Что делать, если банк увеличил процентную ставку по автокредиту?

Банк пугает, что повысит ставку по кредиту, если я расторгну навязанную страховку

Что делать?

Поздравляю! Вы 10 057 902-й, кто задал нам этот вопрос. Вас не смущает, что Вам навязали страховку и запихнули её в кредит, а теперь ещё и угрожают тем, что, если Вы на основании закона откажетесь от этой страховки, то Вам повысят процент по кредиту, а то и вовсе в будущем не дадут кредит? Вас не смущает, что банки, которые дали Вам в долг, пытаются указывать, что Вам делать, а что нет. Если смущает, то читаем дальше.

Навязанную страховку надо расторгать.

Во-первых, это справедливо. Зачем Вам страховка жизни и здоровья, которая защищает от двух рисков: смерти и инвалидности I и II группы. Что из них наступит раньше, чем Вы выплатите кредит? Ничего с вероятностью 99%.

Во-вторых, это выгодно. Если Вы расторгнете навязанную страховку и пустите её на частичное погашение основного долга по кредиту, то ежемесячный платёж ощутимо уменьшится.

Что может после этого произойти?

Банк имеет право увеличить Вам процентную ставку по кредиту при расторжении страхового договора, если это прописано в кредитном договоре. Другие юристы Вам этого не скажут, мы говорим. Но согласитесь, забавно, что те, кто навязали Вам страховку, имеют право наказать Вас деньгами, если Вы от этой ненужной страховки посмеете отказаться.

Отказать Вам в выдаче нового кредита после отказа от страховки банк не имеет права.

Почему банки пугают людей повышением процентов по кредиту?

Немного нудного и полезного знания. Банкиры с неувядающей улыбкой продолжают рассказывать Вам сказки о том, что страховка от двух никак не наступающих рисков (инвалидность I и II группы) защищает их кредитные деньги, которые заплатит им страховая компания, если эти риски вдруг наступят.

На самом деле банки зарабатывают на Вашей навязанной страховке в среднем 90% от того, что Вы за страховку заплатили. То есть, Вы заплатили за страховку 100 000 рублей, следовательно, 90 000 рублей получит БАНК! Остальное оставит себе страховая компания.

Теперь понятно, почему банки Вас так пугают?

Как это обойти повышение процента по кредиту после отказа от страховки?

Очень просто. Официальная версия такова: банк так переживает за Вашу жизнь и возможную инвалидность, что не сможет кушать, если у Вас не будет страховки. Поэтому банку надо эту страховку дать.

ЧТО?!

Да-да, Вы не ослышались. Вся суть в том, что обычные страховки жизни в офисе страховых компаний стоят в 10 РАЗ ДЕШЕВЛЕ, чем в банке, который, как мы помним, прибирает себе львиную долю от взноса.

Пошаговая инструкция.

– Расторгаете договор страхования здесь.

– Получаете деньги на свой расчётный счёт. В это время нищеброды из банка пришлют Вам СМС о том, что они очень недовольны Вашей самодеятельностью и хотят повысить Вам % по кредиту.

– Идёте в ближайшую, симпатичную лично Вам страховую компанию (желательно ТОП 20) и просите подать Вам страховой полис, в котором будут застрахованы (инвалидность I и II группы и смерть). Напоминаю забывчивым, что такой полис будет стоить в разы дешевле того, от которого Вы отказались. Если не верите мне, то просто обзвоните страховые компании и попросите дать Вам примерную цену страхования жизни на конкретную сумму от конкретных рисков. Только не говорите сразу, что эта страховка для банка.

– Просите застраховать Вас на строго определённую сумму – это размер кредита.

– Требуете указать выгодоприобретателем в страховом полисе банк, который выдал Вам кредит. Это значит, что в случае смерти или инвалидности страхуемого выплату по полису получит банк.

– Получаете страховой полис и относите его в банк под отметку о сдаче/приёмке полиса. В банке Вам могут сказать своё веское «Фи!», так как Вы купили полис не в аккредитованной при банке страховой компании. В таком случае попросите их указать статью в каком-либо законе о том, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях. Если и это не поможет, то вызывайте санитаров, отправляйте страховой полис ценным письмом с описью вложения.

Банк получает страховку и не имеет НИКАКИХ оснований для повышения процента по кредиту. Риски банка застрахованы.

Автокредит процентная ставка

1.1. Машину уже забрали? Кроме процентной ставки при автокредите обязательно навязывают различные услуги и страховки, от которых можно отказаться и вернуть деньги, есть такое?

2. Я купила машину в автокредит, может ли банк повысить ставку процентную по кредиту?

2.1. Нет, не может

2.2. Нет, банк не может повысить ставку по выданному кредиту, потому, что цена кредитного договора является его существенным условием, и может быть изменена только по соглашению сторон.

3.1. Указание ЦБ РФ вам в помощь, где вам дан срок 14 дней для отказа от навязанных страховых выплат с их возвратом. Без изучения условий договоров нельзя дать однозначного ответа касаемо увеличения процентной ставки (если не является обеспечительной мерой). Удачи вам.

3.2. От страховки Вы вправе отказаться в течение 5 дней со дня заключения договора. Однако, риск изменения банком % ставки есть.

4.1. Поднимет или нет нужно смотреть кредитный договор, а кроме страховки других услуг не навязали? Кредитный договор сейчас на руках?

5.1. Конечно не имеют, вам нужно было отказ сделать при заключении договора, сейчас по договору можно написать претензию в случае если они поднимут ставку.

6.1. Так как положение прописано в договоре, то процентная ставка поднимется. Страхование – услуга по желанию клиента.

7.1. Возможно вернуть машину и деньги при определенных условиях, в частности уточните – когда именно была совершена покупка?

7.2. Татьяна. Возвратить автомашину в салон возможно. Для этого вам следует в соответствии с п.1 ст. 18 ФЗ “О защите прав потребителя” написать продавцу претензию, в которой отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. В случае отказа – Вы вправе обратиться в суд с иском о расторжении договора купли-продажи, при этом Вы вправе взыскать компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от взысканной суммы. Для составления претензии и искового заявления рекомендую обратиться к юристу.

8.1. Вам не нужно было соглашаться и подписывать дополнительное соглашение. Теперь уже ничего не исправить. Вам предложили – Вы согласились.

9.1. К автокредиту как правило всегда навязывают дополнительные услуги и страховки можно потребовать возврата этих денег, чтобы за их счет погасить часть долга и снизить месячный платеж, есть такие?

10.1. Практика такая имеется. Но чтобы помочь вам компетентно необходимо ознакомиться с договором кредита и его условиями.

11.1. снизить процентную ставку возможно при согласовании с банком. Вам нужно в банк обращаться для решения вашей проблемы.

11.2. Это нужно смотреть в вашем договоре, если такое условие прописано, то возможно снизить процентную ставку. Если в договоре этого условия нет, то всё зависит от решения банка.

12.1. Повышение процентной ставки было правомерно, так как этот момент был прописан в договоре и вы этот договор сами подписали.
Предпринять скорее всего ничего нельзя. Только если купить КАСКо и потребовать вернуть процентную ставку.

12.2. Юрий, Правомерно ли было повышение % ставки

Вам нужно уведомить представителя Банка о том, что в случае изменения процентной ставки по кредиту Вы обратитесь с жалобой в ЦБ РФ. Ссылка на условия договора, здесь будет несколько не уместной, поскольку данное договорное положение является недействительным.
Если все таки произойдет увеличение процентной ставки, то Вы можете обратиться в суд и взыскать с банка понесенные убытки.

13.1. Отказаться можете в течение 5 дней после заключения договора. Сумму страховки не включайте в стоимость кредита, оплатите отдельно.

13.2. Согласно Указа ЦБ вы вправе расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию в течение 5 дней с момента заключения договора страхования. Всего доброго и спасибо за обращение на сайт.

14.1. Да это законное условие договора. Вы имеете право отказаться от страховки, однако Банк в этом случае имеет право увеличить размер процентной ставки, поскольку существует понятие Свободы договора.

14.2. Данное условие является законным, так как конкретно предусмотрен случай повышения и размер. Значит вы осознано шли на такой договор (такая будет позиция суда).
Таким образом данное условие в случае изменения размере процентной ставки может быть оспорено только в судебном порядке, но шансы крайне низкие на положительный исход.
Всего Вам хорошего.

15.1. Сумма кредита 763866,39 Процентная ставка 13,33% Правильно ли сделан расчёт.
С этим вопросом вам лучше обратиться на сайт бухгалтеров или экономистов.
С уважением.

15.2. Можно существенно снизить сумму, проанализировав договор. В него могут быть включены ненужные услуги, за которые вы платите, а толку от них нет.

16.1. Доброго времени суток
Ничего спорить не сможете, нужно было читать свои документы и если вас такой автокредит не устраивает, значит его не оформлять
Удачи Вам. Анна Титова.

16.2. Вам нужно обратиться в полицию по поводу мошенничества, ст.159 УК РФ с договорами. После этого можно через суд требовать расторжения договора, ст.450 ГК РФ.

17.1. Вы можете написать заявление на расторжение кредитного договора а также договор купли-продажи тоже расторгнуть. Хорошего приятного вечера вам.

17.2. Просто так отказаться от договора после подписания нельзя. Возможно расторгнуть договор. Условия расторжения должны быть указаны в самом договоре.
Расторгнуть договор возможно по соглашению сторон или по решению суда.

17.3. Согласно статьи 11 ФЗ О потребительском кредите, Вы имеете право в течение 14 дней досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

17.4. Вы можете это сделать, если в договоре есть подобное условие или дилер своими действиями договор изначально нарушает. При этом, если не получается по соглашению сторон, то можно решить вопрос через суд.

18.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Вам нужно подать заявление на возврат, если откажут, то в суд как неосновательное обогащение.

19.1. Заставлять вас продлять КАСКО не имеют права, а вот поднять процентную ставку по кредиту, если это предусмотрено условиями договора могут.
Всего вам хорошего!

20.1. На что имеет право банк ВТБ, необходимо смотреть в вашем договоре на автокредит. Всего доброго. Спасибо за выбор нашего сайта.

20.2. Указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Там весь порядок отказа от страховки. Банк не может принуждать вас, это дело добровольное. Как они на этом основании повысят вам процент? Неужели такое в договоре прописано?

21.1. Напишите заявление в сам банк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки и внести изменения в кредитный договор. Ст.450-452 ГК.

21.2. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в Сбербанк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

21.3. Если такая возможность предусмотрена договором, который Вы заключили с банком, тогда подавайте в банк соответствующее заявление.

21.4. Нина Борисовна!
Нужно написать письмо начальнику отделения, в котором Вы заключали кредит, в котором обосновать причины, по которым Вы хотите сделать пересчет ставки. К письму приложить копию договора автокредита.

21.5. Дело в том, что законодательной процедуры пересчёта процентной ставки по кредиту в России нет. Поэтому Вы можете обратиться в банк с заявлением, в котором укажите, что Вы хотите, а там как договоритесь с Банком. В любом случае заставить Банк изменить ставку через суд можно лишь в случае, если это предусмотрено самим кредитным договором. Суд согласно ст. 333 ГК снижает лишь неустойку, пени и штрафы.

22.1. Можно ли снизить процентную ставку по автокредиту? Офомлял кредит в автосалоне в 2014, насчитали ставку 19,5%, банк втб 24.
процентную ставку по кредиту вы можете снизить только по соглашению с банком если вы обратитесь в суд по этому поводу, то суд будет не на ашей стороне.

23.1. Действительно, очень сомнительная процентная ставка. Вам стоит связаться с банком ВТБ 24 по горячей линии и уточнить возникший вопрос.

23.2. Естественно развод.
Вам еще подсунут предварит договор, который вообще не нужен и еще экз разные будут, да скажут это оплата за услуги была, в общем это развод 100%, наберите в инете “мошенничество автосалонов в Москве и почитайте. Волосы дыбом встанут!

24.1. Владимир, чтобы вам ответить на ваш вопрос, необходимо смотреть условия кредитного договора, он у вас на руках?
Ну а если в целом, то чтобы вам помочь, необходимо знать в каком банке у вас кредит и видеть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными, а вырученные денежные средства можно будет направить в счет погашения основного долга.
Документы на руках? Полис страхования?

24.2. Вы можете отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти дней. Однако, это может повлиять на размер процентной ставки по кредиту. Практика судов по данным делам противоречивая.

25.1. Если в договоре нет соответствующего условия о том, что процентная ставка будет увеличена в случае расторжения договора страхования, то любые односторонние повышения процентов будут незаконными и неправомерными.
Кроме того, само условие кредитного договора об обязательности заключения договора страхования вы можете оспорить в суде и потребовать суммы страховки.
УДАЧИ ВАМ!

26.1. Такой возможности нет. Поскольку одностороннее изменение условий договора невозможно. Кроме того, в договоре такая возможность не предусмотрена.

26.2. Только если вы заключите дополнительное соглашение к кредитному договору с данным банком. Бывают случаи, когда банки идут на уступки своим клиентам. Обратитесь в отделение банка, напишите заявление и конкретное предложение. Всего вам доброго.

26.3. Если в договоре не прописано то обязать их снизит нельзя, но при подачи в суд на взыскание с вас долга суд снизит по вашему заявлению размер неустойки и процентов с учетом разумности. Можете платить с указанием на погашение основного долга.

26.4. Денис!
Это возможно только по воле банка. В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

27.1. читайте договоры кредитования и страховки по данному поводу – отказаться не можете

27.2. можете, но банк повысит ставку, так как это условие прописано в договоре

28.1. если Вы докажите в суде что данная страховка была Вам навязана то данную страховку вернуть возможно

28.2. Бойтесь данайцев, дары приносящих – Если ВАМ НАВЯЗЫВАЮТ услуги * платные стоит задуматься – настоящие юристы, имеющие судебную практику – так не делают.

НЕЛЬЗЯ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ, если прошло более двух недель с момента выдачи кредита

28.3. Видимо сведения ушли из банка, в судебном порядке вернуть можно.

29.1. ДА, можете отказаться

30.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра), главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.

Что делать, если банк увеличил ставку по «старому» кредиту

Банк «Русский стандарт» повышает процентную ставку по действующим кредитным картам почти на 7 п.п. — с 28% до 34,9% годовых. Как сообщила пресс-служба банка, «Русский стандарт» направил части клиентов предложение о переходе на другой тарифный план, который предполагает соответствующее изменение ставки. Правда, отказаться от этого предложения невозможно: в этом случае клиент больше не сможет пользоваться существующим лимитом кредитной карты. Погасить существующую задолженность можно будет на старых условиях.

В конце декабря еще один банк — «Авангард» — также повысил ставки по действующим карточным кредитам на 6 п.п. Оба банка объясняют свои действия ростом ключевой ставки. С начала 2014 года она повысилась с 5,5% до 14%, то есть на 8,5 п.п. При этом «Русский стандарт» пока не меняет условия по остальным потребительским кредитам. Клиенту банка, позвонившему в колл-центр по просьбе РБК Quote, заявили, что повышения ставки по его потребкредиту не планируется.

Имеет ли банк право изменять условия по кредиту?

C одной стороны, законы «О банках и банковской деятельности» и «О потребительском кредите» запрещают банкам изменять ставки, установленные в кредитном договоре. Это касается действующих кредитов, включая лимиты по кредитным картам, говорил РБК в декабре зампред комитета Госдумы по экономической политике, руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов. Однако сами банки считают, что, как только клиент погасил задолженность по карте, у него возникает новый кредит, а значит, кредитная организация вправе изменить по нему ставку, объяснял РБК собеседник в банке «Авангард».

Российское законодательство не запрещает банкам в одностороннем порядке повышать процентные ставки по уже выданным кредитам, но только в одном случае — если такая возможность прямо предусмотрена в кредитном договоре с заемщиком и описаны условия такого повышения, объясняет партнер юридической компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов.

«К сожалению, договоры, по которым банк может изменить процентную ставку, действительно бывают. Я сталкивался с подобными случаями», — подтверждает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Например, в договоре о выдаче потребкредита в «Русском стандарте» есть пункт, согласно которому банк может направить заемщику информацию об изменении условий договора. Но чтобы изменить ставку, банк обязан заранее предупреждать о смене ставки, объясняет Медведев.

Можно ли сохранить изначальные ставки?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

«Если банк заранее не предупредил об изменении условий договора, имеет смысл предъявлять банку претензии. Если задолженность небольшая, можно либо пожаловаться лично мне (я, как омбудсмен, имею право выносить решения, если речь идет о небольшой сумме — не больше 300 тыс. руб.), либо обратиться в суд».

Михаил Аншаков, председатель Общества защиты прав потребителей:

«Если происходит изменение условий действующего договора в одностороннем порядке, то это нарушение прав потребителей. Банк обязан их сохранять. Если этого не происходит, начать нужно с жалобы непосредственно в банк. Если банк отказывается удовлетворить ее, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, а затем в суд. В суде клиент вправе требовать компенсации как переплаченных процентов, так и расходов, связанных с судебным процессом (например, оплата услуг юриста), и компенсации морального вреда».

Алексей Драч, юрист общероссийской общественной организации ФинПотребСоюз:

«В первую очередь нужно прийти в головной офис банка и написать жалобу либо отправить соответствующее письмо по почте. Следите за тем, чтобы вам выдали второй бланк с отметкой о получении вашего обращения. Если банк не соглашается вернуть ставку, нужно подавать в суд исковое заявление о признании действий банка незаконными. В Гражданском кодексе есть статья 309, которая устанавливает, что договор может быть расторгнут только по соглашению сторон. На мой взгляд, вероятность удовлетворения такого иска почти 100%».

Сергей Варламов, партнер юридической компании «Деловой фарватер»:

«Если потребитель хочет попытаться вернуть прежние ставки или хотя бы уменьшить новые ставки, то ему необходимо писать жалобу в Роспотребнадзор и подавать иск в суд. Суд может обязать банк отменить повышение ставок или уменьшить размер такого повышения. Действующая судебная практика показывает, что в подобных ситуациях суды примерно в одинаковом количестве случаев занимают сторону то заемщика, то банка (то есть 50 на 50). Гарантировать, что суд встанет на сторону заемщика, нельзя — все зависит от конкретных условий кредитного договора».

Может ли банк повысить ставку по уже выданному автокредиту (кредиту)?

Волна волнений в отношении этого вопроса началась уже давно – ещё до наступления финансового кризиса как такового, да и в былые годы кризисов автолюбителей интересовал данный вопрос. Действительно, давайте ответим на вопрос: может ли банк повысить процентную ставку по уже выданному (взятому гражданином) автокредиту (или же обычному потребительскому кредиту); и рассмотрим данный вопрос в аспекте трёх условий:

1. В кредитном договоре ничего не написано об изменении процентной ставки.
2. В кредитном договоре есть пункт об изменении процентной ставки.
3. В кредитном договоре вовсе указана нефиксированная (плавающая) процентная ставка.

Итак, кредитование и в целом вся деятельность банков в отношении взаимодействия с гражданами РФ регулируется рядом законов, в том числе столь любимом законом “О защите прав потребителей”, конечно же, Гражданским кодексом, а также специальным законом, выпущенным для банков и других кредитных организаций, который называется Федеральный закон “О Банках и банковской деятельности”. Кроме того, с юридической силой Ваши отношения с банком регулируются, конечно же, кредитным договором, заключенным Вами с этим банком.

Таким образом, при первом условии (когда в договоре ничего не указано об изменении процентной ставки), банк не вправе повысить процентную ставку, так как нет иных нормативно-правовых актов, которые позволили бы это сделать банку, и такое одностороннее изменение ставит Вас как потребителя в худшее положение.

Однако, более того, даже если договор предусматривает каким-либо своим пунктом возможность банком изменения процентной ставки по уже выданному (взятому) кредиту, то банк всё равно не сможет этого сделать (точнее, физически сотрудники банка смогут формально изменить ставку, но тогда Вы в порядке судебного иска можете отменить такое изменение). И вот по какой причине: в ФЗ “О банках и банковской деятельности” есть замечательная статья под номером 29, которая гласит следующее:

По кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

А в других нормативно-правовых актов нет таких исключений, которые бы могли стать “случаями, предусмотренными федеральным законом”. В итоге получаем, что, в случае наличия в договоре пункта об увеличении процентной ставки по кредиту, этот пункт противоречит закону (причём, федеральному), и регулирует этот случай уже статья 16 закона “О защите прав потребителей”, название которой, собственно, о многом нам говорит: “Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя”. А первый же пункт этой статьи даёт нам понять наше дальнейшее поведение в случае попытки изменения банком процентной ставки по автокредиту:

16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, получаем, что пункт банка о том, что процентная ставка может быть им изменена в одностороннем порядке, является ничтожным (но не отменяет всего договора, кстати).

А теперь давайте рассмотрим третье условие – когда в кредитном договоре прописана плавающая ставка. Только в этом случае банк имеет право изменять ставку (о чём, впрочем, Вы уже должны знать, так как, вероятно, Ваша ставка уже изменялась в зависимости от различных факторов). И Вам должно быть понятно, что статья 29 тут применяется в полном объёме, так как процентная ставка не изменяется – она изначально является плавающей, не фиксированной на какой-либо определённой цифре и порядок определения процентов также не изменяется.

Банк повысил ставку по уже выданному кредиту — что делать?

Большинство банков начали повышать ставки по кредитным программам до того, как Центробанк сделал заявление о повышении ключевой ставки на 6,5 пунктов. Заемщики сегодня информируют, что некоторые банки повышают кредитные ставки даже по действующим договорам, приводя в качестве веского аргумента повышение ключевой ставки Центробанком РФ. Граждане, взявшие ранее кредиты или планирующие воспользоваться кредитными продуктами, должны понимать, что законных оснований для установки банком более высоких процентов по существующим кредитам не имеется.

Давайте разберемся в вопросе о том, что предпринять заемщику, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту в одностороннем порядке.

Есть ли у банка право повышать ставку по кредиту в одностороннем порядке?

Если обратиться к статье 310 ГК РФ, то становится понятным, что в одностороннем порядке банк не вправе изменить процентную ставку по уже выданному кредиту. Повышение ставки по кредитному договору будет означать изменение условий договорных обязательств с одной стороны, что в отношениях с покупателем банковских продуктов разрешено лишь в некоторых случаях. Следует уточнить, что повышение ключевой ставки Центробанком не является основанием для аналогичного повышения процентной ставки по выданным кредитам со стороны коммерческих банков.

Согласно ст. 450 ГК РФ лишь с согласия двух сторон допускается изменение условий по кредитному договору. Статья 451 ГК РФ регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают существенные изменения обстоятельств. Поэтому, если банк самостоятельно решил увеличить процентную ставку по уже выданному кредиту, ему необходимо в судебном порядке доказать, что действия Центробанка относительно изменения ключевой ставки отвечают признакам ст. 451 ГК России. В частности, должны присутствовать следующие условия в комплексе:

1. Когда заключался договор, каждая из сторон рассчитывали на то, что подобного изменения обстоятельств не будет.
2. Исполнение договора без изменения основных условий привело бы к глобальному нарушению соотношения имущественных интересов, согласно подписанному договору. Впоследствии бы, заинтересованная сторона получила бы ущерб такого масштаба, что она лишилась бы существенной части того, на что рассчитывала на момент подписания договора.
3. Смена обстоятельств была вызвана причинами, преодоление которых после их возникновения было не под силу заинтересованной стороне, при той степени осмотрительности и заботливости, которая требовалась от нее по условиям и характеру договора.
4. Из обычаев сути договора и делового оборота не следует, что риск изменения обязательств будет нести заинтересованная сторона.

Только по решению суда возможно изменение условий договора в связи с «существенным изменением обстоятельств», и только в ряде исключительных случаев. Это возможно в таких ситуациях:

• Когда прекращение действия договора повлечет двухсторонний ущерб, превышающий в значительной мере затраты, необходимые для выполнения договорных обязательств на условиях, измененных в судебном порядке.
• Расторжение договорных обязательств противоречит интересам общества.

Так вот, большинство юристов вряд ли дадут высокие шансы банку выиграть по подобным судебным искам.

Есть ли у банка право включить в договор раздел об изменении процентной ставки по кредиту?

Некоторые банки в кредитные договоры добавляют пункт, предусматривающий право банка повышать кредитную ставку по выдаваемого кредиту. Но согласно ст. 450 ГК РФ и ст. 310 и в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» такой шаг противоречит закону по причине ущемления прав потребителей. Данный пункт в судебном порядке может быть оспорен заемщиком, причем истец имеет право даже на компенсационные выплаты за причинение морального вреда. Если потребитель кредитного продукта ранее подавал претензии к банку о неприменимости такого условия в договоре, но банк не удовлетворил в добровольном порядке эти требования, то истец через суд может потребовать наложение штрафа на банк.

Можно столкнуться с ситуацией, когда банк, несмотря на законные требования потребителя, все-таки, повысил ставку по кредиту и требует исполнения этого условия от второй стороны. Тогда у потребителя есть законное право не только подать иск в суд, но и обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь злоупотребляющую кредитную организацию к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ.

Что делать, если банк требует оплаты повышенной процентной ставки по кредиту?

Без дополнительного соглашения к кредитному договору (а именно в нем может быть оговорено изменение процентной ставки по кредиту), увеличение процентов по кредиту является незаконным. Заемщику следует четко понимать, что никто не вправе заставить его подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору относительно изменения ставки (читай ст. 450 ГК РФ). Подписание допсоглашения возможно лишь в одном случае – когда обе стороны согласны на такие условия. Поэтому у банка нет оснований требовать с потребителей уплаты кредитных платежей по увеличенной процентной ставке — на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей» пункта об увеличении процентов в основном кредитном договоре быть не может.

В случае нарушения законных прав потребителя кредитного продукта, то есть, если банк, всё-таки, повысил ставку по уже выданному кредиту, вы имеете право поступить следующим образом:

• Подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя.
• Обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор.
• Подать жалобу на банк в прокуратуру.