Почему банк ВТБ24 не рефинансирует ипотечные кредиты собственным клиентам?
Garant-agency.ru

Юридический портал

Почему банк ВТБ24 не рефинансирует ипотечные кредиты собственным клиентам?

Причины отказа ВТБ в рефинансировании кредита

Когда давят банковские долги, рефинансирование может стать единственным выходом из сложившейся ситуации. Из многих кредитных предложений заемщики чаще всего выделяют банк ВТБ, ведь условия здесь достаточно привлекательные. Однако подав заявку, нужно быть готовым и к отказному решению, ведь она рассматривается аналогично простому займу. Почему банк ВТБ отказал в рефинансировании кредита и что делать в таком случае?

Почему чаще всего отклоняют заявку?

Считается, что при хорошей кредитной истории банки всегда одобряют заявки. Однако и самые ответственные заемщики получают отказы, в том числе при попытке рефинансировать имеющиеся долги. Понять причину отказного решения кредитной организации удается редко.

Дело в том, что банк при рассмотрении анкеты клиента учитывает не только историю выплат других займов, но и прочие факторы. В первую очередь, материальное положение обратившегося человека. Само обращение за рефинансированием говорит о том, что ему стало сложно погашать имеющиеся кредиты. Именно по этой причине банк очень тщательно проверяет всех потенциальных заемщиков.

Важно! Достоверно узнать причину отказного ответа клиент не сможет.

Факторами риска считаются:

  • отсутствие стабильного заработка;
  • неофициальная работа;
  • тяжелые или даже смертельно опасные заболевания;
  • инвалидность;
  • возможное прохождение военной службы. Предпочтение отдается уже отслужившим молодым людям.

Причиной отказа может стать и частое досрочное погашение кредитов. Для банка такие клиенты не очень интересны, ведь на них он не сможет заработать свой процент. Нужно понимать, что основная цель кредитования – это получение прибыли финансовой организацией.

Но все же самыми частыми основаниями для отказа становятся плохая банковская история и низкая платежеспособность. При рассмотрении кредитной заявки банк принимает во внимание доход клиента. Если будущий платеж превышает половину зарплаты человека, положительного решения ждать не стоит.

Малоизвестные причины

Есть и другие причины, по которым банк ВТБ может отказать в рефинансировании займов. Можно выделить несколько основных факторов, приводящих к этому. Если кредитор принял отрицательное решение, может быть, вы не выполнили его базовые требования или рекомендации.

  • Параметры кредитов для рефинансирования. Банк может перекредитовать только потребительские, ипотечные займы, автокредиты и кредитные карты. Срок их погашения должен быть не меньше полугода.
  • Слишком маленький остаток задолженности.
  • Банк, в котором у вас открыт кредит, относится к группе ВТБ или его партнерам. Например, здесь невозможно рефинансировать займы Почта Банка. При отправке заявки на рассмотрение вы сразу же получите отказ.
  • Несоответствие обеспечения. При крупной сумме долга может потребоваться залог, но на него нужно также получить одобрение банка.
  • Отказ страховать свою жизнь и здоровье.

Внимание! Несмотря на то, что оформление финансовой защиты – исключительно добровольное право клиента, нежелание застраховаться может отрицательно сказаться на ответе банка.

  • Для первичного кредита были использованы средства по социальной программе, например материнского капитала. Дело в том, что объект залога по такой ипотеке частично принадлежит несовершеннолетним, значит, у кредитора возникают правовые риски.
  • Слишком высокая сумма займа, не соответствующая зарплате клиента или оформляемому обеспечению.
  • Небольшая разница в процентной ставке. Если при рефинансировании заемщик выиграет меньше 1%, то и оформлять его не стоит.
  • Пенсионный возраст или приближение к нему. Официально кредитор не может озвучить такую причину отказа, но на практике клиенты преклонных лет редко получают одобрение по кредиту.
  • Профессия потенциального заемщика связана с высоким риском для жизни.
  • Есть задолженность по коммунальным платежам, алиментам, штрафам ГИБДД.
  • Имеется информация о сомнительных сделках по продаже бизнеса, недвижимости и пр.

Самый критичный фактор – несоблюдение условий кредитного договора, в том числе регулярные просрочки платежа. В качестве допущения банк может закрыть глаза на 1-2 факта несвоевременной оплаты займа. Но регулярные задержки и другие нарушения (например, отсутствие страховки залога) также станут основанием для отказа ВТБ в рефинансировании.

ВТБ все же отказал: что делать?

Причины отказного решения банки не сообщают ни клиентам, ни даже своим сотрудникам. Вы можете лишь предположить, что послужило основанием для отрицательного ответа. К примеру, самостоятельно проверить состояние кредитной истории. Сделать это можно совершенно бесплатно, но только раз в год, впоследствии услуга оказывается за определенную плату. Если ВТБ отказал в рефинансировании кредита, совершите ряд простых дейстивий.

  1. Исправьте все ошибки, допущенные при оформлении анкеты.
  2. Проверьте и улучшите свою банковскую историю. Проще всего это сделать при помощи нескольких небольших займов, которые нужно вернуть строго по графику. Это несколько увеличит ваш кредитный рейтинг и повысит шансы на дальнейшее кредитование.
  3. Через пару месяцев вновь подайте заявку на рефинансирование в банк ВТБ. Не всегда отрицательное решение является окончательным. Рассмотрение кредитной заявки – это в какой-то степени лотерея, и в следующий раз вам может повезти.
  4. Погасите все имеющиеся задолженности. Закройте долги по коммунальным платежам, алиментам, оплатите все штрафы. Проверьте свои данные по базе судебных приставов на предмет исполнительного производства.
  5. Увеличьте срок выплаты кредита на рефинансирование. Постарайтесь снизить размер ежемесячного платежа, насколько это возможно. При необходимости вы всегда сможете выплатить задолженность досрочно.

Если у вас есть контакты надежного кредитного брокера, можно обратиться к его услугам.

Квалифицированный финансовый специалист подскажет, где вы допустили ошибку и как ее исправить. Помните, что отказное решение ВТБ – не приговор. Можно попытать счастья и в других банках, ведь большинство из них предлагают выгодный процент на рефинансирование сторонних кредитов.

В какой банк обратиться?

Иногда вместо того, чтобы выяснять причины отказа, проще обратиться в другие кредитные организации и быстро получить ссуду. При выборе нужно правильно оценить выгодность рефинансирования. Обратите внимание на основные характеристики займа – условия его выплаты и процентную ставку.

Посмотреть их несложно, зайдите на официальные сайты банков и найдите программу рефинансирования. К примеру, Россельхозбанк готов перекредитовать сторонние займы от 9,9%, Сбербанк от 11,4%, Газпромбанк от 9,5%. Есть много и других кредитных предложений.

Если говорить о проценте одобрения, то такие данные финансовые организации не предоставляют. По отзывам клиентов, наиболее часто положительное решение получают в следующих банках:

  • УБРиР от 15%;
  • Росбанк от 11,9%;
  • СитиБанк от 9,9%;
  • Интерпромбанк от 11%;
  • СКБ банк от 9,9%;
  • Уралсиб от 9,9%.

В последнем банке можно не только перекредитоваться под низкий процент, но и предоставить минимальный пакет документов. Небольшой перечень бумаг потребует еще одна финансовая организация — Альфа-Банк. Но ввиду скрытых условий по многим программам, рекомендовать его к сотрудничеству мы не будем.

Мы проанализировали частые причины отказного решения ВТБ при рассмотрении заявок на рефинансирование. Они бывают общими (к примеру, платежеспособность или банковская история) или специфическими (возраст клиента, срок оплаты кредита и т.д.). Вы можете самостоятельно проанализировать вероятные основания для отказа и устранить их до оформления заявки.

Мнение клиента

В феврале 2019 года подала заявку на рефинансирование займов, которые оформлены в других банках. Хотелось попасть под условия акции под низкий процент. А перекредитовать собиралась две кредитные карты и одну потребительскую ссуду. Я собрала все необходимые документы, которые есть в списке на сайте, и пришла в отделение ВТБ. Даже взяла документы на квартиру, но почему-то их не приложили к кредитной заявке.

Менеджер посмотрела все мои бумаги и сказала, что вероятность положительного решения очень высокая, почти 100%. Ведь я всегда вовремя платила кредиты и все документы в порядке. Стала ждать решение банка, но в течение нескольких дней ничего не приходило. Тогда я решила сама позвонить на горячую линию ВТБ, и там мне сказали об отказе! Я была в полном шоке!

Почему мне отказали, если по всем условиям рефинансирования я подходила? Дело в том, что я беременна и мне становится сложно оплачивать имеющиеся кредиты, хотелось немного снизить нагрузку на свой бюджет. Я работаю в крупной компании, где хорошо и стабильно платят. Надеялась на чисто человеческое отношение, и такого решения просто не ожидала.

Хотела начать откладывать деньги на ребенка. Но получается, что сейчас приходится отдавать большую часть зарплаты на погашение кредитов. Если службе безопасности не понравилось, что я подала много заявок одновременно, то я же объяснила причину. Ладно бы, я была совсем неплатежеспособной, но ведь работаю и получаю прилично.

Я бы очень хотела оформить рефинансирование именно в ВТБ, неужели здесь не предусмотрено индивидуальное рассмотрение заявки? Мне так нравится ваш банк, что я готова предоставить дополнительные документы, если это необходимо. При расчете на сайте ВТБ мне были предоставлены такие условия, о которых даже и мечтать не могла раньше.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году для своих клиентов

VTB24 предусмотрел несколько вариантов предоставления ипотеки с учетом стоимости жилья и возможностей граждан. При помощи таких займов можно улучшить жилищные условия в ближайшее время. Больше не нужно копить длительное время, чтобы приобрести недвижимость. Достаточно оформить договор между заемщиком и финансовой организацией, и каждый месяц выплачивать определенную сумму. В процессе пользования таким займом у некоторых пользователей возникает необходимость в пересмотре требований. Для этих целей предусмотрено в ВТБ рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – что это

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Читать еще:  Кредит не могу платить. Неработаю

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:

  1. снижение процентных ставок;
  2. изменение сроков займа в пользу заемщика;
  3. уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
  4. получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.

ВТБ24 рефинансирование ипотеки

Перед тем как воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в ВТБ, нужно внимательно ознакомиться с обязанностями и требованиями сторон. Только если условия по программе вас устраивают, следует подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка vtb24.ru или же при личном визите. На рассмотрение уйдет около 48 часов, после чего заявителю будет выслано принятое решение по адресу электронной почты или по СМС.

На принятие решения влияет много критериев:

  • платежеспособность заявителя;
  • наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
  • корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2020 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%. Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.

Увеличение ставки предусмотрено в предложении «Победа над формальностями». При этом для подписания договора следует предоставить два документа.

Изменения по процентам:

  • от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
  • от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

Страховка осуществляется от следующих рисков:

  1. Утрата трудоспособности или жизни заемщика.
  2. Потеря или повреждение залогового имущества;
  3. Ограничение или прекращение прав собственности.

Перекредитование возможно только после комплексного страхования.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке в других банках

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на действующие ссуды с залогом и без. При хорошей кредитной истории пользователи могут рассчитывать на одобрение, так как процент заключенных договоров достаточно высок. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на получение дополнительных финансовых средств, на улучшение своего положения.

Для перекредитования заемщиков в других банках, VTB24 предлагает воспользоваться программой «Победа над формальностями». В данном случае можно рассчитывать на погашение задолженности в размере 30 млн. руб. Вносить первый взнос в этом случае не нужно. Обратите внимание, что при этом учитывается материнский капитал, и предоставляются специальные возможности для госслужащих.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия. Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%. Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2017 года.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году для своих клиентов с целью погашения задолженности в Сбербанке:

  • снижение размера обязательных выплат;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение графика по выплатам;
  • перевод займов с валюты в рубли;
  • повышение сроков по кредиту.

Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.

Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза. Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24. Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 – условия

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2020 году предоставляется на следующих требованиях:

  1. Возрастная группа – 22-60 лет.
  2. Прописка – Российская Федерация.
  3. Стаж работы – 12 месяцев.
  4. Сроки выдачи – до 30 лет.
  5. Сумма составляет до 30 млн. руб., но не более 80% от стоимости залога.
  6. Страхование – осуществляется на обязательных условиях (желательно комплексное).
  7. Дополнительные комиссии – отсутствуют.
  8. Досрочное погашение – возможно (без комиссии).

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг клиентам, без объяснения причин. Для повышения шансов следует подтвердить платежеспособность. Определяется процент по займу в индивидуальном порядке. При отказе от комплексной страховки происходит увеличение на 1%.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году калькулятор-онлайн позволяет совершить предварительный расчет. Пользуйтесь сервисом, который находится на официальном источнике. С его помощью можно получить максимальную информацию о рефинансировании.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Для того чтобы оформить перекредитование, необходимо заполнить заявление по образцу. Подать заявку можно на сайте компании или же при личном визите в филиал. Если заявка будет одобрена, то пользователю следует явиться в офис и принести с собой перечень документов, какие нужны для процедуры.

Для снижения процентной ставки нужно предъявить:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • справку о получении доходов надлежащего образца;
  • договор по действующему займу и права собственности;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную).

Система страхования основана на добровольном сотрудничестве сторон. Оформление страховки производится обязательно для одобрения выдачи займа. Чтобы заключить выгодную сделку следует предварительно изучить все имеющиеся варианты.

После подачи заявки должно пройти 2 дня для того, чтобы сотрудники банка рассмотрели заявление. Только после одобрения запроса можно приступать к оформлению сделки.

Погашать займ после перекредитования надо ежемесячно. В оплату входит часть основного долга и дополнительно взимается процент по займу. Посмотреть какую сумму нужно оплачивать ежемесячно можно в документах, выданных в офисе. Клиенту на руки будет выдана карта, а которую нужно будет переводить определенную сумму. Она будет списываться автоматически определенного числа.

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга. Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.

ВТБ рефинансирование ипотеки – отзыв

Наконец- то ВТБ подумал о своих заемщиках – рефинансировании своих ипотек, как одолжение! 10,5% и длительные 60 дней ожидания. Но на этом ещё не все испытания для Вашего терпения!

Всем доброго дня!

Сегодня будет отзыв о наболевшем.

Скорее всего многие читающие знают не по наслышке что такое «Ипотека»!

Я в эту кабалу попала осознано еще в марте 2014 года, когда оформила ипотеку в ВТБ 24

(с учетом дисконта 1% (наличие страховки) ставка ипотеки составляет 13,95% ).

Начиная с 2016г. я узнавала о возможности проведения рефинансирования.

На тот момент проходила программа “рефинансирования с господдержкой”, но на горячей линии мне сказали, что я не успела и она уже подходит к концу и новые заявки они не принимают.

2017-2018 года стали переломными в экономике страны и проценты по ипотекам стали ниже многие банки стали предлагать ставки от 6%

В 2017г. я обратилась в свое подразделение банка ВТБ 24 ДО «Энергия» с вопросом “рефинансирует ли банк свои ипотеки?” и получила отрицательный ответ.

Тогда я настроилась, что сделаю рефинансирование своей ипотеки от ВТБ 24 в Сбербанке.

О неудачной попытке провести рефинансирование ипотеки от ВТБ 24 в Сбербанке можете прочитать тут “Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в СБЕРБАНКЕ”

После своего провала с рефинансированием в Сбербанке, я обратилась вновь в своё обслуживающее подразделение и уточнила «Рефинансирование своих ипотек планируется?»

«Планируется в 1-2 квартале 2018г.»-ответила мне девушка консультант.

Я набралась терпения и стала ждать.

Как-то просто заехав в банк по очередному вопросу связанному со страховкой, я зашла в отдел по ипотечному кредитованию и какого было мое удивление, получив ответ на вопрос:

-«Начал ли банк рефинансировать свои ипотеки?»

– «Да! Вам нужно заполнить заявление!»

-«Ставка по ипотеке может быть снижена до 10,5%»

Я опешила. Ни звонка, ни смс рассылки, никакой связи со своими клиентами!!

07.03.2018г. я заполнила Заявление на снижение ставки по ипотеке.

Для заполнения Заявления Вам нужен только паспорт.

Заявление представляет собой распечатанный Бланк на листе А4 на котором заполняются ФИО, а дальше проставляются галочки по пунктам.

Читать еще:  Что мне делать, если украли мою кредитную карту?

Пункты, которые я вспомнила:

  • Валюта кредита -рубли РФ.
  • С момента оформления кредита прошло более 1 года (совершено не менее 12 ежемесячных платежей);
  • За время пользования займа отсутствовали просрочки и задолженности;
  • Основной долг по ипотеке на момент обращения более 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по действующей ипотеке более 10,5%;
  • Кредит выдан по любой из действующих ипотечных программ кроме ( ипотеки для военных, социальной ипотеки РЖД)
  • По данному займу ранее не проводилась реструктуризация.

Были еще какие-то условия, но их лучше уточнять в банке, время идет, и я думаю что банк не стоит на месте и прорабатывает условия для заемщиков.

Мне предложили пробежаться глазами перед заполнением Заявления, под все ли условия я подхожу.

Я подходила по всем этим пунктам и тут же проставила все галочки, потому что у меня никогда не было просрочек по платежам и плохих отношений с банком ВТБ 24 и банками в принципе, не было ранее реструктуризации, никаких мат.капиталов и т.д.

Заявление у меня приняли и сказали, что ответ будет дан в течение 60 дней!

Я выждала ровно 60 дней – 07.05.2018г, но мне никто не позвонил, на электронный адрес никто не написал (хотя в обычной жизни я получаю много информационной рассылки или просьб с оценкой от банка) и я решила позвонить сама и узнать решение по моему заявлению, мне сказали, что звонить лучше в отделение банка, где я писала заявление, но дозвониться туда нереально и я поехала лично в подразделение (все эти разъезды занимают много личного времени, отпрашиваний с работы которые кому то могут вылиться в копеечку).

Отсидев не маленькую очередь (из 4-х окон работающих с ипотечными кредитами принимали только 2) я попадаю к милейшей девушке, которая говорит, что она видит по программе статус моего заявления «ОДОБРЕНО» и предлагает приехать в центральный офис для подписания дополнительного соглашения, но перед визитом лучше им позвонить. Дозвонившись до центрального офиса, я узнала, что они меня ждут с паспортом и кредитным договором, а так же СНИЛС только через неделю 14.05.2018г. (складывается впечатление, что банк специально тянет время).

В назначенное время (написав заявление на работе за свой счет) я отправилась в банк, приехав в центральный офис я удивилась на целом этаже лишь два окна принимают ипотечных клиентов (это ужас. ) с учетом того что окна по малому бизнесу все пустые и все люди сидят в очереди по ипотеке.

Я просидела целый час пока передо мной обслужили 3-х человек.

Подошла моя очередь. Мне дали доп.соглашение в котором я должна была написать своей рукой ФИО и поставить подпись в 2-х местах, а дальше девушка сказала «Вы подписали Доп.согл. с Вашей стороны, теперь ждите 31.05.2018г. подписания со стороны банка, мы отдадим Вам Ваш экземпляр и новый график платежей».

Чего?! Я приехала просто подпись поставить? Я по пробкам проехала час, в очереди час. Итого 3 часа своего времени…капец, не уж то сложно делать свою работу по человечески.

Итак сегодня 28.05.2018г. я зашла в личный кабинет ВТБ и увидела приятные для себя изменения-ставка по ипотеке снижена с 13,95% до 10,5% соответственно и сумма платежа с 15 623р. до 13 082р.

(Выгода 2 541р., если ее пересчитать на 168 месяцев то получится 426 888р).

P.S. Самое обидное, что банк делает рефинансирование ипотек от других банков под 8,8%,

получается что свои проверенные временем клиенты не достойны таких условий!

Советую Всем попробовать провести рефинансирование своих ипотек и пусть у Вас оно получится менее затратно!

Берегите свои нервы и денежки!

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

  • Готовое жилье – от 10%.
  • Строящаяся недвижимость – от 10%.
  • Рефинансирование – от 9,7%.
  • Военная ипотека – 9,3%.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
  • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
  • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
  • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

  • Обязательное заключение нового страхового договора.
  • Оплата оценки недвижимости экспертом.
  • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
  • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
  • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  • Быть выданной в российских рублях.
  • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Обращаемся в отделение ВТБ.
  • Пишем соответствующее заявление.
  • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
  • Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.
Читать еще:  Можно ли избежать оплаты задолженности по кредиту?

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документальная оценка объекта недвижимости.
  • Ипотечный договор и его копия.
  • Действующий график платежей.
  • Бумаги на залоговое имущество.
  • Страховой полис.
  • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

  • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
  • Кредит был выдан менее года назад.
  • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
  • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
  • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
  • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
  • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2019 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

  • Участники государственных программ субсидирования.
  • Владельцы материнского капитала.
  • Многодетные семьи.
  • Военные.
  • Зарплатные клиенты банков.
  • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Рекомендации специалиста:

Почему банки не рефинансируют собственные кредиты?

Сегодня снизить ставку по ипотеке или любому другому кредиту можно, только поменяв банк. Почему кредитные организации не идут на уступки проверенным клиентам?

Однако для сегодняшнего рынка характерно рефинансирование только «чужих» кредитов. Банки с удовольствием переманивают более выгодными условиями клиентов других кредитных организаций, но, в то же самое время, теряют своих. Сами же клиенты сетуют на то, что оказались «не в почете» в своем банке, даже несмотря на хорошую кредитную историю и финансовую репутацию. Они, может, и остались бы в своем банке, да только ставку он снижать для своих, проверенных временем клиентов отказывается, в отличие от новых заемщиков с улицы. Почему банки не рефинансируют собственную ипотеку и потребительские кредиты? Разбираемся вместе с экспертами.

Причина №1. Цена денег

Основная причина, о которой говорят банки, это стоимость фондирования для банка. Это как в розничной торговле: цена товара на полке в магазине во многом определяется ценой закупа. Если магазин купил, например, телефоны у производителя за 10 тысяч рублей, а спустя год их не распродал, то продавать их дешевле закупочной стоимости будет невыгодно, даже если телефоны данной модели за это время существенно потеряли в цене. Но в случае с разовыми покупками дела обстоят проще: никто не приходит в салон связи спустя год и не просит вернуть разницу в цене телефона. А вот в случае с рефинансированием действующего кредита в родном банке, происходит как раз примерно такая ситуация. Банк встает перед выбором: согласиться и сохранить клиента, но потерять в прибыли, или отказать. Пока кредитные организации чаще отказывают.

– Процентная ставка по кредиту для заемщика всегда находится в прямой зависимости от стоимости фондирования для банка. Когда мы выдавали ипотеку в 2010 или в 2012 году, ставка была выше – не только по ипотеке, но и ставка, по которой сам банк получил эти средства.

Причина №2.

Законодательные ограничения Кроме материальных мотивов, банками движут и конкретные законодательные ограничения, а также запреты, которые накладывает типовой кредитный договор.

Некогда, чтобы защитить потребителя от практики повышения процентных ставок в ходе выплаты кредита и от требований его досрочного погашения, были введены нормы закона, которые запретили банку в одностороннем порядке менять условия договора. Сегодня эти ограничения сослужили плохую службу самим заемщикам.

– Банк не может изменить параметры кредита (процентную ставку, срок и пр), так как это противоречит условиям договора. В соответствии с действующими нормами кредитный договор не может быть расторгнут (прекращен) без погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке.

Причина №3. Неоднозначная оценка регулятора

Отдельно стоит выделить сложности, связанные с надзором. Дело в том, что рефинансирование собственных кредитов Центральный банк расценивает как реструктуризацию, а реструктуризация, в свою очередь, это кредит не самого лучшего качества, с точки зрения регулятора.

– Если свой кредит рефинасировать, то ЦБ расценивает такую ссуду как реструктурированную. А по реструктуризированным кредитам регулятор, как правило, требует создания резервов. Чтобы делать этого не пришлось, нужно сделать ряд телодвижений: собрать документы и обосновать регулятору, что кредит, на самом деле, хороший, не проблемный.

– В некоторых случаях банк идет клиентам навстречу и соглашается по сути рефинансировать кредит, то есть изменить условия кредитования. Однако это происходит при наличии объективных причин: клиент не может своевременно и в полном объеме выполнять кредитные обязательства по независящим от него обстоятельствам. При этом ухудшение платежеспособности клиента, допущение просрочки становится фактором для отнесения клиента к высокорисковой категории, при кредитовании которой применяются повышенная ставка.

Такой же позиции придерживаются и в розничном бизнесе банка ВТБ и ВТБ24: программы рефинансирования предназначены только для закрытия кредитов в других банках, а реструктуризация применяется «в случаях бракоразводных процессов и раздела имущества, наследования имущества, перевода кредитов из иностранной валюты в рубли, замены переменных процентных ставок фиксированными или увеличения суммы кредита», пояснили в пресс-службе кредитной организации.

В Сбербанке единственное исключение сделали для своих сотрудников. Причем, служащим госбанка даже не нужно собирать дополнительные документы, оформлять заявление и тратить время и силы на прочую бюрократию.

– Сбербанк осуществляет поэтапное снижение ставок по собственным ипотечным кредитам. Так, до конца июня произойдет очередное снижение ставок по действующим жилищным кредитам сотрудников. Подобная политика, проводимая банком в сфере жилищного кредитования, как раз и реализует основную идею рефинансирования – получение клиентом более выгодных условий по ипотеке, с той лишь разницей, что для этого не нужно тратить свои ресурсы на поиск подходящей программы и надлежащее оформление сделки. Сотруднику банка с действующим ипотечным кредитом не нужно оформлять заявление на снижение процентной ставки и собирать дополнительные документы, так как вся процедура будет произведена автоматически.

Что делать?

Выход, собственно, только один: спросить свой банк, может ли он понизить вам ставку и при каких условиях. Отдельные игроки иногда все-таки идут на этот шаг несмотря на перечисленные сложности и риски. Если ответ отрицательный – идти в другой банк. А при желании в первый банк можно вернуться, спустя какое-то время.

– Как вариант, можно менять банки, постоянно рефинансируя свой кредит. Если это выгодно, и клиент понимает, что каждый раз, переходя из одного банка в другой, он экономит на ставке и несет меньше расходов, то можно бесконечно искать более дешевые предложения. На налоги это не влияет: по рефинансируемым кредитам вычет также можно получать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector