Что делать, если бывший супруг созаемщик ипотеки не платит?

Ипотека при разводе

Юристы отшучиваются, говоря, что ипотека при разводе преданней супруги. И на самом деле, по статистике, более 18% семейных отношений распадаются в течение первых 3 лет совместной жизни, тогда как избавиться от долговых обязательств не удаётся ещё долгие годы.

На что стороны могут рассчитывать, и как происходит процесс деления имущества, купленного в ипотеку?

Что говорится в законодательстве

За правовыми взаимоотношениями между женой и мужем внимательно следит Семейный кодекс. В нём подробно рассказывается, как платить ипотеку при разводе, и на что каждая из сторон может рассчитывать.

Глава 7 СК РФ полностью посвящена нормативному режиму недвижимости супругов. Условия действия брачного договора описываются в 8 главе, а 9 глава касается ответственности сторон по их долговым обязательствам.

Не обошёл сторон и Гражданский кодекс, так как в него также включены нормы, касающиеся имущественного права, а именно 1 части и 2 части.

Вопросы ипотечного договора описываются в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальными нормами, производится принудительное взыскание долгов по кредитованию.

Исполнение иных условий осуществляется в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве».

Раздел ипотеки при разводе

Принимая решение о разделе имущества, с начало нужно трезво оценить все тонкости процесса. Обычно, решение проблемы затягивается на длительный срок.

За это время супруги решают, с кем останутся дети, подпишут все справки и документы о бракоразводном процессе и договорятся об уплате кредита.

Важно, в этот непростой период не позабыть об уплате кредита, так как здесь на первый план выходят интересы супругов.

Если супруги допустят 3 просрочки подряд, банк вправе распорядиться квартирой так, как он посчитает нужным.

В процессе раздела квартиры учитывается целый перечень факторов, которые могут повлиять на то, в каком соотношении будет осуществляться разделение собственности.

Деление недвижимости, взятого по классической ипотечной программе отличается от военного кредитования. Если в первом случае супруга может рассчитывать на получение своей доли, то во втором, она полностью лишается этой возможности.

Военная ипотека подразумевает только одного собственника, независимо от наличия жены и детей. В данном случае, надеяться можно только на возврат вложенных личных сбережений, и только после доказательства факта вложения.

Если бывшие супруги созаемщики

В большинстве случаев, бывшие супруги выступают в роли созаёмщиков. В такой ситуации, следует хорошо обдумать пути мирного решения проблемы, дабы миновать судебные разбирательства.

Добиться этого можно несколькими путями:

• продолжать совместно выплачивать ипотеку;
• одна из сторон может оказаться от квартиры в пользу второго;
• супруги вправе продать квартиру, и поровну поделить вырученную валюту, но только при согласии банка;
• стороны с начало могут выплатить кредит, после чего продать квартиру и поделить деньги.

Чтобы легче разрешить развод при ипотеке советы юриста ограничиваются последним вариантом, так как он является более выгодным, и не нуждается в длительных разбирательствах. Но на практике такой способ применяется гораздо реже.

Если бывшие супруги пожелают и дальше выплачивать ипотеку, им также нужно обратиться в отделение банка. Это необходимо для подписания нового договора, условия которого немного облегчат выплаты. В результате каждая сторона будет выплачивать долг отдельно.

Однако пойти на раздел самого кредита, готовые не все банки, так как это влечёт за собой дополнительные трудности.

Оформлена на одного из супругов

Если в момент регистрации брака стороны не составляли брачный договор, то на основании пункта 1, статьи 38 СК РФ ясно, что имущество в таком случае будет считаться совместно нажитым. Следовательно, супруги будут иметь равные права на квартиру.

Что касается ипотечной квартиры, то долговые обязательства супруги соответствуют их долям в квартире. Разницы в том, на кого были зарегистрированы эти ценности, нет.

Подобный законодательный процесс раздела имущества остаётся неизменным, даже в случае, когда в семье зарабатывал лишь муж или жена. Этому посвящён пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса.

Оформлена до брака

Та недвижимость, которая принадлежала сторонам ещё до момента регистрации брачных отношений по-прежнему, является личной собственностью каждого.

Здесь законодательство предлагает 2 пути решения:

• собственник претендует на долю в квартире, стоимость которой приравнивается внесённым платежам;
• как только стороны регистрируют брак, все платежи выступают в роли совместных расходов, поэтому их ответственность делится поровну, между супругами.

Если муж и жена ещё не успели взять квартиру в ипотеку, но всячески стараются избежать возможных разногласий, стоит заключить брачный договор.

Сколько стоит адвокат по разводу, показано в статье: адвокат по разводам.

Какая госпошлина за расторжение брака через суд, читайте здесь.

При наличии несовершеннолетних детей

Зачастую, если в семье воспитывается несовершеннолетний ребёнок, квартира делится неравными долями. В данном случае преимуществом обладает сторона, с которой после развода будет проживать ребёнок. Но сама задолженность делится на равные части.

Если же супруга решила погасить долг при помощи материнского капитала, это говорит о наличии у ребёнка личной собственности, которая положена ему по закону.

Эта часть условно складывается с долей взрослого, при этом доля ребёнка не может делиться между супругами, а только добавляется к доле родителя, с которым он будет проживать.

Важно учесть, что при выставлении квартиры на продажу, родителям следует как можно скорее постараться выписать ребёнка с квартиры. В противном случае ими могут заинтересоваться представители органов попечительства.

Известны случаи, когда это оборачивалось лишение родительских прав. Главной причиной этого служит невозможность родителей обеспечить ребёнку достойные жизненные условия.

Может ли банк при разводе отобрать

Банк не вправе отобрать ипотеку только по при наличие бракоразводного процесса. Чтобы это произошло, супруги должны представлять собой регулярных правонарушителей для финансовых учреждений.

Следовательно, тот, кто платит ипотеку после развода должен не вносить платежи на протяжении нескольких месяцев. Но даже в таком случае одной воли банка будет недостаточно. Решение о лишении квартиры должен выносить судебный пристав.

Юристы всё же рекомендуют сообщить кредитную компанию о случившемся как можно скорее. Единственное, что может потребовать банк — досрочное погашение кредита.

Как обезопасить себя при разводе с кредитом на жилье

Большинство семейных пар предпочитают оформлять договор ипотечного кредитования таким образом, чтобы один из супругов являлся заёмщиком, а другой созаёмщиком.

Однако на практике эти два понятия не играют большой роли. В любом случае обе стороны несут долговое обязательство перед кредитором.

Если бракоразводный процесс уже идёт, стороны обязаны уведомить об этом финансовое учреждение. Сотрудники банка обязательно предложат более удобный вариант раздела имущества, и предложат более удобные условия по выплате долговых обязательств.

Обезопасить себя, возможно при помощи брачного договора. В нём супруги предварительно уточняют все детали, и защищают себя от мошенничества. Помимо условий по разделу имущества, нередки случаи, когда супруги оговаривают и иные условия.

Например, муж может указать сумму, которую он будет выплачивать на содержание жены, на рождение ребёнка и прочее.

Российское законодательство разрешает регистрировать брачные договоры как до регистрации отношений, так и в период семейной жизни.

Дополнительной гарантией для защиты своих прав является ипотечное соглашение. Документ оформляется в офисе банка, однако его условия в первую очередь выгодны кредитору.

Что делать, если после расторжения брака не выплачивается

Порой совместная ипотека при разводе может принести массу неприятностей. Если после развода муж или жена отказывается выполнять свои долговые обязанности перед банком, договор регистрируется на платёжеспособного. С нарушителя снимаются все обязанности, однако при этом он лишается своей доли.

Если же один из супругов отказывается оплачивать кредит на протяжении 3 месяцев, но и от своей части также не спешит отказываться, законодательство предлагает два способа урегулирования конфликта:

• долг погашает одна из сторон;
• квартира выставляется на продажу кредитором, при этом вырученные средства идут на оплату ипотеки. Зачастую недвижимость распродаётся по низкой рыночной стоимости, из-за чего процедура уплаты значительно ускоряется.

Примеры из судебной практики

К сожалению, судебная практика не располагает даже приблизительными ориентирами, на которые могут опираться судебные приставы для вынесения вердикта.

Нередки случаи, когда при рассмотрении аналогичных ситуаций, разные судебные органы выносили совершенно противоположные решения. Для примера, достаточно обратить внимание на реальную судебную практику.

С кассационной жалобой к судебным приставам обратился гражданин Антонов В.В. Он утверждал, что после развода, ему и бывшей жене Антоновой Л.П. по вердикту первой инстанции, было оценено субъективно, в следствие чего в результате расторжения брака доли оказались неравными.

По его мнению, это действие нарушило принцип, указанный в статье 39 СК России, о равенстве долей сторон в общей недвижимости.

Суд во второй раз рассмотрел дело по кассационной жалобе Антонова В.В, и вынес решение, что квартира была поделена судебным органов по оценке Антоновой Л,П. По этой причине, стоимость квартиры, переданной бывшей жене Антонова В.В, была существенно занижена.

Что касается доли Антонова В. В, здесь оценка определялась на основании рыночной стоимости аналогичных вещей. Иск была направлен на повторное рассмотрение, и после осуществления товароведческой экспертизы пересмотрен.

Первоначально суд руководствуется только рыночной стоимостью, которая, в свою очередь, находится после осуществления экспертизы по оценке, подлежащей для раздела квартиры.

К исключению относятся случаи с установлением общей долевой собственности, и раздел в натуре.

Развод не является основанием для изменения кредитных обязательств супругов. Чтобы раздел ипотеки прошёл благополучно, бывшие супруги должны подойти к задаче со всей ответственностью. Лучше, если стороны постараются решить его мирным путём, так как это значительно сэкономит силы и время.

Если же договориться не получается, сторонам придётся вооружиться нужными документами и не поскупиться на хорошего адвоката.

Как указать причины развода в заявлении о расторжении брака, рассказывается в статье: заявление на развод.

Как оформить развод через ЗАГС в одностороннем порядке, смотрите на странице.

Какие документы нужны для развода через суд, если есть ребенок, узнайте из этой информации.

Видео: Как делится ипотечная квартира при разводе.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

1. Семейным кодексом РФ;
2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Созаемщик не платит ипотеку. Как поступить?

Когда два человека берут ипотеку, то надеются вместе ее выплатить. Но ситуация иногда складывается иначе. И бывает, что один созаемщик не платит ипотеку. Он может потерять способность выплачивать долг, не захотеть этого делать или даже умереть. Именно тогда приходится искать варианты решения данной проблемы.

Созаемщик не может платить ипотеку, что делать?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Иногда случается так, что созаемщик не работает, его уволили или он заболел. Это является серьезной трудностью.

Если возникла ситуация, при которой созаемщик не может выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то здесь есть несколько вариантов решения возникшей проблемы:

• Если оплата невозможна по причине временного отсутствия работы или болезни, то основной заемщик может временно взять все финансовые заботы на себя, и решить этот вопрос самостоятельно, не уведомляя банк;
• Если возможностей основного заемщика для выплаты средств не хватит, то обязательно стоит обратиться в банк, чтобы его специалисты помогли решить этот вопрос максимально быстро и эффективно.

Единственное, чего не следует делать в таком случае — пропускать платежи без ведома банка. Ведь при заключении договора указывалось, что ответственность заемщика и созаемщика является фиксированной договором.

Созаемщик отказывается платить ипотеку

Если созаемщик отказывается выплачивать ипотеку, то здесь также есть 3 варианта развития событий:

1. Заключить новый договор займа и выбрать себе другого созаемщика или полностью отказаться от чьей-то помощи в выплате кредита.
2. Продать имущество, которое было приобретено за ипотечные деньги, досрочно погасить кредит и разделить между собой все оставшиеся после этого средства;
3. Обратиться в суд для решения этого вопроса, если стороны не хотят прийти к единому мнению и не идут друг другу навстречу.

Первое возможно только в случае, если банк, основной заемщик и созаемщик найдут добровольное компромиссное решение. Тогда можно будет исключить созаемщика из договора. И он не будет претендовать на имущество.

Тем не менее, этот вариант часто невозможен потому, что стороны не могут между собой договориться. Ведь какое-то время созаемщик исправно оплачивал ипотеку. И хочет получить свою часть средств. А основной заемщик недоволен тем, что его оставляют наедине с обязательствами.

Второй вариант также не самый плохой выход, но он актуален только в случае, если это не единственное имущество и в квартире или доме не прописаны дети.

Третий вариант случается чаще всего. Потом что именно суд может поставить точку в спорах и конкретно заставить кого-то платить, а кого-то соглашаться.

Муж созаемщик не платит ипотеку после развода

Банки не слишком лояльны к тем клиентам, которые отказываются платить. Проблема состоит в том, что после развода нажитое имущество делится пополам. И к этому имуществу относится квартира.

Если созаемщик муж не платит свою часть кредита, то он автоматически накапливается. И у бывшей супруги, которая исправно выполняет свои обязательства, возникают проблемы.

Единственным выходом из этой ситуации является решение проблемы в судебном порядке. Когда бывшая супруга, которая исправно выплачивает кредитные средства, может подать заявление на своего бывшего супруга, который не выполняет обязательство.

Можно потребовать от него компенсации всех издержек и отказа от права собственности на ипотечную недвижимость. Только для начала обратитесь в банк, чтобы кредитная компания подтвердила все документально.

Если созаемщик умер?

Бывают такие ситуации, когда созаемщик по кредиту или ипотеке просто умирает или погибает трагически. В таком случае есть 2 варианта развития событий:

1. Если у заемщика есть страховка жизни и здоровья, то страховая погасит всю его часть задолженности. И после этого она даст возможность наследникам получить недвижимость и распоряжаться ею на свое усмотрение;
2. Если у созаемщика не было страховки, то долг по наследству переходит к его родственниками, которые должны погасить эту ипотеку перед тем, как что-то делать с недвижимостью.

Во втором случае все настолько проблематично, что единственным лучшим выходим из ситуации будет продажа недвижимости и досрочное погашение кредита. Если на это согласны все участники ипотечного кредитования.

В таком случае не придется делить финансовые обязательства и претензии на недвижимость. Если же не получится сделать это добровольно, то можно потребовать у основного заемщика расторжения договора в судебном порядке.

Иногда сам банк может оценить финансовое состояние наследников как неплатежеспособное. Поэтому он будет рекомендовать продать имущество и погасить долги досрочно .

Кстати, продажа имущества может быть и тогда, когда у созаемщика просто нет наследников или они не вступили в наследство. И платить просто некому.

Спасти ситуацию можно лишь взяв его долг себе, и в одиночку все погашая. Но потяните ли вы такое обременение?

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Квартира в ипотеке, бывшая супруга заемщик, я созаемщик, она не платит за ипотеку, как быть?

Здравствуйте, профессиональные юристы.

В 2013 г. находясь в законном браке, совместно с супругой приобрели двухкомнатную квартиру в ипотеку за 7 млн. руб.

Перед покупкой квартиры продал однокомнатную квартиру, подаренную мне моими родителями за 1.3 млн. руб, вложил эти деньги в банк под проценты, и перевел полученные 1.5 млн. руб. в банк за ипотеку от своего имени.

Совместно с бывшей теперь супругой накопили за время брака еще 2 млн. руб. и она перевела эти деньги в банк за ипотеку от своего имени.

На момент развода были кредиты, взятые на мое имя на нужды семьи в размере 200 тыс. руб. (я самостоятельно выплатил эти деньги).

Квартира в залоге у банка, бывшая супруга по документам заемщик, я созаемщик. Платежи по ипотеке почти 50 тыс. руб. в месяц (плачУ и плАчу я), есть квитанции из банка о платежах от моего имени на ссудный счет за ипотеку на имя бывшей супруги.

8 месяцев назад мы развелись, бывшая супруга, без обсуждения подала на развод, не согласовав со мной, кто и как будет платить за ипотеку, добровольно съехала из квартиры, собрав и увезя с собой свои личные вещи и часть общих вещей, бытовую техники, которую мы приобрели совместно, либо была подарена нашей семье ее родственниками.

Где сейчас она живет не знаю где, не платит за ипотеку, платить не собирается ( с ее слов, договариваться не хочет о справедливом разделе имущества, хочет тупо поделить пополам, не учитывая 1.5 млн. руб. за проданную мной квартиру, не учитывая что не платит 8 мес.* 50 тыс. руб. ежемесячный платеж = 400 тыс. руб., не хочет делить кредит взятый в браке и потраченный на семью).

Сейчас готовлю иск в суд.

Каковы мои шансы, что суд может учесть, мои 1.5 млн. руб., выделить их отдельно из совместно накопленных денег, поделить квартиру не 50/50, как она хочет, а учитывая мои 1.5 млн.

Я на данный момент не хочу продавать квартиру, по многим причинам, одна из них на данный момент еще не начались платежи по телу кредита, только за проценты, + квартира в обременении, продать по хорошей цене квартиру на получится, я это понимаю.

Да и вообще я не хочу ее продавать, плачу ежемесячные платежи и буду продолжать платить в ближайшем будущем. Но платежи большие, еще 8 лет платить не в силах.

Какие аргументы/документы нужно собрать что бы:

1. Суд учел 1.5 млн. руб.

2. Обязал бывшую супругу выплатить 50% за кредит (200 тыс./2 чел.=100 тыс. руб).

3. Обязал бывшую супругу выплатить 50% платежи по ипотеке. (400 тыс./2 чел.=200 тыс.

4. Стать собственником части квартиры (1 комнаты), что бы не платить за всю квартиру 50 тыс. руб, а половину стоимости 25 тыс. руб. за выделенную мне комнату, и что бы она платила за свою комнату.

5. Какие последствия будут для меня, если став собственником 1 комнаты, а она будет продолжать не платить за свою комнату.

Надеюсь, я суть изложил понятно.

У нее это единственная собственность.

Теряет ли она когда-нибудь право на собственность на эту квартиру, если она будет продолжать не платить.

Денег у нее нет, добровольно компенсировать мои траты на квартиру и кредиты она не хочет.

Возможно ли, что суд обяжет ее продать свою комнату/часть комнаты, что бы компенсировать мне траты.

Готов к дополнительным вопросам.

Есть на мой взгляд все документы, справки, но возможно я что-то не учел, подскажите, какие документы/справки необходимы для суда.

Надеюсь, на вашу консультацию и помощь.

С уважением, Игорь.

Такой легкий вопрос, а, наверное, поставил в тупик профессиональных юристов?

Наверное, только обращения и вопросы полегче тут комментируют юристы?

А так хотелось поговорить не только по телефону со специалистами, что бы понять уровень профессионализма, и возможно, воспользоваться платно услугами грамотного юриста.

С уважением и надеждой на возможные вопросы

и получение консультации не только по телефону,

Ответы юристов ( 2 )

• 10,0 рейтинг
• 9703 отзыва эксперт

Такой легкий вопрос, а, наверное, поставил в тупик профессиональных юристов?

Вопрос объёмный, не думаю, что он в тупик поставил кого то из коллег, просто он требует времени, поэтому в бесплатном формате консультацию вы и не получили

Наверное, только обращения и вопросы полегче тут комментируют юристы?
А так хотелось поговорить не только по телефону со специалистами, что бы понять уровень профессионализма, и возможно, воспользоваться платно услугами грамотного юриста.

Так в чат и обращайтесь к юристу за индивидуальной консультацией и помощью

• 7,0 рейтинг
• 2565 отзывов эксперт

По Вашему кредитному договору Вы и жена выступаете как созаемщки.

Созаемщики — это участники целевого кредитного договора на стороне заемщика, которые несут с ним солидарные обязанности по своевременному и полному исполнению условий договора.

Согласно внутренним регламентам кредитных организаций привлечение граждан в качестве созаемщика обязательно в следующих случаях:

• когда заемщику не хватает платежеспособности для требуемой суммы кредита (формула расчета платежеспособности универсальна — общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека);
• когда заемщик состоит в браке (супруг заемщика привлекается в созаемщики в силу положений ст. 45 СК РФ).

И права, и обязанности созаемщков отражены в условиях кредитного договора. Обязанности имеют солидарный характер — то есть, условия по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, финансовая ответственность в виде неустойки и другие обязательства устанавливаются в отношении всех созаемщиков. И в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитных обязательств титульным заемщиком кредитор вправе потребовать у всех созаемщиков исполнения этих обязательств в силу положений ст. 323 ГК РФ. А созаемщики обязаны исполнить это требование в полном объёме.

Созаемщики не несут обязанности по страхованию предмета залога — объекта недвижимости, на покупку которого выдавался кредит. Это ответственность титульного заемщика. Что касается приобретаемого объекта недвижимости, то право на него имеет только супруг заемщика, потому что жилье приобретается в период брака и будет являться совместной собственностью супругов в силу положений ст. 34 СК РФ.

Остальные созаемщики имущественных прав на ипотечное жильё не имеют, хотя тоже могут стать собственниками долей в приобретаемом объекте недвижимости, если принимают финансовое участие в покупке (предоставляют деньги на первоначальный взнос по ипотеке либо погашают части кредита), но такая покупка в долевую собственность возможна лишь при наличии согласия титульного заемщика. То есть, созаемщики должны договориться между собой до вступления в правоотношения в с банком.

Созаемщики, кроме созаемщиков-супругов, имеют право потребовать от титульного заемщика выплатить все денежные средства, которые были ими уплачены в счет исполнения требований кредитора. Такое право предоставляет им ст. 325 ГК РФ, которая предусматривает право регрессного требования в случае исполнения обязательств одним из солидарных должников.

Кроме того, созаемщики могут воспользоваться правом застраховать свою дееспособность, и, в случае наступления страхового события, выплачивать долг будет страховая компания. Такой вариант банки настоятельно рекомендуют своим клиентам в качестве финансовой защиты.

В случае расторжения брака обязательства перед банком не прекращаются, и созаемщики продолжают нести солидарную ответственность за погашение кредита. После расторжения брак тот созаемщик, который оплачивает кредит, вправе потребовать в судебном порядке либо возмещения его затрат, либо признания за ним права на бОльшую долю в ипотечном жилье.

Вопрос Ваш не такой уж и простой, как Вам кажется, поэтому ищите специалиста, который разложит по полочкам все Ваши нюансы.

Игорь, если у вас остались вопросы, можете задавать. Будет время — отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!

Созаемщик не платит ипотеку

• Я созаемщик по ипотеке, заемщик не платит кредит. Буду ли я выплачивать кредит.
• Заёмщик по ипотеке умер я созаемщик, не платили 4 года. Страховки не было.
• Муж не платит ипотеку
• Не могу платить ипотеку
• Не плачу страховку по ипотеке

1.1. Очень приятно, что есть такие мужья, которые готовы платить за ипотеку. Конкретизируйте, пожалуйста, свой вопрос?

2. Я созаемщик по ипотеке, заемщик не платит кредит. Буду ли я выплачивать кредит.

2.1. Юрий, здравствуйте!
Согласно ч.1 ст. 323 ГК РФ При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Т.е. если банк потребует, то да.

С уважением,
юрист Дмитрий Квон.

2.2. Сначала Вас заставят выплатить кредит, а потом. есть много нюансов, но об этом в личку.

2.3. Будете. Здесь действует принцип солидарной ответственности.

2.4. Да, к вам могут предъявить требования о выплате долга в судебном порядке.

3. Заёмщик по ипотеке умер я созаемщик, не платили 4 года. Страховки не было.

3.1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями)

3.2. в вашем случае банк имеет право обратится в суд о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Договаривайтесь с банком в до судебном порядке. Удачи вам!

3.3. Трехлетний срок давности уже истек. Заявите, что ничего не должны и пошлите кредитора в суд. Ни в коем случае не признавайте долг ни словом, ни делом, чтобы срок исковой не возобновился. Если получите судебный приказ, то в 10-дневный срок подайте заявление о его отмене в суд, его вынесший. Если подадут исковое заявление, то заявите о применении исковой давности (автоматически она не применяется и суд примет исковое заявление в свое производство).

3.4. В таком случае банк рано или поздно отберет квартиру через суд и реализует. Странно что он так долго ждёт. Удачи вам и всего наилучшего.

4.1. Пока Вы платите за двоих, ни у кого нет подёнщиц к Вашему гражданскому супругу. Собственности его по тем основаниям, что он не платит ипотеку, может лишить только банк, расторгнув договор в его части. Вам нужно решить вопрос с банком, чтобы они перевели кредитный договор полностью на Вас, тогда в судебном порядке можно лишил его доли по неплатёжеспособности или не значительной доли.

4.2. Нет, так, как вы хотите, даже в пользу детей нельзя. Но можно подумать о взыскании с него части стоимости квартиры и %% за пользование кредитом.
Кроме того, можно поставить вопрос о единовременной выплате алиментов его долей в квартире, но насколько это реально – в данный момент не скажу.

5.1. Наталья. Оплачивать ипотеку заставить не сможете. Однако, можете взыскать половину уплаченных платежей в судебном порядке.

5.2. Наталья, необходимо обратиться в суд с соответствующим иском о взыскании. Не тяните, поскольку есть срок исковой давности в три года. Полученное решение суда о взыскании можно будет использовать далее при разделе жилья, увеличения Вашей доли в нем.

6.1. С согласия банка-кредитора можно заключить трехстороннее соглашение о выводе из числа заемщиков и собственников бывшей супруге. На практике редко удается, потому что не желание платить еще не значит желание отказаться от своей доли. Для профессиональной консультации обращайтесь на личный прием к адвокату.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

7.1. Вы можете подать в суд на компенсацию реально затраченных денежной суммы соразмерно его доли например 100 т.р. для 1/4 то есть возмещение 25 т. р. На доли от общих детей 50%.

7.2. Елена!
Действительно, поскольку вы являетесь созаемщиками, банк вправе предъявлять требования о погашении задолженности по ипотеке к любому из вас. Поэтому платить придется. Изучите кредитный договор – что там сказано об обязательствах супругов после развода?
Вы, конечно, вправе взыскать с бывшего супруга 50% ипотечных платежей (если имеете равные доли в квартире), осуществленных Вами после развода. Однако, накопив перед Вами задолженность, супруг может так и не расплатиться. Обратить взыскание на его долю в квартире не получится, если он не будет иметь другого жилья. Да и эта доля не покроет всех Ваших издержек.
Поэтому вы верно мыслите. Необходимо подавать на раздел имущества. Предварительно договоритесь с мужем, согласен ли он платить 50% ипотеки или все-таки Вам квартиру оставит.

8.1. Только с согласия кредитора-банка. Тут все индивидуально. Но банки редко идут навстречу в таких вопросах.

8.2. До сдачи дома в эсплуатацию. Вы можете сделать договор преуступки свой доли.

8.3. Пишите заявление в банк, указываете все основания, банк рассматривает и выводит вас из созаемщиков, а вы переоформляете свою долю на мужа.

9.1. Анна!
Да, Вы может направить средства материнского капитала на погашение ипотеки.

10.1. Такие вопросы решаются только в судебном порядке.

11.1. для этого нужно обращаться в банк и всё зависит от их политики.

11.2. Если банк согласится на это условие, то такой вариант возможен без проблем, но обычно банкам такой вариант не интересен, им нужно будет вас заменить другим лицом (созаемщиком) банку не важно чьей будет ваша доля т.е. вы можете подарить свою долю мужу, но для банка созаемщиком по кредиту вы все равно останетесь, но в любом случае каждое обращение рассмартивается банком индивидуально. Самый простой вариант, выставить дом на продажу и продать его с немедленным погашением кредита или переоформить кредит на нового покупателя, если ему ободрит банк.

12.1. К сожалению у Вас не получится внести изменения в БКИ. что бы сделать рефинансирование надо проанализировать вашу кредитную историю. Так как у каждого банка своя лояльность рассмотрения, вполне возможно, что заявку на рефинансирование одобрят.

13.1. Татьяна! Либо заключить с мужем соглашение об этом, либо (если он откажется) –в суде заявлять ходатайство о разделе имущества.

14.1. Квартира куплена в браке, поэтому жена тоже собственник. Выписать не получится.

14.2. Москва!
Вероятней всего ваша бывшая супруга является Сособственником (ст.209 ГК РФ) данной квартиры поэтому выписать её вы к вашему сожалению НЕ сможете.

Удачи вам Владимир Николаевич
г. Уфа 21.02.2020 г.

14.3. Дмитрий
Так как квартира является совместно нажитым имуществом, то ваша жена как собственник не может быть выписана из квартиры.

14.4. Право собственности на квартиру за кем оформлено?
Суд откажет в иске, так как имущество куплено в браке и её доля 12.
Можно взыскать с неё 12 платежей, что сделали после расторжения брака.

15.1. Не могли деньги оплачиваемые за ипотеку уходить на оплату потребительского кредита. Напишите претензию банку, если вы фактически оплачивали ипотеку. Взыщите с мужа 50% оплаченных вами средств после расторжения брака, т.к. ипотека и кредит были взяты в период брака.

15.2. Я так понял после развода у вас не было раздела имущества. В таком случае порекомендовал бы Вам произвести раздел имущества с бывшим мужем, чтобы вернуть половину денежных средств, которые были вами внесены в банк в счет оплаты кредитных договоров.
Муж куда потратил деньги от кредита?
И по поводу факта оплаты потреб. Кредита вместо ипотеки тоже мне совсем понятно.
Давайте разбираться и вместе отстаивать ваши права!
Буду рад принести Вам пользу!

16.1. Сейчас с долей ничего не сможете сделать. Т. К. Квартира в залоге у банка. Только после оплаты ипотеки сможете совершить сделку. В любом случае подюсле её смерти – наследник вы, кончено если нет ещё детей у Вашей мамы.

17.1. Написать исковое заявление в суд.

18.1. Нет, жилье никто не заберет, тем более оно в залоге у банка.
Это единственное жилье или нет?
Желаю Вам удачи и всех благ!

18.2. Не волнуйтесь не заберут, просите рассрочку платежей.

19.1. для вопросов налогообложения не имеет значения, единственное это жилье или нет. Имеет значение срок владения – в вашем случае должно пройти пять лет, или соотношение расходов на приобретение и доходов от продажи. Если Вы хотите продать квартиру, не дожидаясь истечения 5 лет, то Вам, чтобы минимизировать налоги, нужно вычесть из стоимости продажи сумму затрат на приобретение, а именно, сумму, выплаченную по ипотеке. Налог придется заплатить, если сумма от продажи больше суммы от пркупки, налог составит 13% с разрицы. Для правильного расчета нужно подать декларацию 3-НДФЛ в срок до 30 апреля года, следующего за годом продажи.

19.2. Надо посмотреть документы, с какого дня Вы являетесь собственниками квартиры.
Если до 01.01.2016 г., то минимальный срок для освобождения от налога – 3 года. Если после 01.01.2016 г. – то 5 лет.

20.1. Никак не получить. Банк не будет рисковать, ему чем больше заемщиков и поручителей, тем лучше

Желаю Вам удачи и всех благ!

21.1. По соглашению можно. С банком вообще обсуждали какие-то варианты?

21.2. Насколько я понял вы сами платите по ипотеке за бывшую жену. В таком случае сохраняйте документы и после полной оплаты возможно предъявить требование бывшей жене о взыскании уплаченной суммы.

22.1. Возможно, но для этого в первую очередь необходимо согласие банка.

23.1. А банк согласен на то что у него заемщик поменяется? Или вы хотите знать можно ли это сделать без согласия банка?

24.1. Нет. Только при бракоразводном процессе. Если в браке, то платите вы. Берите документы из банка, что вы лично платите каждый раз. И ищите хорошего юриста, кто будет доказывать в суде ваши фактические траты.

24.2. Созаемщик не значит собственник или он в долевой собственности.

25.1. Если раздел состоялся правильно, то вы уже не созаёмщик и если он не будет платить то это только его проблемы.

26.1. Нет, квартира находится в залоге у банка.

26.2. Если МФО подаст на Вас в суд и выиграет, то скорее всего передаст на исполнение исполнительный документ в службу судебных приставов. Согласно закону № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” судебный пристав-исполнитель имеет право наложить запрет на регистрационные действия в отношении всего Вашего недвижимого имущества, а также наложить арест на движимое имущество и имущество находящееся у Вас по месту проживания и прописки. Если квартира это Ваше единственное жилье то ее конечно никто не отберет, но запрет на регистрационные действия может создать неудобства в дальнейшем как для Вас так и для Банка у которого квартира находится в ипотеке.
Вам не стоит затягивать решение вопроса с МФО это может плохо для Вас закончиться. Пока вы бездействуете МФО насчитает Вам кабальные проценты пени и неустойку, которые в последствии можно отменить в судебном порядке. Для грамотного решения вопроса Вам понадобиться квалифицированная помощь юриста. Если же вы решите воспользоваться услугами юриста пишите в личные сообщения. Будем рады Вам помочь.

26.3. По ипотечной квартире даже у пристава руки коротки, если даже с вас по суду МФО взыщут деньги.

27.1. Это зависит от условий брачного договора. Если в нем будет предусмотрен режим раздельной собственности супругов, то все имущество и все долги супругов будут раздельными и по закону Вас нельзя будет привлечь как созаемщика без Вашего желания. Соответственно, если Вы не будете созаемщиком, то банк не сможет предъявить какие-либо претензии в связи с неоплатой женой кредита.

27.2. КАК возможно составлять брачный договор, если собираетесь в ближайшем времени расторгать брак. Это не только бессмысленно, но и сомнительно при рассмотрении документов банком.

27.3. При наличии брачного договора не будете платить.
Но в случае спора с банком возможно что с вас могут взыскивать долг.
Уточните по этому вопрос у у сотрудника банка лучше.

28.1. Не советую Вам “играть” в эту “игру”.

28.2. Не могут, 12 то невесткина будет. а не сына.
Вообще не делайте таких глупостей..
Невестка через года разведется и всего делов.
“Покупают квартиру для меня”. – это все вилами на воде писано..
ВЫ погасите ипотеку и не получите квартиру, к тому времени найдется тысяча причин для этого.

29.1. Составить нотариальное соглашение о разделе общего имущества супругов на основании ст. 38 СК РФ. Помимо квартиры есть еще какое-либо совместное имущество?

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

30.1. Да никак его не исключить, если он сам на это не согласен.

30.2. Через суд. Нужно развестись и подать на раздел имущества, а также доказать, что ипотеку платите только вы, хотя это не легкая задача. Можете попробовать предложить ему отступные и заключить нотариальное соглашение, что на квартиру он претензий не имеет.