Как погасить кредит за счёт страховки?
Garant-agency.ru

Юридический портал

Как погасить кредит за счёт страховки?

На что распространяется страховка при потребительском кредите?

Почему банки вводят страховку?

При оформлении кредита заемщики сталкиваются с тем, что им предлагают вместе с кредитом оформить страховой договор. Банк объясняет это тем, что в непредвиденной сложной финансовой или жизненной ситуации долг не ляжет на плечи наследников, а будет полностью погашен страховой компанией. Также при оформлении страховки при кредите, процентная ставка может быть значительно ниже, чем без нее.

Казалось бы, все делается на благо заемщика, но удивление клиента чаще вызывает стоимость предлагаемой услуги. Зачастую она оказывается довольно высокой. Например, при оформлении кредита на сумму 200 т.р. страховая сумма на сроке 5 лет составляет порядка 40-60 тыс рублей, что является почти третьей частью от суммы. Кроме этого, она оплачивается не отдельно, а включается в тело кредита и на нее идет начисление процентов.
Ниже представлена таблица, сколько составляет страховка при сумме в 200 тыс.

Банк Сумма кредита Обязательная страховка Страховка/Сумма кредита
МКБ 200000 50000 25%
Открытие 200000 30000 15%
ВТБ 200000 24500 12,25%
Почта Банк 200000 24000 12%
Ситибанк 200000 19200 9,60%
Альфа-Банк 200000 18000 9%
Сбербанк 200000 13200 6,60%
Бинбанк 200000 16450 8,23%
Юникредит 200000 15700 7.85%
Райффайзенбанк 200000 15120 7,56%
Россельхозбанк 200000 10560 5.28
СМП-Банк 200000 10509 5.2545%
Газпромбанк 200000 31220 15,61,%
Промсвязьбанк 200000 40000 20%

Законодательство разрешает заемщикам отказываться от услуги в течение 14 дней с момента оформления. Вариант идеальный: взял кредит со страхованием под низкий процент, отказался от полиса и получил выгодный кредит.

Но банки ввели свои ограничения. Если заемщик оформляет кредит без страховки, то ставка автоматически возрастает на несколько пунктов. Если заемщик согласился оформить полис, а потом пошел в страховую компанию и отказался, то ставка повышается уже при действующем кредите. Исходя из этого, заемщикам стоит решить для себя, нужна ли им страховка при кредите, взвесить все плюсы и минусы.

Суть страхования при оформлении кредита.

Страховой полис защищает заемщика и банк от непредвиденных ситуаций, когда оплата кредита не может быть произведена. Каждый банк согласовывает со страховой компанией условия страхования своих кредитов.

Страховая компания обычно выбирается из партнеров банка или из финансовой группы. Например, Сбербанк страхует заемщиков через Сбербанк Страхование, Банк Открытие – через Росгосстрах, который вошел в состав финансовой группы, Альфа Банк – через АльфаСтрахование и т.д.

Наполнение страховых полисов, условия и программы могут отличаться по банкам. Стандартный пакет включает в себя страхование от несчастных случаев, болезни, ухода из жизни, установление инвалидности. Кроме этого можно встретить случаи потери работы, увольнения, сокращения, ликвидации организации-работодателя и пр. Чем больше страховой набор, тем дороже заемщику обойдется стоимость полиса.

Не стоит оценивать страховку при кредите только по ее стоимости. Если речь идет о большой сумме, например, от миллиона, то можно задуматься, что страховка будет, как нельзя, кстати при наступлении непредвиденных ситуаций.

Согласно ГК РФ, долги, как и имущество тоже передаются по наследству. Иногда наследники и не знают, что у завещателя были кредиты. Вступив в права наследства, для них оказывается неприятной ситуация, когда банк начинается требовать выплатить долги. Если у умершего заемщика есть страховой полис, то все решается проще.

Суть страховки при кредите заключается в том, чтобы стороны смогли исполнить взятые обязательства в любой ситуации:

  • При потере работы страховая компания (СК) перечисляет сумму, согласно полису, обычно не более 6 платежей, пока заемщик ищет новую работу и устраивается на ней.
  • При установлении инвалидности СК погашает остаток долга, а оставшиеся деньги перечисляет заемщику. Например, заемщик оформил 1 млн.р. на 3 года со страховым полисом. Через 2 года ему присвоили инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. СК перечисляет банк остаток долга, а оставшуюся сумму отдает заемщику.
  • В случае ухода из жизни СК также перечисляет банку остаток долга, а оставшуюся сумму получают наследники.

Что делать, если наступил страховой случай?

Решение этого вопроса нужно осуществлять со страховщиком. Если СК входит в состав банковской группы, то вопрос можно решить в отделении банка. Если страховщиком является сторонняя компания, то нужно прийти в офис СК.

Заемщик, или его представитель, или наследники должны:

  • Написать заявление о наступлении случаев, указанных в полисе.
  • Предоставить подтверждающую документацию: свидетельство о смерти, выписки из больницы, больничные листы и пр. Полный список указан в условиях страхования, которые выдаются вместе с кредитной документацией или находятся в свободном доступе на сайте банка или СК.
  • Указать реквизиты для выплаты и справку из банка о наличии долга.

Страховая компания принимает все документы, регистрирует их. В течение регламентированного срока, обычно не более 10 рабочих дней, принимается решение о выплате или отказе. При положительном решении ДС отправляются по реквизитам в банк или заемщику (наследникам).

При подписании страховых документов стоит внимательно изучить условия. Уделить внимание нужно декларации о здоровье. Страховщики прописывает случаи, которые не будут попадать под страховые. Чаще всего это бывают наличие онкологии, уже установленная инвалидность, смертельные заболевания (ВИЧ, СПИД, гепатит и пр.). Если на момент заключения заемщик имеет вышеуказанные заболевания, и они зафиксированы в медкнижке, то это будет поводом для отказа в возмещении страховки.

Какие документы нужны для выплаты страховой суммы?

Пакет документов для страховой выплаты можно найти в условиях полиса или обратиться в страховую организацию. Стандартно он состоит из:

  • Паспорта заемщика или паспортов наследников.
  • Трудовая книжка с записью о сокращении, увольнение в связи с ликвидацией работодателя.
  • Справка о доходах, где отражено снижение дохода.
  • Свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о смерти заемщикародственника.
  • Выписки с амбулаторных карт, травмпунктов, больничные листы.
  • Свидетельство о праве на наследство, если выплату уже получают наследники застрахованного.

Документы представляются в виде заверенных нотариусом копий, если их нужно отправлять заказным письмом в офис СК, либо приносятся оригиналы в офис страховой компании, где сотрудники уже будут самостоятельно снимать копии и заверять их.

После получения нужного комплекта документов страховщик в регламентированный срок обязуется предоставить решение по страховому случаю. При возникновении вопросов или запроса недостающих документов срок рассмотрения начинается заново. Обычно он составляет не более 10 рабочих дней.

Пример расчета страховых выплат.

Допустим, заемщик оформил кредит на 1 млн. руб. на 5 лет. После 2-х лет выплаты, основной долг составил 700 т.р., и заемщик умер. В этом случае страховщик после получения всех необходимых документов от наследников пересылает 700 т.р. на кредитный счет заемщика для погашения долга, а остаток переводит на счет наследников, указанный в заявлении о страховом случае.

По каждому страховому случаю предусмотрены свои страховые выплаты. Максимальная выплата будет по рискам ухода из жизни или установления инвалидности. По рискам потери работы или по больничному листу СК выплатит не более 6 платежей. По рискам получения травм есть таблица выплат, где расписана выплата по каждому переломувывиху и пр.

Может ли страховка погасить кредит? Подробный разбор

Различные виды страхования постоянно навязываются нам. Особенно это заметно в банковской сфере. Тогда, может ли страховка погасить кредит, если мы за нее платим? Чтобы понять это необходимо рассмотреть сам механизм страхования займов. Стоит отметить, что такая практика становится все более популярна. Некоторые крупные банки облагают данным обременением суммы от 50 000 рублей и более. Так что знать, что и как должны даже те, кто планирует брать относительно небольшой долг.

Что такое страховка по кредиту?

Это дополнительный договор, который вы заключаете не с банком, а со страховщиком. В данном договоре указано, что вы платите определённые суммы компании.

А если случится непредвиденное обстоятельство, четко прописанное в бумагах, то эта компания просто вернет за вас кредит. Или часть кредита, опять же согласно договору.

Страховка очень выгодна банку. Он знает, что за вас отдадут деньги. Поэтому можно проводить меньше проверок, понижать процентные ставки, требовать меньше бумаг.

Заемщик же получает выгоду в том, что при болезни, потери работы, проблемах с дееспособностью на нем не будет висеть долговая окова. Но это кроме тех случаев, когда страховку навязывают нецелесообразно. А такое бывает.

Можно ли погасить кредит страховкой?

Естественно, да! Для этого вы ее и покупаете за свои деньги. Чтобы оплатить кредит страховкой, вам стоит:

  1. Изучить страховкой (не кредитный!) договор. Узнать, в каком порядке оформлять вашу проблему и как добиться получения денег. Там все написано;
  2. Оповестить страхователя о проблемах. Лучше сделать это лично. Но можно и заказным письмом. При этом вам стоит приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое положение. Например, медицинскую справку, копию трудовой книжки;
  3. Скажите об этом банку. Если есть возможность, то попросите остановить начисления процентов. А иначе, вы получите от страховой меньше, чем будете в итоге должны;
  4. Дождитесь ответа от страховщика. По закону сказать решение должны в течение 10 дней;
  5. Получите деньги на ваш кредитный счет. На руки такие выплаты не даются, так что не рассчитывайте.

Если вам без основания отказывают, то можно обратится в суд. Вы имеете право не только на материальную компенсацию, но и на выплату морального ущерба.

Можно ли оплатить кредит страховкой, если нет денег или заболел?

Давайте отметим, что оплатить кредит страховкой, когда нет денег – нельзя! Попросту нет такого страхового случая. Ведь денег у вас может не быть по причине пьянства или игромании. Не будет же страховщик покрывать ваши пороки.

А вот страховка против безработицы есть. Если вы ее оформите, то в случае потери работы за вас все погасят.

Оплатить страховкой кредит в случае болезни можно, и нельзя одновременно. Если вы заключили соответствующий договор, где прописан данный случай, то формально у вас есть все шансы.

Но ваша болезнь реально должна мешать трудоспособности. Чаще всего, оплачивается только тот недуг, который привел к инвалидности. Как было сказано выше, все должно подтверждаться документально. Так что с простым кашлем у вас ничего не выйдет.

Кроме того, помните, что онкологические заболевания не входят в страховку по потере трудоспособности по состоянию здоровья. Рак – это очень коварная болезнь.

Большая часть клиентов от нее либо теряют способность работать, либо умирают. Поэтому она слишком рисковая для страховых фирм.

Читать еще:  Как отказаться от страховки при получении кредита?

Когда кредит страховкой не оплачивается?

Даже если у вас в порядке документы, и вы выбрали нужный страховой случай, то вам могут отказать, если вы:

  • Совершили самоубийство. Точнее, здесь уже откажут вашим родственникам;
  • Получили травмы, болезнь в пьяном виде;
  • Получили травмы при совершении противоправных действий. Виновность в ДТП тоже сюда относится;
  • Пострадали при боевых действиях;
  • Заболели СПИД или ВИЧ, венерической болезнью, почечной недостаточностью, туберкулезом, наследственной болезнью, сахарным диабетом, раком и тд.

Все это четко прописано в договоре. Если нет, то можно задать вопросы менеджерам. Не стесняйтесь уточнять информацию, чтобы вам не отказали в неподходящий момент.

Полезные советы для вас

Чтобы не гадать, погасит ли страховка кредит или нет, вам необходимо рассматривать репутацию страховых компаний. Желательно работать с проверенными игроками рынка.

Если в страховании кредита указывается “болезнь” или нечто связанное со здоровьем, то заранее пройдите медицинскую комиссию. Есть случаи, когда страховщик через суд доказывал, что заемщик уже был болен. И соответственно, никаких выплат не было.

Не страхуйтесь от глупых, ненужных случаев. Часто банки навязывают все, что попало. Например, если кредит не на длительный срок, а вы молоды, то страховка жизни точно не подойдет и т.д.

Не стесняйтесь. Страховщики предлагают доказывать ваше положение документально. Многие люди не хотят этого делать, чтобы никого не тревожить. Это не правильно. Если есть формальный повод потребовать выплату, то сделайте это. В этом и есть смысл страховки.

Боремся со страховщиком правильно

Не все получается гладко. Если вы поняли, что погасить кредит страховкой не возможно, и вас обманули, то стоит:

  1. Написать претензию в любой форме и выслать ее официально в страховую компанию;
  2. Желательно добиться именно письменного отказа;
  3. Собрать доказательства своей правоты и обратиться к страховщику еще раз;
  4. Если не помогло, то смело подавать в суд.

Помните, что в случае выигрыша, вы – как получатель услуги можете требовать: оплату вреда доставленного вам в процессе тяжб, погашение процентов, если за это время они начислялись банком, штраф или неустойку за невыполнение компанией своих обязательств.

Лучше обращаться к квалифицированным юристам с такой проблемой. Если все пройдет удачно, то их услуги так же оплатит ваш оппонент.

Два вида кредитного страхования

Сегодня мы разбираем самый первый вид кредитного страхования – это предохранение заемщика от болезни, увольнения, потери трудоспособности, возмещение кредита после его смерти и проч.

Есть еще и второй вид – это страхование залогового имущества. Если то имущество, которое проходит в договоре как залог пострадало, то часть ущерба или всю сумму выплачивает страховщик.

Это важный момент. Особенно он актуален при автокредитовании или ипотеке. Так даже при непредвиденных обстоятельствах, ваша покупка будет под защитой.

И еще, важно помнить, что страховые компании часто делают лазейки в договорах. По ним легко потом отказать вам. Проверяйте, чтобы такого не было. Уточняйте все по два раза.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Напоследок стоит развеять один миф. Если ваш займ имеет страховку, то это не значит, что вы не должны его выплачивать.

Ведь за вас погашают долг только при строго определенных обстоятельствах, которые вы можете подтвердить документально.

Например, если вас уволили по сокращению. У вас есть такой страховой случай, и вы можете предоставить трудовую книжку, где такое написано, то все хорошо.

А вот если вас уволили по сокращению, но заставили написать заявление “по собственному. “, то даже здесь выплаты можно не добиться. Так как чисто юридически, указанный случай не наступил.

Так что здесь все сложно. И если вы просто не будете ничего отдавать, то вам начислят штрафы, будут названивать, пугать коллекторами и все по старой схеме. Поэтому не стоит играть в сомнительные игры в данном отношении.

И не забывайте, что погасить кредит страховкой возможно. Но только при определенных обстоятельствах, которые прописаны в договоре. Причем, здесь скорее, такие обстоятельства должны произойти на бумаге, чем в реальной жизни.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Может ли страховка погасить кредит

Для заемщиков, попавших в затруднительное материальное положение, все чаще актуальным становится вопрос, можно ли погасить кредит страховкой, ведь за нее уплачиваются немалые деньги. Возможность погашения задолженности посредством страховки напрямую зависит от того, какой именно вид страхования был выбран кредитополучателем при оформлении займа.

Понятие кредитной страховки

Такое соглашение содержит информацию о том, что кредитополучатель кроме взносов и процентов по займу также платит компании определенную сумму. При этом в случае конкретных, четко прописанных в соглашении, непредвиденных обстоятельств, страховая обязуется частично или в полном объеме погасить задолженность вместо заемщика.

Оформление страховки в первую очередь выгодно банковской организации, так как при любом раскладе она вернет назад выданные средства. Поэтому кредиты с условием обязательного страхования более доступны для населения, ведь банку нет необходимости проверять все сведения о потенциальных кредитополучателях и требовать от них большого количества документов.

Для заемщика плюс страховки заключается в возможности избежать долгов, разборок с банком, и в крайнем случае суда, при наступлении обстоятельств, когда дальнейшее погашение долга невозможно. Однако выгода в такой подстраховке есть, только если она не навязана и целесообразна.

Когда погашение займа страховкой возможно

Последнее время многие банковские учреждения, заключая с гражданами кредитные соглашения, настаивают на приобретении заемщиком страхового полиса. Гражданин может выбрать как один вид страхования, с конкретно установленными в нем ситуациями, так и сразу несколько.

На возможность погашения долга посредством страховых средств, влияют следующие факторы:

  • вид приобретенного полиса;
  • перечень непредвиденных ситуаций, признанных страховыми;
  • пределы страховой суммы по полису;
  • обязательства, которые берет на себя страховщик.

Если все факторы подходят под сложившуюся ситуацию, можно смело обращаться к страховщику.

Чтобы погасить заем страховкой, кредитополучателю необходимо:

  1. Перепроверить договор (страховой) – страхователю нужно изучить информацию, касающуюся порядка оформления страховой ситуации и получения возмещения. Все сведения в обязательном порядке должны быть отражены в соглашении.
  2. Известить страхователя о ситуации – лучше самостоятельно посетить офис, но при отсутствии возможности можно направить письмо (обязательно заказное). К обращению стоит приложить бумаги, доказывающие тяжелое материальное положение (различные медсправки, копию трудовой).
  3. Оповестить банк – при возможности стоит попытаться договориться с финансовым учреждением о заморозке процентов. В противном случае, средств уплаченных страховой может не хватить для покрытия задолженности.
  4. Дождаться ответа от компании – оповестить заемщика о своем решении по ситуации, страховая должна в 10-дневный срок.
  5. Получить средства – при положительном решении деньги поступят на кредитный счет страхователя. На руки средства компания не выдает.

При получении отказа, если заемщик считает его безосновательным, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Выиграв дело, страхователь получит не только положенные ему по страховке деньги, но и моральное возмещение.

Виды страховок и страховых случаев

Существуют следующие разновидности страхования при оформлении кредита:

Личное

Если должник оформил со страховщиком соглашение о страховании жизни и здоровья, то в случае смерти, при наличии такого полиса, правопреемники умершего заемщика должны представить как кредитную, так и страховую документацию в банковское учреждение и компанию-страховщика. При внезапно наступившей болезни, медицинские документы подаются заемщиком самостоятельно либо через поверенного.

Страховые случаи по данному полису:

  • гибель страхователя (средства по страховке получает банк);
  • признание заемщика пропавшим без вести (после выдачи по решению суда свидетельства);
  • получение инвалидности (группа, относящаяся к страховым ситуациям, устанавливается условиями соглашения);
  • утрата работоспособности в связи с трудовой деятельностью.

В возмещении откажут в случае:

  • самоубийства страхователя;
  • гибель или травма произошла под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • смерть или физические повреждения стали причиной противоправных действий заемщика;
  • страхователь умер или покалечился во время военных действий;
  • неизлечимые заболевания (СПИД, ВИЧ, сахарный диабет, рак).

Страхование ответственности

В этой ситуации полис выступает как подстраховка на случай невозврата заемных средств, по причине потери рабочего места или утраты заработка. Только проблемы с трудоустройством могут стать основанием для возмещения. Оплатить страховкой кредит в случае безденежья не удастся. Поэтому сам заем страховкой не оплачивается, только конкретные страховые ситуации.

Кроме того, страховщик обязуется так же внести разницу между суммой задолженности перед кредитором и полученными в результате реализации заложенного имущества деньгами.

Имущественное

Данный вид страхования используется при получении жилищного или автокредита. Причем такая подстраховка относится к обязательным. Приобретая полис, кредитополучатель подстраховывается на случай порчи или гибели имущества, приобретенного на кредитные деньги.

  • уничтожение (гибель) предмета залога;
  • повреждение заложенного имущества, невозможность его дальнейшей эксплуатации;
  • изменение внешнего вида и потребительских свойств.

Наличие у страховщика обязанности возместить средства, напрямую зависит от условий соглашения. Если утрата предмета соглашения произошла по вине заемщика, наверняка в возмещении будет отказано.

Алгоритм действий в случае отказа

При отказе страховщика исполнять свои обязанности и возместить заемщику положенные по соглашению средства, страхователю следует действовать следующим образом:

  1. Направить претензию страховщику. Такое обращение составляется в свободной форме. В претензии описываются обстоятельства, ставшие причиной для возмещения. Кроме того к обращению прикладывается документация, которая до этого подавалась в страховую. Претензия будет рассматриваться в 10-дневный срок.
  2. Если страховщик игнорирует претензию или отказывает в удовлетворении, следующим шагом будет обращение в судебную инстанцию.

Во время судебной тяжбы, заемщику необходимо требовать от страховой:

  1. Произвести возмещение для дальнейшего погашения займа.
  2. Компенсировать ущерб.
  3. Погасить проценты за время разбирательств.
  4. Оплатить штраф и неустойку за неисполнение соглашения.

Требования и нюансы необходимо подтвердить соответствующими документами.

Для оплаты займа посредством страховых средств следует дождаться наступления страховой ситуации. Список таких случаев всегда четко определен в соглашении либо в его приложениях. Затем необходимо подать заявку, приложить подтверждающие бумаги и ждать перечисления выплаты.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Погашение кредита страховой компанией

1.1. Возможно пункт о невозможности возврата страховки при досрочном погашении кредита был прописан в договоре. Необходимо знать это.

1.2. По общему правилу при отказе от добровольной страховки, страховая премия возврату не подлежит. За исключением случаев прямо предусмотренных законом.

2. Как и сколько должна вернуть страховая компания при досрочном погашении кредита?

2.1. Это должно быть указано в вашем договоре (ст .421 ГК РФ). Читайте его, общих правил нет.

Читать еще:  Взыскание кредиторской задолженности с ООО в пользу ИП

2.2. При досрочном погашении кредита страховая должна выплатить за тот период, который остался. То есть если Вы брали кредит на 3 года, а уплатили за 1 год, то страховая должна вернуть Вам страховку за 2 оставшихся года.

3. Сколько должна выплатить страховая компания при досрочном погашении кредита.

3.1. Согласно условиям договора.

4.1. Вы можете обжаловать бездействие страховой в суде. Обратитесь к юристу, специализирующемуся на подобных спорах.

5.1. Если в банке уже было свидетельство о смерти, то конечно не имеет, нужно обратиться в банк с требованием вернуть деньги, а если банк откажется подать в суд иск, на неосновательное обогащение.

6.1. Банк может по Вашей просьбе реструктурировать кредит ипотечный: уменьшить размер ежемесячных платежей с одновременным увеличением срока кредитования. В страховке почитайте перечень страховых рисков. Если страховой случай наступил (то есть тот риск, который был застрахован, например: наступление инвалидности 1 группы), то страховая должна выплачивать.

7.1. Вы можете подать иск в суд, и требовать не только сумму перерасчета, но неустойку, штраф и судебные расходы. Обратитесь лично к юристу для грамотного составления иска.

8.1. Нужно почитать условия страхования, если там прописано такое условие как смерть заёмщика, то страховка обязана покрыть все остатки кредита.

9.1. Вычеты по страховке не предусмотрены. Но условия достаточно странные. Вам надо изучить предложения других страховых, могут быть гораздо лучше.

10.1. Брали кредит потребительский в Смоленском банке оставалось три месяца до погашения и тут у него отзывают лицензию и после 6 лет я узнаю что страховая компания предъявила сумму полного кредита т.к денег от меня не получила. Что мне делать платежки я уже выбросила т.к прошло много времени как доказать платежи.

Заявить о применении срока исковой давности в три года и просить в иске отказать.

10.2. Предъявила в судебном порядке? Вам надо соответствующим образом отреагировать, либо письменные возражения, либо просто направить письмо. Чтобы более детально проконсультировать – надо изучить документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.1. Для решения вопроса о возврате стоимости навязанной страховки необходимо ознакомиться с ее условиями, она сейчас на руках?

11.2. Да есть смысл заниматься возвратом страховки. Но кто ее будет возвращать и в каком размере Вам лучше обратится к юристу на личную консультацию. Только после ознакомления конкретно с Вашим договором можно Вам что-то конкретно сказать. Буду рада Вам помочь.

11.3. Для ответа на Ваш вопрос, необходимо ознакомиться с условиями страхования, так как у разных банков различные взаимоотношения со страховыми компаниями, соответственно, и разные условия возврата.

12.1. Для того, чтобы полноценно ответить на Ваш вопрос необходимо изучить договор страхования. Но если в качестве примера использовать типовой договор заключаемый, в частности СК “Альфа страхование, то если заболевание имелось на момент заключения такого договора, оно к страховым случаям не относится. Соответственно выплата страховки не положена.

13.1. Непосредственно регулирующих указанную ситуацию норм – законодательство не содержит. Надо смотреть договоренности сторон (текст всего договора) по такому условию, отношения же гражданско-правовые.

14.1. Страховая компания вводит Вас в заблуждение, возможно вернуть 1/2 часть страховой премии. ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

14.2. Вернуть денежные средства по договору страхования за неиспользованный период Вы сможете только в судебном порядке. Положительная судебная практика по аналогичным делам имеется.

15.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Тут нужно ознакомится с договором. Вы какие действия предпринимали? Ст.420,421 ГК РФ.

16.1. Сергей. Для этого необходимо ознакомление с кредитным договором и договором страхования. В случае если ваш договор страхования распространяется только на погашение кредита, то страховку вернуть обязаны.

16.2. Нет, данные действия неправомерны. Возврат денежных средств за неиспользованный период по договору страхования возможен только через суд. Положительная судебная практика по аналогичным делам имеется.

17.1. С этим отказом от страховой компании обращайтесь в суд. Можно и обращаться по месту жительства мужа. Госпошлина при рассмотрении таких дел не оплачивается. Удачи.

18.1. Отказ страховой компании неправомерен, так как инвалидность 1 группы является страховым случаем. Если вы подавали письменное заявление в страховую компанию и у вас имеется письменный ответ от них, то подавайте исковое заявление в суд. Если вы обращались в страховую компанию устно, то необходимо написать письменное заявление с отметкой о его получении, затем получить от страховой письменный аргументированный отказ и подать исковое заявление в суд.

19.1. Вам сначала следует уточнить – вам действительно навязали страховку или нет – данную информацию вам дадут в банке. Если страховка была оформлена, то у вас было право требовать ее отмены (расторжения) в течение 5 дней с даты заключения кредитного договора. Если же срок больше – то решить ваш вопрос возможно только в судебном порядке, добровольно вам деньги уже не вернут скорее всего.

19.2. Стравку можно вернуть, расторгнув договор в течении 14 дней, посл заключения договора. Вернуть страховку, после можно, если в договоре на это указано и досрочно закрыт кредит.

20.1. В данном случае не составит труда взыскать всю сумму. Для этого нужно составить и направить мотивированное заявление с правовым обоснованием. Вопрос без суда можно решить.

20.2. Нет закона который регулирует удержание страховки, это злоупотребление своими правами со стороны страховщика. Вам необходимо подготовить и направить страховщику претензию, а при отсутствии денежных средств обратиться в суд. При этом, Страховщику в суде придётся доказать, что данные удержания являются административными расходами, т.е. экономическое обоснование. Также вы вправе претендовать на взыскание со Страховщика неустойку, моральный вред и штраф, а также компенсируются издержки на юриста.
Если Вам потребуется помощь будем рады помочь.
Контрактный телефон: 8-920-123-34-04

21.1. Всего способов возврата страховки при погашении кредита есть два:

Путем обращения в страховую компанию. Понадобится написать заявление, к которому необходимо приложить копию страхового соглашения, копию кредитного договора с отметкой о его закрытии и указать реквизиты для перечисления средств.
Если же такой пункт в соглашении отсутствовал – то заемщику следует обращаться напрямую в суд. Ссылаться в данном случае необходимо на определенные законы: ст. 958 ГК РФ, п.10 ст.7 закона «Об организации страхового дела».

21.2. согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту. В вашем случаи уже пропущены сроки на отказ от страховки.

22.1. Если кредитный договор был закрыт и задолженность была погашена в полном объеме, то, к сожалению, страховая компания выплаты не произведет.

22.2. Елена Владимировна! Если досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения действия страхового договора, то Вы можете обратиться в страховую компанию.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

23.1. Необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.

24.1. уважаемый посетитель!
К сожалению имеет полное право банк на это – наследнику придется потом оплачивать
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

25.1. У нас ваших документов нет
сами смотрите.
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в страховую компанию, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

25.2. Вам нужно обращаться именно в ту страховую компанию, с которой у Вас заключен договор
Всего доброго, желаю удачи!

25.3. Вам необходимо обращаться в страховую компанию с которой вас заключен договор. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.

26.1. Никак нельзя. С заработной платы никак не могут удержать более 50% от всех видов доходов. Это предусмотрено действующим законодательством.

26.2. Здрасьте, вашем случае 11-й вариант это подавать заявление на рассрочку исполнения судебного акта, чтобы хоть как-то снизить ежемесячный платежи по данному суду, по-другому никак не получится. Удачи вашем деле всего хорошего.

27.1. Необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.

27.2. Екатерина, доброго времени суток. При досрочном погашении вы вправе обратиться в страховую для перерасчета переплаченной суммы по страховке. Всю сумму вернуть возможно, если только это оговорено в договоре.

27.3. А вы условия договора уже прочитали.
при досрочном погашении кредита от страховой компании можно потребовать возврата части денежных средств.
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в страховую компанию, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, если откажут то в суде доказывайте что навязали.

27.4. Да, можно вернуть. Для этого нужно составить и направить в банк и продублировать в страховую компанию мотивированное заявление с правовым обоснованием.

28.1. Вам необходимо было обратится в страховую, а не в банк с таким заявлением, а сейчас Вам страховая откажет, так как прошло три года!

Читать еще:  Суд присудил выплатить деньги за кредит

28.2. 3 года еще не прошло, у Вас есть 4 дня чтоб подать хоть какое то заявление! А потом уже можно составить более полное заявление и приложить все документы.

29.1. Можно потребовать возврата навязанной страховки, для этого необходимо предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК, документы все на руках?

30.1. обращайтесь в банк для получения информации о том, погашены ли данные кредиты на данный момент.
Удачи вам и всего наилучшего

30.2. Если даже и должны, то срок исковой давности для взыскания пропущен, поэтому не платите ничего. Пусть обращаются в суд.

Можно ли погасить кредит страховкой. Когда наступает страховой случай по кредиту.

Многие заемщики, оформляя кредит, считают лишней услугу страхования, которую им предлагают банки. Кстати, совершенно напрасно. При возникновении форс-мажорных обстоятельств, предусмотренных страховым договором, за счет средств страховки можно попытаться полностью или частично погасить заем. Сегодня мы разберемся, можно ли погасить кредит страховкой, когда наступил страховой случай по кредиту, оформленному в банке. Оформите заявку на кредит и получите консультации наших специалистов по всем случаям, связанным со страховкой.

Когда можно погасить кредит страховкой ​

Оформляя заем и страховой договор, узнайте, каковы условия страхования и в каких моментах наступает страховой случай по оформленному займу. Обычно банки требуют, чтобы были застрахованы здоровье и жизнь клиента. Такая страховка является для заемщика менее выгодной, потому что наступление таких страховых случаев встречается довольно редко, если сравнивать их с иными жизненными проблемами, из-за которых тяжело становится исполнять кредитные обязательства.

Невозможность выплачивать кредитные средства возникают часто по причинам, которые не предусматривает договор страхования. К ним относятся потеря рабочего места в связи с сокращением штатов или ликвидации (банкротства) предприятия, уменьшение заработной платы в силу различных обстоятельств. При страховании кредита такие случаи включаются в договор редко.

Этот факт можно объяснить тем, что оформление страховки стоит в первую очередь на защите интересов банковского учреждения, хотя деньги за нее выплачивает клиент. Такой вот получается парадокс. Довольно часто страховщиком является страхования компания, являющаяся либо партнером банковской организации, либо ее дочерним предприятием. В этих случаях вся прибыль от оплаты страховки идет в карман банку, который практически ничем не рискует. Большая доля риска ложится на клиента, который при потере источника дохода попадает в долговую яму.

Если заемщик желает застраховать себя от вышеописанных случаев, банки, как правило, предлагают клиенту сделать своими силами. В результате возрастает стоимость кредита. Именно поэтому основная страховка, предлагаемая банками, так непопулярна у заемщиков. Мы даже не учитываем дополнительные страховые услуги, которые предлагают банковские организации.

Но что бы ни говорилось, если страховое соглашение заключено и в нем прописаны конкретные страховые случаи, события, факты, включая потерю трудоустройства и снижение дохода, клиент банка может претендовать на погашение кредита страховкой полностью или частично при возникновении таких случаев. Долг в таких моментах должен погасить страхователь.

По факту страховой договор от невыплаты займа – это модификация страхового договора ответственности гражданина за невыполнение соглашения по кредиту. В то же время страховой договор от потери рабочего места является частным случаем заключенного страхового договора от невыплаты займа.

Алгоритм действий при погашении займа за счет страховки

Когда наступает страховой случай по кредиту, заемщик должен:

  1. Написать заявление в страховую компанию о том, что случай наступил.
  2. Подтвердить его наступление документально и представить также ксерокопии документов по займу.
  3. Представить другие документы, которые может потребовать компания, заключившая страховой договор.
  4. Ожидать ответа страхователя по вопросу выплаты страховых средств.

Если страховщик отказал в выплате страховки, заемщик имеет полное право подать на него в суд. Компании, осуществляющие страховку, свои отказы объясняют тем, что случай, произошедший с клиентом, страховым не является. Это бывает, когда форс-мажорные ситуации возникают по вине страхователя (увольнение за нарушение трудовой дисциплины, по собственному желанию и пр.). Реже страхователь может отказать в выплате страховки за нарушение регламента обращения за ней. Заемщику необходимо быть внимательным и действовать в рамках правил, прописанных в договоре страхования.

На сегодняшний день редко можно встретить кредит, который бы не предполагал заключения страховки. В последнее время стандартная страховка стала заменяться банками программами фин. зашиты, хотя суть при этом не изменилась сточки зрения юриспруденции.

Согласно принятым недавно законам, при оформлении потребительского кредита, страховка – дело добровольное. Даже если вам ее навязали, предусмотрена процедура отказа от нее. Исключением являются ипотечный заем и автокредит, где обязательным является страхование залогового обеспечения.

В основном страховка кредита является добровольной либо, в отдельных случаях, обязательной. Клиент при оформлении страхового договора надеется, что, если наступит предусмотренное договором событие, он получит страховую выплату. Однако, как показывают отзывы о выплате страховок компаниями, осуществляющими деятельность в сфере кредитования, денежная компенсация ими выплачивается неохотно.

Довольно часто получается, что страховка, которая призвана помогать в тяжелых финансовых ситуациях, обращается деньгами, выброшенными на ветер. Сам по себе страховой случай по кредиту еще не является гарантией выплаты страховых средств. Заемщику необходимо совершить еще ряд действий для того, чтобы доказать его наступление. Необходимо соблюсти регламент обращения и несколько иных формальностей. Если вы столкнулись с недобросовестным страховщиком – у вас есть права, которые нужно защищать всеми доступными методами, вплоть до судебного разбирательства.

Правила отношений со страховщиком по наступлению страхового случая по кредиту.

Что бы с вами ни произошло, изучите договор страховки. Необходимо, чтобы произошедший страховой случай по кредиту, был предусмотрен в страховом договоре. К сожалению, многие при подписании страхового соглашения в него не вникают, или излишне доверяют кредитному менеджеру. Как итог, может случиться, что произошедшая ситуация не предусмотрена договором страховки. Порой случаи трактуются так расплывчато, что их можно понимать по-разному. Если не доказать, что случившиеся с вами предусмотрено договором страховки, то и компенсацию вы получить не сможете. В любом случае понадобится помощь опытного юриста, специализирующегося на подобных делах.

Если событие можно считать страховым случаем по кредиту, необходимо сделать следующее:

  1. Найти в страховом договоре регламент ваших действий при наступлении страхового случая. Так вы будете знать, что вам надо делать в первую очередь. Как правило, это подача заявления в компанию.
  2. Обращаемся с заявлением в страховую компанию, так как на это обычно уделяется мало времени. В своем ответе, компания предложит вам представить документы, подтверждающие наступление страхового случая (при условии, если они не представлены сразу).
  3. Готовим необходимые бумаги, подтверждающие наступление страхового случая (приказ о сокращении, справка из больницы и пр.).
  4. Ждем выплаты компенсации.

Действия при отказе в выплате страховки

У каждого страхователя разные сроки проведения проверки фактов, подтверждающих наступление страхового случая. Он должен быть признан таковым с последующим вынесением решения о выплате компенсации. Размер ее также определяется компанией. О решении компания обязана вас уведомить вас письменно. Также решение должно быть обосновано. Если вы не согласны с решением, получите консультацию юриста.

Нюансов в этом вопросе много. Вам могут отказать в выплате по причине непризнания происшествия страховым. Это происходит, когда в договоре применены расплывчатые формулировки, которые можно трактовать по-разному, либо когда признание или непризнания события страховым зависит от ряда факторов и критериев.

К примеру, клиент может считать потерю работы страховым случаем, даже если она произошла по его вине (нарушение трудовой дисциплин или заемщик уволился сам). Для страховой компании такое увольнение является ограничивающим условием, о чем должно быть сказано в договоре. Порой компании отказываются признавать наступление инвалидности как страховой случай, мотивируя это тем, что заемщик был осведомлен о своей болезни и скрыл ее от страхователя в момент оформления страхового соглашения.

Когда страховые компании под разными предлогами отказывают в выплате страховки, смысла спорить с ними нет. В этих случаях у заемщика прямая дорога в суд. Страхователь не поменяет своего решения, какие бы вы ему документы не представили. Спорить со страховыми компаниями – зря потерянные время и деньги. Пока будут идти ваши споры, необходимо будет платить по кредиту. Чтобы как говорится умыть руки, отправьте страхователю письменное требование выплатить вам компенсацию в полном объеме. Делается это в таких случаях:

  • Компания не ответила в положенное время на ваше обращение о выплате страховки.
  • Компания согласилась с вашими требованиями, но задерживает выплату компенсации или выплатила ее не в полной мере.
  • Компания отказала в выплате или компенсировала лишь некоторую часть страховки.
  • отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Вместе с этим можно:

  • пожаловаться в Роспотребнадзор;
  • обратиться с жалобой в Центральный Банк России.

Мотивация обращений – страховая компания нарушила ваши финансовые права. Эти обращения не могут заставить страховщика немедленно выплатить страховку, но будут инструментом давления на компанию. Если же по вашим обращениям будет принято положительное решение, доказать свою правоту в суде будет легче. Как вариант можно обратиться в Межрегиональный союз защиты прав страхователей. У него можно получить платную юридическую помощь.

Если же положение таково, что все варианты испробованы, но воз и ныне там – вам придется обратиться в судебные органы. Ваш иск должен быть заявлен в пользу банковской организации, так как из-за неправомерных действий страховой компании именно она потеряла прибыль. Вы можете потребовать у суда:

  1. Признать ваш случай страховым (дабы компании нечем было мотивировать отказ).
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Возмещение страховщиком вам морального ущерба, процентов за пользование вашими средствами и компенсацию затрат на судебные издержки и получение юридической помощи.

Когда иск подается одновременно на страховщика и банковскую организацию для прекращения действия соглашения по кредиту, следует требовать:

  1. Признать случай страховым.
  2. Признать действия страховщика незаконными.
  3. Обязать страховщика выплатить компенсацию банку.
  4. Обязать кредитора погасить кредит полученной страховкой от компании.
  5. Признать кредит закрытым и снять ограничения с залогового обеспечения (при наличии).

Конкретность требований находится в зависимости от сложившейся ситуации, обоснованности отказа в выплате компенсации страховщиком, и цели, поставленной перед собой заемщиком. Иногда банк принимает сторону страховщика, поэтому приходится воевать еще и с ним.

Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите все необходимые ответы на вопросы, возникшие по рассматриваемой теме. Наши кредитные специалисты всегда готовы прийти вам на помощь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector