Я получаю звонки с угрозами от сотрудников банка
Garant-agency.ru

Юридический портал

Я получаю звонки с угрозами от сотрудников банка

Если банк угрожает по телефону

Вы допустили просрочку по кредиту, и из банка тут же отзвонились «дяди в штатском». Начались угрозы: уголовная ответственность, проблемы с родными, потеря движимого или же недвижимого имущества… Что делать, если банк угрожает по телефону? Правомерно ли банк выносит угрозы по телефону? Как дать отпор подкованным представителям спецслужб?

Внимание! Вы не одиноки…

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) предоставило данные, согласно которым в 2014-2015 годах количество просрочек по долгам выросло в несколько раз (сравнение с 2013-2014 годами). О чем это говорит? Все просто. У людей нет возможностей погашать взятые кредиты, они страдают от массовых увольнений и проблем с выплатой заработной платы. Поэтому банкам остается только смириться с текущей ситуацией и пойти на уступки клиентам. Вы не одиноки, тысячи россиян страдают от таких же проблем.

Не пытайтесь разобраться с банком в одиночку, при банковских спорах лучше обращаться к профессионалам.

Почему банк требует погашения кредита?

Первое, что нужно сделать после звонка, – успокоиться и собраться с мыслями. После этого проанализировать причины возникновения проблемы: почему вам позвонили из банка?

Причины в основном типичные:

  • У вас появилась задолженность по кредиту;
  • Вы вообще ни разу не внесли средства в счет погашения вашей задолженности;
  • Вы исправно вносите платежи, но почему-то из банка звонят и требуют оплаты еще каких-то просрочек и пеней.

ВНИМАНИЕ! Узнайте обязательно ФИО звонившего, потом поинтересуйтесь у банка, работает ли у них такой специалист. К сожалению, в последнее время участились случаи мошенничества. Ниже мы приведем ответы на наиболее частые вопросы, которые задают юристам пострадавшие граждане.

А действительно ли предусмотрена уголовная ответственность за просрочку по кредитам?

Статья 177 УК РФ действительно связана с просрочками по кредитам. НО! Здесь очень важна субъективная сторона деяния: наличие у вас злого умысла на допущение просрочки. Это значит, что вы должны были брать кредит, СОЗНАТЕЛЬНО понимая, что возвращать его не будете. В таком случае вами бы занимались сотрудники правоохранительных органов, а не работники службы безопасности.

У меня неуплата по кредиту. Коллекторы угрожают лишением родительских прав

Нет. Вернее, это очень сложно сделать. Вы оформили ссуду, после чего некоторое время не выплачивали установленную в кредитном договоре сумму. За это банк вам начислил штрафные платежи. Все легально и законно.

Если вы не сможете вносить платежи, то банк подаст в суд. В результате у него появится право арестовать или же изъять часть имущества в счет погашения возникшей у вас задолженности.

НО! Банк не может лишить вас родительских прав сразу по нескольким основаниям:

  • Он не является уполномоченным лицом на подачу иска (поскольку затрагиваются интересы ребенка, то иск может подавать ограниченный круг субъектов);
  • В ст. 69 Семейного кодекса прямо прописывается, что отсутствие возможности исполнять свои обязательства не становится причиной лишения родительских прав;
  • В ст. 70 Семейного кодекса указывается: все вопросы, связанные с исками о лишении родительских прав, имеют право подавать только родители или же представители опекунских служб.

Ваши родительские права будут на 100% сохранены, банк не сможет лишить вас права заботиться и ухаживать за ребенком.

Сотрудники банка сказали, что будут звонить на работу. А еще угрожали, что расскажут о задолженности моим друзьям и родственникам. Это возможно?

Многие клиенты банков сталкиваются с тем, что сотрудники банка звонят им на рабочее место. Чаще всего они требуют связи с начальством и задают директору прямой вопрос: «А почему вы не платите Иванову И.И. нормальную зарплату/перевели его на трехдневку?».

Это легально, и банки имеют право делать это, поскольку в заключенных договорах часто содержится пункт, разрешающий обработку информации (согласие на использование и передачу данных, которое заемщик подписывает вместе с кредитным договором).

НО! Существует понятие «финансовая тайна». Поэтому банк не имеет права разглашать информацию о сумме выданного кредита, пенях, просрочках и других тонкостях. Если сотрудники финансового учреждения делают это, они нарушают требования банковской тайны. То же самое касается и звонков родителям, знакомым, друзьям и родственникам.

Могут ли банки совершать незаконные действия? Какие из действий являются незаконными?

Основная цель, которая стоит перед сотрудниками банка, – запугать вас, «сподвигнуть» на быстрое внесение платежа при минимуме затрат (сотрудникам не придется обращаться к коллекторам, идти в суд и так далее).

Банки имеют право и даже ОБЯЗАНЫ уведомлять о задолженностях по кредитам. Но они не имеют права:

  • Требовать срочного погашения;
  • Заниматься вымогательством денежных средств;
  • Угрожать вам физическими или моральными действиями.

Мне угрожают сотрудники банка! Что делать?

Теперь делаем все, чтобы сохранить ситуацию и получить максимальный эффект.

Узнайте ФИО сотрудника + предупредите его о записи разговора (современные телефоны действительно имеют функцию записи разговора, а он станет весомым доказательством в суде; а вы в случае чего сможете привлечь финансовое учреждение к уголовной ответственности за угрозы и шантаж в ваш адрес;

Возьмите себе за правило точно фиксировать время, дату звонка, а также продолжительность разговора с сотрудником. Это не только даст вам ясную картинку происходящего, но и позволит получить дополнительные преимущества;

Никогда не отказывайтесь от внесения платежей по кредитам! Это важно. Каждый раз лучше говорить что-то вроде: «Да, я все знаю и понимаю. На данный момент испытываю серьезные финансовые затруднения, поэтому не могу возвращать денежные средства в полной мере. Ведите себя спокойно и адекватно;

Если на том конце провода ведут себя неадекватно, вежливо попросите их сменить тон разговора с вами;

Если ничего не изменилось, можете мягко и вежливо указать, что обратитесь в органы прокуратуры или же к адвокату для защиты ваших прав;

Если в действиях звонившего есть угрозы, шантаж и вымогательство, обращаемся в прокуратуру по месту жительства. Пишем заявление-письмо, прикладываем к нему записи разговоров с сотрудниками банка, а также информацию из вашей записной книжки;

Вам выгодно показать свою адекватность. Вполне возможно, что вы сможете уговорить банк предоставить вам кредитные каникулы или же провести реструктуризацию долга;

Если вам просто звонят с требованиями вернуть деньги, не идут на уступки… Можете вежливо попросить представителя финансового учреждения обратиться в суд. Такой вариант подходит, если у вас действительно нет денег на погашение. Обращение в судебные органы автоматически влечет за собой остановку штрафных санкций и пеней;

Помните, что вы и сами можете обратиться в суд. Но лучше не махать шашкой, не рубить с плеча, а предварительно уточнить все тонкости у кредитного адвоката. В противном же случае вы рискуете сделать только себе хуже.

Внимание! Если сотрудника банка/коллекторской компании совсем «обнаглели», вы можете обратиться в милицию с заявлением об угрозах. Сотрудники правоохранительных органов обязаны среагировать на опасность для жизни и здоровья.

Обращение в суд, как показывает практика, редко осуществляется заемщиками. Но если вы приходите с иском, это как минимум говорит о вашем желании законно и легально уладить ситуацию. Больше 90% дел выигрывают подкованные юристы финансовых учреждений. В вашу пользу есть 10%. Боритесь! Вполне возможно, что вам удастся завоевать победу.

А еще лучше вообще не допускать прострочек по кредитам. Перед подписанием договора обязательно просчитайте и проанализируйте все, чтобы в будущем защитить себя от возникновения сложных проблем. Но если у вас все же «получилась» просрочка, лучше постараться решить трудности «мирным путем». Идите в финансовое учреждение, просите о реструктуризации, подписывайте новые договора… Но не теряйте сил, не опускайте руки! Даже с глубокого финансового дна есть возможность выхода. Позвольте же себе пережить сложный период без стрессов, выйти из него победителем легко!

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Читать еще:  Как себя вести, если штраф арестовали с банковского счета?

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.

К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.

Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:

Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи.

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

▪ 900 (бесплатно с любого мобильного в России)

▪ +7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы)

▪ 8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)

▪ 8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)

▪ +7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)

▪ +7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)

▪ 8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)

▪ +7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)

▪ 8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)

▪ +7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения.

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

(4.84 из 5, оценили: 49)

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
– Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно – документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» – все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Читать еще:  Можно ли без педагогического образования стать учителем в школе?

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное – вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону – 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь .

Что делать, если банк угрожает: советы юриста

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Клиенты, которые перестали оплачивать кредит по различным обстоятельствам, задаются вопросом: что делать, если банк угрожает? Каждый гражданин, подписывая договор должен внимательно изучить условия. Именно там прописано, что кредитор имеет право требовать оплаты взноса с должника, но не переходить на угрозы различного характера. Если вам угрожает сотрудник финансового учреждения, то следует сохранять спокойствие и рассудительно действовать. Рассмотрим, что делать, если банк или сторонняя компания угрозами пытается вернуть займ.

Какие угрозы используют банки

На практике каждая финансовая компания использует свои методы получения суммы задолженности. Рассмотрим, что уполномоченный сотрудник может говорить клиенту, а какие фразы считаются угрозой.

Пример разрешенных фраз:

  • конфискация личного имущества по месту постоянного проживания;
  • продажа изъятой собственности с аукциона по минимальной цене;
  • обращение в суд или привлечение к ответственности через приставов;
  • взыскание суммы долга с поручителя, при его наличии.

Недопустимые угрозы:

  • причинение вреда жизни и здоровью не только заемщику по договору, но и его родственникам;
  • забрать ребенка, если заемщикам выступает мать-одиночка;
  • причинение вреда имуществу: надписи в подъезде дома или на машине;
  • воздействие коллекторами, которые используют насильственные способы возврата долга.

Специалист по сбору проблемной задолженности в рамках закона не имеет права угрожать, применять силу или диктовать условия, которые не оговорены кредитным соглашением.

Что делать, если от банка поступают угрозы

Специалист банка может воздействовать на заемщика различными способами. Его цель – вернуть деньги банка любой ценой. Для вашего удобства рассмотрим все способы контактирования с клиентами и расскажем, как правильно себя вести.

Телефонные звонки

Самый простой вариант оповестить клиента и узнать причину невыполнения обязанностей – это совершить звонок по телефону. Вот только на практике далеко не все граждане спешат взять трубку, чтобы говорить со специалистом. Опытные эксперты рекомендуют не делать так и общаться с менеджером банка.

Во время разговора следует:

  1. Попросить представиться сотрудника и при возможности записать его Ф.И.О. и должность. Не стоит бояться переспрашивать и просить повторно озвучить данные. Специалист также обязан озвучить наименование банка.
  2. После выслушать информацию от сотрудника финансового учреждения. На практике он озвучивает сумму задолженности, говорит про начисленные пени и уточняет, по какой причине нарушены условия договора.
  3. Отвечать на вопрос специалиста банка потребуется спокойно и честно. Не нужно придумывать различные истории. Лучший выход в такой ситуации – это найти компромисс и согласовать сроки оплаты.

Если сотрудник банка сразу переходит на угрозы, требует, чтобы оплата была погашена, и дает срок несколько часов или сутки, то следует также сохранять спокойствие. Вы должны понимать, что он воздействует на человека давлением, с целью получения оплаты по договору.

Достаточно молча его выслушать, сказать, что услышали информацию и попрощаться.

Для того чтобы защитить себя, специалисты рекомендуют установить на телефон программу для записи разговора. Программы бесплатные и созданы для телефона любой операционной системы. При необходимости запись общения может быть передана в суд, если потребуется отстаивать свои права.

На практике должник сталкивается с такой проблемой, когда звонки и требования поступают его друзьям или родственникам. Насколько это законно? Для получения ответа достаточно внимательно прочитать кредитный договор, который был оформлен. Если в нем прописан пункт, согласно которому финансовая компания имеет право привлекать третьих лиц в случае возникновения долга, то звонки родственникам клиента законны.

Продажа долга коллекторам

В рамках закона финансовое учреждение может продать долг или поручить его возврат третьим лицам, а именно коллекторам. Если ранее они применяли методы 90-х годов, то теперь это в прошлом. Их деятельность строго контролируется со стороны закона.

С коллекторами следует общаться спокойно. Важно знать, что они могут только:

  • напоминать о задолженности;
  • озвучивать сумму;
  • предоставлять реквизиты;
  • приходить домой с целью проведения личного общения.

Что касается последнего пункта, то пускать их домой должник не обязан, как и открывать дверь. Если сотрудник данной службы звонит, можно узнать цель визита не открывая дверь. Личный разговор с коллектором лучше всегда записать на диктофон мобильного телефона. При этом специалист по сбору долга должен представиться, озвучить компанию.

При получении угроз следует писать заявление в полицию. В качестве доказательств можно приложить запись разговора. При ее отсутствии можно привлечь свидетелей.

Часто коллекторы поджидают у дома. Для своей защиты можно вызвать сотрудника полиции или участкового.

Обращение в суд

Практически все кредиторы пугают судом. При этом клиенту озвучивают информацию, что:

  • сумма долга увеличится;
  • потребуется оплатить расходы на ведение дела;
  • будет изъято имущество;
  • кредитная история будет ухудшена.

Все это входит в рамки закона. Финансовое учреждение имеет право сразу обратиться в суд и вернуть долг через пристава в полном размере, с учетом начисленных процентов.

В таком случае следует спокойно все выслушать, узнать варианты решения проблемы. Если нет возможности внести платеж, то надо ждать повестку в суд, на который лучше пойти. Воспользовавшись услугами опытного юриста можно отменить начисленные пени и согласовать график оплаты в судебном порядке.

Если долг передан приставам, то они имеют право:

  • заблокировать банковские счета и изъять деньги с целью погашения кредита;
  • прийти домой и забрать имущество.

Изъятие имущества осуществляется в присутствии третьих лиц и участкового. Без них представитель суда не имеет права находиться в квартире должника.

Если пристав угрожает, силой пытается проникнуть в квартиру, то следует вызывать полицию.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что банк, коллекторы или судебные приставы не имеют право угрожать должнику. Также запрещено запугивать клиента, чтобы вернуть сумму долга и дополнительные платежи.

При получении угроз следует сделать запись разговора и обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Если нет возможности записать разговор, то следует рассмотреть вариант привлечения свидетеля, который присутствовал во время общения. Важно понимать, что в таком случае закон на стороне клиента.

Что делать, если угрожают из банка

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Если у вас просрочки по кредитам, то вам наверняка звонят из банков и требуют погасить задолженность. Но бывает и так, что сотрудники банков буквально угрожают своим должникам.

Но не нужно думать, что это будет происходить сразу же и со всеми подаряд. На самом деле, угрозы запрещены и караются со всей строгостью закона. Поэтому банковские сотрудники, в основном, стараются вести себя корректно, особенно в том случае, когда все телефонные разговоры записываются.

Если вы допустили несколько просроченных платежей, то вам начнут поступать письма и звонки из банка с просьбой в ближайшее время погасить задолженность. Там же будут указаны неприятные последствия, которые вас ожидают – именно их многие должники по незнанию и воспринимают как угрозу.

Общая процедура взыскания долгов банками обычно выглядит так

    Ожидание. Около недели, месяца, полугода (у каждого кредитора по-разному) с момента первой просрочки. На протяжении этого периода штрафы могут быть как начислены, так и нет.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить
Читать еще:  Езда без одного номера

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Далее в этой статье:

Если звонят из банка

После звонка с требованиями вернуть долг первое, что нужно сделать – успокоиться и проанализировать причины проблемы. Побеспокоить могут в нескольких случаях:

  • образовалась задолженность
  • вы не внесли ни одного платежа
  • вы вносили все платежи по графику, но из-за какой-то ошибки от вас требуют оплаты.

Обязательно! Уточните ФИО звонившего, чтобы затем по горячей линии уточнить, работает ли такой специалист.

Банковские работники могут угрожать, что позвонят близким людям должника и на работу. Они действительно так делают и имеют на это полное право. В кредитном договоре есть соответствующий пункт, позволяющий производить обработку информации, а согласие на это заявитель подписывает при заполнении анкеты.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Однако, банковская тайна не дает права разглашать сведения о сумме выданного кредита, просрочках и другие. Это касается звонков любым третьим лицам (работодателям, родителям, родственникам, коллегам, друзьям).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Достаточно часто такие звонки делают из службы безопасности, при этом идут определенные угрозы и осуществляется реальное запугивание и психологическое давление. Однако следует знать, каких угроз надо опасаться, а какие можно игнорировать.

Существует целый список основных угроз от современных банков и эти варианты запугивания должен знать каждый человек.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

А могут ли угрожать банки?

Любой банк в принципе может угрожать, так как эта организация дала финансовые средства в долг и, естественно, ждет возврата денег. Современный кредит это не просто деньги, данные на время, это еще и проценты, набежавшие за срок, указанный учреждением.

Случается такая ситуация, что заемщик просто не возвращает занятые деньги по ряду причин, которых может быть достаточно много. Чтобы вернуть эти деньги, банк создает специальные отделы, которые занимаются взысканием и возвратом долгов, это специальные службы и департаменты, а также коллекторские агентства.

Дело о долгах может дойти и до суда, хотя это достаточно затратный и очень долгий способ возврата денежных средств. Именно поэтому, чтобы не доходить до суда, банки выбирают самый простой путь, это запугивание должников и введение их в заблуждение.

Если заемщик задаст вопрос, имеет ли банк право на такие запугивания, то ответ со стороны государства будет однозначным. А заключается ответ в такой простой фразе, учреждение не имеет никаких прав угрожать своим должникам и это должен знать каждый заемщик, занимающий средства на определенный срок.

С другой стороны банкам за такие угрозы ничего не будет, так как они имеют право требовать возврата своих денежных средств. Это знают все банки и, естественно, пользуются этим правом, так как ни один суд не сможет запретить таким организациям в попытке возврата долгов. Если дело дошло до суда, почитайте эту статью

Угроза судебными приставами и судом

Сотрудник банка или коллекторского агентства может запугивать должника, угрожать судом, уголовной ответственностью, однако такие угрозы не имеют сильного веса и их бояться не стоит.

Если банк угрожает подать в суд, то здесь не стоит пугаться, ведь суд — это отличный способ снижения штрафов и пеней по кредиту. То есть в суде заемщик сможет подать возражения и тем самым даже снизить неустойки, ликвидировать общие взыскания и уменьшить размеры общих долгов. Поэтому чем раньше банк подаст в суд, тем лучше для вас. Подробнее о решении суда в пользу заемщика читайте здесь.

При запугивании приставами нужно учитывать тот факт, что гос.служащие могут действовать только при указаниях, принятых решением суда. А если суда не было и все равно вам угрожают действиями судебных приставов, то следует знать и понимать, что это ложь и нарушение законов.

Грозит ли уголовное дело из-за долгов

Заемщик должен обязательно знать, что есть гражданский и есть уголовный суд, он должен понимать разницу между ними. Уголовный суд имеет место, если нарушен Уголовный кодекс, то есть совершено мошенничество, кража или убийство. А Гражданское законодательство наступает при имущественных вопросах и при нарушении определенных договоров.

Для лиц, взявших кредит и не отдающих его по определенным уважительным причинам, может быть осуществлен только Гражданский суд, где рассматривается исключительно вопрос взыскания денег. Естественно, ни о каком уголовном деле при этом речи быть не может и такой факт должен понимать любой заемщик.

Уголовное дело может быть заведено, если заемщик взял кредит и сразу не собирался его отдавать, т.е. осуществил мошеннические действия, которые нужно будет еще доказать в суде.

Угроза отобрать ребенка

Учреждения могут даже угрожать матерям отобрать у них ребенка и отдать его в детский дом в случае невозврата долга, это может быть еще заявление в органы опеки. Здесь следует понимать, что это запугивание и только психологическое давление, этот способ действенный, хотя и очень грубый.

Эти угрозы являются ложью, так как банки не могут подавать запросы в органы опеки и тем более отбирать детей. Более подробно этот вопрос описан в Семейном Кодексе РФ, так что мамы могут не опасаться, что у них отберут детей.

Банк не может лишить родительских прав, так как:

  • Не является уполномоченным на подачу иска (затрагиваются интересы ребенка).
  • Ст. 69 Семейного Кодекса гласит, что отсутствие возможности на оплату долгов является причиной лишения родительских прав.

Угроза расправой

А если банк будет угрожать расправой, то здесь следует знать про закон ст.119 Уголовного кодекса, где говорится о лишении свободы на период до 2 лет за такие запугивания. Поэтому стоит скачать на телефон программу, которая будет записывать разговоры с банком, и с записью с угрозами можно смело идти в прокуратору писать заявление.

Банк не имеет права:

  • Требовать погасить задолженность в срочном порядке.
  • Вымогать деньги.
  • Угрожать моральной или физической расправой.

Опись имущества должника

Следующий вариант угрозы — это описание имущества должника, но этим вправе заниматься исключительно приставы и только после окончания суда и получения соответствующего решения.

А вот у банков этих прав сегодня просто не существует, так что если служба безопасности угрожает описью имущества, то это попросту ложь. Детальнее на этой странице.

Что делать: общие рекомендации

  • Узнайте ФИО сотрудника и предупредите о том, что ведется запись телефонного разговора (на современные смартфоны можно скачать специальное приложение). В случае нарушения со стороны финансовой организации вы можете привлечь ее к уголовной ответственности.
  • Фиксируйте дату и время звонка, а также его продолжительность.
  • Обещайте вносить платежи, не отказывайтесь. Объясняйте, что обязательно оплатите как только решите материальные проблемы. Говорите спокойным тоном.

Чтобы не происходило подобных неприятных ситуаций, перед подписанием договора все тщательно просчитайте и оцените свои возможности рассчитаться в полном объеме. Не допускайте просрочек даже на один день. Сразу же после возникновения материальных трудностей просите о реструктуризации.

Если вам откажут, то требуйте дать письменный ответ. Это может понадобиться в будущем в суде. Старайтесь не испортить репутацию заемщика и сохранить кредитную историю положительной.

Работа коллекторов

Банк может угрожать продать долг коллекторам. Коллекторы действуют намного жестче, чем сами банки, но здесь нужно понимать, что их действия абсолютно незаконны. Если ваш долг все-таки передали в коллекторское агентство, но лучше с ними вообще не общаться и ждать суда.

Коллекторы используют ряд средств, от угроз до хамства, а чтобы защитить себя, следует сразу написать заявление на запрет взыскания ими долгов. Про угрозы уголовным наказанием мы писали выше. Больше информации о том, как дать отпор, вы получите по этой ссылке.

Уточните у коллекторов, представителями какой компании они являются. Если у них с банком заключен агентский договор, то можете смело отказываться вести диалог. Добавьте их номера в ЧС телефона и забудьте о них.

СМСки вида “Выезжаем к вам”, “В 19:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра” лучше сохранить. Они могут понадобиться в суде. Отвечать на них не нужно.

Если коллекторы явились к вам домой, не открывайте дверь и не впускайте их. Грубое поведение “гостей” можно остановить, вызвав полицию, которая будет на вашей стороне.

Бороться с угрозами нужно при помощи органов полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуры. В заявлении не пишите много, необходимо четко изложить, кто и как нарушает ваши права.

Обращайтесь

  • в полицию – ночные звонки, листовки с угрозами жизни и здоровью.
  • в Следственный комитет – вымогательство денежных средств.
  • В Роскомнадзор – коллекторы угрожают и неправомерно используют ваши личные данные.

Если специалисты из коллекторской фирмы звонят вам и спрашивают человека, который вам неизвестен, то, скорее всего, у них неверные сведения о должнике. Выясните его ФИО, номер кредитного договора и наименование банка -кредитора. Затем позвоните в этой финансовое учреждение и узнайте, почему указан ваш номер телефона.

Дополнительно можно отправить соответствующую претензию на имя начальника коллекторского агентства.

По чужому долгу могут обратиться в еще нескольких случаях

  • Вы – поручитель по “проблемному” займу, а потому несете солидарную ответственность. Вы можете повлиять на должника, чтобы он погасил просрочку либо придется платить самостоятельно.
  • В заявке на кредит вы были указаны как контактное лицо, через которое можно свзяаться с заемщиком.

Важно! Вы не несете никакой ответственности по данному долгу. Однако, коллекторы будут стараться вас переубедить, чтобы вы “нажали” на неплательщика или же заплатили за него.

Статьи закона, контролирующие работу коллекторов. Они имеют право:

  • Требовать возврата долга путем звонков, смс и личных встреч.
  • Беспокоить должника не более 2 раз в неделю, с 8:00 до 22:00 в будние и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
  • Назначать встречи не чаще 1 раза в неделю.

Один из лучших способов оградиться от угроз – обратиться к кредитному адвокату. Он даст полезные рекомендации по вашим дальнейшим действиям.

Чтобы на вас завели уголовное дело, нужны доказательства того, что вы мошенническим способом оформили кредит и не собирались изначально его возвращать. Если же вы платили по кредиту несколько месяцев или лет, то уголовное дело не заведут из-за отсутствия состава преступления.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector