Есть ли кредитные каникулы в совкомбанке
Garant-agency.ru

Юридический портал

Есть ли кредитные каникулы в совкомбанке

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Последняя редакция 07 февраля 2020

Время на прочтение 4 минуты

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и смягчить условия, если того требует ситуация. Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы – по сути, это один из видов реструктуризации. Как получить кредитные каникулы, если платить нечем? Давайте узнаем!

Каникулы от банка: что это такое?

Кредитные каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями. Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности.

  1. В некоторых кредитных договорах прямо предусмотрена возможность запросить перерыв в платежах. То есть прописано условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) вправе обратиться за предоставлением кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
  2. Если у клиента возникли сложности с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы для решения финансовых проблем.

Таким образом, каникулы – это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая должнику восстановить финансовое благополучие и потом рассчитаться по кредитному договору.

Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:

  • реструктуризация – предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
  • рефинансирование кредитов – предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

  1. 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:
    • такие услуги могут предоставляться на платной основе. Клиент обязан отдельно оплатить комиссию за предоставление каникул;
    • 100% отсрочка предоставляется редко – только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть если каникулы не согласовать, будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;
    • обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
    • полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.
  2. Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко – 2 раза;
    • по итогам будет переплата по кредиту;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что опция кредитных каникул есть в банках из топ-50: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Какие подводные камни ожидать?

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит, следует быть готовым:

  1. Каникулы можно получить после истечения установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в феврале 2019, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с июля 2020 г.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).
  4. Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу следует отнестись серьезно – внимательно ознакомиться, при необходимости предложить изменения.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают перерыв с платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика:

  • увольнение по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение ребенка;
  • потеря кормильца семьи;
  • несчастный случай с заемщиком;
  • тяжелое заболевание;
  • катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.

Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет следующим.

  1. Клиент подает заявку по установленной форме.
  2. Представляет документы: медицинские заключения, справку из центра занятости и т.д.
  3. В течение 5 дней кредитный комитет рассматривает заявку и выносит вердикт.
  4. Далее с заемщиком подписывается соглашение о сроках и условиях кредитных каникул.

Закон о кредитных каникулах с 2019 года

Известно, что с августа 2019 года в силу вступил законопроект о кредитных каникулах по ипотеке. То есть любая семья, имеющая ипотечное жилье, вправе получить отсрочку в выплатах.

  1. Отсрочка предоставляется за счет пролонгации кредитного договора, штрафных санкций не предусмотрено.
  2. Размер кредита не более 15-ти миллионов рублей.
  3. Отсрочка дается на полгода, не больше.
  4. Воспользоваться отсрочкой могут заемщики при следующих обстоятельствах:
    • рождение детей;
    • падение доходов;
    • потеря трудоспособности;
    • потеря работы;
    • серьезное заболевание.

Если у заемщика есть объективные причины, банк не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.

У вас возникла сложная ситуация, нечем выплачивать кредиты? Нуждаетесь в получении кредитных каникул? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, подготовим документы, проверим соглашение и сделаем все, чтобы вы оперативно получили отсрочку на выгодных условиях!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке

На сегодняшний день очень сложно встретить человека, который бы не пользовался займами. Поэтому каждый знает, что могут наступать финансовые трудности и сложности в своевременном погашении займа. Поэтому некоторые банки лояльно относятся к своим клиентам в трудных жизненных ситуациях и организовывают им “кредитные каникулы”.

Есть ли в Совкомбанке отсрочка платежа и какими способами можно воспользоваться, чтобы не ухудшить свою кредитную историю? Ответы — в статье.

Оформление “кредитных каникул” в Совкомбанке

Каждая финансовая организация имеет право разрабатывать программы, позволяющие ее клиентам изменять условия платежей по ссудам, замораживать выплаты на определенный срок. Совкомбанк на сегодня предоставляет несколько вариантов “кредитных каникул”, то есть отсрочки платежа по кредиту в случае наступления финансовых трудностей у заемщика. Более подробно о каждой программе поговорим по отдельности.

Услуга “Сдвиг платежа”

Тот, кто пользовался кредитом, знает, что порой дата ежемесячного взноса не совсем удобна, а банки не разрешают ее изменять. В Совкомбанке действуют другие правила, согласно которым клиент с активным займом может сдвинуть период оплаты, отсрочить его.

Для вступления в программу “Сдвиг платежа” нужно обратиться в ближайший офис с паспортом и кредитным договором. Далее нужно объяснить специалисту, почему Вы желаете прибегнуть к данной услуге, и выбрать удобную дату для последующих оплат.

Справка! Для подключения к программе нужно будет написать заявление и внести комиссию в размере 1500 р.

Специальное предложение “Стопдолг”

В том случае, когда ситуация уже кажется непоправимой и сумма обязательств перед кредиторами растет с каждым днем, как снежный ком, лучше обратиться к профессиональным юристам, с которыми работает Совкомбанк.

В состав коробочного продукта “Стопдолг” входят следующие услуги:

  1. Консультация юриста.
  2. Составление вариантов решения проблемы.
  3. Подготовка документов для ведения судебного дела.
  4. Представление интересов в арбитражном суде.
  5. Сопровождение клиента после судебного решения.

По программе “Стопдолг” клиент может подать иск для объявления себя банкротом или для прохождения процедуры реструктуризации долга.

Перед тем, как обращаться к услуге “Стопдолг” от Совкомбанка, ознакомьтесь со списком подлежащих и не подлежащих рассмотрению дел:

Можно списать Не допускаются к списанию
кредиты и кредитные карты;
услуги ЖКХ;
займы в МФО;
штрафы и налоги;
долги по распискам от физических и юридических лиц.
алименты;
уголовные дела (мошенничество, вред имуществу);
возмещение морального и физического вреда.

Помимо этого, нужно учитывать, что для прохождения процедуры банкротства физ. лица, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Общий долг не менее 500 000 р.
  • Последние три месяца оплата по обязательствам не производилась.

Внимание! Первичная консультация проводится на безвозмездной основе по телефону 8-800-707-00-33.

Подробно о программе «Стопдолг» от Совкомбанка мы писали в статье «Клиентская программа Стопдолг от Совкомбанк» . Рекомендуем с ней ознакомиться.

Разновидности отсрочек платежа по кредиту

Практически каждый заемщик при оформлении договора займа рассчитывает на стабильные выплаты по долговым обязательствам. Но порой происходят ситуации, которые невозможно было запланировать. В этом случае нужно как можно быстрее воспользоваться услугами отсрочки платежа. Их разновидностей несколько:

  1. Реструктуризация долга, то есть изменение условий по займу. Как таковой, отсрочки здесь нет. Допускается замораживать выплату на пару месяцев и затем за счет увеличения срока кредитования уменьшать ежемесячный платеж. В Совкомбанке нет определенной программы, позволяющей реструктуризировать ссуду или отсрочить платеж путем замораживания сроков. При этом по карте “Халва”, являющейся кредитной, можно подключить опцию “Защита платежа”. По ней можно увеличить срок пользования заемными средствами до 20 месяцев. При этом платеж составит 3 000 рублей для пенсионеров и 5 000 рублей для остальных граждан.
  2. “Кредитные каникулы” позволяют заморозить тело ссуды, проценты по займу или все вместе. В Совкомбанке данная программа не предусмотрена.
  3. Выплаты по страховым продуктам, подключенным к договору ссуды. В Совкомбанке разработано несколько договоров страхования жизни и здоровья заемщиков, позволяющих возместить за счет страховки долги по ссудам и получить выплаты за страховые события (инвалидность, увечье, смерть). Таким образом, можно погасить значительную или полную часть долга. Отсрочки платежа здесь также нет, но есть возможность за счет страхового продукта избежать “черного списка” в базе кредитных историй. Поэтому не стоит однозначно негативно относиться к таким финансовым продуктам, так как они позволяют в сложной жизненной ситуации поддержать клиента.

Несмотря на то, что Совкомбанк не предоставляет программу отсрочки платежа, можно попробовать убедить банк в том, что Вы готовы погасить долг, но просите дать немного времени из-за сложившейся ситуации, которую Вы не могли предугадать. Для этого нужно направить заявление в отделение Совкомбанка:

  1. Полностью распишите свою проблему, из-за которой в настоящее время Вы имеете финансовые затруднения (сокращение на работе, невыплата заработной платы, тяжелое заболевание и прочее).
  2. Приложите к заявлению копии подтверждающих данный факт документов (медицинская справка, приказ об увольнении, копия трудовой).
  3. Убедите специалистов финансовой организации в серьезности своих намерений в дальнейшем погашении долга. Объясните, что Вам нужно только отсрочка по выплатам, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Лучше до начала образования просрочки подойти в Совкомбанк и обсудить ситуацию.

При рождении ребенка

Женщине даётся 140 дней на больничный лист по уходу за новорожденным ребенком. С этого времени у нее нет зарплаты. И до наступления 1,5 лет она получает ежемесячное пособие.

Если в этот период она не может выплачивать долг по кредиту, то ей необходимо заблаговременно обратиться в Совкомбанк с заявлением о пересмотре ежемесячных взносов или отсрочки их на некоторое время. Одновременно подаются документы:

  1. Медицинская справка о нетрудоспособности.
  2. Больничный лист.
  3. Подтверждение с места работы о том, что женщине назначено пособие.

По состоянию здоровья

В данную категорию могут попадать разного рода ситуации, которые можно условно разделить на два вида:

  • Утрата трудоспособности на короткий срок.
  • Потеря полной трудоспособности, инвалидность.

При оформлении заявления нужно приготовить медицинские справки, подтверждающие данный факт.

В любом случае необходимо серьезно оценивать свои возможности и понимать, какие источники финансирования у Вас сейчас будут и в каком объеме. Если их недостаточно, чтобы погасить долги и минимально обеспечить свое существование — коммунальные платежи, проезд, питание, то лучше задуматься о реструктуризации ссуды. В таком случае выплаты уменьшаются за счет увеличения срока.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

Во время беременности женщина работает большую часть срока и может выплачивать заем. Если у нее наблюдаются проблемы со здоровьем, она может часто лежать в больницах и, соответственно, ее заработок падает. Необходимо в таких ситуациях направлять заявление в Совкомбанк с подтверждающими документами.

Если нет возможности самостоятельно прийти в отделение, то можно направить заказное письмо с описью вложения или составить нотариально заверенную доверенность на близкого человека.

При потере работы

Заемщик не может предвидеть ситуации, связанные с трудовой деятельностью. В любой момент предприятие может обанкротиться или работодатель решает провести сокращение штата. В этом случае потеря рабочего места неизбежна и не зависит от самого человека. Поэтому стоит подготовить следующие бумаги:

  1. Приказ о сокращении штата.
  2. Копия трудовой.
  3. При постановке в “Центр занятости населения” нужно предоставить соответствующие справки.

В любой ситуации всегда можно найти выход и решить проблему обязательств по ссудам с минимальными потерями. Лучше всего заранее обращаться в Совкомбанк, чтобы специалисты могли скоординировать дальнейшие действия. Также можно получить первую бесплатную консультацию по продукту “Стопдолг”, позвонив на номер: 8-800-707-00-33.

Вы уже обращались в Совкомбанк за консультацией по отсрочке платежа или пользуетесь услугой “Кредитные каникулы”? Для улучшения сервиса обслуживания клиентов коммерческой организации и помощи тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации, мы просим делиться своим опытом и оставлять комментарии.

Кредитные каникулы в совкомбанке

Чтобы отдохнуть от платежей по банковскому кредиту, заёмщики подают заявку на предоставление «кредитных каникул». Многие банки предлагают клиентам данную услугу, суть которой – получение отсрочки по выплате займа.

В зависимости от условий обслуживания определённой кредитной организации заёмщик освобождается от оплаты основной суммы долга или всего размера обязательного платежа.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в Совкомбанке?

Подключение данной услуги – право кредитной организации, выдавшей займ клиенту.

В настоящий момент «кредитные каникулы» Совкомбанком не предоставляются, однако при необходимости заёмщик может заказать «Сдвиг платежа» или воспользоваться специальным предложением «Стопдолг» либо «Прощай, долг!».

Особенности услуги «Сдвиг платежа»

Данная услуга предоставляется всем клиентам Совкомбанка, имеющим активный кредит. С её помощью возможно на постоянной основе изменить дату внесения обязательного платежа.

При переносе сроков оплаты займа на более раннюю дату с клиента не удерживается какая-либо комиссия за подключение данной услуги. Бесплатно «Сдвиг платежа» предоставляется и клиентам, перечисляющим свою пенсию на счёт в Совкомбанке.

Вы решили перенести дату внесения ежемесячного взноса по кредиту на более поздний срок? В этом случае услуга подключается при оплате 1 500 рублей.

Вам не понадобится предоставлять много документов для оформления данной услуги. Достаточно обратиться в офис банка с паспортом и кредитным договором.

Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему дополнительно потребуется иметь при себе заверенную нотариально доверенность.

Получить подробную консультацию по данной банковской услуге Совкомбанка можно в любом офисе и по телефону 8-800-200-66-96.

Специальное предложение «Стопдолг»


=Услуга «Заботливые родители» от Совкомбанка — https://sovkomweb.ru/info/usluga-zabotlivie-roditeli/.

Заявка на кредит в Совкомбанке — https://sovkomweb.ru/

Если у вас возникли проблемы с долговыми обязательствами, воспользуйтесь услугой «Стопдолг» от Совкомбанка и получите подробную консультацию юриста по любому интересующему вас вопросу.

В состав пакета «Стопдолг» входит:

  • осуществление финансового анализа положения клиента;
  • поиск оптимальных решений для избавления от долгов;
  • сопровождение проблемной задолженности;
  • помощь в проведении процедуры банкротства по решению клиента.

С помощью данной услуги клиент Совкомбанка может избавиться от непосильных долговых обязательств не только перед кредитными организациями, но и перед МФО, ФНС, ЖКХ и другими структурами. Для получения подробной консультации требуется позвонить по номеру 8-800-775-32-70.

Специальное предложение «Прощай, долг!»

Если вы не можете расплатиться с кредитной задолженностью и готовы провести процедуру признания банкротства, с помощью данной услуги от Совкомбанка избавиться от долгов и выйти из финансового кризиса можно существенно проще.

Квалифицированные специалисты с юридическим образованием помогут разработать стратегию защиты ваших интересов в суде, защитят имеющуюся собственность и окажут содействие в реструктуризации задолженности.

Услуга доступна лицам от 20 до 85 лет, предоставившим в офис банка свой паспорт и второй документ на выбор (например, ИНН).

На сегодняшний день очень сложно встретить человека, который бы не пользовался займами. Поэтому каждый знает, что могут наступать финансовые трудности и сложности в своевременном погашении займа. Поэтому некоторые банки лояльно относятся к своим клиентам в трудных жизненных ситуациях и организовывают им “кредитные каникулы”.

Есть ли в Совкомбанке отсрочка платежа и какими способами можно воспользоваться, чтобы не ухудшить свою кредитную историю? Ответы — в статье.

Оформление “кредитных каникул” в Совкомбанке

Каждая финансовая организация имеет право разрабатывать программы, позволяющие ее клиентам изменять условия платежей по ссудам, замораживать выплаты на определенный срок. Совкомбанк на сегодня предоставляет несколько вариантов “кредитных каникул”, то есть отсрочки платежа по кредиту в случае наступления финансовых трудностей у заемщика. Более подробно о каждой программе поговорим по отдельности.

Услуга “Сдвиг платежа”

Тот, кто пользовался кредитом, знает, что порой дата ежемесячного взноса не совсем удобна, а банки не разрешают ее изменять. В Совкомбанке действуют другие правила, согласно которым клиент с активным займом может сдвинуть период оплаты, отсрочить его.

Для вступления в программу “Сдвиг платежа” нужно обратиться в ближайший офис с паспортом и кредитным договором. Далее нужно объяснить специалисту, почему Вы желаете прибегнуть к данной услуге, и выбрать удобную дату для последующих оплат.

Справка! Для подключения к программе нужно будет написать заявление и внести комиссию в размере 1500 р.

Специальное предложение “Стопдолг”

В том случае, когда ситуация уже кажется непоправимой и сумма обязательств перед кредиторами растет с каждым днем, как снежный ком, лучше обратиться к профессиональным юристам, с которыми работает Совкомбанк.

В состав коробочного продукта “Стопдолг” входят следующие услуги:

  1. Консультация юриста.
  2. Составление вариантов решения проблемы.
  3. Подготовка документов для ведения судебного дела.
  4. Представление интересов в арбитражном суде.
  5. Сопровождение клиента после судебного решения.

По программе “Стопдолг” клиент может подать иск для объявления себя банкротом или для прохождения процедуры реструктуризации долга.

Перед тем, как обращаться к услуге “Стопдолг” от Совкомбанка, ознакомьтесь со списком подлежащих и не подлежащих рассмотрению дел:

Можно списать Не допускаются к списанию
кредиты и кредитные карты;
услуги ЖКХ;
займы в МФО;
штрафы и налоги;
долги по распискам от физических и юридических лиц.
алименты;
уголовные дела (мошенничество, вред имуществу);
возмещение морального и физического вреда.

Помимо этого, нужно учитывать, что для прохождения процедуры банкротства физ. лица, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Общий долг не менее 500 000 р.
  • Последние три месяца оплата по обязательствам не производилась.

Внимание! Первичная консультация проводится на безвозмездной основе по телефону 8-800-707-00-33.

Подробно о программе «Стопдолг» от Совкомбанка мы писали в статье «Клиентская программа Стопдолг от Совкомбанк» . Рекомендуем с ней ознакомиться.

Разновидности отсрочек платежа по кредиту

Практически каждый заемщик при оформлении договора займа рассчитывает на стабильные выплаты по долговым обязательствам. Но порой происходят ситуации, которые невозможно было запланировать. В этом случае нужно как можно быстрее воспользоваться услугами отсрочки платежа. Их разновидностей несколько:

  1. Реструктуризация долга, то есть изменение условий по займу. Как таковой, отсрочки здесь нет. Допускается замораживать выплату на пару месяцев и затем за счет увеличения срока кредитования уменьшать ежемесячный платеж. В Совкомбанке нет определенной программы, позволяющей реструктуризировать ссуду или отсрочить платеж путем замораживания сроков. При этом по карте “Халва”, являющейся кредитной, можно подключить опцию “Защита платежа”. По ней можно увеличить срок пользования заемными средствами до 20 месяцев. При этом платеж составит 3 000 рублей для пенсионеров и 5 000 рублей для остальных граждан.
  2. “Кредитные каникулы” позволяют заморозить тело ссуды, проценты по займу или все вместе. В Совкомбанке данная программа не предусмотрена.
  3. Выплаты по страховым продуктам, подключенным к договору ссуды. В Совкомбанке разработано несколько договоров страхования жизни и здоровья заемщиков, позволяющих возместить за счет страховки долги по ссудам и получить выплаты за страховые события (инвалидность, увечье, смерть). Таким образом, можно погасить значительную или полную часть долга. Отсрочки платежа здесь также нет, но есть возможность за счет страхового продукта избежать “черного списка” в базе кредитных историй. Поэтому не стоит однозначно негативно относиться к таким финансовым продуктам, так как они позволяют в сложной жизненной ситуации поддержать клиента.

Несмотря на то, что Совкомбанк не предоставляет программу отсрочки платежа, можно попробовать убедить банк в том, что Вы готовы погасить долг, но просите дать немного времени из-за сложившейся ситуации, которую Вы не могли предугадать. Для этого нужно направить заявление в отделение Совкомбанка:

  1. Полностью распишите свою проблему, из-за которой в настоящее время Вы имеете финансовые затруднения (сокращение на работе, невыплата заработной платы, тяжелое заболевание и прочее).
  2. Приложите к заявлению копии подтверждающих данный факт документов (медицинская справка, приказ об увольнении, копия трудовой).
  3. Убедите специалистов финансовой организации в серьезности своих намерений в дальнейшем погашении долга. Объясните, что Вам нужно только отсрочка по выплатам, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Лучше до начала образования просрочки подойти в Совкомбанк и обсудить ситуацию.

При рождении ребенка

Женщине даётся 140 дней на больничный лист по уходу за новорожденным ребенком. С этого времени у нее нет зарплаты. И до наступления 1,5 лет она получает ежемесячное пособие.

Если в этот период она не может выплачивать долг по кредиту, то ей необходимо заблаговременно обратиться в Совкомбанк с заявлением о пересмотре ежемесячных взносов или отсрочки их на некоторое время. Одновременно подаются документы:

  1. Медицинская справка о нетрудоспособности.
  2. Больничный лист.
  3. Подтверждение с места работы о том, что женщине назначено пособие.

По состоянию здоровья

В данную категорию могут попадать разного рода ситуации, которые можно условно разделить на два вида:

  • Утрата трудоспособности на короткий срок.
  • Потеря полной трудоспособности, инвалидность.

При оформлении заявления нужно приготовить медицинские справки, подтверждающие данный факт.

В любом случае необходимо серьезно оценивать свои возможности и понимать, какие источники финансирования у Вас сейчас будут и в каком объеме. Если их недостаточно, чтобы погасить долги и минимально обеспечить свое существование — коммунальные платежи, проезд, питание, то лучше задуматься о реструктуризации ссуды. В таком случае выплаты уменьшаются за счет увеличения срока.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

Во время беременности женщина работает большую часть срока и может выплачивать заем. Если у нее наблюдаются проблемы со здоровьем, она может часто лежать в больницах и, соответственно, ее заработок падает. Необходимо в таких ситуациях направлять заявление в Совкомбанк с подтверждающими документами.

Если нет возможности самостоятельно прийти в отделение, то можно направить заказное письмо с описью вложения или составить нотариально заверенную доверенность на близкого человека.

При потере работы

Заемщик не может предвидеть ситуации, связанные с трудовой деятельностью. В любой момент предприятие может обанкротиться или работодатель решает провести сокращение штата. В этом случае потеря рабочего места неизбежна и не зависит от самого человека. Поэтому стоит подготовить следующие бумаги:

  1. Приказ о сокращении штата.
  2. Копия трудовой.
  3. При постановке в “Центр занятости населения” нужно предоставить соответствующие справки.

В любой ситуации всегда можно найти выход и решить проблему обязательств по ссудам с минимальными потерями. Лучше всего заранее обращаться в Совкомбанк, чтобы специалисты могли скоординировать дальнейшие действия. Также можно получить первую бесплатную консультацию по продукту “Стопдолг”, позвонив на номер: 8-800-707-00-33.

Вы уже обращались в Совкомбанк за консультацией по отсрочке платежа или пользуетесь услугой “Кредитные каникулы”? Для улучшения сервиса обслуживания клиентов коммерческой организации и помощи тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации, мы просим делиться своим опытом и оставлять комментарии.

Запрашиваемая вами страница не существует или у вас оказалась неверная ссылка.

Для звонков по России (бесплатно)

Для звонков из-за рубежа (платно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г. © 2004-2019, ПАО «Совкомбанк» Все права защищены

Как законно не платить кредит в совкомбанк?

В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и совкомбанк.

Законодательство быстро меняется, а каждая ситуация индивидуальна.

Сохраните свое время и деньги – позвоните профессиональным юристам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.

Это быстро и эффективно, круглосуточно и бесплатно!

Консультация оказалась полезной 159

Актуальность статьи проверена нами по состоянию на 13.03.2020, пользуясь сайтом вы соглашаетесь с Правилами

Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.

Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»

Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.

А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.

Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают совкомбанк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.

Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в совкомбанк.

Рефинансирование («перекредитование»)

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации совкомбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Страховой случай по кредиту совкомбанк

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и совкомбанк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Законодательство быстро меняется, а каждая ситуация индивидуальна.

Сохраните свое время и деньги – позвоните профессиональным юристам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.

Это быстро и эффективно, круглосуточно и бесплатно!

Консультация оказалась полезной 159

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации совкомбанк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке совкомбанкя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
  • приостановление начисления штрафов по кредиту,
  • иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

«Кредитные каникулы» совкомбанк

некоторые кредитные организации, в том числе совкомбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Банкротство физического лица

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

  • долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
  • просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

  • процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
  • производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
  • финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
    – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
    – иное.
    После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Исковая давность по кредиту совкомбанк

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

  • с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
  • с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
  • с момента окончания срока действия кредитного договора,
  • с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Возможные последствия невыплаты кредита в совкомбанк

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

У половины россиян есть кредиты: от ипотеки до товарных займов, от потребительских до автокредитов. В жизни каждого может произойти форс-мажорный случай, который не позволит вовремя выплачивать задолженность по кредиту. В таких ситуациях на помощь заемщику придет отсрочка платежа по кредиту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту — это дополнительное соглашение с кредитором, по условиям которого он предоставляет заемщику возможность не платить по кредиту в течение установленного промежутка времени.

Есть и альтернативный вариант, когда кредитор и заемщик договариваются об отсрочке по погашению основной суммы долга, а вместо них происходит оплата только части платежа, которая состоит из начисленных процентов. Большинство банков пользуются первым вариантом.

Такую отсрочку часто называют кредитными каникулами. Эта услуга стала очень популярной среди банков и заемщиков. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не является прямой обязанностью банка, поэтому «заставить» кредитора дать отсрочку невозможно.

Преимущества отсрочки по кредиту

  • В период отсрочки банк не начисляет пени, штрафы за просрочку платежа. Клиент может быть спокоен на этот счет.
  • Отсрочка позволяет заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, «встать» на ноги за короткий срок, ведь расходы на кредит сокращаются на установленный промежуток времени. За этот срок клиент должен обрести былую финансовую уверенность и продолжить выплаты кредита по графику.
  • Отсрочка позволяет сохранить кредитную историю заемщика положительной, не испортить отношения с банком и остаться благонадежным клиентом.

В каких случаях требуется отсрочка по кредиту?

Многие заемщики неправильно используют отсрочку по кредиту, а ведь в большинстве кредитных организаций она предоставляется всего 1 раз за время пользования займом.

На самом деле отсрочку по кредиту лучше брать в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная, а вы перепробовали уже все варианты ее решения.

Отсрочку по кредиту нужно брать:

  1. Когда вы лишились своего дохода и просто не можете в ближайшее время оплачивать кредит. Например, вы уволились с работы, находитесь на продолжительном больничном, поменяли сферу деятельности по каким-то причинам и т.д. В такие сложные моменты отсрочка поможет встать на ноги и восстановить финансовое благосостояние.
  2. Когда вы решились на крупную покупку, которая превышает возможный бюджет для таких целей. Например, вы захотели купить себе новый дорогой телефон или игровую консоль. Чтобы восстановить финансовое равновесие, можно взять отсрочку по кредиту.
  3. Форс-мажорные расходы, например, срочный ремонт сломавшегося автомобиля, прохождение дорогостоящего лечения и т.д.

Механизм работы отсрочки

У отсрочки 1 механизм работы — вы подписываете с банком документ о кредитных каникулах, в котором четко указываются все условия. В зависимости от кредитора условия могут меняться.

Отсрочка представляет собой реальный перенос платежей на определенный срок. Обычно банк предоставляет отсрочку платежа на 3-6 месяцев. Например, вы получили отсрочку по кредиту с платежом каждое 1 число месяца. Очередной платеж должен был состояться 1 мая. Вы получили отсрочку на 3 месяца. Это значит, что в ближайшие 3 месяца (май, июнь, июль) вы не будете вносить платежи по кредиту. Следующий платеж будет только 1 августа.

По окончанию кредитных каникул заемщик должен внести все недостающие платежи согласно условиям.

Отсрочка в ТОП-10 банков России

Банк Условия отсрочки
Сбербанк России Сбербанк предоставляет отсрочку по кредиту на 1, 3, 6 месяцев по выбору клиента
ВТБ Отсрочка на 1 месяц каждые полгода
Газпромбанк Предоставляет отсрочку в рамках программ реструктуризации по индивидуальному усмотрению
Россельхозбанк Нет
Альфа-Банк Нет
МКБ Предоставляется в индивидуальном порядке при личном заявлении в офисе банка. Максимальный срок отсрочки составляет 3 месяца и определяется индивидуально. Стоимость услуги 6000 рублей за 3 месяца.
Открытие Можно отсрочить платеж в рамках 1-го месяца по заявлению в офисе. Такое заявление нужно подавать не позднее, чем за 5 дней до даты взноса. При этом у заемщика не должно быть просрочек, а общий срок действия договора должен превышать 3 месяца.
Промсвязьбанк Можно получить отсрочку на 2 платежа полностью либо с погашением только основного долга, а % потом. Предоставляется по заявлению в офисе банка. У заемщика должно быть внесено не менее 6-ти платежей, а до конца кредита оставаться не менее 3-х месяцев. Получить отсрочку смогут заемщики, у которых не было просрочек по платежам более 7-ми дней. Услуга предоставляется неоднократно, но не чаще, чем 1 раз в год. Стоимость отсрочки составляет 15% от суммы платежа, но не менее 2000 рублей.
Юникредит Нет
Росбанк Нет

Порядок оформления отсрочки

В разных банках свой порядок получения кредитных каникул. Где-то придется заплатить, потому что услуга предоставляется только платно, где-то не взимается комиссия. В любом случае клиенту нужно будет прийти в офис банка и лично заполнить заявление на отсрочку платежа.

Как правило, такое заявление должно быть написано не позднее, чем за 5-7 рабочих дней до наступления очередного платежа по кредиту.

В заявлении нужно подробно описать причины, по которым банк должен предоставить вам отсрочку, по которым вы не можете платить кредит в ближайшие месяцы. От этого будет зависеть решение банка и срок кредитных каникул.

Идеальным вариантом будет прикрепление к заявлению документов, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Например, это может быть трудовая книжка со штампом об увольнении/смене места работы, справка о серьезном заболевании и т.д.

Также нужно обязательно указать, что вы не отказываетесь от кредита и в обязательном порядке планируете его погашать, но вам просто нужно немного времени, чтобы восстановить финансовое состояние.

Банк должен будет рассмотреть заявление об отсрочке и дать ответ. При положительном исходе клиенту не придется платить взносы уже с ближайшего платежа. Вся подробная информация о датах ближайших платежей, суммах, увеличении срока кредитования будет указана в дополнительном соглашении, которое придется подписать, если банк одобрит отсрочку.

Что происходит с графиком платежей при отсрочке?

Существует несколько вариантов погашения при отсрочке:

  • Первый вариант, когда увеличивается срок кредита ровно на количество отсроченных месяцев. Например, клиент взял кредит на 12 месяцев, из которых 3 месяца не платил взносы по условиям программы отсрочки. В этом случае его кредит будет увеличен до 15 месяцев, потому что месяцы отсрочки прибавятся к сроку кредитования.
  • Второй вариант — сумма платежей по отсроченным месяцам будет ровно распределена на оставшиеся платежи. Например, у вас был кредит на 12 месяцев с ежемесячным взносом 2000 рублей. Вы взяли отсрочку на 3 месяца, задолжав банку в общей сложности 3 платежа на сумму 6000 рублей. Эти 6000 рублей будут распределены поровну между оставшимися платежами по кредиту. Таким образом, сумма оставшихся после отсрочки платежей увеличится, а срок останется прежним.

Почему могут отказать в отсрочке по кредиту?

Существует огромное количество причин, по которым могут отказать в отсрочке по кредиту:

  1. У банка может просто не быть такого продукта. Да, кредитные каникулы — популярная услуга в банковском секторе, но не все кредиторы ее предлагают. Есть банки, которые не идут навстречу своим заемщикам и отказывают в отсрочке по причине отсутствия такой услуги.
  2. Наличие просрочек. Если по действующему кредиту уже были просрочки хотя бы в 1 день, то в предоставлении отсрочки по кредиту могут отказать с большой долей вероятности. Здесь нужно ответственно подходить к погашению задолженности, не допуская просрочки в платежах, заранее их внося. Часто бывает такое, что заемщик погашает кредит день в день платежа, а он задерживается и приходит через 1-2 дня. Банки предупреждают о таких рисках и настаивают на внесении платежа заранее, за несколько дней до даты в графике.
  3. Повторное обращение за отсрочкой неминуемо приведет к отказу. Обычно банки предоставляют эту услугу лишь 1 раз на протяжении всего действия кредитного договора.
  4. Большое количество кредитов может стать причиной отсрочки.
  5. Срок обращения за отсрочкой. Если клиент обратился за отсрочкой по кредиту слишком рано, например, через 1-3 месяца после оформления, велика вероятность, что ему откажут.
Читать еще:  Банк отказал в кредите, но требует деньги
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector