Претензия к МФО для расчета долга по условиям договора
Garant-agency.ru

Юридический портал

Претензия к МФО для расчета долга по условиям договора

Претензия к МФО: как правильно составить и подать?

Микрофинансовые организации (МФО) выдают клиентам займы на небольшие суммы со сроком погашения от нескольких дней до месяца. Микрозаймы в МФО отличаются высокой скоростью оформления, минимальным набором документов (обычно деньги выдаются только по паспорту) и высокой процентной ставкой (около 2% за каждые сутки). Обычно клиентами микрофинансовых организаций становятся частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, имеющие невысокий кредитный рейтинг.

Согласно российским законам, деятельность МФО курирует подразделение Центробанка РФ, также на некорректные методы работы микрофинансовой организации можно пожаловаться в Роспотребнадзор, ФССП (федеральная служба судебных приставов). В случае любых противоправных действий со стороны микрофинансовой организации следует подавать заявление в полицию и районную прокуратуру. Однако, большинство клиентов микрофинансовых организаций начинают с подачи письменной претензии работникам МФО.

В каких случаях следует подавать претензию к МФО?

На современном рынке финансовых услуг деятельность МФО регулирует ФЗ-151 (закон о работе микрофинансовых организаций), в процессе взыскания задолженности кредитор должен соблюдать ФЗ-230 (закон о защите интересов должника). Большинство клиентов МФО обращаются с претензиями в случае нарушения норм законодательства или положений договора займа.

  1. Предоставление заведомо ложных или неполных сведений о ПСК (полная стоимость кредита). Добросовестные МФО предоставляют потенциальным заёмщикам подробный расчёт процентной ставки за каждый день использования займа, раскрывают величину пени и штрафов за просрочку платежей, а также оценивают итоговую стоимость кредита на дату погашения. Однако, ряд микрофинансовых организаций намеренно вводит клиентов в заблуждение, занижает стоимость кредита или не указывает точную величину процентной ставки. В таких случаях клиенту следует подать письменную претензию.
  2. Неправомерное повышение процентной ставки за пользование микрозаймом. Ряд клиентов МФО сталкивается с резким ростом суммы задолженности, организация увеличивает процентную ставку без согласования или уведомления заёмщика. Такие действия противоречат законодательству, поэтому клиент может подать претензию и жалобу в ФАС (федеральная антимонопольная служба).
  3. Ошибочный или заведомо ложный расчёт суммы штрафных санкций. Основной объём претензий к МФО подают заёмщики, вносящий заключительный платёж по микрокредиту и обнаружившие несоответствие фактической суммы долга указанным в договоре цифрам. В таких случаях письменная претензия поможет уменьшить платёж или вернуть неправомерно начисленные средства.
  4. Сокращение срока действия договора займа. Согласно статье 12 ФЗ-151, микрофинансовая организация не вправе сокращать срок действия займа без предварительного информирования клиента. На практике многие МФО требуют досрочного возврата микрозайма, поэтому клиенты подают письменные претензии.
  5. Некорректные или незаконные действия коллекторов. Ввиду небольшого штата сотрудников и высоких рисков невозврата займов, МФО передают договоры коллекторам после нескольких дней просрочки. Заёмщики сталкиваются со звонками специалистов по взысканию в неурочное время, визитами коллекторов на работу, отправкой поддельных юридических документов (например, высылаются подложные исковые заявления в суд). Подобные действия — повод подать письменную претензию, а также пожаловаться в прокуратуру или отделение полиции.

В целом, клиент может обращаться с письменной претензией при любых нарушениях статьи 12 ФЗ-151, допущенных финансовой организацией. Например, согласно федеральному закону, МФО запрещается выдавать микрозаймы в иностранной валюте и взимать комиссию за досрочное погашение долга. Наряду с перечислением нарушений, при подачи письменной претензии клиент может предложить МФО пересмотр условий договора, реструктуризацию займа и другие предложения по урегулированию просроченной задолженности.

Вопреки мнению многих заёмщиков, деятельность МФО контролируется Центробанком РФ, процесс взыскания просроченной задолженности должен соответствовать требованиям ФЗ-230. Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует оперативно составлять претензии, жаловаться в ФАС, Роспотребнадзор, администрацию МФО и прокуратуру. Противозаконные методы возврата долгов и некорректные расчёты суммы штрафа рассчитаны на заёмщиков, не знакомых со спецификой финансового законодательства. Вовремя поданная жалоба приводит к прекращению незаконных действий, возврату излишне начисленных сумм.

Как подать претензию на микрофинансовую организацию?

Российское законодательство позволяет каждой МФО устанавливать порядок подачи претензии в условиях договора микрозайма, также информацию можно найти на сайте организации. В целом, претензию подают письменно, документ можно передать лично в офис микрофинансовой организации или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Документ составляется в свободной форме и состоит из нескольких блоков информации.

Контактные данные сторон. Заёмщику следует указать ФИО, свои паспортные данные, адрес регистрации, а также номера телефонов для связи. Далее указывается наименование, ОГРН, ИНН и юридический адрес (адрес регистрации) микрофинансовой организации, а также должность и ФИО сотрудника, которому адресована претензия.

Сведения о допущенных нарушениях. Основной объём претензии должен быть посвящён аргументированному изложению нарушений, допущенных МФО при работе с заёмщиком. Клиенту следует указать номер договора на получение микрозайма, дату подписания соглашения. Затем нужно указать нарушения со ссылкой на пункты договора займа и положения действующего законодательства. Например, МФО начисляет штрафы в размере 3% за каждый день просрочки, что противоречит статье 18 договора займа. Информацию следует излагать со ссылками на даты, действующих лиц и нормативные акты.

Требования заёмщика, подающего претензию. После описания нарушений гражданину следует перечислить действия, которые ожидаются от финансовой организации. Например, вернуть излишне начисленные проценты (следует предоставить полный расчёт суммы), остановить автоматическое списание средств с банковской карты (следует предоставить ссылку на ФЗ-230). Если клиент требует перерасчёта или компенсации, следует привести подробный расчёт нужной суммы со ссылкой на положения договора.

Дополнительные предложения заёмщика. Наряду со стандартными требованиями, в тексте претензии можно указать предложения по урегулированию просроченной задолженности. В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам рассрочку, «кредитные каникулы» или реструктуризацию долга, поэтому неплательщикам следует вносить свои варианты погашения займа. Например, клиент может сослаться на сложную финансовую ситуацию и предложить новую схему погашения платежей.

Порядок ответа на претензию. В конце документа заёмщик указывает предполагаемый срок получения ответа, а также контактные данные (адрес, номер мобильного телефона, электронная почта) для передачи документа. Стандартный срок рассмотрения претензии составляет семь календарных дней, однако условия договора с МФО могут предусматривать другой временной промежуток.

Клиентам, составляющим письменную претензию, рекомендуется активно ссылаться на нормы законодательства и судебную практику (сведения можно почерпнуть в бесплатной юридической консультации). Такой подход убедит МФО в намерении клиента обратиться в суд при отказе микрофинансовой организации в мирном урегулировании задолженности. Целесообразно подробно обосновать нарушения, привести противоречия в тексте договора и другие нестыковки (при их наличии).

На практике МФО может ознакомиться с претензией клиента и составить ответный документ со встречными требованиями. Претензионный порядок позволяет клиентам избежать расходов на оплату судебных издержек, а также достигнуть соглашения с микрофинансовой организацией, снизить величину штрафов и получить комфортный график внесения платежей.

Как ответить на претензию микрофинансовой организации?

МФО редко направляют письменные претензии по своей инициативе, предпочитая пользоваться услугами коллекторских агентств для взыскания долга. Однако, российское законодательство предписывает микрофинансовым организациям отвечать на все претензии, отправленные клиентами. Поэтому после получения документа от заёмщика юрист МФО может составить встречную претензию, содержащую требования о немедленном погашении задолженности. При составлении ответа клиент МФО может использовать три стратегии.

  1. Оспаривание аргументов МФО. В этом случае клиенту стоит обратиться к юристу, чтобы составить юридически грамотный ответ на требования микрофинансовой организации. На практике договоры о микрозаймах содержат массу неточностей и противоречий законодательству, на которые можно указать кредитору для снижения величины штрафов и неустоек.
  2. Выражение несогласия с аргументами МФО. Клиент может выразить несогласие с аргументами МФО без ссылок на законодательство и положения договора. Такой подход позволит вести диалог с микрофинансовой организацией без привлечения юриста, однако редко заканчивается выигрышем клиента. На практике МФО будет предлагать заёмщику различные способы решения проблемы, клиенту останется выбрать подходящий.
  3. Игнорирование встречной претензии от МФО. Российское законодательство позволяет заёмщикам не отвечать на первичные или встречные претензии, подготовленные микрофинансовой организацией. Такая стратегия поведения ускорит процесс передачи дела в суд по инициативе МФО.
Читать еще:  Что выгоднее договор купли продажи или дарения?

Обмен претензиями с микрофинансовой организацией представляет собой официальную переписку в рамках законодательства, поэтому вся информация может быть использована в ходе судебного разбирательства. Многие заёмщики отправляют претензии, чтобы соблюсти досудебный порядок решения споров перед подачей искового заявления в суд. В такой ситуации ответ на претензию со стороны МФО не имеет решающего значения.

На практике МФО не торопятся подавать в суд на заёмщиков, просрочивших платежи. Судебное разбирательство требует затрат на оплату госпошлин и услуг юриста, может привести к отмене штрафных санкций и пени. Кроме этого, многие МФО используют договоры, косвенно противоречащие российскому законодательству, поэтому досудебный (претензионный) порядок решения споров позволит гражданину добиться результата.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует подавать письменную претензию со ссылкой на положения договора и нормы российского законодательство. Документ можно подготовить самостоятельно или поручить составление юристу, чтобы гарантировать юридическую грамотность обращения. Законодательство обязывает МФО отвечать на все претензии заёмщиков, предлагая возможный порядок урегулирования задолженности или соглашаясь с требованиями, выдвинутыми гражданином.

Согласно закону, претензию к МФО можно составить в свободной форме, важно указать контактные данные сторон, перечень нарушений со ссылкой на законы и судебную практику, а также чётко изложить требования. В конце документа указывается желаемый срок рассмотрения претензии и контактные сведения для получения ответа.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Краткое содержание:

Уверен, что многие читатели данной статьи не понаслышке знают о высоких процентах микрофинансовых организаций (далее – МФО), которые, как правило, составляют до 2% в день, но не все так плохо как кажется.

Из практики

26 ноября 2018 года мы добились очень выгодного решения суда для клиента МФО, а именно более чем в 6 раз снизили сумму требования по договору займа.

Требования МФО о взыскании задолженности в размере 34 930 рублей, в том числе основной долг – 11 929,38 рублей, проценты – 23 000,62 руб. были удовлетворены действительно уважаемым судом частично.

Решением суда с ответчика взыскана сумма 3 290 руб. по основному долгу, проценты – 2 283,36 руб. (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту). Учитывая изложенное мы решили поделиться с Вами нашим опытом и знаниями, которые позволят значительно снизить сумму долга перед МФО.

Из теории

Итак, немного «воды». В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Правомерны ли высокие проценты на длительный срок?

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (19-20% годовых).

Расчет

Например, сумма займа 12 000 рублей.
Проценты за пользование займом в период с 8 октября по 10 ноября 2017 года – 4 360 руб. (401,5% годовых). Проценты оплачены.
Далее подлежат начислению проценты, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам, а именно 19% годовых.
С 10 по 29 ноября 2017 года (20 дней) сумма начисленных процентов составила 124,8 руб.
19% : 365 = 0,052% в день
12000: 100 Х 0,052 = 6,24 руб.
6,24 Х 20 = 124,8 руб.
С 30 ноября 2017 года по 10 января 2018 года (42 дня) – 205,8 руб.
9424,4: 100 Х 0,052% = 4,9 руб.
4,9 Х 42 = 205,8 руб.
С 11 января по 28 марта 2018 года (77 дней) – 164,78 руб.
4110,6: 100 Х 0,052 = 2,14 руб.
2,14 Х 77 = 164,78 руб.
С 29 марта по 3 августа 2018 года (128 дней) – 252,16 руб.
3785,38: 100 Х 0,052 = 1,97 руб.
1,97 Х 128 = 252,16 руб.

Как подготовить возражение

Соответственно, в случае, если МФО обратится в суд с исковым заявлением о взыскании с Вас задолженности по договору займа, Вам необходимо подготовить грамотное возражение относительно исковых требований со ссылками на судебную практику Верховного Суда РФ, а также подготовить и приложить к возражению контррасчет задолженности в указанном порядке.

Также необходимо обратить внимание на требование МФО о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг. Размер данных требований также можно значительно снизить. В рассматриваемом в данной статье решении суда требование МФО о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей было удовлетворено судом частично – взыскано всего 500 рублей.

Для того чтобы суд снизил взыскиваемые с Вас расходы на оплату юридических услуг необходимо доказать суду, что размер данных расходов является неразумным и необоснованным.

В соответствии с п. 11-13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»:

в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Читать еще:  Договор на выступление детского коллектива

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги.

Весомым доказательством в данном случае будет являться информация о минимальных ставках вознаграждения за оказываемую юридическую помощь адвокатами Вашего края или области. Данную информацию можно получить на сайте интересующей Вас адвокатской палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

А вот и обещанная ссылка на вышеуказанное решение суда.

При возникновении вопросов, буду рад на них ответить и оказать Вам необходимое содействие. Если в отношении Вас уже имеются вступившие в силу судебный приказ или решение суда, то не расстраивайтесь, их можно отменить.

Также обращаю Ваше внимание, что погасить проблемный долг перед МФО на выгодных условиях можно и в досудебном порядке, о чем более подробно Вы можете прочитать в данной статье «Как выбраться из «ловушки» микрозаймов?»

Кроме того, уверен, что читателям настоящей статьи также будет весьма интересна публикация «Как выиграть суд у банка по кредиту»

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Досудебная претензия к микрофинансовой организации

В ЗАО « Кредитный союз»

107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 25, стр. 3

04.05.2012 года, между мной, ФИО и ЗАО « Кредитный союз» был заключен договор займа на сумму 10000 ( десять тысяч) рублей сроком на 21 день.

Согласно условиям вышеуказанного Договора сумма возврата составляла 15250 ( пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей из расчета 2,5% в день.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются в том числе Гражданским кодексом Российской Федерации ( далее – ГК РФ) и другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующими в момент его заключения, иными словами уповать на свободу договора, когда он прямо нарушает закон, не стоит.

Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением ( в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

На это однозначно указывает Президиум ВАС в Информационном письме №141 от 20.10.2010 г.

« Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства ( глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.»

В связи с изложенным судом, следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса ( например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным ( статья 168 ГК РФ)».

В п. 3 указанного письма говорится о том, что « если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику ( например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга)».

Таким образом, ЗАО « Кредитный союз» искусственно увеличивал мою задолженность, проигнорировав требования ст. 319 ГК РФ. П. 4.2 договора, устанавливающий очередность исполнения обязательства, противоречит ст. 319 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом ( оспоримая сделка) либо независимо от такого признания ( ничтожная сделка).

Полагаю, что вышеприведенные положения договора противоречат закону и являются ничтожными.

На основании вышеизложенного прошу:

1. В 7 дневный срок с момента получения настоящей претензии произвести перерасчёт моей задолженности с учётом уплаченных мной денежных средств и вернуть мне излишне выплаченные суммы. Указанные суммы прошу перечислить на расчетный счет, указанный в шапке письма. В противном случае, оставляю за собой право на обращение в суд и взыскание денежных средств и судебных расходов в принудительном порядке.

Приложение: Копия доверенности от 08.11.2012 г.

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

​Подготовка и направление в микрофинансовую организацию претензии – способ досудебного предъявления требований к МФО и урегулирования спора. Учитывая характер деятельности МФО, основная доля претензий со стороны заемщиков приходится на разногласия, связанные с вопросами погашения микрозайма и задолженности, начисления процентов и неустойки, а также безакцептного списания денежных средств в счет погашения долга с карты или счета клиента, прикрепленного к ссудному счету (аккаунту на сайте онлайн-займов МФО).

Как написать претензию в МФО?

Порядок предъявления претензий МФО регулируется ГК РФ, условиями договора микрозайма, заключенного с конкретным заемщиком, и правилами предоставления микрозаймов, действующими в каждой микрофинансовой организации. В большинстве случаев приходится обращаться к общим нормам гражданского законодательства о претензионном порядке урегулирования споров. И этого, как правило, бывает достаточно.

Претензия составляется в простой письменной форме. По своему содержанию она напоминает заявление в суд, но здесь нет таких же строгих рамок, как у иска. Главное отразить:

  1. Кому именно направляется претензия – наименование, адрес и другие известные контакты МФО.
  2. От кого и (или) в защиту чьих интересов направляется претензия – ФИО, актуальный адрес местожительства (регистрации), телефон и другие контакты для связи.
  3. Поводы и основания обращения – договор (номер, базовые условия), описание нарушений со стороны МФО со ссылками на нормативно-правовые акты (конкретные статьи) и условия договора микрозайма.
  4. Денежные требования и их расчет, если речь идет, например, о требовании вернуть определенную сумму. Но можно сделать, если это допустимо, и несколько проще – указать на незаконность начислений, удержаний или их некорректность, потребовать сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную (удержанную) сумму.
  5. Все свои требования в конкретном и кратком виде в завершение претензии.
  6. Срок рассмотрения претензии. Если иное не предусмотрено условиями микрозайма и правилами МФО, стандартный срок составляет 7 дней. Его можно увеличить, если очевидно, что установленного периода времени будет недостаточно для рассмотрения вопроса. Многие определяют срок в 10-20 дней – это в любом случае будет признано разумным сроком.
  7. Дату составления претензии.
Читать еще:  Как взыскать долг по договору оказания услуг?

Претензия может содержать не только какие-то требования, но и определенные предложения МФО, которые требуют согласования, в частности:

  • предложение о пересмотре условий договора микрозайма в части увеличения срока, суммы, изменения графика и т.п.;
  • претензия в МФО о снижении процентов, неустойки (пени, штрафа);
  • варианты урегулирования вопроса возникшей просрочки и задолженности, в том числе реструктуризация долга;
  • просьба о расторжении договора микрозайма с обоснованием причин и оснований.

Чтобы претензия не оказалась простой формальностью, целесообразно более подробно останавливаться на обосновании своей позиции. Если просто указать на нарушения, высказать свои предложения – это вряд ли даст большой эффект. Можно использовать судебную практику по аналогичным случаям, расписать последствия незаконных действия МФО. Содержание претензии должно быть логичным и подводить к определенным выводам, за которыми следуют требования или просьбы.

Посмотреть образец или заказать составление претензии в МФО вы можете у наших юристов.

Как ответить на претензию МФО?

Претензионный порядок направлен на урегулирование спора без привлечения суда. Поэтому нередко сторонам приходится обмениваться несколькими претензиями, чтобы в результате прийти к соглашению.

Исходя из ситуации возможны:

  1. Подготовка заемщиком встречной претензии – ответа на претензию МФО с изложением своего видения ситуации и одновременным предъявлениям своих требований или формулированием предложений.
  2. Подготовка только ответа на претензию, в котором нужно отразить свое согласие или не согласие с требованием МФО.

Направление заемщику претензии, как правило, всегда связано с просрочкой или образованием уже серьезной задолженности – требования носят денежный характер. Отвечать или нет на такую претензию – право заемщика. Санкций за отказ выполнить требование или отсутствие ответа не предусмотрено. Просто далее МФО, скорее всего, обратится к коллекторам или в суд.

Если вы намерены подготовить встречную претензию, то потребуется не только отразить свое несогласие с позицией и требованиям МФО, но и аргументировать свою позицию и требования или предложения по урегулированию проблемы.

Какой бы ответ вы не планировали дать, или какие бы требования/предложения не хотели бы выдвинуть, взвесьте все за и против.

Претензии и даже простая переписка с МФО носят официальный характер. Они могут быть предъявлены в суде и использованы не в вашу пользу. Во избежание проблем покажите подготовленный документ юристу – это поможет избежать ошибок и негативных последствий.

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность по выдаче займов, зачастую пользуясь безвыходным положением заемщика, идущего на обращение к МФО в качестве крайней меры и последней попытки поправить свое финансовое положение. Последней потому, что за этим действием закономерно следует безвыходный финансовый тупик. По этой причине суды переполнены исками к МФО с требованиями признать договор с ними недействительным или расторгнуть его в одностороннем порядке. Однако до подачи иска в суд согласно порядка приема заявлений суд требует представить доказательства проведенных действий по досудебному урегулированию вопроса. В данной статье мы как раз рассмотрим как бороться с микрофинансовыми организациями и затронем порядок составления претензии МФО, что является мерой досудебного урегулирования спора.

В основном все претензии к МФО со стороны заемщиков сводятся к разному прочтению сторонами спора вопросов погашения задолженности по займу, в том числе размера неустойки, штрафов за просрочку и начисления процентов. Также заемщики обращаются с претензиями по поводу безакцептного списания денег с карты или со счета заемщика, привязанного к его ссудному счету, то есть к учетной записи на сайте МФО в счет погашения задолженности.

Правила составления претензии к МФО

В каждой микрофинансовой организации может быть установлен свой порядок обращения с претензиями, который может быть установлен в условиях договора микрозайма и в утвержденных правилах предоставления микрозаймов. Однако общий порядок претензионного обращения регулируется положениями ГК РФ, и в большинстве случаев общих норм гражданского законодательства оказывается достаточно для определения порядка предъявления претензии.

По общему правилу претензия должна быть составлена в письменном виде и пишется она в простой форме. В содержании претензии необходимо указать следующие пункты:

  1. Адресат: кому направляется претензия, то есть наименование организации и ее адрес.
  2. От кого составлена претензия, а именно: ФИО заявителя, адрес места регистрации и контактные телефоны для связи.
  3. Основания обращения: номер договора и суть претензии, то есть описание допущенных МФО нарушений. Желательно эти сведения подкрепить ссылками на конкретные статьи нормативно-правовых актов и соответствующие условия договора, которые были нарушены со стороны МФО.
  4. Требования заявителя. Если вы требуете вернуть конкретную денежную сумму, необходимо указать расчет, согласно которому вы пришли к этой сумме. Вы можете поступить проще: сделать акцент на незаконности удержаний и некорректности их расчета и потребовать произвести перерасчет в соответствии с условиями договора и вернуть излишне удержанную сумму.
  5. Указать срок рассмотрения претензии и адрес, на который вы ожидаете ответа. Стандартный срок рассмотрения претензионных обращений составляет 7 дней, если иной срок не установлен условиями договора. Если семи дней недостаточно для рассмотрения претензии, его можно увеличить до максимального значения в 10-20 дней.
  6. В конце документа проставляется дата составления претензии и ставится подпись заявителя.

Вы можете не ограничиваться требованием о перерасчете суммы задолженности, но и предъявить свои предложения к МФО о порядке погашения долга, а именно:

  1. Вы можете предложить МФО пересмотреть условия договора, в том числе увеличив срок договора, суммы займа, графика платежей по погашению.
  2. Предложения о снижении процентов и суммы неустоек, штрафов и пеней, если они имеют место быть.
  3. Предложения по реструктуризации задолженности и иные предложения по урегулированию погашения задолженности.
  4. Обоснованное требование расторгнуть договор.

В претензии вы должны максимально подробно обосновывать каждое свое предложение и каждый отдельный момент претензии со ссылками на конкретные положения законодательства. В идеале хорошо сослаться на примеры из судебной практики по случаям, похожим на ваш и предупредить МФО о ваших намерениях добиваться справедливости в суде и о том, к чему это приведет МФО.

Досудебный порядок урегулирования спора предполагает не только отправку претензии. МФО может со своей стороны ответить вам своей претензией. Возможна ситуация, когда стороны некоторое время обмениваются претензиями, пока не придут к соглашению. Поэтому важно также подготовиться к тому, как отвечать на претензии МФО.

Как нужно отвечать на претензию от МФО

Как бороться с микрофинансовыми организациями и правильно отвечать на претензию от МФО?

Вы можете при ответе на претензию вести себя двумя способами:

  1. Подготовить и направить встречную претензию-ответ на претензию от МФО. В ответе вы можете описать ситуацию со своей точки зрения и предъявить встречные претензии или предложения.
  2. Составить только ответ на претензию МФО, выразив свое несогласие с требованиями, изложенными в ней, без подробностей.

Если вы получаете претензию от МФО, то в подавляющем большинстве случаев это связано с просрочкой платежей, и требования в ней будут связаны с возвратом долга.

Вы можете ответить на эту претензию, но можете и не отвечать, в вашем праве выбрать как ту, так и другую линию поведения. Никаких санкций за отказ отвечать на претензию законодательство не предусмотрело.

Поэтому желательно, если вы не согласны с позицией МФО, подготовить ответ в виде встречной претензии, где аргументированно выразить свое несогласие с требованием МФО и со своей стороны предложить вариант выхода из ситуации, который бы вас удовлетворил.

Учитывайте, что ваша переписка представляет собой официальную переписку и все ваши ответы будут использованы в дальнейшем в суде. Поэтому важно подготовить ответ юридически грамотно и не оставить в нем нежелательных зацепок, за которые юрист МФО смог бы добиться невыгодного для вас решения суда. Лучше воспользоваться профессиональной помощью юриста для составления претензии, которая в данном случае будет способна привести вас к желательному исходу в суде.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector