Взял кредит на друга, а он не платит

Кредитный донор или что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моему другу (родственнику) не давали кредит, и он попросил меня взять кредит. Он обещал сам рассчитываться по кредиту, поэтому я согласился. Через полгода я узнал, что он не платил банку. Сначала начали звонить коллекторы.

Теперь из суда мне прислали иск о взыскании долга по кредиту. Теперь не дают нигде кредиты, потому что у меня испорченная кредитная история.

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали другу), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку. Людей берущих в кредит в счет других лиц часто называют кредитным донором.

Недобросовестный друг не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на него нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с друга. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Статистика и ее последствия

Объем кредитов, оформляемых «не для себя» около 5% от общего числа займов. При этом почти всегда это те беззалоговые займы, которые банки выдают «на неотложные нужды».
Результатом становятся испорченность кредитной истории, финансовые убытки и, конечно же, потеря дружеских отношений.

При этом нередко такой финал спровоцирован не потому, что друг, попросивший об услуге, изначально намеревался вас обмануть, а по причине его каких-то финансовых затруднений. Правда, вам, попавшему в число банковских должников, вряд ли станет от этого легче.

Ты – мне, я – тебе

Процесс взаимного одалживания является неотъемлемой частью жизни большинства россиян – от пары сотен «до зарплаты» до пары миллионов, которых не хватает на открытие бизнеса. Какое-то суммы мы занимаем и одалживаем «под честное слово», какие-то – под расписку, а то и вовсе с заключением договора частного кредитования. В то же время если нужна крупная сумма, выручить наличными сможет далеко не каждый друг. Вот и обращаются россияне к друзьям не за наличностью, а за тем, чтобы те взяли кредит на свое имя.

Обман во благо

Конечно, друзья познаются в беде, и если вы можете помочь другу, вы должны это сделать. Правда, не в ущерб собственному благополучию – даже сами банкиры рекомендуют отказываться от оформления кредита для друга, если последовала такая просьба. Психологи же советуют «разбавить» свой отказ фразами типа «я уже выплачиваю один заем и второй мне просто не одобрят», «нет возможности собрать пакет документов», «принципиально не связываюсь с банками». Как вариант – вы можете предложить другу выступить поручителем по его займу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Нужно быть более внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

Почему он сам не хочет взять кредит?

Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие:

• Уголовное прошлое;
• Активные непогашенные кредиты;
• Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком.

Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить.

Многие люди используют данный метод. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами.

Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что мне делать, если банк уже предъявил иск в суд.

• Не рекомендуется уклоняться от банка и не получать повестки.
• Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктурировать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.
• Можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
• Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).

• Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.
• Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно.

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Если есть расписка от друга, в которой он обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с друга свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашего друг к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и другом, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а друг сменил номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации другу может грозить уголовное дело.

Как исправить уже испорченную кредитную историю и вернуть возможность получать кредиты в банках

Кредитную историю, испорченную даже не по вашей вине исправить нельзя, на то она и история. Но ее можно улучшить – то есть наполнить ее положительной информацией о в срок погашенных кредитах.

Со временем, негативная информация отойдет на второй план, и банки снова будут к вам лояльны.

Но как улучшить кредитную историю, если ни один банк не дает кредит.

В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся. После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.
Например, для самого крупного банка страны просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

Сначала в нашей программе улучшения кредитной истории, где кредит с целью формирования положительных записей вы получите при любом состоянии кредитной истории, без отказа.
Со временем, мы порекомендуем получить кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке.
Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно “мониторят” каждого клиента для этого).

Вы будете обладать достаточной информацией о том, что происходит в кредитной истории, и что нужно сделать, чтобы добиться нужного результата. И конечно, мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза, и опыт, и необходимые навыки, и инструменты.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история – личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Что делать, если вы взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Обязательства по кредитам одинаковы для всех. Банку совсем неважно, для каких целей клиент брал кредит, как впоследствии распорядился деньгами. Даже если он взял кредит для другого человека, заемщиком считается тот, чье имя прописано в договоре и кредит отдавать тоже ему. Хорошо, когда попался добросовестный человек и он ежемесячно оплачивает кредит в срок, но чаще бывают совсем иные ситуации, как например, у нашего клиента:

Добрый день! Столкнулся с такой ситуацией, не знаю теперь, что делать. Полгода назад я взял кредит на другого человека: брат моей жены попросил меня оформить кредит на свое имя. Сначала оплата поступала, но последние два месяца он перестал платить. Чтобы не капали проценты и штрафы за просрочку я плачу из своего кармана, но эта сумма практически равняется моему месячному доходу, а платить еще полтора года! Я не брал с него расписки при оформлении кредита, побоялся вызвать чувство, что ему не доверяю, все-таки родственник и т.д. Жена сначала ничего не знала, но начали названивать с банка и пришлось ей рассказать. Выяснилось, что я не один такой, он еще попросил подругу жены оформить его кредит на свое имя тоже на колоссальную сумму. Брат жены уехал в другой город и, судя по всему, просто не в состоянии оплачивать огромные суммы. Как мне поступить в этой ситуации? Я просто не потяну выплачивать такие суммы, я в отчаянии. Что делать? Виктор, г. Ижевск.

Как показывает практика, часто подобные махинации оборачиваются против заемщика по документам. Насколько бы близкими не были отношения между людьми, заставить «неофициального» заемщика оплачивать кредит становится сложно. Бывают случаи, когда человек, получив деньги просто пропадает. А в некоторых случаях, как в описанном выше, таких добрых людей, взявших на себя обязательство по кредиту для одного человека, может быть несколько.

По собственной инициативе или под давлением банка, или даже суда, человек, который оформил на себя чужой кредит, начинает исправно его выплачивать. Ситуация не самая приятная, но все же люди продолжают попадаться в эту ловушку. Причины могут быть совершенно разные. Некоторые просто доверяют и берут кредит для друга, а третьи просто не могут отказать родственнику или близкому другу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно быть более придирчивым и внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

1. Почему он сам не хочет взять кредит? Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие: · Уголовное прошлое; · Активные непогашенные кредиты; · Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком. Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить. Многие люди используют данный метод развода. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

2. Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами. Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Многие заемщики осознают всю тягость ситуации, когда по кредиту перестают совершаться выплаты. Дабы не накапливать проценты, заемщик исправно вносит свои деньги, но это сильно бьет по бюджету семьи, да и не приятно платить за другого человека. Тогда должник пытается объяснить банку, что кредит на самом деле брал не он, а совсем другой человек. Но в данной ситуации банку неинтересно как вы распорядились деньгами. По документам проходите вы, все подписи совершались от вашего имени, а значит и долг отдавать вам.

Подписанный договор гарантирует исполнение банком своих обязательств и не освобождает клиента, который взял кредит для другого человека, от его обязательств.

Какими же должны быть ваши действия в такой ситуации?

1. Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктуризовать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.

2. Попытайтесь достучаться до человека, который попросил вас оформить кредит и не платит за него. Убедите его оформить расписку о получении денежных средств задним числом, укажите в расписке срок погашения задолженности.

3. Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Именно поэтому лучше обращаться в банк через юриста. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.

4. Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно. Процесс этот длительный и не всегда результат на вашей стороне. Поэтому рекомендуется прибегать к помощи квалифицированного юриста, который имеет опыт работы в данной сфере и поможет предоставить вам весомые аргументы и собрать полный пакет документов.

Кредит на другого человека

Периодически можно услышать о такой ситуации, когда человек по дружбе или по-родственному оформляет кредит на себя для друга или родственника, а бывают случаи, что и вообще для чужого человека взамен на небольшую сумму денежных средств. Является неоспоримым тот факт, что каждый человек, оформляющий на себя кредит для другого человека, несет на себе все риски, связанные с оформлением кредита.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в спорных ситуациях кредита на другого человека, который перестал платить: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня.

Нужно понимать, чтобы не обещали люди, для которых человек берет кредит, заемщиком по договору является то лицо, которое указано в кредитном договоре, и вся ответственность, связанная с не возвратом кредита, с нарушением сроков возврата кредита, все неустойки, проценты, все это тяжелым бременем ложится на лицо, оформившееся на себя кредит.

Какие риски при оформлении кредита на другого человека?

Приведем наглядный перечень возможных неблагоприятных последствий, когда кредит оформляется лицом на себя, а уплачивать (давать деньги на погашение кредита) должен тот, для кого взял кредит, но не платит, в этом случае лицо обязано будет:

• ♦ возвратить сумму займа;
• ♦ уплатить проценты на сумму займа;
• ♦ уплатить пени, в случае просрочки уплаты суммы займа.

А если платить нечем кредит, что в этом случае может быть?

• ♦ кредитор обратиться в суд с иском и взыщет сумму задолженность в судебном порядке;
• ♦ после вступления решения суда в законную силу кредитор получит исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов;
• ♦ судебные приставы в рамках исполнительного производства будут пытаться взыскать сумму задолженности с заемщика: вызывать к себе для дачи объяснений, предупреждать об ответственности, выезжать по месту жительства заемщика, накладывать аресты на имущество, реализовывать имущество и принимать иные меры для взыскания задолженности;
• ♦ за злостное неисполнение решения суда лицо может быть привлечено к уголовной ответственности.

Как можно заметить перспективы нерадостные, когда оформляешь кредит на себя для другого лица и не платишь его. Поэтому стоит оценить все возможные риски и последствия для себя как заемщика денег в кредитной организации не для себя.

Что делать, если взял кредит на себя для другого человека, а он не платит?

Если лицо, оформило кредит на себя для третьего лица, а третье лицо не погашает этот кредит, не дает денег на его погашение, в этом случае заемщик должен сам гасить, оформленный на себя кредит.

СОВЕТ: если Вы все-таки оформляете кредит на себя для другого человека, то прежде чем передать денежные средства этому человеку, возьмите у него письменную расписку в получении от Вас денег в конкретной сумме. В расписке должны содержаться ФИО, дата рождения человека, место рождения, его паспортные данные, где он проживает и зарегистрирован. Также пусть третье лицо в расписке укажет, что обязуется возвратить полученную сумму в такой-то срок и уплатить такие-то проценты. Проще всего, чтобы в расписке были указаны те же обязательства, что и в кредитном договоре, только по расписке, которую оригинал будет хранить заемщик по кредитному договору. Расписка впоследствии при необходимости поможет взыскать деньги через суд с третьего лица.

Кто-то скажет, как можно брать расписку с друга, обидится может. Тогда стоит вдвойне насторожиться, если друг не хочет взамен на получение денег от Вас давать Вам расписку. Будьте готовы в этом случае возвращать кредит сами.

Следовательно, если кредит взяли и расписку получили, а деньги не возвращает третье лицо, то кредит платите сами, а с третьего лица взыскивайте деньги пол расписке в судебном порядке.

Помимо указанных действий заемщик может обратиться в полицию с заявлением о совершении третьим лицом мошенничества, связанного с получением денежных средств от Вас и не возвращением их обратно. НО необходимо собрать доказательства, что деньги Вами передавались третьему лицу, при этом не в форме дарения, а с возвратом обратно. Это могут быть свидетельские показания, аудиозапись телефонных переговоров, переписка в инете, смс-сообщения и др. доказательства, возможно направление писем в адрес третьего лица.

БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ: получая кредит и доказывая затем, что третьим лицом было совершено мошенничество. При получении кредита Вами должны предоставляться только достоверные данные, т.е. не должны быть представлены фиктивные справки о размере зарплаты. При доказывании мошенничества необходимо иметь хорошую доказательственную базу, поскольку в ответ третье лицо может заявить, что ничего не получало, а заемщиком в отношении него совершен заведомо ложный донос, за что также предусмотрена уголовная ответственность.

Как доказать, что кредит взят для третьего лица?

Чтобы доказать, что Вы взяли кредит для третьего лица, об этом желательно позаботиться до передачи денег третьему лицу.

Можно письменно оформить соглашение между заемщиком кредита и третьим лицом, что заемщик передает третьему лицу деньги, полученные по конкретному кредитному договору.

Взять расписку с третьего лица в получении денежных средств.

Если денежные средства не будут передаваться наличными, а будут перечислены со счета заемщика на счет третьего лица, то в этом случае доказательством будет служить выписка из банка о перечислении денежных средств на счет третьего лица.

В ситуации, когда третье лицо хотя бы один платеж внесло в погашение кредита, необходимо получить информацию с банка, кем внесен платеж в погашение кредита и когда, или с какого счета, а если лицо передавало деньги заемщику, то это могли видеть свидетели.

Свидетельскими показаниями можно попробовать доказать тот факт, что кредит взят для третьего лица, но скорее всего, если доказательствами будут только показания свидетелей, то суд может отнестись к ним критически, а вот в совокупности с другими доказательствами они могут составить хорошую доказательственную базу.

ПОМНИТЕ: при доказывании любых обстоятельств в суде, приоритет имеют, так сказать, вещественные доказательства в виде писем, договоров, соглашений и т.д.

Расписка о погашении кредита другим человеком

Теоретически, конечно, третье лицо может выдать расписку заемщику о том, что обязуется погашать кредит, который оформит или оформил заемщик. Только вот во взаимоотношениях между банком и заемщиком такая расписка не будет иметь какого-либо правового значения.

Такая расписка может послужить основанием для взыскания заемщиком денежных средств с третьего лица, но в ней должна содержаться информация, что третье лицо получило от заемщика конкретную сумму денег или же должна иметься самостоятельная расписка, подтверждающая заем денежных средств третьим лицом.

СОВЕТ: если заемщик хочет иметь что-то вроде такой расписки, тогда при оформлении кредитного договора третье лицо должно параллельно заключить договор поручительства с банком. Указанный договор может быть также заключен и после того как допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору.

Договор поручительства в случае его оформления, как раз, и будет возлагать на третье лицо обязанность уплатить задолженность по кредитному договору, если заемщик не будет платить.

ПОЛЕЗНО: читайте, как составить расписку о займе с человеком по ссылке, а также смотрите ВИДЕО по теме

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Гражданским законодательством предусмотрено положение, касающееся возможности перевести долг на другое лицо, но осуществить такой перевод без участия и согласия третьего лица невозможно.

Кроме того, статья 391 ГК РФ говорит не только о согласии между действующим должником и возможным будущим должником, но и о согласии кредитора на перевод долга, в ином случае сделка по переводу долга будет являться ничтожной.

Следовательно, если должник получит согласие от третьего лица и кредитора на переоформление кредита на третье лицо, то кредит сможет быть переоформлен на другого человека.

Помощь адвоката в ситуации кредита на другого человека

Из полученной информации, указанной в настоящем материале, Вы можете сделать выводы, что не все так просто бывает при оформлении кредита для третьего лица. Если Вы думаете, стоит или нет оформлять кредит на себя для другого лица, или уже оформили и не знаете, что делать, обращайтесь к нашим адвокатам за помощью.

В вопросах оформления кредита для другого человека, наши адвокаты по кредитным вопросам всегда:

• разъяснят возможные последствия для Вас, в связи с взятием кредита для третьего лица;
• проконсультируют, как можно себя подстраховать, если оформляешь кредит на себя, а деньги передаешь третьему лицу;
• помогут грамотно составить расписку должника, которую он должен будет написать собственноручно и передать лицу, от которого получает деньги;
• подготовят иные необходимые документы;
• проанализируют обстоятельства дела на наличие состава преступления;
• помогут написать заявление в полицию;
• помогут составить иск в суд о взыскании денежных средств с третьего лица по договору займа (при наличии расписки у доверителя от третьего лица в получении денежных средств);
• будут представлять интересы доверителя в суде.

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда взял кредит для другого человека, а он не платит. В таком случае поздно разбираться с причинами этого поступка. Нужно срочно предпринимать меры по возврату денег. Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Переоформление кредитного договора

Российское законодательство предусматривает возможность перевода долга с одного должника на другого, но только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Перевод кредита возможен исключительно по желанию знакомого или родственника, по принуждению перезаключить кредитный договор не получится. Если заемщик не уведомил банк о заключении соглашения с новым должником, такой договор считается ничтожным.

На практике большинство банков отказывается переоформлять договор. Лица, которые пользуются помощью знакомых в оформлении кредита, как правило, имеют проблемы с платежеспособностью или кредитной историей. Кредитор перед переводом долга тщательно проверяет потенциального клиента. Обычно результат проверки отрицательный, но попытаться однозначно стоит.

Возвращение долга по расписке

Расписка – рукописный документ, который подтверждает передачу определенной суммы денег конкретному человеку. Если есть расписка, шансы вернуть долг намного выше. Стороны самостоятельно выбирают способ подтверждения передачи денежных средств: расписку (краткое изложение факта передачи денежных средств) или договор займа (расширенное содержание, включающее в себя права сторон и условия пользования деньгами).

Главные моменты, которые рекомендуется указать при составлении документа:

• сумма займа;
• процентная ставка, которая соответствует переплате в банке (годовая ставка + ежемесячная комиссия + страховка);
• фиксирование факта, что средства получены в долг;
• график платежей и крайний срок возврата;
• последствия неуплаты долга – пеня и обращение в суд.

Кроме этого нужно указать паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания, а также контакты обеих сторон. Рядом с подписью должна находиться расшифровка, кому она принадлежит. По желанию сторон расписку можно нотариально заверить, это лишит должника права оспаривать факт получения документа и подлинность своей подписи.

3 законных способа вернуть долг при наличии расписки:

1. Метод переговоров и убеждения.
2. Уступка права требования.
3. Судебное разбирательство.

Переуступить права требования можно коллекторской компании. Перевод долга возможен только по делам, по которым есть судебное решение, подтверждающее действительность сделки.

Этапы судебного процесса:

1. Направление должнику претензионного письма с обязательным уведомлением о доставке. В письме указывается срок на досудебное урегулирование вопроса – не более 30 дней.
2. Составление искового заявления. Форма и содержание документа указаны в ст. 131 ГПК РФ.
3. Составление на отдельном листе расчета по процентам. Процентная ставка указывается в договоре займа (ст. 809 ГК РФ) или рассчитывается по факту просрочки (ст. 396 КГ РФ).
4. Оплата судебного сбора.
5. Подача искового заявления с копией всех документов.
6. Подача ходатайства о наложении ареста на имущество должника.
7. Судебное рассмотрение – по исполнительному или приказному производству.
8. Получение денег через судебных приставов.

Судебные разбирательства обычно идут не менее 2-3 месяцев. Заимодавец несет издержки за судебный сбор и экспертизу документов. Подать иск можно на протяжении всего срока искового давности. Для дел по взысканию задолженности этот срок составляет 3 года. Если должник не вносил ни один платеж, то срок исчисляется с момента подписания расписки или передачи денег. Когда происходила частичная оплата долга, то срок исковой давности исчисляется с момента последнего платежа.

Что делать, если нет документального подтверждения передачи денег

Если у заимодателя нет расписки, вернуть деньги намного сложнее. Рассмотрим отдельно варианты возврата долга, переданного наличными или переводом на банковскую карту.

Возврат безналичного перевода

Когда денежные средства передавались не на руки, а перечислением на карточный счет, то можно воспользоваться правом на возврат ошибочного перевода. Для этого сторона, которая давала в долг деньги должна написать претензию заемщику с требованием вернуть ошибочно зачисленные средства. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо обязано вернуть неосновательное обогащение. В качестве доказательств можно запросить через суд выписку по счетам обеих сторон.

Если должник не реагирует на претензию, можно обращаться в суд с заявлением на возврат суммы неосновательного обогащения. Заемщик не сможет документально подтвердить основания получения перевода. Вероятность положительного решения достаточно высокая.

Взыскание долга, переданного наличными

Чаще всего деньги без расписки дают родственникам или близким друзьям. Поэтому первый способ взаимодействия с должником – переговоры. Если просрочка связана с финансовыми проблемами, можно предложить изменить порядок возврата долга:

• перенести дату выплаты;
• разбить долг на части;
• передать взамен равноценное имущество.

Даже если заимодатель идет на уступки должнику, ему нужно продолжать оплачивать банковский кредит в соответствии с графиком платежей.

Когда попытки вернуть деньги с помощью переговоров не увенчались успехом или должник скрывается от заимодателя, нужно обратиться в полицию. Основание для заявления – ст. 165 УК РФ, в которой говорится о причинении имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. В конце заявления нужно изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления. Должника вызывают в участок для выявления признаков мошенничества.

Еще один вариант вернуть долг – подача искового заявления в суд. При отсутствии расписки доказательная база достаточно слабая. Заимодателю нужно предоставить максимальное количество других доказательств, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачу денег. Это может быть смс-переписка, записанные телефонные разговоры, показания двух и более свидетелей.

Большим плюсом будет, если должник потратил деньги в течение нескольких дней и заимодателю известно, куда они были направлены. Например, заемщик закрыл старый кредит или оплатил операцию. Этот факт также будет выступать косвенным доказательством получения займа.

Если банк уже подал в суд за просрочки, рекомендуется попросить суд привлечь знакомого или родственника к участию в деле как третье лицо. На судебном разбирательстве между банком и заемщиком это никак не отразится. Но решение суда можно будет использовать как доказательство передачи кредитных средств в пользование другому лицу.

Как предостеречь себя от чужих кредитов

Несмотря на близкие отношения с человеком, который просит взять за него кредит, всегда нужно трезво оценивать ситуацию. Для этого можно задать ему и себе несколько вопросов:

• почему он сам не хочет брать кредит;
• в скольких банках он подавал заявку;
• обращался ли в альтернативные кредитные учреждения – МФО, ломбарды;
• пытался ли исправить кредитную историю, если проблема в ней.

Если знакомый или родственник обращался в 5 и более банков, и везде получил отказ, этому есть всего три объяснения: большое количество открытых займов, наличие просроченных долгов или уголовное прошлое. Когда получение отказов связано с просрочками, данный факт должен изначально насторожить заемщика. Нет гарантий, что знакомый будет оплачивать кредит, оформленный на другого человека.

Важно помнить, что юридически заемщиком является то лицо, которое значится в кредитном договоре. Не платить по кредиту, только потому, что это не справедливо – опасно. Долг будет расти за счет процентов, пени и штрафов, увеличиваясь в разы за несколько лет. Есть риск взыскания задолженности через конфискацию имущества.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он отказывается платить

Поскольку кредитные организации в последнее время упростили донельзя требования к заемщикам, население стало гораздо свободнее брать деньги в долг у банков под проценты. Однако требования банков к заемщикам все-таки остались, и некоторым лицам взять кредит по-прежнему нелегко, особенно если они не имеют официальной занятости. Поэтому нередкими становятся ситуации, когда кредит, который оформляет физическое лицо, берется для нужд другого человека. Например, часто такие кредиты берут члены одной семьи, когда кредит берется на семейные нужды или для нужд бизнеса одного из членов семьи. Такая ситуация целиком и полностью зависит от честности того человека, ради нужд которого кредит брал другой. И если обещание погашать кредит не выполняется, то заемщик оказывается в неприятной ситуации. Разберемся, что делать, если взял кредит для другого человека, а он отказывается платить и каким способом действовать, чтобы выйти из сложившегося положения.

Ответственность по кредиту в любом случае несет тот человек, который подписал кредитный договор и которому банк выдал деньги. Разумеется, отговорки, что кредит брался для другого человека, ни один банк принимать не будет. Если лицо подписало кредитный договор, именно оно и несет ответственность за его исполнение, без каких-либо вариаций.

Что делать, если человек отказывается погашать взятый для него кредит

Поэтому, если человек, который договаривался с вами, что будет исправно вносить платежи по кредиту, пропадает или игнорирует свои обязательства, это не является проблемой банка. Это является исключительно проблемой того человека, который пошел на такую сделку. Естественно, единственным способом обезопасить себя от подобных неприятностей является категорический отказ участвовать в таких договоренностях. В крайнем случае, если ситуация действительно представляется безвыходной, нужно оформить передачу денег документально, распиской, и составить отдельный договор, согласно которому лицо, для которого вы взяли в банке деньги, обязуется регулярно вносить требуемую сумму по погашению кредита.

График составляется с учетом процентов за пользование займом. Данный процент должен быть равен процентной ставке, действующей в кредитном договоре. В расписке необходимо указать паспортные данные заемщика и кредитора, адреса по месту регистрации и проживания и контактные данные обеих сторон. Расписка является официальным документом, который можно предъявить в суде, если заемщик откажется выполнять свои обязательства по возврату займа.

Таким образом, оформление простой расписки делает передачу денег официальным и защищенным законом действием. Если же передача денег производилась без оформления расписки, вам будет гораздо сложнее что-то доказать в случае, когда ваше доверенное лицо откажется от своих обязательств перед вами.

Дальнейшее развитие ситуации возможно по двум направлениям. Если человек, ради которого вы оформляли кредит, не скрывается, вы можете оформить расписку на оставшуюся часть долга, при этом пока погашать задолженность из собственных средств. Обращаться в банк для переоформления кредита на истинного заемщика нет смысла, тем более, если первоначально банк уже отказывал ему в оформлении кредита. Вероятность этого будет чрезвычайно низка.

Что делать, если должник скрывается

Если же должник скрылся из вашей досягаемости, решить вопрос с долгом становится намного сложнее. Вам останется только решать вопрос с банком. Например, вы можете попытаться договориться с банком о предоставлении отсрочки выплаты задолженности, то есть о так называемых кредитных каникулах.

Далее, в зависимости от ситуации, если должник скрылся, и найти его не представляется возможным, вы можете выбрать вариант погашения долга собственными средствами или, если такой возможности вы не имеете, вы можете объявить себя банкротом.

Банкротство возможно только при условии, что задолженность больше 100 тыс. руб. Для проведения процедуры банкротства вы должны представить в суд документы, подтверждающие ваши доходы и расходы. Если из документов будет очевидной ваша невозможность погашать задолженность, вас объявят банкротом. Одним из последствий банкротства будет невозможность для вас оформить кредит ни в одном банке.

Как видим, оформление чужого кредита на себя является крайне нежелательной ситуацией ввиду того, что вы можете оказаться жертвой обстоятельств, предугадать которые невозможно, а ответственность за такие непредсказуемые последствия ляжет полностью на вас. Мы не рекомендуем соглашаться на такие варианты ни в каком виде.