионы с карт воруют редко, хотя и такие истории бывали. Сил же на розыск преступников, действующих через подставных лиц и анонимные номера, надо потратить немало.

Можно попробовать подать заявление в суд второй инстанции, там есть небольшие шансы добиться справедливости. По словам Тимура Аитова, ещё в 1999 году пленум Высшего арбитражного суда постановил, что во всех случаях неправомерного списания денег со счёта клиента будет виноват банк. Однако тут человеку нужно доказать, что он не добровольно “помогал” преступникам. Тоже сложно. Ну а уж если несчастный сам перевёл деньги мошенникам, ситуация обречена.

Звонят с вопросом? Кладите трубку

— В случае подозрительных операций банк сначала блокирует карту, а потом звонит клиенту. Любой звонок до блокировки карты свидетельствует о том, что вы разговариваете с мошенником. Здесь надо сразу же бросать трубку, — даёт универсальный совет Дмитрий Янин.

Должны насторожить ошибки в речи мнимого сотрудника, а также то, что он называет свою фамилию: настоящий работник банка сообщает только имя. Чаще всего преступники звонят в выходные дни или нерабочие часы, когда человек расслаблен и его легче ввести в заблуждение.

Мошенники говорят быстро и торопят жертву. Нужно срочно что-то сделать — мчаться к банкомату, продиктовать данные карты.

— Если подозреваете, что с вашим счётом что-то происходит, возьмите платёжную карту банка и позвоните по номеру, который указан на её обратной стороне. Нередко злоумышленники используют подмену номеров, когда при их звонке на экране вашего телефона отражается номер кредитной организации. Здесь важно после прекращения разговора не возвращать звонок, нажимая на “ответить”, потому что в таком случае можно снова попасть на мошенников. Нужно позвонить в банк, вручную набрав нужный номер, — рекомендуют в пресс-службе Центробанка.

Несмотря на то что деньги вряд ли получится вернуть, всё равно пишите заявление в полицию. Иначе может оказаться, что счёт, на который ушли ваши кровные, принадлежит какой-нибудь запрещённой организации, а вы её “финансировали”. Тогда пропажа денег покажется пустяком.

Читать еще:  Образец справки в д сад школу после болезни
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector